Trouver les meilleurs comptes bancaires en Suisse
Soyons clairs : le meilleur compte bancaire en Suisse n'existe pas de manière universelle. C'est celui qui correspond à votre façon de gérer votre argent au quotidien.
Après des années à tester les banques suisses (et à créer GetRates parce que j'en avais marre des conseils génériques), voici ce que j'ai appris : tout se résume à une question simple : avez-vous besoin d'agences physiques, ou êtes-vous à l'aise avec une banque 100% en ligne ?
Quelqu'un qui envoie de l'argent à l'étranger chaque mois n'a pas les mêmes besoins que quelqu'un qui veut juste une carte de débit gratuite. Point.
Qu'est-ce qui fait un bon compte bancaire suisse ?
Trois choses comptent vraiment. Le reste, c'est du bruit : les frais, l'expérience numérique et l'accès à votre argent.
Parlons frais. Les banques digitales facturent CHF 0 par mois. Les banques traditionnelles ? CHF 15 ou plus. Faites le calcul : ça fait CHF 180 par an que vous jetez par la fenêtre si vous choisissez mal. Ce n'est pas la fin du monde, mais pourquoi payer pour rien ?
Les fonctionnalités numériques déterminent si votre banque vous simplifie la vie ou vous donne envie de jeter votre téléphone. Notifications en temps réel, paiements TWINT instantanés, une appli qui ne ressemble pas à un logiciel de 2008. Ces trucs vous font gagner du temps chaque semaine.
Et voici ce que personne n'avoue : l'accès aux distributeurs et aux agences compte bien plus qu'on ne le pense. Ce compte "gratuit" ne l'est plus vraiment quand vous payez CHF 5 à chaque retrait au distributeur de votre quartier.
Comparatif des principales banques suisses
Banques digitales (les gratuites)
Neon ne coûte exactement rien par mois et propose une appli vraiment bien faite. Pas d'agences, évidemment, mais pour le quotidien ça fonctionne très bien. Sachez juste que vous résoudrez vos problèmes par chat, pas en face à face.
Yuh est l'option intéressante. Banque gratuite et vous pouvez investir depuis la même appli. C'est soutenu par PostFinance et Swissquote, donc vous avez les avantages d'une néobanque sans vous demander si elle existera encore l'année prochaine.
Zak (Bank Cler) vous offre un compte gratuit avec une vraie banque traditionnelle derrière. C'est le meilleur des deux mondes si vous voulez le confort du digital tout en vous sentant rassuré par une infrastructure bancaire solide.
Revolut écrase la concurrence pour tout ce qui est international. Comptes multi-devises, taux de change qui ne vous arnaquent pas, parfait si vous voyagez constamment ou si vous êtes payé en devises étrangères.
Banques traditionnelles (quand vous avez besoin d'humains)
PostFinance gère le plus grand réseau de distributeurs en Suisse. On parle de plus de 4'000 emplacements. À CHF 5 par mois, c'est franchement raisonnable si vous utilisez régulièrement du cash.
Raiffeisen c'est l'option communautaire avec plus de 210 banques coopératives locales. Les frais tournent autour de CHF 5-10 par mois selon où vous habitez, mais vous avez cette ambiance de banque de proximité.
UBS est maintenant la plus grande banque suisse après avoir absorbé Credit Suisse. CHF 5-15 par mois vous donne accès à tout, des hypothèques à la gestion de patrimoine. C'est le package complet.
Banque Cantonale de Zurich (ZKB) offre une banque complète avec garantie cantonale (ce qui est vraiment important pour la sécurité). Super présente à Zurich, taux compétitifs sur l'épargne.
Vous voulez plus de détails sur les comptes de transaction ? Consultez notre guide des comptes bancaires privés.
Types de comptes bancaires suisses
Comptes privés (votre compte du quotidien)
C'est votre compte principal. Le salaire rentre, les factures sortent, carte de débit attachée. Les bases, quoi.
Ce que vous obtenez :
- Carte de débit (Maestro ou V PAY)
- Banque en ligne et mobile
- Virements domestiques (généralement gratuits ou pas chers)
- Prélèvements automatiques pour les factures
- Relevés de compte et historique
Combien ça coûte : Les banques digitales comme Neon ne facturent rien. Les banques traditionnelles veulent CHF 5-15 par mois. La plupart des banques suppriment les frais si vous avez moins de 26 ans, si vous maintenez un solde minimum (CHF 5'000-25'000), ou si vous combinez plusieurs produits. Mais soyons honnêtes, garder CHF 25'000 sur un compte courant juste pour éviter CHF 5 de frais, c'est un peu absurde.
