Carte de crédit Miles and More Suisse: ce qu'il faut savoir
Le détenteur moyen d'une carte Miles & More en Suisse paie CHF 220 par an et accumule environ 15'000 miles. C'est à peu près suffisant pour un vol court-courrier en Europe. Bonne affaire? Tout dépend de la manière dont vous utilisez votre carte.
Miles & More est le plus grand programme de fidélité aérien d'Europe, couvrant SWISS, Lufthansa, Austrian Airlines et plus de 40 partenaires Star Alliance. En Suisse, deux émetteurs proposent des cartes de crédit Miles & More: Swisscard (les cartes officielles SWISS) et Cornèrcard (une alternative tessinoise que la plupart des gens ignorent). La différence entre ces deux options compte davantage que ce que la plupart des sites de comparaison vous diront.
Soyons directs: si vous volez Star Alliance au moins 3 à 4 fois par an et dépensez CHF 15'000+ avec votre carte, une carte Miles & More peut offrir une vraie valeur. Sinon, vous ferez probablement mieux avec une simple carte voyage ou cashback.
Carte Miles and More Suisse comparatif: toutes les cartes
La Suisse propose six cartes de crédit Miles & More de deux émetteurs. Chacune est livrée en duo (deux réseaux dans un même forfait). Voici ce qu'elles coûtent et offrent réellement.
- Cotisation: CHF 60 la 1re année, CHF 120 ensuite
- Cumul: 1,5 mile / CHF 2 (Amex), 1 mile / CHF 2 (Mastercard)
- Bonus de bienvenue: 17'000 miles
- Assurance: Base uniquement
- A noter: Les miles expirent après 36 mois sans statut
- Cotisation: CHF 110 la 1re année, CHF 220 ensuite
- Cumul: 2 miles / CHF 2 (Amex), 0,8 / CHF 2 (Mastercard)
- Bonus de bienvenue: 30'000 miles
- Assurance: Bonne couverture
- A noter: Les miles n'expirent jamais tant que la carte est active
- Cotisation: CHF 350 la 1re année, CHF 700 ensuite
- Cumul: 2,4 miles / CHF 2 (Amex)
- Bonus de bienvenue: 35'000 miles
- Assurance: CHF 15'000 annulation voyage
- A noter: Accès SWISS Business Lounge inclus
- Cotisation: CHF 70 la 1re année, CHF 140 ensuite
- Réseaux: Visa + Diners Club
- Frais devises: Seulement 1,2%
- Bonus de bienvenue: 20'000 miles
- A noter: Accès lounge Priority Pass
- Cotisation: CHF 110 la 1re année, CHF 220 ensuite
- Réseaux: Visa + Diners Club
- Frais devises: 1,2%
- Bonus de bienvenue: 40'000 miles
- A noter: CHF 40'000 annulation voyage, CHF 1,5M couverture médicale, Priority Pass
- Cotisation: CHF 750/an
- Réseaux: Visa + Diners Club
- Frais devises: 1,2%
- Bonus de bienvenue: 60'000 miles
- A noter: CHF 60'000 annulation voyage, CHF 1,5M couverture médicale, Priority Pass complet
Envie de voir comment ces cartes se comparent aux autres cartes voyage? Comparez toutes les cartes de crédit côte à côte ou découvrez les meilleures cartes de crédit voyage en Suisse.
Vous remarquez quelque chose? Cornèrcard facture la moitié des frais en devises étrangères (1,2% contre 2,5%) et inclut souvent de meilleures assurances au même prix. Les cartes SWISS cumulent des miles plus rapidement côté Amex, mais vous payez la différence à chaque achat à l'étranger.
La carte Miles & More vaut-elle le coup en Suisse?
Soyons honnêtes. Miles & More vaut la peine pour un profil bien précis, et ce n'est pas la majorité des gens. Voici comment déterminer si vous faites partie de ce groupe.
