Trovare i migliori conti bancari in Svizzera
Mettiamo le cose in chiaro: il miglior conto bancario in Svizzera non esiste in senso assoluto. È quello che si adatta al modo in cui gestite davvero i vostri soldi.
Dopo anni a testare banche svizzere (e sì, ho creato GetRates perché ero stufo dei consigli generici), ho imparato questo: la scelta si riduce fondamentalmente a una domanda: avete bisogno di filiali fisiche o vi sta bene fare tutto online?
Chi manda soldi all'estero ogni mese ha bisogno di qualcosa di completamente diverso da chi vuole solo una carta di debito gratuita. Punto e basta.
Cosa rende buono un conto bancario svizzero?
Tre cose contano davvero. Il resto è rumore: commissioni, esperienza digitale e come accedete ai vostri soldi.
Parliamo di commissioni. Le banche digitali chiedono CHF 0 al mese. Le banche tradizionali? CHF 15 o più. Fate i conti: sono CHF 180 all'anno che buttate via se scegliete male. Non è la fine del mondo, ma perché pagare per niente?
Le funzionalità digitali decidono se il banking vi semplifica la vita o vi fa venire voglia di lanciare il telefono dalla finestra. Notifiche in tempo reale, pagamenti TWINT istantanei, un'app che non sembra progettata nel 2008. Queste cose vi fanno risparmiare tempo ogni settimana.
Ed ecco cosa nessuno ammette: l'accesso a bancomat e filiali conta molto più di quanto pensiate. Quel conto "gratuito" smette di essere gratuito quando pagate CHF 5 ogni volta che vi serve contante nel vostro quartiere.
Principali banche svizzere a confronto
Banche digitali (quelle gratuite)
Neon costa esattamente zero franchi al mese e ha un'app davvero ben fatta. Niente filiali, ovviamente, ma per le cose di tutti i giorni funziona benissimo. Sappiate solo che risolverete i problemi via chat, non di persona.
Yuh è l'opzione interessante. Banca gratuita e potete investire dalla stessa app. Dietro ci sono PostFinance e Swissquote, quindi avete i vantaggi di una neobank senza chiedervi se esisterà ancora l'anno prossimo.
Zak (Bank Cler) vi dà conti gratuiti con una vera banca tradizionale alle spalle. È praticamente il meglio dei due mondi se volete la comodità del digitale ma vi sentite più tranquilli sapendo che c'è un'infrastruttura bancaria solida.
Revolut straccia la concorrenza per tutto ciò che è internazionale. Conti multi-valuta, tassi di cambio che non vi fregano, perfetto se viaggiate costantemente o siete pagati in valute estere.
Banche tradizionali (quando servono persone vere)
PostFinance gestisce la più grande rete di bancomat in Svizzera. Parliamo di più di 4'000 sedi. A CHF 5 al mese, è onestamente abbastanza ragionevole se usate regolarmente contanti.
Raiffeisen è l'opzione comunitaria con più di 210 banche cooperative locali. Le commissioni girano attorno a CHF 5-10 al mese a seconda di dove siete, ma avete quella sensazione di banca di quartiere.
UBS è ora la più grande banca svizzera dopo aver assorbito Credit Suisse. CHF 5-15 al mese vi dà accesso a tutto, dai mutui alla gestione patrimoniale. Il pacchetto completo.
Banca Cantonale di Zurigo (ZKB) offre servizi bancari completi con garanzia cantonale (che è davvero importante per la sicurezza). Fortissima a Zurigo, tassi competitivi sul risparmio.
Volete più dettagli sui conti di transazione? Consultate la nostra guida ai conti bancari privati.
Tipi di conti bancari svizzeri
Conti privati (il vostro conto quotidiano)
Questo è il vostro conto principale. Lo stipendio entra, le bollette escono, carta di debito collegata. Le basi, insomma.
Cosa ottenete:
- Carta di debito (Maestro o V PAY)
- Banking online e mobile
- Bonifici domestici (di solito gratuiti o economici)
- Addebiti diretti per le bollette
- Estratti conto e storico
Quanto costa: Le banche digitali come Neon non chiedono nulla. Le banche tradizionali vogliono CHF 5-15 al mese. La maggior parte delle banche elimina le commissioni se avete meno di 26 anni, mantenete un saldo minimo (CHF 5'000-25'000), o combinate prodotti. Ma siamo onesti: tenere CHF 25'000 su un conto corrente solo per evitare CHF 5 di commissioni è abbastanza assurdo.