Comptes d'épargne
Les comptes d'épargne vous versent des intérêts pour garder votre argent. Les taux suisses vont de 0,0% à 1,5% par an, ce qui n'est pas folichon, mais c'est mieux que zéro.
Vos options :
Comptes d'épargne standards : Vous pouvez récupérer votre argent quand vous voulez. Taux modestes (0,0-0,5% par an). Parfait pour un fonds d'urgence.
Comptes d'épargne à haut rendement : Meilleurs taux (0,5-1,5% par an), mais il vous faut CHF 10'000+ dessus ou vous aurez des limites de retrait. Ça vaut le coup si vous avez le cash à placer.
Comptes d'épargne jeunesse : Des taux étonnamment compétitifs pour les enfants et jeunes adultes. Certaines banques montent jusqu'à 2% pour les comptes jeunesse, ce qui est vraiment correct.
Dépôts à terme : Bloquez votre argent 1 à 5 ans, obtenez 1-2% garanti. Retirez plus tôt et vous paierez des pénalités. Ne fonctionne que si vous êtes absolument sûr de ne pas avoir besoin de cet argent.
Pour le détail complet sur les comptes d'épargne, consultez notre page meilleurs comptes d'épargne.
Comptes spécialisés
Comptes jeunes et étudiants : Si vous avez moins de 26-30 ans, c'est du cadeau. Pas de frais mensuels, cartes de débit gratuites, parfois ils ajoutent une assurance voyage ou téléphone juste comme ça. Profitez-en tant que ça dure.
Comptes salaire : Faits pour recevoir votre paie. Virements entrants gratuits, services à prix réduit. Certains employeurs ont des accords avec des banques spécifiques, ce qui peut valoir le coup (ou être un piège, voir la section erreurs plus bas).
Comptes joints : Pour les couples ou familles. Tout le monde a le même accès, tout le monde a la même responsabilité. Ce qui veut dire que tout le monde peut vider le compte, donc choisissez bien vos partenaires de compte.
Comptes en devises étrangères : Gardez des USD, EUR, GBP ou autre sans vous faire massacrer par les frais de conversion. Si vous êtes expat payé en devise étrangère ou si vous voyagez tout le temps, ça a vraiment du sens.
Meilleurs comptes bancaires par profil
Idéal pour expats et étrangers
Bon, ouvrir un compte bancaire en Suisse en tant qu'étranger nécessite un permis de séjour (B, C ou L) et une adresse suisse. Certaines banques rendent ça simple, d'autres vous donnent l'impression de postuler aux services secrets.
Optez pour ceux-là :
- Neon : Inscription en ligne en littéralement 10 minutes avec identification vidéo. Terminé.
- UBS : Bon support en anglais et ils ont l'habitude des profils internationaux.
- Revolut : L'onboarding le plus simple de loin. Fonctionne même pendant que vous attendez vos permis suisses.
Ce qu'il vous faut : Pièce d'identité valide, permis de séjour, preuve d'adresse, parfois des documents d'emploi. Les banques digitales traitent tout ça bien plus vite que les rendez-vous en agence.
Idéal pour étudiants
Quasiment toutes les banques offrent des comptes gratuits si vous avez moins de 26-30 ans. Profitez-en.
Les meilleurs choix :
- Neon : Gratuit peu importe votre situation (l'âge ne compte pas)
- PostFinance Smart Account : Gratuit si vous avez moins de 26 ans
- UBS Compte Jeune : Gratuit avant 25 ans, plus quelques avantages inclus
Conseil pro : Visez zéro frais, ne vous compliquez pas la vie. Vos besoins changeront complètement après les études de toute façon, et changer de banque ne coûte rien.
Idéal pour familles
Les familles ont généralement besoin de comptes qui gèrent les dépenses communes, l'épargne des enfants, et les passages en agence quand ça se complique.
Bons choix :
- PostFinance : Réseau d'agences massif quand vous avez besoin de vrais humains
- Raiffeisen : Ambiance banque de quartier, produits orientés famille
- ZKB : Bonnes offres familiales, bonus d'épargne pour les enfants
Idéal pour voyageurs fréquents
Si vous voyagez à l'international, vous perdez probablement de l'argent en frais de change et de distributeurs sans même vous en rendre compte. Le bon compte règle ça.
Options intelligentes pour voyager :
- Revolut : Les meilleurs taux de change, point final. Comptes multi-devises.
- Neon : Frais de distributeurs à l'étranger compétitifs
- Yuh : Bons taux plus la stabilité d'une banque suisse
Conseil pro : Combinez votre compte bancaire avec une carte de crédit voyage pour l'assurance et les récompenses. Le combo gagnant.
Les comptes bancaires suisses rapportent-ils des intérêts ?
