Neon et Yuh reviennent dans chaque discussion sur les finances personnelles en Suisse. Les deux sont gratuites, fonctionnent uniquement via application, et offrent un IBAN suisse. Mais en analysant les structures tarifaires réelles, les coûts d'investissement et l'expérience bancaire au quotidien, la réponse à "laquelle choisir" est étonnamment claire selon votre profil d'utilisation.
Neon vs Yuh: le verdict rapide
En une phrase: Yuh l'emporte sur les retraits aux distributeurs, les comptes multi-devises et l'investissement fractionné. Neon l'emporte sur les frais de change, les virements internationaux et les outils de budget. Aucune des deux ne facture de frais de compte sur le plan de base. Le bon choix dépend de si vous voyagez souvent (choisissez Neon) ou si vous voulez une app bancaire et d'investissement tout-en-un (choisissez Yuh).
| Critère |  Neon (free) |  Yuh |
|---|---|---|
| Frais de compte | CHF 0/mois | CHF 0/mois |
| Carte de débit | Mastercard (CHF 20 livraison) | Mastercard (gratuite) |
| Retrait en Suisse | CHF 2.50 par retrait | 1 gratuit/semaine, puis CHF 1.90 |
| Retrait à l'étranger | 1.5% + 0.35% marge de change | CHF 4.90 par retrait |
| Marge de change (paiements) | 0.35% | 0.95% |
| Virements SEPA | Gratuits (via Wise) | Gratuits |
| Actions suisses | 0.50% | 0.50% |
| Actions internationales | 1.00% | 0.50% |
| Fractions d'actions | Non | Oui |
| Crypto | Non | Oui (1.00%) |
| Compte multi-devises | Non (CHF uniquement) | Oui (13 devises) |
| Spaces/sous-comptes | Oui | Oui (fonction Save) |
| TWINT | Via UBS/TWINT Prepaid | App Yuh TWINT dédiée |
| Partenaire bancaire | Hypothekarbank Lenzburg | Swissquote Bank |
| Protection des dépôts | CHF 100'000 (esisuisse) | CHF 100'000 (esisuisse) |
Ce tableau couvre les chiffres essentiels. Mais les vraies différences apparaissent dans des scénarios concrets, et c'est exactement ce que le reste de cet article détaille.
Neon ou Yuh pour la vie quotidienne en Suisse?
Pour les opérations bancaires quotidiennes en Suisse, les deux néobanques sont remarquablement similaires. Toutes deux offrent une gestion de compte gratuite, des paiements nationaux gratuits, eBill et le support Apple Pay/Google Pay. Les différences qui comptent au quotidien sont petites mais s'accumulent.
Les retraits aux distributeurs sont le domaine où Yuh a un avantage clair. Vous bénéficiez d'1 retrait gratuit par semaine (4 par mois), tandis que neon free facture CHF 2.50 à chaque fois. Si vous retirez du cash deux fois par mois, cela fait CHF 60 par an avec Neon contre CHF 0 avec Yuh. Toutefois, Neon propose des retraits gratuits via Sonect (un réseau de cash-back dans les kiosques et commerces).
TWINT fonctionne avec les deux, mais l'app TWINT dédiée de Yuh est plus pratique que la solution de Neon via UBS TWINT ou TWINT Prepaid.
Les Spaces (sous-comptes) pour le budget sont un vrai point fort de Neon. Vous pouvez créer plusieurs compartiments pour des objectifs spécifiques: fonds vacances, réserves d'impôts, épargne d'urgence. Yuh a sa fonction Save qui fonctionne de manière similaire, mais l'implémentation de Neon est plus aboutie pour la gestion budgétaire.
Conclusion pour le quotidien: Yuh est légèrement mieux si vous utilisez fréquemment les distributeurs et TWINT. Neon est légèrement mieux si les outils de budget sont importants pour vous.
Neon vs Yuh: quelle néobanque est moins chère en voyage?
C'est ici que la comparaison devient décisive. Si vous voyagez ou dépensez en devises étrangères, la différence de frais entre Neon et Yuh est significative.
Neon facture 0.35% sur les paiements en devises étrangères avec le plan gratuit. Pas de majoration supplémentaire. Sur une réservation d'hôtel de EUR 500, vous payez environ CHF 1.75 de frais de change. Les plans payants (Plus, Global, Metal) réduisent cela à 0%.
Yuh facture 0.95% sur toutes les conversions de devises. Cette même réservation de EUR 500 vous coûte environ CHF 4.75. Presque 3 fois plus que Neon sur le plan gratuit.
Pour les retraits à l'étranger, Yuh facture un forfait de CHF 4.90 par retrait. Neon facture 1.5% plus la marge de 0.35%:
- Retrait de EUR 100: Neon coûte ~CHF 1.85, Yuh coûte CHF 4.90. Neon gagne.
