Carte de crédit miles Suisse: quelle carte rapporte le plus?
La plupart des Suisses collectent des miles avec la mauvaise carte. Ils choisissent la marque qu'ils connaissent (généralement SWISS), paient sans réfléchir et se retrouvent avec un tas de miles qui ont coûté plus en frais qu'ils ne valent. Après avoir analysé chaque carte de crédit miles disponible en Suisse, je peux vous dire: la meilleure carte n'est pas toujours la plus évidente.
En Suisse, trois voies s'offrent à vous pour collecter des miles aériens via vos cartes de crédit: les cartes Miles & More directes (Swisscard et Cornèrcard), les cartes à points flexibles (American Express) et l'option Flying Blue souvent négligée. Chaque voie convient à un profil de voyageur différent. L'écart de valeur entre le meilleur et le pire choix peut facilement atteindre CHF 500 par an.
Toutes les cartes de crédit miles disponibles en Suisse
Le marché suisse offre plus d'options de collecte de miles que la plupart des gens ne le réalisent. Voici le panorama complet, organisé par programme de fidélité.
6 cartes de Swisscard (marque SWISS) et Cornèrcard. Collectez des miles Miles & More directement à chaque achat. Frais annuels de CHF 120 à CHF 750. Idéal pour les fidèles de Star Alliance.
3 cartes (Green, Gold, Platinum). Collectez des points flexibles transférables vers 9+ programmes aériens dont Miles & More, Flying Blue et British Airways. Frais annuels de CHF 140 à CHF 900.
Flying Blue World Mastercard pour les voyageurs KLM/Air France. Plus les options indirectes: Coop Supercard (gratuite, convertible en miles M&M) et LibertyCard Plus (convertible en miles M&M).
Cela représente environ 12 cartes réparties sur trois stratégies de collecte. Voyons ce qui compte vraiment: combien de miles vous collectez par franc et ce que ces miles valent réellement.
Combien de miles collectez-vous vraiment par franc?
C'est là que ça devient intéressant. Les promesses de "1 mile par CHF" ne se valent pas toutes. Certaines cartes ont des réseaux doubles avec des taux différents, et le rendement effectif dépend fortement de la carte que vous utilisez dans le duo.
Miles & More (SWISS)
Les cartes SWISS viennent en paire Amex + Mastercard. Les taux de collecte diffèrent radicalement:
- Classic: 0,75 mile/CHF avec Amex, 0,5 mile/CHF avec Mastercard
- Gold: 1 mile/CHF avec Amex, 0,4 mile/CHF avec Mastercard
- Platinum: 1,2 miles/CHF avec Amex, taux inférieur sur Mastercard
L'Amex collecte environ 2,5x plus de miles que la Mastercard au niveau Gold. Si vous ne pouvez pas utiliser l'Amex pour au moins 60% de vos dépenses, le taux effectif chute considérablement. Les 2,5% de frais de change réduisent aussi la valeur sur les achats internationaux.
Miles & More (Cornèrcard)
Cornèrcard associe une Visa à une Diners Club. Les taux fonctionnent différemment:
- Classic: 0,6 mile/CHF avec Visa, 1 mile/CHF avec Diners Club
- Gold: 0,6 mile/CHF avec Visa, 1 mile/CHF avec Diners Club
- Platinum: jusqu'à 1 mile/CHF avec Visa, 1 mile/CHF avec Diners Club
La Diners Club collecte davantage, mais son acceptation est limitée en Suisse. Les 1,2% de frais de change (contre 2,5% chez SWISS) représentent un avantage massif pour les dépenses internationales. La Cornèrcard Gold inclut aussi l'accès Priority Pass et CHF 40'000 d'assurance annulation de voyage.
Amex Membership Rewards
Les cartes American Express collectent des points Membership Rewards (1 point par CHF) transférables vers plusieurs programmes:
- Transfert vers Miles & More: 2 points = 1 mile (0,5 mile/CHF effectif)
- Transfert vers British Airways: 3 points = 2 Avios (0,67 Avios/CHF)
- Transfert vers Flying Blue, Delta, Etihad: 2 points = 1 mile
Le taux de collecte semble inférieur aux cartes Miles & More directes. Mais voici l'avantage stratégique: vous n'êtes pas lié à un seul programme. Si Miles & More n'a pas de disponibilité pour votre route, transférez vers British Airways ou Flying Blue à la place.
Les cartes SWISS viennent en paire Amex + Mastercard. Les taux de collecte diffèrent radicalement:
- Classic: 0,75 mile/CHF avec Amex, 0,5 mile/CHF avec Mastercard
- Gold: 1 mile/CHF avec Amex, 0,4 mile/CHF avec Mastercard
- Platinum: 1,2 miles/CHF avec Amex, taux inférieur sur Mastercard
L'Amex collecte environ 2,5x plus de miles que la Mastercard au niveau Gold. Si vous ne pouvez pas utiliser l'Amex pour au moins 60% de vos dépenses, le taux effectif chute considérablement. Les 2,5% de frais de change réduisent aussi la valeur sur les achats internationaux.
