Qual è il miglior conto di risparmio in Svizzera?
In questo momento? Caisse d'Epargne d'Aubonne (CEA) Compte Epargne Plus è in testa con un punteggio di 5.0/5 e l'1% di interesse. Questa banca regionale straccia i grandi nomi.
Ma ecco il punto: le banche regionali di solito vogliono che viviate nella loro zona. Controllate la tabella di confronto qui sopra per tutte le opzioni, classificate per numeri reali, non per budget marketing.
I conti bancari svizzeri pagano interessi?
Sì, i conti di risparmio svizzeri pagano interessi. Non tantissimo (parliamo di 0,1% fino a 1,0%), ma c'è.
La Banca Nazionale Svizzera fissa la base per quello che le banche possono offrire. Dopo i tagli del 2024, i tassi sono scesi ma rimasti positivi. Spoiler: le banche regionali e cantonali battono costantemente i grandi nomi sui tassi.
Perché mi concentro sulle banche regionali per il risparmio
Rivisto da Adrien Missioux
La maggior parte delle persone mette i risparmi in UBS o PostFinance perché hanno già un conto lì. Quella comodità vi costa soldi veri.
Guardate i numeri: CEA offre l'1% mentre UBS vi dà circa lo 0,25%. Su CHF 50'000, sono CHF 500 contro CHF 125 all'anno. State letteralmente lasciando CHF 375 sul tavolo.
Divido i miei risparmi su due banche regionali per massimizzare la protezione dei depositi e prendere i tassi migliori. I 30 minuti extra per aprire un secondo conto? Si ripagano molte volte.
Il lato negativo? Le banche regionali vi vogliono nella loro zona e le loro app non sono sempre il massimo. Per soldi che toccate raramente, è uno scambio che vale la pena.
Tassi di interesse conti di risparmio svizzeri 2026
Tassi attuali per tipo di banca:
- Banche regionali: 0,5% a 1,0%
- Banche cantonali: 0,25% a 0,50%
- Grandi banche (UBS, PostFinance): 0,1% a 0,25%
- Banche online: 0,1% a 0,5%
Migliori tassi da conoscere:
- CEA Compte Epargne Plus: 1,0% (5.0/5)
- Bank WIR Conto Risparmio plus: 0,75% (4.9/5)
- CEA Compte Epargne Placement: 0,5% (4.7/5)
- Crédit Agricole CA Savings Energy: 0,4% (4.6/5)
Le banche regionali dominano le nostre classifiche perché i tassi di interesse contano. Una differenza dello 0,25% non sembra molto finché non la vedete accumularsi negli anni.
Quanti interessi potete guadagnare in Svizzera?
Interessi annuali realistici su CHF 50'000:
- All'1,0% (CEA): CHF 500
- Allo 0,75% (Bank WIR): CHF 375
- Allo 0,25% (grandi banche): CHF 125
Su 10 anni con interesse composto:
- All'1,0%: CHF 5'231 di interessi totali
- Allo 0,25%: CHF 1'264 di interessi totali
- Differenza: CHF 3'967
La matematica è semplice. I tassi più alti contano, specialmente per i fondi di emergenza e i risparmi a medio termine che tenete per anni.
I conti di risparmio meglio valutati spiegati
CEA Compte Epargne Plus (5.0/5)
Tasso di interesse: 1,0% Commissione conto: CHF 0 Banca: Caisse d'Epargne d'Aubonne
Questa banca regionale del Canton Vaud offre il tasso di risparmio più alto della Svizzera. Il punto? Probabilmente dovete essere residenti nel Vaud.
Ideale per: I vodesi che vogliono il massimo interesse.
Bank WIR Conto Risparmio plus (4.9/5)
Tasso di interesse: 0,75% Commissione conto: CHF 0 Banca: Bank WIR
Bank WIR si concentra sul banking per PMI svizzere ma i loro conti di risparmio personali sono eccellenti. Molto più accessibile di CEA se non siete nel Vaud.
Ideale per: Chiunque fuori dal Vaud che vuole tassi alti.