- Retrait de EUR 500: Neon coûte ~CHF 9.25, Yuh coûte CHF 4.90. Yuh gagne.
Le point d'équilibre se situe autour de EUR 265. En dessous, Neon est moins cher. Au dessus, le forfait de Yuh devient avantageux.
Pour les voyageurs fréquents, Neon est le meilleur choix global car les paiements par carte (que vous faites bien plus souvent que les retraits) sont nettement moins chers.
Neon vs Yuh pour investir: où sont les frais les plus bas?
Les deux néobanques proposent désormais le trading d'actions et d'ETF directement dans l'app. Mais leurs structures tarifaires et gammes de produits diffèrent.
Actions & ETF suisses
Les deux facturent 0.50% par trade sur les actions et ETF suisses. Aucun frais de garde sur les deux plateformes. Pour un investissement de CHF 1'000 dans un ETF SPI, vous payez CHF 5 sur les deux. Match nul.
Les deux proposent aussi des ETF à 0% de commission sélectionnés, principalement sur des indices suisses et mondiaux.
Actions & ETF internationaux
C'est ici que Yuh prend l'avantage. Yuh facture 0.50% sur les actions et ETF étrangers. Neon facture 1.00%. Sur un investissement de CHF 5'000 dans une action américaine, cela fait CHF 25 chez Yuh contre CHF 50 chez Neon.
Yuh permet aussi les fractions d'actions, ce qui signifie que vous pouvez investir CHF 25 dans une action qui coûte CHF 500 par part. Neon exige l'achat de parts entières.
Crypto & Extras
Yuh propose le trading de cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum et 30+ autres) à 1.00% par trade. Neon ne propose pas de crypto.
Le programme de fidélité Yuh (Swissqoins) vous récompense avec des jetons SWQ pour les paiements par carte et les trades. Environ CHF 20 à 50 par an pour un utilisateur actif.
Les deux facturent 0.50% par trade sur les actions et ETF suisses. Aucun frais de garde sur les deux plateformes. Pour un investissement de CHF 1'000 dans un ETF SPI, vous payez CHF 5 sur les deux. Match nul.
Les deux proposent aussi des ETF à 0% de commission sélectionnés, principalement sur des indices suisses et mondiaux.
C'est ici que Yuh prend l'avantage. Yuh facture 0.50% sur les actions et ETF étrangers. Neon facture 1.00%. Sur un investissement de CHF 5'000 dans une action américaine, cela fait CHF 25 chez Yuh contre CHF 50 chez Neon.
Yuh permet aussi les fractions d'actions, ce qui signifie que vous pouvez investir CHF 25 dans une action qui coûte CHF 500 par part. Neon exige l'achat de parts entières.
Yuh propose le trading de cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum et 30+ autres) à 1.00% par trade. Neon ne propose pas de crypto.
Le programme de fidélité Yuh (Swissqoins) vous récompense avec des jetons SWQ pour les paiements par carte et les trades. Environ CHF 20 à 50 par an pour un utilisateur actif.
Pour l'investissement, Yuh est la meilleure plateforme, surtout pour les actions et ETF internationaux. Si vous achetez exclusivement des ETF suisses à 0% de commission, les deux se valent.
Les plans payants de Neon changent la donne
Neon propose trois niveaux au dessus du plan gratuit: neon plus (CHF 5/mois), neon global (CHF 10/mois), et neon metal (CHF 15/mois ou CHF 150/an).
Neon plus offre 2 retraits gratuits par mois en Suisse, 0% de marge de change sur les paiements par carte, et un support prioritaire. À CHF 60/an, c'est rentable si vous voyagez ne serait-ce qu'occasionnellement.
Neon metal à CHF 150/an inclut les retraits gratuits partout dans le monde, une carte métal, une assurance téléphone, une extension de garantie sur les appareils électroniques, et une assurance billets. Yuh n'a pas de formule premium, donc les grands voyageurs qui veulent zéro frais devraient sérieusement considérer neon metal.
Quelles banques se cachent derrière Neon et Yuh?
Neon est une fintech suisse indépendante qui s'appuie sur la Hypothekarbank Lenzburg (banque suisse réglementée par la FINMA). Votre argent est déposé à la Hypi Lenzburg, pas chez Neon. Protection complète des dépôts jusqu'à CHF 100'000 via esisuisse. Les virements internationaux passent par Wise, ce qui donne des taux de change compétitifs.
Yuh est une filiale à 100% de Swissquote, le plus grand courtier en ligne suisse, avec PostFinance comme cofondateur. Votre compte est tenu à la Swissquote Bank SA, réglementée par la FINMA. Même protection des dépôts de CHF 100'000 via esisuisse.
Les deux sont également sûres du point de vue réglementaire et de la protection des dépôts.