Cornèrcard associe une Visa à une Diners Club. Les taux fonctionnent différemment:
- Classic: 0,6 mile/CHF avec Visa, 1 mile/CHF avec Diners Club
- Gold: 0,6 mile/CHF avec Visa, 1 mile/CHF avec Diners Club
- Platinum: jusqu'à 1 mile/CHF avec Visa, 1 mile/CHF avec Diners Club
La Diners Club collecte davantage, mais son acceptation est limitée en Suisse. Les 1,2% de frais de change (contre 2,5% chez SWISS) représentent un avantage massif pour les dépenses internationales. La Cornèrcard Gold inclut aussi l'accès Priority Pass et CHF 40'000 d'assurance annulation de voyage.
Les cartes American Express collectent des points Membership Rewards (1 point par CHF) transférables vers plusieurs programmes:
- Transfert vers Miles & More: 2 points = 1 mile (0,5 mile/CHF effectif)
- Transfert vers British Airways: 3 points = 2 Avios (0,67 Avios/CHF)
- Transfert vers Flying Blue, Delta, Etihad: 2 points = 1 mile
Le taux de collecte semble inférieur aux cartes Miles & More directes. Mais voici l'avantage stratégique: vous n'êtes pas lié à un seul programme. Si Miles & More n'a pas de disponibilité pour votre route, transférez vers British Airways ou Flying Blue à la place.
Quelle carte rapporte le plus de miles par franc?
Mettons des chiffres concrets. Pour CHF 25'000 de dépenses annuelles, voici ce que chaque carte délivre:
- Cotisation annuelle: CHF 220/an
- Miles pour CHF 25k de dépenses: ~20'000
- Taux de collecte: 1 mile/CHF (Amex), 0,4 mile/CHF (Mastercard)
- Attention: 2,5% de frais de change
- Lire notre avis complet
- Cotisation annuelle: CHF 220/an
- Miles pour CHF 25k de dépenses: ~18'000
- Taux de collecte: 0,6 mile/CHF (Visa), 1 mile/CHF (Diners Club)
- Avantages: 1,2% frais de change, Priority Pass, CHF 40k annulation voyage
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- Cotisation annuelle: CHF 350/an
- Points pour CHF 25k de dépenses: 25'000 MR (= 12'500 miles M&M)
- Bonus de bienvenue: 40'000 points (20'000 miles)
- Avantage clé: Transfert vers 9+ programmes aériens
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- Cotisation annuelle: GRATUITE
- Miles pour CHF 25k de dépenses: ~6'250 (via Superpoints)
- Collecte: Superpoints convertibles en miles M&M (2:1)
- Avantage clé: Zéro risque, rendement positif garanti
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Que vaut réellement un mile en Suisse?
C'est la question que personne ne traite honnêtement. La valeur d'un mile dépend entièrement de la façon dont vous l'utilisez.
- Court-courrier économie (Europe): ~15'000 miles, valeur CHF 150-250. 1-1,7 ct./mile
- Long-courrier économie (USA/Asie): ~50'000 miles, valeur CHF 600-1'200. 1,2-2,4 ct./mile
- Surclassement Business: 15'000-30'000 miles, potentiellement CHF 500+. 2-5 ct./mile
- Boutique Miles & More (marchandises): 0,2-0,5 ct./mile
- Réservations hôtels via portail M&M: 0,5-0,8 ct./mile
- Location voiture via M&M: 0,3-0,6 ct./mile
- Transfert de miles à des tiers: détruit la valeur (frais)
Une valeur moyenne réaliste est de 1 centime par mile. Cela signifie que 20'000 miles valent environ CHF 200. Utilisez cette base pour calculer si une carte miles bat une carte cashback ou de voyage.
Comment choisir la bonne carte miles pour vous
Vous volez SWISS, Lufthansa ou d'autres partenaires Star Alliance 4+ fois par an? Une carte Miles & More a du sens. Moins de vols? Les miles ne s'accumulent pas assez vite pour être utiles. Envisagez le cashback.
Sous CHF 15'000: une carte gratuite (Coop Supercard) ou cashback sans frais gagne. CHF 15'000-30'000: les cartes intermédiaires comme SWISS Gold ou Cornèrcard Gold se justifient. Au-dessus de CHF 30'000: les options premium dont l'Amex Gold deviennent rentables.
Si plus de 20% de vos dépenses sont en devises étrangères, les frais de change comptent énormément. Les 1,2% de Cornèrcard vs 2,5% de SWISS vous font économiser CHF 130 sur CHF 10'000 d'achats à l'étranger.
Uniquement Star Alliance? Choisissez une carte Miles & More directe. Plusieurs alliances ou incertain sur vos futurs voyages? Amex Membership Rewards vous donne des options. Transférez simplement vers le programme offrant la meilleure disponibilité pour votre voyage.
