Quel est le meilleur compte d'épargne en Suisse ?
En ce moment ? Caisse d'Epargne d'Aubonne (CEA) Compte Epargne Plus est en tête avec une note de 5.0/5 et 1% d'intérêt. Cette banque régionale écrase littéralement les grands noms.
Mais attention : les banques régionales veulent généralement que vous habitiez dans leur région. Consultez le tableau comparatif ci-dessus pour toutes vos options, classées par chiffres réels, pas par budgets marketing.
Les comptes bancaires suisses paient-ils des intérêts ?
Oui, les comptes d'épargne suisses paient des intérêts. Pas énormément (on parle de 0,1% à 1,0%), mais c'est là.
La Banque Nationale Suisse fixe la base de ce que les banques peuvent offrir. Après les baisses de 2024, les taux ont chuté mais restent positifs. Spoiler : les banques régionales et cantonales battent systématiquement les grandes banques sur les taux.
Pourquoi je me concentre sur les banques régionales pour l'épargne
Revu par Adrien Missioux
La plupart des gens mettent juste leur épargne chez UBS ou PostFinance parce qu'ils y ont déjà un compte. Cette commodité vous coûte de l'argent réel.
Regardez les chiffres : CEA offre 1% tandis qu'UBS vous donne environ 0,25%. Sur CHF 50'000, c'est CHF 500 contre CHF 125 par an. Vous laissez littéralement CHF 375 sur la table.
Je répartis mon épargne sur deux banques régionales pour maximiser la protection des dépôts et obtenir les meilleurs taux. Les 30 minutes supplémentaires pour ouvrir un deuxième compte ? Ça se rentabilise largement.
L'inconvénient ? Les banques régionales vous veulent dans leur zone et leurs applis ne sont pas toujours au top. Pour de l'argent que vous touchez rarement, c'est un compromis qui vaut le coup.
Taux d'intérêt des comptes d'épargne suisses 2026
Taux actuels par type de banque :
- Banques régionales : 0,5% à 1,0%
- Banques cantonales : 0,25% à 0,50%
- Grandes banques (UBS, PostFinance) : 0,1% à 0,25%
- Banques en ligne : 0,1% à 0,5%
Meilleurs taux à connaître :
- CEA Compte Epargne Plus : 1,0% (5.0/5)
- Bank WIR Compte Epargne plus : 0,75% (4.9/5)
- CEA Compte Epargne Placement : 0,5% (4.7/5)
- Crédit Agricole CA Savings Energy : 0,4% (4.6/5)
Les banques régionales dominent nos classements parce que les taux d'intérêt comptent. Une différence de 0,25% ne semble pas énorme jusqu'à ce que vous la regardiez se composer sur des années.
Combien d'intérêts pouvez-vous gagner en Suisse ?
Intérêts annuels réalistes sur CHF 50'000 :
- À 1,0% (CEA) : CHF 500
- À 0,75% (Bank WIR) : CHF 375
- À 0,25% (grandes banques) : CHF 125
Sur 10 ans avec intérêts composés :
- À 1,0% : CHF 5'231 d'intérêts totaux
- À 0,25% : CHF 1'264 d'intérêts totaux
- Différence : CHF 3'967
Les maths sont simples. Les taux plus élevés comptent, surtout pour les fonds d'urgence et l'épargne à moyen terme que vous gardez pendant des années.
Les comptes d'épargne les mieux notés expliqués
CEA Compte Epargne Plus (5.0/5)
Taux d'intérêt : 1,0% Frais de compte : CHF 0 Banque : Caisse d'Epargne d'Aubonne
Cette banque régionale du canton de Vaud offre le meilleur taux d'épargne de Suisse. Le hic ? Vous devez probablement être résident vaudois.
Idéal pour : Les Vaudois qui veulent un maximum d'intérêts.
Bank WIR Compte Epargne plus (4.9/5)
Taux d'intérêt : 0,75% Frais de compte : CHF 0 Banque : Bank WIR
Bank WIR se concentre sur les PME suisses mais leurs comptes d'épargne personnels sont excellents. Bien plus accessible que CEA si vous n'êtes pas dans le canton de Vaud.
Idéal pour : Tous ceux hors de Vaud qui veulent des taux élevés.