Crédit Agricole CA Conto Risparmio Energy (4.6/5)
Tasso di interesse: 0,4% Commissione conto: CHF 0 Banca: Crédit Agricole next bank
Opzione intermedia solida da una banca con vera copertura nazionale. Il nome "Energy" probabilmente si riferisce agli investimenti sostenibili o qualcosa del genere.
Ideale per: Chi vuole una banca con vera presenza nazionale.
Bank Cler Conto Risparmio Plus (4.5/5)
Tasso di interesse: 0,1% Commissione conto: CHF 0 Banca: Bank Cler
Interessi più bassi ma super comodo se usate già Zak per la gestione quotidiana. Tutto funziona insieme.
Ideale per: Clienti attuali di Bank Cler/Zak che apprezzano la comodità.
Cosa rende buono un conto di risparmio svizzero?
Cinque cose contano davvero:
Il tasso di interesse determina cosa guadagnate. Le piccole differenze si accumulano pesantemente nel tempo. Questa è la vostra priorità per i soldi a lungo termine.
Le commissioni del conto possono mangiarsi i vostri guadagni. Tutti i migliori conti nel nostro confronto chiedono CHF 0.
La flessibilità di prelievo varia molto. Alcuni conti vi limitano a 3-6 prelievi all'anno. Altri bloccano i soldi per 3-12 mesi ma pagano tassi più alti.
La protezione dei depositi copre CHF 100'000 per persona per banca attraverso l'assicurazione depositi svizzera. Ogni banca svizzera autorizzata partecipa.
L'accessibilità conta con le banche regionali. Alcune vogliono che viviate localmente o che vi presentiate di persona per aprire un conto.
I conti di risparmio svizzeri sono sicuri?
Sì, i conti di risparmio svizzeri sono incredibilmente sicuri. La FINMA regola tutte le banche autorizzate con requisiti patrimoniali severissimi.
Cosa è effettivamente protetto:
- CHF 100'000 per persona per banca
- Pagamento entro 7-20 giorni lavorativi se una banca fallisce
- Copre risparmio, conti correnti, depositi a termine
- Non copre titoli o contenuto cassette di sicurezza
Consiglio pro per i grandi risparmiatori:
Avete più di CHF 100'000? Distribuiteli su più banche. La protezione di ogni banca è separata. Due banche = CHF 200'000 completamente coperti.
I fallimenti bancari in Svizzera sono ridicolmente rari. L'ultimo significativo (Spar- und Leihkasse Thun) è stato nel 1991. Sono più di 30 anni fa.
Conto di risparmio vs Pilastro 3a: quale è meglio?
Risposta breve: Strumenti diversi per lavori diversi. Usate entrambi.
Conti di risparmio:
- Prendete i vostri soldi quando volete (o con preavviso)
- Tassi di interesse 0,1% a 1,0%
- Zero vantaggi fiscali
- Ideale per: Soldi d'emergenza, obiettivi a medio termine
Conti pilastro 3a:
- Bloccati fino ai 60-70 anni
- Tassi di interesse 0,5% a 1,5%
- Contributi deducibili dalle tasse (CHF 7,258 all'anno)
- Ideale per: Risparmio pensionistico
Cosa funziona davvero: Tenete 3-6 mesi di spese in risparmio accessibile. Massimizzate i contributi al pilastro 3a (CHF 7,258) per la deduzione fiscale. Investite tutto il resto per una crescita reale.
Per i dettagli sulla pensione, consultate il nostro confronto conti di risparmio pilastro 3a.
Gli stranieri possono aprire conti di risparmio svizzeri?
Sì, se avete un permesso di soggiorno svizzero. Vi servirà:
- Passaporto valido
- Permesso di soggiorno svizzero (B, C o L)
- Prova di indirizzo svizzero
- Codice fiscale (a volte)
Le grandi banche come UBS e PostFinance lo rendono facile con supporto in inglese. Le banche regionali potrebbero volervi vedere di persona e parlare tedesco/francese.
Non residenti? Non funziona. Il mito del "conto bancario svizzero segreto" non vale per il risparmio normale.
Conto di risparmio ad alto interesse in Svizzera: cosa aspettarsi
Siamo onesti: la Svizzera non è nota per i tassi di risparmio alti. Anche i migliori conti (1%) battono a malapena l'inflazione.