Recommandation d'expert
Après avoir analysé chaque carte de crédit miles en Suisse, voici ma recommandation honnête. Pour la plupart des voyageurs fréquents dépensant CHF 20'000+ par an, la Cornèrcard Miles & More Gold à CHF 220/an offre la meilleure valeur globale. Vous obtenez une bonne collecte de miles, des frais de change à 1,2%, l'accès Priority Pass et CHF 40'000 d'assurance annulation. Si vous volez avec plusieurs alliances et voulez de la flexibilité, l'Amex Gold à CHF 350/an vaut le surcoût grâce à ses points transférables et son bonus de 40'000 points. Et si vous volez moins de 3 fois par an? Oubliez les miles. Une carte cashback sans frais vous servira mieux. Consultez nos avis sur les cartes de crédit pour des alternatives.
Erreurs courantes avec les cartes miles
La SWISS Gold collecte 1 mile/CHF sur Amex mais seulement 0,4 mile/CHF sur Mastercard. Utiliser la mauvaise carte vous coûte 60% de vos miles potentiels. Privilégiez toujours le réseau le plus rentable (Amex pour SWISS, Diners Club pour Cornèrcard) et ne changez que lorsque le commerçant ne l'accepte pas.
Les cartes SWISS facturent 2,5% sur les transactions en devises étrangères. Cornèrcard facture 1,2%. Sur CHF 10'000 de dépenses à l'étranger, c'est CHF 250 vs CHF 120, une différence de CHF 130. Beaucoup choisissent SWISS par fidélité à la marque sans réaliser qu'ils surpayent à chaque achat international.
Si vous ne savez pas quand ni où utiliser vos miles, le cashback vous conviendrait mieux. Les miles perdent de la valeur par l'inflation, les dévaluations de programme et le risque d'expiration. Ayez un objectif d'échange concret avant de vous engager avec une carte miles.
La boutique Miles & More propose des gadgets tentants, mais la valeur d'échange est terrible: 0,2-0,5 centime par mile contre 1-3+ centimes pour les vols. C'est 5-10x moins de valeur pour les mêmes miles. Soyez patient et échangez contre des vols ou des surclassements.
La Coop Supercard est totalement gratuite et convertit les Superpoints en miles Miles & More. Sur CHF 5'000 de dépenses Coop, cela représente environ 2'500 miles gratuits par an. Pas glamour, mais du pur profit sans risque. Combinez-la avec n'importe quelle autre carte.
Questions fréquemment posées
Quelle carte de crédit rapporte le plus de miles en Suisse?
En termes de taux brut, la SWISS Platinum collecte jusqu'à 1,2 mile Miles & More par CHF sur sa carte Amex. Pour la valeur globale incluant frais et assurances, la Cornèrcard Miles & More Gold (CHF 220/an) offre le meilleur équilibre entre taux de collecte, frais de change bas (1,2%) et prestations incluses comme Priority Pass et assurance voyage.
Vaut-il mieux collecter des miles ou du cashback en Suisse?
Cela dépend de vos habitudes de vol. Si vous volez Star Alliance 4+ fois par an et dépensez CHF 20'000+ sur votre carte, les miles peuvent rapporter CHF 300-600 en valeur de vol annuelle. Si vous volez moins de 3 fois par an, une carte cashback à 0,5-1% offre des rendements garantis sans effort. L'autorité suisse de surveillance des marchés financiers FINMA supervise tous les émetteurs de cartes de manière identique.
Combien de miles faut-il pour un vol gratuit depuis la Suisse?
Un court-courrier en économie en Europe coûte environ 15'000 miles Miles & More. Un long-courrier en économie vers l'Amérique du Nord ou l'Asie revient à 50'000-70'000 miles. Les surclassements Business Class commencent à 15'000 miles en court-courrier. Miles & More utilise une tarification dynamique, les coûts varient selon la demande.
Peut-on collecter des miles Miles & More sans carte Miles & More?
Oui. La Coop Supercard (gratuite) collecte des Superpoints convertibles en miles Miles & More au ratio 2:1. Les cartes American Express collectent des points Membership Rewards transférables vers Miles & More au ratio 2:1. La LibertyCard Plus collecte des points convertibles au ratio 5,6:1. Vous pouvez aussi gagner des miles en volant avec les compagnies Star Alliance.
Les miles expirent-ils sur les cartes de crédit suisses?
Sur les cartes SWISS Gold et Platinum, les miles n'expirent pas tant que vous effectuez au moins un achat par mois. Sur la SWISS Classic, les miles expirent après 36 mois sans statut voyageur fréquent. Les cartes Cornèrcard Miles & More empêchent l'expiration avec une utilisation mensuelle. Les points Amex Membership Rewards n'expirent qu'après 12+ mois d'inactivité.