Conti di risparmio
I conti di risparmio vi pagano interessi per tenere i soldi lì. I tassi svizzeri vanno da 0,0% a 1,5% annuo, che non è esattamente entusiasmante, ma è meglio di zero.
Le vostre opzioni:
Conti di risparmio standard: Potete prendere i vostri soldi quando volete. Tassi modesti (0,0-0,5% annuo). Buoni per fondi d'emergenza.
Conti di risparmio ad alto rendimento: Tassi migliori (0,5-1,5% annuo), ma vi servono CHF 10'000+ depositati o avrete limiti di prelievo. Vale la pena se avete i soldi da parcheggiare.
Conti di risparmio giovani: Tassi sorprendentemente competitivi per bambini e giovani adulti. Alcune banche arrivano al 2% per i conti giovani, che è davvero decente.
Depositi a termine: Bloccate i vostri soldi per 1-5 anni, ottenete 1-2% garantito. Ritirate prima e pagate penali. Ha senso solo se siete assolutamente sicuri di non aver bisogno di quei soldi.
Per la panoramica completa sui conti di risparmio, visitate la nostra pagina migliori conti di risparmio.
Conti specializzati
Conti giovani e studenti: Se avete meno di 26-30 anni, sono praticamente soldi regalati. Niente commissioni mensili, carte di debito gratuite, a volte aggiungono assicurazione viaggio o telefono così, senza motivo. Sfruttatelo finché dura.
Conti stipendio: Fatti per ricevere la busta paga. Bonifici in entrata gratuiti, servizi scontati. Alcuni datori di lavoro hanno accordi con banche specifiche, che potrebbe valere la pena controllare (o potrebbe essere una trappola, vedi sezione errori sotto).
Conti cointestati: Per coppie o famiglie. Tutti hanno lo stesso accesso, tutti hanno la stessa responsabilità. Che significa che tutti possono svuotarlo, quindi scegliete bene i vostri partner di conto.
Conti in valuta estera: Tenete USD, EUR, GBP o altro senza farvi massacrare dalle commissioni di conversione. Se siete expat pagati in valuta estera o viaggiate continuamente, ha molto senso.
Migliori conti bancari per tipo di utente
Ideale per expat e stranieri
Sentite, aprire un conto bancario in Svizzera da straniero richiede un permesso di soggiorno (B, C o L) e un indirizzo svizzero. Alcune banche lo rendono indolore, altre vi fanno sentire come se vi steste candidando ai servizi segreti.
Scegliete questi:
- Neon: Iscrizione online in letteralmente 10 minuti con video-ID. Fatto.
- UBS: Buon supporto in inglese e sono abituati a gestire persone internazionali.
- Revolut: L'onboarding più facile in assoluto. Funziona anche mentre aspettate i vostri permessi svizzeri.
Cosa vi serve: Documento d'identità valido, permesso di soggiorno, prova di indirizzo, a volte documenti di lavoro. Le banche digitali elaborano tutto questo molto più velocemente degli appuntamenti in filiale.
Ideale per studenti
Praticamente ogni banca offre conti gratuiti se avete meno di 26-30 anni. Approfittatene.
Migliori scelte:
- Neon: Gratuito qualunque sia la vostra situazione (l'età non conta)
- PostFinance Smart Account: Gratuito sotto i 26 anni
- UBS Conto Giovani: Gratuito sotto i 25, più alcuni vantaggi inclusi
Consiglio pro: Puntate a zero commissioni, non complicatevi la vita. Le vostre esigenze cambieranno completamente dopo gli studi comunque, e cambiare banca non costa nulla.
Ideale per famiglie
Le famiglie di solito hanno bisogno di conti che gestiscano spese condivise, risparmi per i figli, e le visite occasionali in filiale quando le cose si complicano.
Scelte solide:
- PostFinance: Rete di filiali enorme quando servono persone vere
- Raiffeisen: Atmosfera da banca di quartiere, prodotti family-friendly
- ZKB: Buoni pacchetti famiglia, bonus risparmio per bambini
Ideale per viaggiatori frequenti
Se viaggiate a livello internazionale, probabilmente state perdendo soldi in commissioni di cambio e costi bancomat senza neanche rendervene conto. Il conto giusto risolve questo.
Opzioni smart per viaggiare:
- Revolut: Migliori tassi di cambio, punto. Conti multi-valuta.
- Neon: Commissioni bancomat estere competitive
- Yuh: Buoni tassi più stabilità bancaria svizzera
Consiglio pro: Abbinate il vostro conto bancario a una carta di credito viaggio per assicurazione e premi. La combo vincente.
I conti bancari svizzeri pagano interessi?