Recommandation de l'expert
Après avoir testé Neon et Yuh comme comptes du quotidien, voici mon avis honnête: la plupart des gens devraient commencer avec Yuh comme néobanque principale.
Les retraits gratuits, le TWINT dédié, le compte multi-devises et l'investissement fractionné en font le package le plus complet à CHF 0 par mois. Sauf si vous voyagez fréquemment et payez souvent en devises étrangères, Yuh couvre davantage de cas d'usage.
Cela dit, je garde aussi un compte Neon. Le taux de change de 0.35% (ou 0% avec un plan payant) est imbattable pour les dépenses de voyage.
Ma recommandation: ouvrez les deux. Elles sont gratuites. Utilisez Yuh comme compte principal pour le salaire, les factures, TWINT et les investissements (pour le pilier 3a, il vous faudra un prestataire dédié). Utilisez Neon comme carte de voyage. Cette combinaison vous donne le meilleur des deux mondes pour CHF 0 par mois.
Erreurs courantes lors du choix entre Neon et Yuh
Les retraits au distributeur deviennent de plus en plus rares en Suisse. La plupart des dépenses se font par carte ou TWINT. Si vous ne retirez pas du cash chaque semaine, ne laissez pas les frais de retrait guider votre décision. Concentrez-vous sur les taux de change et les coûts d'investissement.
Neon plus à CHF 5/mois élimine les frais de change sur les paiements par carte. Si vous dépensez plus de CHF 1'500 par an en devises étrangères, les économies de 0.35% du plan gratuit couvrent déjà les CHF 60 de coût annuel.
Ni Neon ni Yuh ne remplace complètement une banque traditionnelle. Pas d'hypothèque, pas de découvert, pas de guichet physique. Gardez un compte de base dans une banque traditionnelle pour ces services.
Revolut offre de meilleurs taux de change (0% en semaine) et un univers d'investissement plus large. L'inconvénient: pas d'IBAN suisse, ce qui exclut eBill, les QR-factures et certains versements de salaire. Pour l'intégration bancaire suisse complète, Neon et Yuh restent les bons choix.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure néobanque entre Neon et Yuh?
Cela dépend de vos priorités. Yuh est meilleure pour les retraits (4 gratuits/mois vs CHF 2.50 chez Neon), les comptes multi-devises (13 devises vs CHF uniquement), l'investissement fractionné et le trading crypto. Neon est meilleure pour les paiements en devises (0.35% vs 0.95%), les virements internationaux via Wise et le budget avec les Spaces. Pour la plupart des résidents suisses qui ne voyagent pas souvent, Yuh offre plus de valeur sur le plan gratuit.
Les comptes Neon et Yuh sont-ils sûrs?
Oui, les deux sont également sûrs. Neon s'appuie sur la Hypothekarbank Lenzburg et Yuh est une filiale de la Swissquote Bank SA. Les deux sont des banques suisses réglementées par la FINMA avec une protection des dépôts jusqu'à CHF 100'000 via esisuisse.
Peut-on utiliser Neon ou Yuh comme compte principal?
Oui, les deux fonctionnent comme compte principal pour les opérations courantes: versement du salaire, paiement de factures, eBill, TWINT et dépenses par carte. En revanche, ni l'une ni l'autre ne propose d'hypothèque, de découvert ou de service en agence. Gardez un compte basique dans une banque traditionnelle en complément.
Comment Neon et Yuh se comparent à Revolut en Suisse?
Revolut bat les deux sur les taux de change (0% en semaine) mais n'a pas d'IBAN suisse, ce qui exclut eBill, le scan de QR-factures et certains virements de salaire. Neon et Yuh sont meilleures pour l'intégration bancaire suisse complète. La configuration idéale: Yuh ou Neon pour la banque suisse, Revolut pour les dépenses internationales.
Quelle néobanque est la meilleure pour investir en Suisse?
Yuh a l'avantage pour l'investissement. Elle offre des frais plus bas sur les actions et ETF internationaux (0.50% vs 1.00% chez Neon), l'investissement fractionné et l'accès aux cryptomonnaies. Les deux facturent 0.50% sur les actions et ETF suisses. Pour un investissement plus sérieux, considérez un courtier dédié comme Swissquote ou Interactive Brokers.
Et maintenant?
Toujours indécis? Pensez à vos 10 dernières transactions. La plupart étaient en CHF en Suisse? Choisissez Yuh. Plusieurs étaient en euros ou à l'étranger? Commencez par Neon (ou ouvrez les deux gratuitement). Pour un panorama complet de toutes les néobanques suisses, consultez notre comparatif néobanques. Pour voir comment Neon et Yuh se positionnent face aux banques traditionnelles, explorez notre outil de comparaison de comptes bancaires.
