Migros Bank Investment Savings Account

0,20 % d'intérêt si vous ne touchez pas à votre argent pendant un an entier. La discipline paie-t-elle ?

Le Migros Bank Investment Savings Account se classe n°8 parmi les 31 comptes d'épargne en Suisse. Il vous récompense avec un bonus si vous restez les mains hors du compte, doublant effectivement votre taux si vous ne faites aucun retrait. Pour une banque suisse grand public, la structure est étonnamment compétitive.

Le taux d'intérêt est-il compétitif ?

Le taux de base est de 0,10 %, standard pour le marché suisse. Mais si vous ne faites aucun retrait pendant l'année, vous obtenez 0,10 % supplémentaire, portant le total à 0,20 %. Sur CHF 100'000, c'est CHF 200 par an, soit 4 fois ce que vous gagneriez chez UBS ou PostFinance.

Au-dessus de CHF 100'000, le taux tombe à 0 % quoi qu'il arrive. Le sweet spot est donc CHF 50'000 à CHF 100'000 sans retraits. Calcul simple, mais cela demande de l'engagement.

Ce qui se démarque vraiment

Le lien avec la carte de débit est astucieux. Vous pouvez connecter ce compte d'épargne à votre carte de débit Banque Migros existante, permettant des retraits au bancomat directement depuis l'épargne si nécessaire. Deux retraits ou achats par an sont gratuits. C'est un pont pratique entre épargne et liquidité.

La Banque Migros est l'une des banques de détail les plus fiables de Suisse. Pas de pression actionnariale pour maximiser les profits signifie qu'elle tend à offrir des taux corrects. Vous pouvez détenir jusqu'à deux comptes d'épargne placement par client.

Ce que la plupart des avis oublient

Condition d'âge : vous devez avoir au moins 25 ans. Cela exclut les jeunes épargnants qui pourraient bénéficier de l'incitation à la discipline. La limite de retrait est de CHF 100'000 par an avec un délai de préavis de 3 mois, ce qui est généreux comparé à la plupart des comptes d'épargne.

La structure d'intérêt bonus signifie que tout retrait, même petit, vous coûte les 0,10 % supplémentaires sur tout votre solde. Sur CHF 100'000, c'est CHF 100 perdus pour accéder à CHF 500. Réfléchissez à deux fois avant de retirer de l'argent en cours d'année.

Le verdict

Pour les épargnants de 25 ans et plus qui peuvent parquer CHF 50'000 à CHF 100'000 et ne pas y toucher pendant 12 mois, c'est une option grand public solide. Le lien avec la carte de débit ajoute une couche de flexibilité pratique. Comparez avec les alternatives dans notre classement des meilleurs comptes d'épargne en Suisse.

Verdict : Bon choix de milieu de gamme d'une banque de confiance. Le bonus sans retrait vaut la discipline.