La plupart des comptes courants suisses ne rapportent aucun intérêt. Ils sont faits pour les transactions, pas pour faire fructifier votre argent.
Où gagner vraiment des intérêts :
- Comptes d'épargne standards : 0,3-0,8% par an
- Épargne à haut rendement : 0,8-1,2% par an
- Dépôts à terme : 1,0-1,5% par an
Si les intérêts vous importent (et ils devraient), ouvrez un compte d'épargne séparé. N'attendez rien de votre compte courant à part qu'il reste là.
Encore mieux, regardez les produits 3e pilier pour une épargne fiscalement avantageuse. Vos cotisations réduisent votre revenu imposable, c'est pratiquement de l'argent gratuit.
Coûts cachés que la plupart des gens ratent
Les frais mensuels sont bien visibles. Les coûts cachés ? Pas vraiment.
Attention à ceux-là :
- Relevés papier : CHF 3-5 par mois (passez au numérique, sérieusement)
- Virements domestiques : CHF 0-2 par transaction chez certaines banques
- Virements internationaux : CHF 5-15 plus 1-2,5% de marge sur le taux de change
- Retraits aux distributeurs à l'étranger : CHF 5-10 à chaque fois
- Frais de clôture de compte : CHF 0-50 (oui, ils vous facturent pour partir)
Voici le truc : Ce compte "gratuit" qui facture CHF 5 par retrait à l'étranger ? Si vous voyagez tous les mois, vous payez CHF 60 par an. Pendant ce temps, un compte à CHF 5/mois avec distributeurs internationaux gratuits vous coûte CHF 60 mais vous économise bien plus si vous êtes voyageur.
Faites le calcul en fonction de comment vous utilisez vraiment votre compte, pas de ce qui sonne bien.
Protection des dépôts en Suisse
Les banques suisses protègent vos dépôts jusqu'à CHF 100'000 par personne par banque. Cette garantie couvre toutes les banques agréées en Suisse via le système de l'Association suisse des banquiers.
Niveau de sécurité des banques :
- Banques cantonales (comme ZKB) : Garantie supplémentaire du gouvernement cantonal
- Grandes banques (UBS, PostFinance) : Importance systémique, exigences de capital très strictes
- Banques digitales : Même protection de CHF 100'000 que tout le monde
La FINMA régule toutes ces banques. Le système bancaire suisse est vraiment l'un des plus sûrs au monde. À moins que vous ne gardiez plus de CHF 100'000 dans une seule banque (auquel cas, répartissez), vous êtes tranquille.
Comment ouvrir un compte bancaire suisse
Processus banque digitale (10-15 minutes, vraiment)
- Téléchargez l'appli
- Entrez vos infos
- Faites l'identification vidéo (scan du passeport, selfie)
- Signez électroniquement
- Recevez vos coordonnées bancaires sous 1-3 jours
Voilà. C'est tout.
Processus banque traditionnelle (1-2 semaines, bureaucratie oblige)
- Prenez rendez-vous ou postulez en ligne
- Présentez-vous avec tous vos documents
- Remplissez les formulaires
- Attendez 3-5 jours pour l'approbation
- Attendez encore que votre carte de débit arrive
Documents requis
Résidents suisses ont besoin de :
- Pièce d'identité valide (carte d'identité suisse ou passeport)
- Preuve d'adresse (facture de services ou contrat de bail)
- Parfois une attestation d'emploi
Résidents étrangers ont aussi besoin de :
- Permis de séjour valide
- Documents de permis de travail
- Peut-être une lettre de l'employeur
Le Secrétariat d'État aux migrations a les infos officielles sur les permis de séjour si vous attendez encore le vôtre.
Erreurs courantes dans le choix d'une banque
Erreur 1 : Prendre la banque de son employeur sans réfléchir
Quand on est nouveau et que l'employeur suggère une banque, c'est tentant de juste dire oui. Mais cette facilité peut vous coûter cher si leur banque recommandée facture bien plus que les alternatives. Comparez toujours.
Erreur 2 : Ignorer les banques digitales
Les banques digitales comme Neon et Yuh égalent ou battent les banques traditionnelles sur les fonctionnalités tout en facturant CHF 0 par mois. Être méfiant des "nouvelles" banques ? Cette méfiance vous coûte CHF 60-180 par an en frais inutiles. Elles sont correctement régulées, correctement assurées, et elles fonctionnent.
Erreur 3 : Ne pas calculer le coût total
Une banque qui hurle "COMPTE GRATUIT !" peut vous facturer chaque retrait au distributeur, chaque relevé papier, et chaque virement. Additionnez tout selon votre utilisation réelle. Le prix affiché n'est pas le vrai prix.