La maggior parte dei conti correnti svizzeri non paga nessun interesse. Sono fatti per le transazioni, non per far crescere i vostri soldi.
Dove guadagnate davvero interessi:
- Conti di risparmio standard: 0,3-0,8% annuo
- Risparmio ad alto rendimento: 0,8-1,2% annuo
- Depositi a termine: 1,0-1,5% annuo
Se vi interessano gli interessi (e dovrebbero), aprite un conto di risparmio separato. Non aspettatevi nulla dal vostro conto corrente se non che stia lì.
Ancora meglio, guardate i prodotti pilastro 3a per un risparmio fiscalmente vantaggioso. I vostri contributi riducono il reddito imponibile, che è praticamente soldi gratis.
Costi nascosti che la maggior parte ignora
Le commissioni mensili sono ben visibili. I costi nascosti? Non tanto.
Attenzione a questi:
- Estratti cartacei: CHF 3-5 al mese (passate al digitale, seriamente)
- Bonifici domestici: CHF 0-2 per transazione in alcune banche
- Bonifici internazionali: CHF 5-15 più 1-2,5% di margine sul tasso di cambio
- Prelievi bancomat all'estero: CHF 5-10 ogni singola volta
- Commissioni di chiusura conto: CHF 0-50 (sì, vi fanno pagare per andarvene)
Ecco il punto: Quel conto "gratuito" che fa pagare CHF 5 per prelievi bancomat esteri? Se viaggiate ogni mese, pagate CHF 60 all'anno. Nel frattempo, un conto da CHF 5/mese con bancomat internazionali gratuiti vi costa CHF 60 ma vi fa risparmiare molto di più se viaggiate.
Fate i conti in base a come usate davvero il vostro conto, non a quello che suona bene.
Protezione dei depositi svizzera
Le banche svizzere proteggono i vostri depositi fino a CHF 100'000 per persona per banca. Questa garanzia copre tutte le banche autorizzate in Svizzera tramite il sistema dell'Associazione Svizzera dei Banchieri.
Quanto è sicura la vostra banca?
- Banche cantonali (come ZKB): Garanzia extra del governo cantonale
- Grandi banche (UBS, PostFinance): Importanza sistemica, requisiti patrimoniali severissimi
- Banche digitali: Stessa protezione di CHF 100'000 di tutti gli altri
La FINMA regola tutte quante. Il sistema bancario svizzero è genuinamente uno dei più sicuri al mondo. A meno che non teniate più di CHF 100'000 in una singola banca (in quel caso, distribuiteli), siete a posto.
Come aprire un conto bancario svizzero
Processo banca digitale (10-15 minuti, davvero)
- Scaricate l'app
- Inserite le vostre info
- Fate l'identificazione video (scansione passaporto, selfie)
- Firmate elettronicamente
- Ricevete i dettagli del conto in 1-3 giorni
Fine. Tutto qui.
Processo banca tradizionale (1-2 settimane per la burocrazia)
- Fissate un appuntamento o fate domanda online
- Presentatevi con tutti i documenti
- Compilate i moduli
- Aspettate 3-5 giorni per l'approvazione
- Aspettate ancora che arrivi la carta di debito
Documenti richiesti
Residenti svizzeri hanno bisogno di:
- Documento d'identità valido (carta d'identità svizzera o passaporto)
- Prova di indirizzo (bolletta o contratto d'affitto)
- A volte verifica dell'impiego
Residenti stranieri hanno anche bisogno di:
- Permesso di soggiorno valido
- Documenti del permesso di lavoro
- Forse una lettera del datore di lavoro
La Segreteria di Stato della migrazione ha le info ufficiali sui permessi di soggiorno se state ancora aspettando il vostro.
Errori comuni nella scelta della banca
Errore 1: Prendere la banca del datore di lavoro senza pensarci
Sentite, quando siete nuovi e il datore di lavoro suggerisce una banca, è allettante dire semplicemente sì. Ma quella comodità può costarvi soldi veri se la loro banca raccomandata fa pagare molto più delle alternative. Confrontate sempre.
Errore 2: Ignorare le banche digitali
Le banche digitali come Neon e Yuh eguagliano o battono le banche tradizionali sulle funzionalità chiedendo CHF 0 al mese. Essere scettici delle banche "nuove"? Quello scetticismo vi costa CHF 60-180 all'anno in commissioni inutili. Sono regolate correttamente, assicurate correttamente, e funzionano.