Crédit Agricole CA Compte Epargne Energy (4.6/5)
Taux d'intérêt : 0,4% Frais de compte : CHF 0 Banque : Crédit Agricole next bank
Option intermédiaire solide d'une banque avec une vraie couverture nationale. Le nom "Energy" fait probablement référence aux investissements durables ou quelque chose comme ça.
Idéal pour : Ceux qui veulent une banque avec une vraie présence nationale.
Bank Cler Compte Epargne Plus (4.5/5)
Taux d'intérêt : 0,1% Frais de compte : CHF 0 Banque : Bank Cler
Taux plus bas mais super pratique si vous utilisez déjà Zak pour la gestion quotidienne. Tout fonctionne ensemble.
Idéal pour : Les clients actuels de Bank Cler/Zak qui privilégient la commodité.
Qu'est-ce qui fait un bon compte d'épargne suisse ?
Cinq choses comptent vraiment :
Le taux d'intérêt détermine ce que vous gagnez. Les petites différences se composent sérieusement avec le temps. C'est votre priorité pour l'argent à long terme.
Les frais de compte peuvent bouffer vos gains d'intérêts. Tous les meilleurs comptes de notre comparatif facturent CHF 0.
La flexibilité de retrait varie beaucoup. Certains comptes vous limitent à 3-6 retraits par an. D'autres bloquent votre argent 3-12 mois mais paient des taux plus élevés.
La protection des dépôts couvre CHF 100'000 par personne par banque via l'assurance-dépôts suisse. Toutes les banques suisses agréées participent.
L'accessibilité compte pour les banques régionales. Certaines veulent que vous habitiez localement ou que vous veniez en personne pour ouvrir un compte.
Les comptes d'épargne suisses sont-ils sûrs ?
Oui, les comptes d'épargne suisses sont incroyablement sûrs. La FINMA régule toutes les banques agréées avec des exigences de capital ultra strictes.
Ce qui est vraiment protégé :
- CHF 100'000 par personne par banque
- Versé sous 7-20 jours ouvrables si une banque fait faillite
- Couvre l'épargne, les comptes courants, les dépôts à terme
- Ne couvre pas les titres ni le contenu des coffres
Conseil pro pour les gros épargnants :
Vous avez plus de CHF 100'000 ? Répartissez sur plusieurs banques. La protection de chaque banque est séparée. Deux banques = CHF 200'000 entièrement couverts.
Les faillites bancaires en Suisse sont ridiculement rares. La dernière significative (Spar- und Leihkasse Thun) remonte à 1991. Ça fait plus de 30 ans.
Compte d'épargne vs Pilier 3a : lequel est meilleur ?
Réponse courte : Des outils différents pour des jobs différents. Utilisez les deux.
Comptes d'épargne :
- Accès à votre argent quand vous voulez (ou avec préavis)
- Taux d'intérêt 0,1% à 1,0%
- Zéro avantage fiscal
- Idéal pour : Argent d'urgence, objectifs à moyen terme
Comptes pilier 3a :
- Bloqués jusqu'à 60-70 ans
- Taux d'intérêt 0,5% à 1,5%
- Contributions déductibles des impôts (CHF 7,258 par an)
- Idéal pour : Épargne retraite
Ce qui fonctionne vraiment : Gardez 3-6 mois de dépenses en épargne accessible. Maximisez les contributions au pilier 3a (CHF 7,258) pour la déduction fiscale. Investissez tout le reste pour une vraie croissance.
Pour les détails sur la retraite, consultez notre comparatif des comptes d'épargne pilier 3a.
Les étrangers peuvent-ils ouvrir des comptes d'épargne suisses ?
Oui, si vous avez un permis de séjour suisse. Vous aurez besoin de :
- Passeport valide
- Permis de séjour suisse (B, C ou L)
- Preuve d'adresse suisse
- Numéro fiscal (parfois)
Les grandes banques comme UBS et PostFinance facilitent les choses avec du support en anglais. Les banques régionales peuvent vouloir que vous veniez en personne et parliez allemand/français.
Non-résidents ? Pas la peine. Le mythe du "compte bancaire suisse secret" ne fonctionne pas pour l'épargne ordinaire.