- Vous volez SWISS, Lufthansa ou Star Alliance 3+ fois par an
- Vous dépensez CHF 20'000+ par an avec votre carte de crédit
- Vous utilisez réellement vos miles pour des vols (pas pour des articles du catalogue, dont le rapport qualité-prix est médiocre)
- Vous appréciez le pack assurance et achèteriez de toute façon une assurance voyage
- Vous êtes prêt à utiliser la carte Amex partout où elle est acceptée pour de meilleurs taux
- Vous volez moins de 3 fois par an
- Vos dépenses annuelles par carte sont inférieures à CHF 15'000
- Vous voyagez principalement en dehors du réseau Star Alliance
- Vous préférez un cashback garanti plutôt que des points à optimiser
- Les 2,5% de frais en devises des cartes SWISS pèseraient sur vos achats internationaux
Un exemple concret: avec la SWISS Gold (CHF 220/an), CHF 25'000 de dépenses annuelles génèrent environ 25'000 miles. Un vol prime court-courrier en économique coûte environ 15'000 miles. Vous gagnez donc grosso modo 1,5 vol gratuit par an. Ça vaut le coup? Si ces vols auraient coûté CHF 200+ chacun, oui. Comparé à une carte cashback rapportant CHF 125 sur les mêmes dépenses (0,5%, sans frais), la carte miles ne gagne que si vous utilisez effectivement les miles.
La vérité qui dérange: environ 40% des miles de fidélité dans le monde ne sont jamais utilisés. Si vous êtes du genre à laisser des miles dormir sur votre compte, prenez une carte cashback et passez à autre chose. Consultez nos avis sur les cartes de crédit pour des cartes à valeur garantie.
SWISS ou Cornèrcard: quel parcours Miles & More choisir?
C'est la comparaison que la plupart des sites suisses passent sous silence. Les deux émetteurs vous donnent des miles Miles & More, mais les cartes fonctionnent différemment.
Choisir SWISS (Swisscard)
Les cartes SWISS Miles & More sont un duo Amex + Mastercard. L'Amex cumule des miles nettement plus vite (2 miles par CHF 2 sur Gold contre 0,8 sur Mastercard). Si vous pouvez utiliser l'Amex pour la plupart de vos achats, les cartes SWISS offrent le meilleur taux brut de cumul en Suisse.
Le piège: 2,5% de frais en devises. Si vous dépensez CHF 5'000 à l'étranger par an, cela fait CHF 125 de frais. Avec la Gold, ces mêmes CHF 5'000 ne rapportent que 2'500 miles (valeur d'environ CHF 25-50 en vols). Le calcul ne tient pas pour les dépenses internationales.
Idéal pour: les personnes qui dépensent beaucoup en Suisse, utilisent l'Amex partout et paient rarement en devises étrangères.
Choisir Cornèrcard
Les cartes Cornèrcard Miles & More associent Visa et Diners Club. Le taux de cumul est plus bas (1 mile par CHF 2 sur Visa, 2 miles par CHF 2 sur Diners Club), mais les 1,2% de frais en devises changent la donne pour les dépenses internationales.
La Cornèrcard Gold inclut aussi des assurances bien supérieures: CHF 40'000 d'annulation voyage et CHF 1'500'000 de couverture médicale vs quasi rien sur la SWISS Gold. En plus, vous bénéficiez d'un accès lounge Priority Pass, que SWISS ne propose qu'en Platinum.
Idéal pour: les voyageurs fréquents à l'international qui veulent le package complet (miles + frais réduits + assurance + lounge) au prix de CHF 220/an.
Les cartes SWISS Miles & More sont un duo Amex + Mastercard. L'Amex cumule des miles nettement plus vite (2 miles par CHF 2 sur Gold contre 0,8 sur Mastercard). Si vous pouvez utiliser l'Amex pour la plupart de vos achats, les cartes SWISS offrent le meilleur taux brut de cumul en Suisse.
