Notre avis sur Migros Bank Investment Savings Account
0,20 % d'intérêt si vous ne touchez pas à votre argent pendant un an entier. La discipline paie-t-elle ?
Le Migros Bank Investment Savings Account se classe n°8 parmi les 31 comptes d'épargne en Suisse. Il vous récompense avec un bonus si vous restez les mains hors du compte, doublant effectivement votre taux si vous ne faites aucun retrait. Pour une banque suisse grand public, la structure est étonnamment compétitive.
Le taux d'intérêt est-il compétitif ?
Le taux de base est de 0,10 %, standard pour le marché suisse. Mais si vous ne faites aucun retrait pendant l'année, vous obtenez 0,10 % supplémentaire, portant le total à 0,20 %. Sur CHF 100'000, c'est CHF 200 par an, soit 4 fois ce que vous gagneriez chez UBS ou PostFinance.
Au-dessus de CHF 100'000, le taux tombe à 0 % quoi qu'il arrive. Le sweet spot est donc CHF 50'000 à CHF 100'000 sans retraits. Calcul simple, mais cela demande de l'engagement.
Ce qui se démarque vraiment
Le lien avec la carte de débit est astucieux. Vous pouvez connecter ce compte d'épargne à votre carte de débit Banque Migros existante, permettant des retraits au bancomat directement depuis l'épargne si nécessaire. Deux retraits ou achats par an sont gratuits. C'est un pont pratique entre épargne et liquidité.
La Banque Migros est l'une des banques de détail les plus fiables de Suisse. Pas de pression actionnariale pour maximiser les profits signifie qu'elle tend à offrir des taux corrects. Vous pouvez détenir jusqu'à deux comptes d'épargne placement par client.
Ce que la plupart des avis oublient
Condition d'âge : vous devez avoir au moins 25 ans. Cela exclut les jeunes épargnants qui pourraient bénéficier de l'incitation à la discipline. La limite de retrait est de CHF 100'000 par an avec un délai de préavis de 3 mois, ce qui est généreux comparé à la plupart des comptes d'épargne.
La structure d'intérêt bonus signifie que tout retrait, même petit, vous coûte les 0,10 % supplémentaires sur tout votre solde. Sur CHF 100'000, c'est CHF 100 perdus pour accéder à CHF 500. Réfléchissez à deux fois avant de retirer de l'argent en cours d'année.
Le verdict
Pour les épargnants de 25 ans et plus qui peuvent parquer CHF 50'000 à CHF 100'000 et ne pas y toucher pendant 12 mois, c'est une option grand public solide. Le lien avec la carte de débit ajoute une couche de flexibilité pratique. Comparez avec les alternatives dans notre classement des meilleurs comptes d'épargne en Suisse.
Verdict : Bon choix de milieu de gamme d'une banque de confiance. Le bonus sans retrait vaut la discipline.
Avantages
- Pas de frais annuels
- Aucun dépôt minimum requis
Inconvénients
- Taux d’intérêt faible
- Limite de retrait de CHF 100,000 par year
- Délai de préavis de 3 month pour les retraits
- Restriction d’âge : For individuals from the age of 25.
Détails du compte
En un coup d'œil
Gestion de compte
Sans frais
Taux d’intérêt
0.10%
Frais de carte de débit
—
Devise
CHF
Frais et coûts
Frais et coûts
Frais d’ouverture de compte
Sans frais
Gestion de compte
Sans frais
Frais de carte de débit
—
Fonctionnalités bancaires
Fonctionnalités bancaires
Banque mobile
Non disponible
Banque en ligne
Non disponible
Caractéristiques principales
- Gestion de compte gratuite
- Pas de frais annuels pour la carte de débit
- Taux d’intérêt élevé de 0.10%
- Dépôt minimum faible
Âge minimum requis
Dès 25 ans
Conditions de retrait
Conditions de retrait
Limite de retrait
CHF 100'000 / an
Délai de préavis
3 mois
Clôture de compte
Gratuit
Informations supplémentaires
Informations supplémentaires
- Non adapté aux services de paiement
- Maximum 2 compte(s) par client
- Peut être lié à votre carte de débit
- 2 retraits gratuits par an
Calculez vos revenus d'intérêts
Découvrez combien votre dépôt pourrait rapporter avec le taux d'intérêt de 0.10% de ce compte.
Après 1 an
+CHF 50
Valeur totale: CHF 50'050
Après 3 ans
+CHF 150
Valeur totale: CHF 50'150
Après 5 ans
+CHF 251
Valeur totale: CHF 50'251
Évaluation par catégorie
Comparer à des comptes similaires
Questions fréquemment posées
- Comment fonctionne réellement le bonus sans retrait?
- Ne touchez à rien pendant un an et vous gagnez 0,1% de base plus 0,1% de bonus fidélité, 0,2% effectif. Faites un seul retrait et le bonus s'évapore pour cette année-là. Conçu pour les épargnants qui parquent de l'argent dont ils n'auront vraiment pas besoin; les fonds d'urgence n'y ont pas leur place.
- Combien puis-je retirer sans pénalité?
- CHF 25'000 par trimestre sans préavis; les montants supérieurs nécessitent 3 mois de préavis. Plafond cumulé effectif de CHF 100'000/an. La structure est restrictive mais correspond au positionnement épargne placement, où la banque veut des dépôts plus stables.
- Pourquoi y a-t-il un âge minimum de 25 ans?
- Le compte est ouvert dès 25 ans, tandis que les clients plus jeunes vont vers les produits jeunesse ou étudiants standards de la Banque Migros. Le seuil d'âge signale que le produit est fait pour les adultes avec un revenu stable parquant des économies à plus long terme, pas pour les fonds d'urgence du premier emploi.
- Puis-je le lier à ma carte de débit?
- Oui, liez l'épargne placement à votre carte de débit Banque Migros existante pour retirer de l'argent dans tout DAB de la banque. Plus 2 retraits ou achats gratuits par an inclus. Pratique, mais chaque utilisation compte pour le destructeur de bonus sans retrait.
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