Compte d'épargne à haut rendement en Suisse : à quoi s'attendre
Soyons honnêtes : la Suisse n'est pas connue pour ses taux d'épargne élevés. Même les meilleurs comptes (1%) battent à peine l'inflation.
Pourquoi les taux suisses sont nuls :
- La Banque Nationale Suisse garde les taux proches de 0%
- Le franc fort fait que les banques n'ont pas besoin de se battre
- Les banques ont des coûts de financement bas
- Le statut de valeur refuge fait que l'argent afflue de toute façon
Si vous voulez des rendements plus élevés :
- Comptes pilier 3a (0,5-1,5% plus avantages fiscaux)
- Dépôts à terme (un peu plus si vous bloquez l'argent)
- Comptes d'investissement (plus de risque, plus de potentiel)
Les comptes d'épargne préservent le capital. Ils ne créent pas de richesse. Une fois votre fonds d'urgence constitué, pensez à investir pour une vraie croissance.
Comment choisir votre compte d'épargne
Étape 1 : Vérifiez où vous habitez. Les banques régionales avec les meilleurs taux veulent souvent que vous soyez local. Filtrez le tableau comparatif par banques desservant votre zone.
Étape 2 : Décidez de la flexibilité. Besoin d'accéder à votre argent ? Choisissez des comptes sans délai de préavis. OK pour attendre ? Les comptes avec préavis paient mieux.
Étape 3 : Oubliez la fidélité. Ouvrir l'épargne dans votre banque actuelle est pratique mais rarement malin. La différence de taux justifie généralement l'effort d'une nouvelle relation.
Étape 4 : Faites le calcul. Une différence de 0,5% sur CHF 20'000 = CHF 100 par an. Bof. Sur CHF 100'000 = CHF 500 par an. Ça vaut clairement le coup.
Pour la gestion bancaire quotidienne, consultez notre guide des comptes bancaires qui couvre tout.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur taux d'intérêt pour un compte d'épargne suisse ?
Caisse d'Epargne d'Aubonne offre 1%, le plus élevé de notre comparatif. Bank WIR suit à 0,75%. Les grandes banques comme UBS ? Seulement 0,1-0,25%. Les banques régionales battent les banques nationales de 0,5-0,75 points de pourcentage systématiquement.
Les banques suisses paient-elles des intérêts sur l'épargne ?
Oui, tous les comptes d'épargne suisses paient des intérêts. Pas énormément (0,1-1,0%), mais c'est là. Les intérêts sont calculés sur votre solde et généralement crédités annuellement. Les taux dépendent de la banque, du type de compte et s'il y a un délai de préavis.
Les comptes d'épargne en Suisse en valent-ils la peine ?
Oui, pour garder l'argent en sécurité et avoir des fonds d'urgence. Les comptes d'épargne suisses vous donnent une sécurité garantie jusqu'à CHF 100'000 avec pratiquement zéro risque. Ils ne battent pas l'inflation seuls, mais vous avez besoin de ces 3-6 mois de dépenses liquides quelque part. Combinez avec le pilier 3a et les investissements pour une vraie stratégie.
Combien d'argent peut-on garder sur un compte d'épargne suisse ?
Pas de limite légale. Mais la protection des dépôts ne couvre que CHF 100'000 par personne par banque. Vous avez plus ? Répartissez. Certains comptes plafonnent leur meilleur taux à CHF 100'000-250'000.
Puis-je ouvrir un compte d'épargne suisse en ligne ?
Oui, la plupart des grandes banques font l'ouverture en ligne. UBS, PostFinance et Bank Cler ont des candidatures digitales. Les banques régionales avec les meilleurs taux peuvent vouloir que vous veniez en personne. L'identification vidéo a rendu l'ouverture à distance assez standard.
De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte d'épargne suisse ?
Vous aurez besoin de : Pièce d'identité valide (passeport ou carte suisse), preuve d'adresse suisse, permis de séjour (si étranger). Certaines banques veulent une attestation d'emploi ou un numéro fiscal. Les banques digitales veulent l'identification vidéo. Les banques traditionnelles peuvent vous demander de passer en agence.
Prochaines étapes
Utilisez le tableau comparatif ci-dessus pour filtrer par où vous habitez et ce dont vous avez besoin. Pour tout ce qui est bancaire, consultez notre comparatif complet des comptes bancaires.