Erreur 4 : Penser qu'on n'a besoin que d'un seul compte
La plupart des résidents suisses que je connais ont 2-3 comptes. Un pour les transactions quotidiennes, un pour l'épargne, peut-être une banque digitale pour les voyages. Chacun optimisé pour des choses différentes. Ce n'est pas compliqué et ça fait économiser de l'argent.
Mon approche de la banque en Suisse
Après avoir testé la plupart des banques suisses au fil des années, voici ce que j'utilise vraiment (pas ce que je dis aux gens d'utiliser, ce que je fais personnellement) :
Compte principal : Banque traditionnelle avec accès aux agences pour les trucs complexes comme les hypothèques et la banque d'entreprise
Transactions quotidiennes : Appli de banque digitale pour les paiements instantanés et TWINT
Voyage et international : Revolut pour les devises étrangères et les distributeurs à l'étranger
Épargne : Compte à haut rendement séparé (pas ma banque de transaction)
Cette configuration multi-comptes me coûte moins qu'un seul compte "tout-en-un", et j'ai de meilleures fonctionnalités pour chaque besoin spécifique. Ce n'est pas compliqué une fois en place.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure banque en Suisse ?
Il n'y en a pas une seule. Pour les frais les plus bas, Neon et Yuh facturent CHF 0 par mois. Pour l'accès aux agences, PostFinance a le plus grand réseau de distributeurs. Pour les expats, UBS gère bien l'international. Aucune banque ne gagne sur tout. Utilisez notre tableau comparatif ci-dessus et choisissez selon vos vrais besoins.
Quelle banque suisse est la meilleure pour les étrangers ?
UBS et PostFinance gèrent bien les étrangers avec du support en anglais et une expérience internationale. Neon et Revolut rendent l'inscription en ligne beaucoup plus simple. Vous aurez besoin d'un permis de séjour valide, d'une adresse suisse et d'une pièce d'identité dans tous les cas. Les banques digitales traitent les demandes plus vite que les agences traditionnelles.
Existe-t-il des comptes bancaires gratuits en Suisse ?
Oui. Neon, Yuh et Zak sont tous à CHF 0 par mois. Les banques traditionnelles offrent des comptes gratuits si vous avez moins de 26 ans ou si vous maintenez des soldes minimums (CHF 10'000-25'000). Les comptes gratuits fonctionnent très bien pour les transactions normales.
Quel est le compte bancaire le moins cher en Suisse ?
Neon, Yuh et Zak sont tous gratuits. Parmi les banques traditionnelles, PostFinance est à CHF 5 par mois. Mais attention : le coût total dépend de votre utilisation. Certains comptes gratuits vous massacrent sur les retraits aux distributeurs ou les virements internationaux. Faites le calcul.
Puis-je ouvrir un compte bancaire suisse sans être résident ?
Pas vraiment. La plupart des banques suisses exigent un permis de séjour valide. UBS et certaines banques privées acceptent des non-résidents pour la gestion de patrimoine si vous avez de l'argent sérieux (comptez CHF 100'000+). Les touristes et visiteurs de courte durée n'ont pratiquement aucune chance pour un compte standard.
Quelle banque a les meilleurs taux d'intérêt en Suisse ?
Les banques cantonales et les comptes d'épargne spécialisés sont généralement en tête. Les comptes courants paient 0% d'intérêt. Les comptes d'épargne vont de 0,5% à 1,2% selon le type et le solde. Consultez notre comparatif des comptes d'épargne pour les taux actuels. Ou mieux encore, regardez les comptes 3e pilier pour des rendements fiscalement avantageux.
Comment changer de banque en Suisse ?
Ouvrez d'abord votre nouveau compte. Puis transférez vos prélèvements automatiques et ordres permanents (la plupart des banques vous aident). Comptez 2-4 semaines généralement. Ne fermez votre ancien compte qu'après avoir confirmé que tout a bien été transféré. Gardez les documents de clôture pour les impôts.
UBS ou PostFinance, lequel est meilleur ?
UBS si vous avez besoin de gestion de patrimoine, services internationaux, ou une relation bancaire complexe. CHF 5-15 par mois. PostFinance si vous voulez une banque du quotidien simple avec le plus grand réseau de distributeurs en Suisse (4'000+ emplacements) et des frais plus bas (CHF 5 par mois). Choisissez selon : complexité vs. simplicité.
Qu'est-il arrivé aux comptes Credit Suisse ?
Credit Suisse a fusionné avec UBS en 2023. Si vous aviez un compte Credit Suisse, vous avez maintenant un compte UBS. Mêmes services, nom différent. Tout a été transféré.