Errore 3: Non fare i conti totali
Una banca che urla "CONTO GRATUITO!" potrebbe farvi pagare ogni prelievo bancomat, ogni estratto cartaceo, e ogni bonifico. Sommate tutto in base a come lo userete davvero. Il prezzo in evidenza non è il prezzo vero.
Errore 4: Pensare di aver bisogno di un solo conto
La maggior parte dei residenti svizzeri che conosco ha 2-3 conti. Uno per le transazioni quotidiane, uno per il risparmio, magari una banca digitale per i viaggi. Ognuno ottimizzato per cose diverse. Non è complicato e fa risparmiare soldi.
Il mio approccio al banking svizzero
Dopo aver testato la maggior parte delle banche svizzere negli anni, ecco cosa uso davvero (non quello che dico alla gente di usare, quello che faccio personalmente):
Conto principale: Banca tradizionale con accesso alle filiali per cose complesse come mutui e banking aziendale
Transazioni quotidiane: App di banca digitale per pagamenti istantanei e TWINT
Viaggi e internazionale: Revolut per valute estere e bancomat all'estero
Risparmio: Conto ad alto interesse separato (non la mia banca di transazione)
Questa configurazione multi-conto mi costa meno di un singolo conto "tutto-in-uno", e ho funzionalità migliori per ogni cosa specifica di cui ho bisogno. Non è complicato una volta impostato.
Domande frequenti
Qual è la migliore banca in Svizzera?
Non ce n'è una sola. Per le commissioni più basse, Neon e Yuh chiedono CHF 0 al mese. Per l'accesso alle filiali, PostFinance ha la più grande rete di bancomat. Per gli expat, UBS gestisce bene l'internazionale. Nessuna banca vince tutto. Usate la nostra tabella di confronto qui sopra e scegliete in base a quello che vi serve davvero.
Quale banca svizzera è migliore per gli stranieri?
UBS e PostFinance gestiscono bene gli stranieri con supporto in inglese e esperienza internazionale. Neon e Revolut rendono l'iscrizione online molto più semplice. Vi servirà un permesso di soggiorno valido, indirizzo svizzero e documento d'identità in ogni caso. Le banche digitali elaborano più velocemente delle filiali tradizionali.
Esistono conti bancari gratuiti in Svizzera?
Sì. Neon, Yuh e Zak sono tutti a CHF 0 al mese. Le banche tradizionali offrono conti gratuiti se avete meno di 26 anni o mantenete saldi minimi (CHF 10'000-25'000). I conti gratuiti funzionano benissimo per le transazioni normali.
Qual è il conto bancario più economico in Svizzera?
Neon, Yuh e Zak sono tutti gratuiti. Tra le banche tradizionali, PostFinance è CHF 5 al mese. Ma ecco il punto: il costo totale dipende dal vostro uso. Alcuni conti gratuiti vi massacrano sui prelievi bancomat o bonifici internazionali. Fate i conti.
Posso aprire un conto bancario svizzero da non residente?
Non proprio. La maggior parte delle banche svizzere richiede permessi di soggiorno validi. UBS e alcune banche private accettano non residenti per gestione patrimoniale se avete soldi seri (pensate CHF 100'000+). Turisti e visitatori a breve termine non hanno praticamente nessuna possibilità per conti standard.
Quale banca ha i migliori tassi di interesse in Svizzera?
Le banche cantonali e i conti di risparmio specializzati di solito sono in cima. I conti correnti pagano 0% di interesse. I conti di risparmio vanno da 0,5% a 1,2% a seconda del tipo e del saldo. Controllate il nostro confronto conti di risparmio per i tassi attuali. O ancora meglio, guardate i conti pilastro 3a per rendimenti fiscalmente vantaggiosi.
Come cambio banca in Svizzera?
Aprite prima il vostro nuovo conto. Poi trasferite addebiti diretti e ordini permanenti (la maggior parte delle banche vi aiuta). Di solito ci vogliono 2-4 settimane. Chiudete il vecchio conto solo dopo aver confermato che tutto è stato trasferito con successo. Tenete i documenti di chiusura per le tasse.
UBS o PostFinance, quale è meglio?
UBS se avete bisogno di gestione patrimoniale, servizi internazionali, o banking complesso. CHF 5-15 al mese. PostFinance se volete retail banking semplice con la più grande rete di bancomat svizzera (4'000+ sedi) e commissioni più basse (CHF 5 al mese). Scegliete in base a: complessità vs. semplicità.
Cosa è successo ai conti Credit Suisse?
Credit Suisse si è fusa con UBS nel 2023. Se avevate un conto Credit Suisse, ora avete un conto UBS. Stessi servizi, nome diverso. Tutto è stato trasferito.