Perché i tassi svizzeri fanno schifo:
- La Banca Nazionale Svizzera tiene i tassi vicini allo 0%
- Il franco forte significa che le banche non devono competere duro
- Le banche hanno costi di finanziamento bassi
- Lo status di rifugio sicuro fa sì che i soldi arrivino comunque
Se volete rendimenti più alti:
- Conti pilastro 3a (0,5-1,5% più vantaggi fiscali)
- Depositi a termine (un po' di più se bloccate i soldi)
- Conti di investimento (più rischio, più potenziale)
I conti di risparmio preservano il capitale. Non creano ricchezza. Una volta sistemato il fondo d'emergenza, pensate a investire per una crescita reale.
Come scegliere il vostro conto di risparmio
Passo 1: Controllate dove vivete. Le banche regionali con i tassi migliori spesso vi vogliono locali. Filtrate la tabella di confronto per banche che servono la vostra zona.
Passo 2: Decidete sulla flessibilità. Vi serve accesso ai soldi? Scegliete conti senza periodo di preavviso. OK con l'aspettare? I conti con preavviso pagano meglio.
Passo 3: Dimenticate la fedeltà. Aprire il risparmio nella vostra banca attuale è comodo ma raramente furbo. La differenza di tasso di solito giustifica la seccatura di una nuova relazione.
Passo 4: Fate i conti. Una differenza dello 0,5% su CHF 20'000 = CHF 100 all'anno. Meh. Su CHF 100'000 = CHF 500 all'anno. Ne vale decisamente la pena.
Per il banking quotidiano, consultate la nostra guida ai conti bancari che copre tutto.
Domande frequenti
Qual è il miglior tasso di interesse per un conto di risparmio svizzero?
Caisse d'Epargne d'Aubonne offre l'1%, il più alto nel nostro confronto. Bank WIR segue allo 0,75%. Le grandi banche come UBS? Solo 0,1-0,25%. Le banche regionali battono le banche nazionali di 0,5-0,75 punti percentuali costantemente.
Le banche svizzere pagano interessi sul risparmio?
Sì, tutti i conti di risparmio svizzeri pagano interessi. Non tantissimo (0,1-1,0%), ma c'è. Gli interessi sono calcolati sul vostro saldo e di solito accreditati annualmente. I tassi dipendono dalla banca, dal tipo di conto e se c'è un periodo di preavviso.
I conti di risparmio in Svizzera valgono la pena?
Sì, per tenere i soldi al sicuro e avere fondi d'emergenza. I conti di risparmio svizzeri vi danno sicurezza garantita fino a CHF 100'000 con praticamente zero rischio. Non batteranno l'inflazione da soli, ma avete bisogno di quei 3-6 mesi di spese liquidi da qualche parte. Combinate con pilastro 3a e investimenti per una vera strategia.
Quanti soldi si possono tenere in un conto di risparmio svizzero?
Nessun limite legale. Ma la protezione dei depositi copre solo CHF 100'000 per persona per banca. Ne avete di più? Distribuiteli. Alcuni conti limitano la fascia di interesse più alta a CHF 100'000-250'000.
Posso aprire un conto di risparmio svizzero online?
Sì, la maggior parte delle grandi banche fa apertura online. UBS, PostFinance e Bank Cler hanno domande digitali. Le banche regionali con i tassi migliori potrebbero volervi vedere di persona. L'identificazione video ha reso l'apertura da remoto abbastanza standard.
Di quali documenti ho bisogno per aprire un conto di risparmio svizzero?
Vi servirà: Documento d'identità valido (passaporto o carta svizzera), prova di indirizzo svizzero, permesso di soggiorno (se stranieri). Alcune banche vogliono verifica dell'impiego o codice fiscale. Le banche digitali vogliono l'identificazione video. Le banche tradizionali potrebbero farvi venire in filiale.
Prossimi passi
Usate la tabella di confronto qui sopra per filtrare per dove vivete e cosa vi serve. Per tutto ciò che riguarda il banking, consultate il nostro confronto completo dei conti bancari.