Le piège: 2,5% de frais en devises. Si vous dépensez CHF 5'000 à l'étranger par an, cela fait CHF 125 de frais. Avec la Gold, ces mêmes CHF 5'000 ne rapportent que 2'500 miles (valeur d'environ CHF 25-50 en vols). Le calcul ne tient pas pour les dépenses internationales.
Idéal pour: les personnes qui dépensent beaucoup en Suisse, utilisent l'Amex partout et paient rarement en devises étrangères.
Les cartes Cornèrcard Miles & More associent Visa et Diners Club. Le taux de cumul est plus bas (1 mile par CHF 2 sur Visa, 2 miles par CHF 2 sur Diners Club), mais les 1,2% de frais en devises changent la donne pour les dépenses internationales.
La Cornèrcard Gold inclut aussi des assurances bien supérieures: CHF 40'000 d'annulation voyage et CHF 1'500'000 de couverture médicale vs quasi rien sur la SWISS Gold. En plus, vous bénéficiez d'un accès lounge Priority Pass, que SWISS ne propose qu'en Platinum.
Idéal pour: les voyageurs fréquents à l'international qui veulent le package complet (miles + frais réduits + assurance + lounge) au prix de CHF 220/an.
Pour la plupart des voyageurs fréquents qui se déplacent réellement à l'international (ce qui est, disons-le, tout l'intérêt d'une carte voyage), la Cornèrcard Gold offre une valeur globale nettement supérieure à la SWISS Gold. Le taux de cumul est légèrement inférieur, mais les économies sur les frais en devises et la meilleure assurance compensent largement.
Comment cumuler des miles Miles & More plus rapidement
Collecter des miles efficacement demande un peu de stratégie. Voici comment maximiser vos gains sans changer votre mode de vie.
Avec un duo, vous avez deux réseaux. Utilisez la carte au taux le plus élevé (Amex chez SWISS, Diners Club chez Cornèrcard) partout où elle est acceptée. Ne basculez sur Visa/Mastercard qu'en cas de besoin. Cette simple habitude peut doubler votre taux de cumul sur les achats éligibles.
Courses, essence, abonnements, primes d'assurance maladie, voire paiements d'impôts où c'est accepté. Chaque CHF 2 dépensé rapporte un mile de plus. Un ménage dépensant CHF 30'000 par an cumule 30'000 miles avec la SWISS Gold Amex, soit 2 vols prime court-courrier.
Le programme Miles & More propose régulièrement des promotions avec des commerçants partenaires, hôtels et loueurs de voitures. Les réservations via le portail shopping ou les liens partenaires peuvent rapporter 2 à 5 fois plus de miles. Vérifiez avant tout achat important.
La plupart des cartes Miles & More proposent des cartes supplémentaires à tarif réduit. Une carte pour votre partenaire cumule des miles sur le même compte, doublant ainsi le potentiel de votre ménage pour CHF 30-60 de plus par an.
Ce que les concurrents mentionnent rarement: cumuler des miles n'est que la moitié du chemin. Les utiliser intelligemment compte au moins autant. Un mile utilisé pour un surclassement en Business peut valoir 3-5 centimes. Le même mile dépensé en produits dans la boutique Miles & More? Peut-être 0,3 centime. Échangez toujours vos miles contre des vols ou des surclassements.
Recommandation d'expert
Après avoir analysé chaque carte Miles & More sur le marché suisse, voici mon avis honnête. Pour les voyageurs fréquents Star Alliance dépensant CHF 20'000+ par an, la Cornèrcard Miles & More Gold offre le meilleur rapport qualité-prix à CHF 220/an. Vous obtenez un cumul correct de miles, 1,2% de frais en devises, CHF 40'000 d'annulation voyage, CHF 1,5 million de couverture médicale et l'accès aux lounges Priority Pass. La SWISS Gold cumule plus vite côté Amex, mais les 2,5% de frais en devises et l'assurance limitée la rendent plus difficile à justifier, sauf si vous dépensez presque exclusivement en Suisse. Et si vous volez moins de 3 fois par an? Oubliez les miles. Une carte cashback sans frais annuels vous conviendra mieux. Consultez notre guide des cartes à miles pour comparer.
