Confronta i conti di risparmio e i fondi d'investimento del pilastro 3a svizzero fianco a fianco
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Scegliere tra un conto di risparmio 3a e un fondo d'investimento è una delle decisioni più importanti per la pianificazione pensionistica svizzera. I conti di risparmio offrono rendimenti garantiti senza rischio, mentre i fondi d'investimento offrono potenziale di crescita ma con volatilità di mercato. Questo strumento ti aiuta a confrontare entrambi i tipi per trovare quello che corrisponde alla tua tolleranza al rischio e al tuo orizzonte temporale.
Usa il nostro strumento di confronto per valutare i prodotti fianco a fianco. Guarda i tassi d'interesse per i conti di risparmio, il TER e la performance per i fondi, e considera le opzioni di ritiro anticipato che potrebbero essere importanti per la tua situazione.
Non sei sicuro di quale tipo sia giusto per te? Inizia con la nostra classifica dei migliori prodotti del pilastro 3a, o esplora tutte le recensioni dei prodotti del pilastro 3a per un'analisi dettagliata.
I conti di risparmio garantiscono il tuo capitale e pagano un tasso d'interesse fisso, tipicamente intorno allo 0,5-1% nell'ambiente attuale. I fondi d'investimento possono potenzialmente guadagnare il 4-8% annualmente nel lungo termine ma comportano rischio di mercato. Se sei a 10+ anni dalla pensione, i fondi spesso hanno senso. Più vicino alla pensione, un conto di risparmio offre sicurezza.
Per i conti di risparmio 3a, il tasso d'interesse è il tuo rendimento principale. Confronta attentamente i tassi, poiché anche piccole differenze si compongono significativamente nel corso dei decenni. Nota che i tassi possono cambiare, quindi considera anche la stabilità storica dei tassi del fornitore.
Il TER rappresenta il costo annuale di detenzione di un fondo d'investimento. Più basso è meglio. I fondi passivi/indicizzati hanno tipicamente TER dello 0,1-0,5%, mentre i fondi attivi possono addebitare lo 0,8-1,5%. In 30 anni, un TER più alto dell'1% può ridurre i tuoi risparmi finali del 20-30%.
La performance passata non garantisce risultati futuri, ma indica come un fondo ha navigato diverse condizioni di mercato. Confronta i rendimenti a 3 anni e 5 anni, non solo a 1 anno. Considera anche la performance rispetto all'allocazione azionaria del fondo.
La legge svizzera consente i ritiri anticipati dal 3a per motivi specifici: acquisto di proprietà, avvio di attività autonoma, emigrazione, o invalidità/morte. Alcuni fornitori offrono più flessibilità di altri. Se prevedi di aver bisogno di accesso, verifica quali opzioni ogni prodotto supporta.
Sì. Molti residenti svizzeri suddividono i loro contributi 3a tra un conto di risparmio sicuro e un fondo d'investimento orientato alla crescita. Questo approccio equilibrato offre sia sicurezza che potenziale di crescita. Puoi contribuire a un massimo di 5 conti 3a separati in totale.
Dipende dal tuo orizzonte temporale e dalla tua tolleranza al rischio. Se sei a 15+ anni dalla pensione e a tuo agio con le fluttuazioni del mercato, i fondi d'investimento storicamente offrono rendimenti migliori. Se sei vicino alla pensione o preferisci rendimenti garantiti, i conti di risparmio sono più sicuri. Molte persone usano entrambi.
Per i dipendenti con una cassa pensione (2° pilastro), il massimo è di CHF 7,258 all'anno. I lavoratori autonomi senza cassa pensione possono contribuire fino al 20% del reddito netto, massimo CHF 35,288. Questi importi sono interamente deducibili fiscalmente.
Puoi trasferire il tuo saldo 3a a un altro fornitore in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali. Tuttavia, alcuni fornitori addebitano commissioni di trasferimento. I fondi d'investimento possono anche avere commissioni di uscita. Verifica sempre le condizioni prima di cambiare.
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