Vergleichen Sie Schweizer Säule 3a Sparkonten und Anlagefonds nebeneinander
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Die Wahl zwischen einem 3a-Sparkonto und einem Anlagefonds ist eine der wichtigsten Entscheidungen für Ihre Schweizer Altersvorsorge. Sparkonten bieten garantierte Renditen ohne Risiko, während Anlagefonds Wachstumspotenzial bieten, aber mit Marktschwankungen verbunden sind. Dieses Tool hilft Ihnen, beide Typen zu vergleichen, um herauszufinden, was zu Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont passt.
Nutzen Sie unser Vergleichstool, um Produkte nebeneinander zu bewerten. Achten Sie auf Zinssätze bei Sparkonten, TER und Performance bei Fonds, und berücksichtigen Sie Vorbezugsoptionen, die für Ihre Situation wichtig sein könnten.
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Sparkonten garantieren Ihr Kapital und zahlen einen festen Zinssatz, typischerweise um 0,5-1% im aktuellen Umfeld. Anlagefonds können potenziell 4-8% jährlich über die lange Frist verdienen, tragen aber Marktrisiko. Wenn Sie 10+ Jahre vom Ruhestand entfernt sind, machen Fonds oft Sinn. Näher am Ruhestand bietet ein Sparkonto Sicherheit.
Bei 3a-Sparkonten ist der Zinssatz Ihre primäre Rendite. Vergleichen Sie die Sätze sorgfältig, da selbst kleine Unterschiede über Jahrzehnte erheblich kumulieren. Beachten Sie, dass sich die Sätze ändern können, daher sollten Sie auch die historische Zinsstabilität des Anbieters berücksichtigen.
Die TER stellt die jährlichen Kosten für das Halten eines Anlagefonds dar. Niedriger ist besser. Passive/Index-Fonds haben typischerweise TERs von 0,1-0,5%, während aktive Fonds 0,8-1,5% verlangen können. Über 30 Jahre kann eine um 1% höhere TER Ihre Endersparnisse um 20-30% reduzieren.
Vergangene Performance garantiert keine zukünftigen Ergebnisse, zeigt aber, wie ein Fonds verschiedene Marktbedingungen gemeistert hat. Vergleichen Sie 3-Jahres- und 5-Jahres-Renditen, nicht nur 1-Jahres. Berücksichtigen Sie auch die Performance im Verhältnis zur Aktienallokation des Fonds.
Das Schweizer Recht erlaubt vorzeitige 3a-Bezüge für bestimmte Gründe: Immobilienkauf, Selbstständigkeit, Auswanderung oder Invalidität/Tod. Einige Anbieter bieten mehr Flexibilität als andere. Wenn Sie Zugang benötigen könnten, prüfen Sie, welche Optionen jedes Produkt unterstützt.
Ja. Viele Schweizer teilen ihre 3a-Beiträge zwischen einem sicheren Sparkonto und einem wachstumsorientierten Anlagefonds auf. Dieser ausgewogene Ansatz bietet sowohl Sicherheit als auch Wachstumspotenzial. Sie können insgesamt bis zu 5 separate 3a-Konten besitzen.
Es hängt von Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz ab. Wenn Sie 15+ Jahre vom Ruhestand entfernt sind und mit Marktschwankungen umgehen können, bieten Anlagefonds historisch bessere Renditen. Wenn Sie nahe am Ruhestand sind oder garantierte Renditen bevorzugen, sind Sparkonten sicherer. Viele Menschen nutzen beides.
Für Arbeitnehmer mit Pensionskasse (2. Säule) beträgt das Maximum CHF 7,258 pro Jahr. Selbstständige ohne Pensionskasse können bis zu 20% des Nettoeinkommens einzahlen, maximal CHF 35,288. Diese Beträge sind vollständig steuerlich absetzbar.
Sie können Ihr 3a-Guthaben jederzeit ohne steuerliche Folgen zu einem anderen Anbieter übertragen. Einige Anbieter erheben jedoch Transfergebühren. Anlagefonds können auch Ausstiegsgebühren haben. Prüfen Sie immer die Bedingungen vor einem Wechsel.
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