Erreurs courantes avec les cartes Miles & More
Les cartes SWISS facturent 2,5% sur les transactions en devises étrangères. Cornèrcard ne prélève que 1,2%. Sur CHF 10'000 de dépenses à l'étranger, cela fait CHF 250 contre CHF 120, soit une différence de CHF 130. Beaucoup choisissent SWISS par fidélité à la marque sans réaliser qu'ils surpaient à chaque achat international.
Les miles SWISS Classic expirent après 36 mois sans statut de voyageur fréquent. Si vous ne volez pas assez pour maintenir votre statut, les miles que vous avez patiemment accumulés disparaissent tout simplement. La carte Gold avec protection illimitée des miles se rentabilise si vous êtes un collectionneur lent.
Votre duo comprend deux cartes avec des taux différents. Utiliser la Mastercard (0,8 mile par CHF 2) au lieu de l'Amex (2 miles par CHF 2) sur la SWISS Gold vous coûte 60% de vos miles potentiels. Prenez toujours la carte au taux le plus élevé par défaut.
La boutique Miles & More est tentante, mais la valeur de rachat est mauvaise, souvent 0,2-0,5 centime par mile. Un échange contre un vol peut offrir 1-3+ centimes par mile. C'est 5 à 10 fois plus de valeur pour les mêmes miles. Soyez patient et économisez pour des vols.
Les retraits coûtent environ 4% (minimum CHF 10) chez SWISS comme chez Cornèrcard. Soit CHF 20 pour un retrait de CHF 200. La loi fédérale sur le crédit à la consommation plafonne les taux d'intérêt, mais les frais de retrait en sont exclus. Utilisez votre carte de débit pour le cash. Toujours.
Questions fréquentes
La carte Miles & More vaut-elle la peine en Suisse?
Cela dépend de votre fréquence de vol et de vos dépenses. Si vous volez Star Alliance 3+ fois par an et dépensez CHF 20'000+, les miles peuvent représenter CHF 300-600 de valeur en vols annuellement. Pour les voyageurs occasionnels dépensant moins de CHF 15'000, une carte cashback sans frais offre de meilleurs rendements garantis sans effort.
Quelle est la meilleure carte Miles & More en Suisse?
La Cornèrcard Miles & More Gold offre le meilleur rapport qualité-prix global à CHF 220/an. Elle combine 1,2% de frais en devises, CHF 40'000 d'annulation voyage, CHF 1,5 million de couverture médicale et l'accès aux lounges Priority Pass. La SWISS Gold cumule plus vite côté Amex mais facture 2,5% de frais en devises.
Combien de miles faut-il pour un vol gratuit Miles & More?
Les vols court-courrier en économique en Europe commencent à environ 15'000 miles. Un long-courrier en économique vers l'Amérique du Nord coûte environ 50'000 miles. Les surclassements en Business en Europe débutent à 15'000 miles. Miles & More utilise une tarification dynamique qui varie selon la demande et la disponibilité.
Les miles Miles & More expirent-ils en Suisse?
Sur les cartes SWISS Gold et Platinum, les miles n'expirent jamais tant que vous effectuez au moins un achat par mois. Sur la Classic, les miles expirent après 36 mois sans statut. Chez Cornèrcard, les miles ne sont pas perdus avec une utilisation mensuelle après 3 mois d'adhésion.
Peut-on cumuler des Miles & More avec Cornèrcard en Suisse?
Oui. Cornèrcard propose des forfaits Miles & More Classic, Gold et Platinum. Ils cumulent les mêmes miles Miles & More que les cartes SWISS, échangeables sur les mêmes vols et partenaires. Les avantages clés sont des frais en devises de 1,2% (contre 2,5% chez SWISS) et une couverture d'assurance supérieure au niveau Gold.
