Our Take on Migros Bank Bonus Savings Account
0,20% per un anno, poi il bonus svanisce. La mossa di risparmio a tempo limitato di Migros Bank.
Il Migros Bank Bonus Savings Account si classifica al 25° posto tra i 31 conti di risparmio svizzeri. Offre un tasso promozionale dello 0,20% per il primo anno dopo il deposito iniziale, poi ritorna alle condizioni standard del conto di risparmio d'investimento. Consideralo un bonus di benvenuto, non un tasso permanente.
Il tasso d'interesse è competitivo?
Con un 0,20% annuo per il primo anno, è 4 volte il tasso di UBS o PostFinance. Su CHF 100'000, guadagna CHF 200 in quel primo anno. Oltre CHF 1'500'000, non si applicano interessi. Dopo il primo anno, si passa alle condizioni del risparmio d'investimento (attualmente 0,10% base + potenziale bonus).
La natura promozionale è rilevante. Se sta parcheggiando denaro per esattamente un anno prima di spostarlo, lo 0,20% è attraente. Se cerca rendimenti continuativi, questo non è il prodotto giusto.
Cosa si distingue davvero
Nessun prelievo consentito durante i primi 3 mesi. Dopodiché, si applica un preavviso di 3 mesi. Il periodo di risparmio forzato assicura che gli interessi bonus maturino effettivamente. Per chi ha difficoltà con la disciplina del risparmio, questo vincolo può essere utile.
Migros Bank limita i tentativi di aggirare il sistema: i trasferimenti da altri conti Migros Bank non sono ammessi. Solo i depositi esterni si qualificano. Un conto bonus di risparmio al mese per cliente, per impedire la rapida rotazione dei conti.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
Lo 0,20% si applica solo al primo anno dal primo deposito. Dopodiché, si passa automaticamente alle condizioni del conto di risparmio d'investimento. Se quelle condizioni sono meno favorevoli al momento della transizione, non ha voce in capitolo.
I pagamenti possono essere effettuati solo tramite bonifico bancario. Non sono specificati limiti o tetti di prelievo oltre il blocco di 3 mesi e il successivo preavviso. Nessun accesso con carta di debito. Massimo un conto bonus al mese impedisce di sfruttare il sistema.
Il verdetto
Un tasso promozionale decoroso per un anno da una banca svizzera affidabile, ma non è una soluzione permanente. Meglio usarlo come parcheggio temporaneo mentre si definisce la strategia di risparmio a lungo termine. Esplori le opzioni permanenti nel nostro confronto dei migliori conti di risparmio in Svizzera.
Verdetto: Buono per un impegno di risparmio di un anno. Dopodiché, si guardi intorno di nuovo.
Pros
- Nessuna commissione annuale
- Nessun deposito minimo richiesto
Cons
- Basso tasso d'interesse
- Periodo di preavviso di 3 month per i prelievi
- Restrizione d'età: For individuals from the age of 18.
Account Details
At a Glance
Account Mgmt
No fee
Interest Rate
0.20%
Debit Card Fee
—
Currency
CHF
Fees & Costs
Fees & Costs
Account Opening Fee
No fee
Account Mgmt
No fee
Debit Card Fee
—
Banking Features
Banking Features
Mobile Banking
Not available
Online Banking
Not available
Key Features
- Gestione conto gratuita
- Nessun canone annuale per la carta di debito
- Tasso d'interesse elevato del 0.20%
- Deposito minimo basso
Age Requirement
From age 18
Withdrawal Terms
Withdrawal Terms
Notice Period
3 month
Account Closure
Free of charge
Additional Information
Additional Information
- Non adatto per servizi di pagamento
Calculate Your Interest Earnings
See how much your deposit could earn with this account's 0.20% interest rate.
After 1 year
+CHF 100
Total Value: CHF 50'100
After 3 years
+CHF 301
Total Value: CHF 50'301
After 5 years
+CHF 502
Total Value: CHF 50'502
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Frequently Asked Questions
- Cosa succede al tasso bonus dopo il primo anno?
- Anno 1: 0,2%. Dall'anno 2: si applicano le condizioni standard del risparmio investimento (attualmente intorno allo 0,1%). Pianifica il riequilibrio: se il denaro resta oltre i 12 mesi, il rendimento effettivo si media. Molti risparmiatori spostano i saldi altrove quando il bonus scade.
- Perché non posso trasferire dagli altri miei conti Banca Migros?
- I bonifici dagli altri conti Banca Migros non sono permessi. Solo denaro fresco, proveniente fuori da Migros. La clausola impedisce di aggirare il bonus rimescolando saldi esistenti. Invia depositi freschi da un'altra banca per qualificarti.
- Come si applica il preavviso di 3 mesi?
- Tutti i prelievi richiedono 3 mesi di preavviso; nessun importo senza preavviso, neanche piccolo. Costruito per risparmi davvero intoccabili. Un'emergenza da CHF 500 significa aspettare un trimestre o pagare interessi di penale. Trattalo come orizzonte fisso, non come liquidità flessibile.
- C'è un tetto di saldo?
- 0% di interessi su importi sopra CHF 1'500'000. Ampio margine per quasi tutti i risparmiatori retail. Il tetto esiste per deviare il denaro istituzionale che cerca il tasso bonus; le famiglie comuni non lo raggiungeranno.
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