Notre avis sur Sarasin Pillar 3a Account
Une banque privée qui paie 0.00% sur l'épargne 3a. Oui, zéro. Comme dans rien.
Sarasin Pillar 3a Account se classe #92 parmi 93 comptes d'épargne 3a en Suisse. Bank J. Safra Sarasin est une prestigieuse banque privée suisse orientée vers la gestion de fortune. Son compte d'épargne 3a ne paie littéralement aucun intérêt. Il existe uniquement comme véhicule de détention de liquidités au sein d'une relation de banque privée plus large, pas comme un produit autonome.
Que signifie réellement « gratuit » ?
Cela signifie exactement ce que cela semble dire. 0.00% d'intérêt : votre argent reste là et ne rapporte rien. Pas de frais de gestion non plus, donc au moins vous ne payez pas pour le privilège de ne rien gagner. Mais l'effet pratique est identique à mettre du cash sous votre matelas, sans la protection contre l'inflation.
Safra Sarasin est une banque privée. Son modèle d'affaires est centré sur la gestion de placements et le conseil en patrimoine. Le compte d'épargne 3a est une formalité pour les clients qui ont besoin d'un endroit où garer du cash entre les décisions d'investissement. Il n'a jamais été conçu pour être compétitif.
Ce qui se démarque vraiment
La réputation de Safra Sarasin en investissement durable et gestion de fortune est de classe mondiale. La banque est pionnière dans l'intégration ESG et gère des actifs significatifs pour des clients institutionnels et privés. Si vous êtes client de banque privée, le compte d'épargne 3a est une infime pièce d'un tableau bien plus grand.
Bank J. Safra Sarasin est réglementée par la FINMA et vos dépôts sont protégés par esisuisse. Cinq options de retrait et zéro frais signifient aucune barrière pour déplacer votre argent quand vous êtes prêt à l'investir.
Ce que la plupart des avis oublient
Ce compte n'est pas destiné à être trouvé par comparaison. Il est destiné aux clients existants de Safra Sarasin qui veulent leur 3a au sein de la même relation bancaire. Le comparer à des produits 3a retail passe à côté de l'essentiel.
Cela dit, même les clients de banque privée devraient remettre en question le maintien de cash à 0.00%. Chaque jour où votre 3a reste à zéro, l'inflation grignote sa valeur réelle. Les propres produits d'investissement de Safra Sarasin offriront presque certainement de meilleurs résultats à long terme pour l'épargne retraite.
Le verdict
À 0.00%, c'est une installation de stockage, pas un compte d'épargne. Cela ne fait sens que comme position de trésorerie temporaire dans une relation de banque privée Safra Sarasin. Pour une véritable épargne 3a, il vous faut un produit qui paie quelque chose. Consultez les vraies options sur meilleurs comptes d'épargne 3a en Suisse.
Verdict : Un compte de détention à zéro intérêt d'une banque privée prestigieuse. Pas un produit d'épargne retraite par aucune définition pratique.
Avantages
- Pas de frais de tenue de compte
- Options de retrait anticipé flexibles
- Pas de frais de clôture de compte
Inconvénients
- Taux d'intérêt inférieur à la moyenne
- Le taux d'intérêt peut changer
Détails du produit
En un coup d'œil
- Pas de frais de gestion de compte
- 5 options de retrait anticipé
- Pas de frais de clôture
Frais et coûts
Frais et coûts
Taux d'intérêt
0.00%
Frais de gestion du compte
Gratuit
Frais de clôture du compte
Gratuit
Options de retrait anticipé
Options de retrait anticipé
Conditions dans lesquelles vous pouvez retirer des fonds de votre compte Pilier 3a.
Projection de retraite
Basé sur une cotisation max. de CHF 7'258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.
Comparer avec des produits similaires
Questions fréquemment posées
- Pourquoi Sarasin paie-t-il 0,00 % sur un compte 3a ?
- La Bank J. Safra Sarasin propose ce produit à un taux affiché de 0,00 %, un cas atypique par rapport à la moyenne du segment de 0,26 %. Sarasin opère comme banque privée axée sur la gestion de fortune, et l'enveloppe d'épargne 3a sert généralement de point d'attente avant que l'argent passe en solutions gérées. En tant qu'option d'épargne pure, c'est une enveloppe 3a gratuite mais sans rendement.
- Y a-t-il une raison de détenir un compte 3a Sarasin à 0 % ?
- Probablement seulement si vous avez déjà une relation Sarasin et voulez tout sous un même toit. Les CHF 0 de frais et les 5 motifs de retrait préservent la flexibilité, mais en isolation, le cas de rendement n'existe pas. La plupart des épargnants feraient mieux dans n'importe quel compte 3a payant ne serait-ce que 0,20 %.
Comment nous avons évalué ce produit
Sarasin Pillar 3a Account a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.
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