C'est quoi une bonne carte de crédit voyage en Suisse ?
Soyons honnêtes : la plupart des cartes voyage en Suisse, c'est du Miles & More avec un packaging différent et des prix qui varient.
Une bonne carte voyage doit vous rapporter au minimum 1 à 2 miles par CHF dépensé, inclure une assurance voyage sérieuse (on parle d'au moins CHF 1'000'000 de couverture médicale), et ne pas vous ponctionner des frais à chaque achat à l'étranger. C'est le minimum. En dessous, vous vous faites avoir.
Ce qui rend le marché suisse particulier : aux États-Unis, vous avez une douzaine de programmes de fidélité aériens qui se battent pour votre portefeuille. En Suisse ? C'est Miles & More ou rien. SWISS et Star Alliance dominent complètement. Autant dire que comprendre Miles & More n'est pas optionnel si vous voulez vraiment utiliser vos points.
Le tableau comparatif ci-dessus montre toutes les cartes voyage qui valent le coup, classées selon ce qui compte vraiment (taux d'accumulation, frais, assurance utile, et accès aux salons). Je vous explique en dessous comment choisir celle qui correspond à votre façon de voyager.
Est-ce qu'une carte de crédit voyage vaut vraiment le coup ?
Réponse courte : seulement si vous prenez l'avion au moins 4 fois par an ou dépensez plus de CHF 20'000 annuellement sur votre carte. En dessous ? Vous jetez probablement votre argent par les fenêtres. Une simple carte cashback vous rapportera plus sans prise de tête.
Après des années à optimiser ces histoires de récompenses (oui, je suis ce genre de personne qui fait des tableaux Excel pour ses cartes de crédit), voici quand les cartes voyage ont vraiment du sens :
- Vous volez avec SWISS ou Star Alliance au moins une fois par trimestre
- Vous utilisez vraiment les salons d'aéroport (pas juste passer devant en vous sentant important)
- Vous avez besoin d'une bonne assurance voyage de toute façon
- Vous êtes prêt à passer 20 minutes à comprendre comment utiliser vos miles sans vous faire arnaquer
- Vous prenez l'avion une ou deux fois par an (soyons réalistes)
- Vous préférez l'argent garanti aux "options de rachat flexibles"
- Suivre des points et des dates d'expiration vous ennuie profondément
- Vous dépensez moins de CHF 15'000 par an en carte de crédit
Voici le calcul que tout le monde oublie : une carte à CHF 300 de frais annuels qui rapporte 1,5 miles par franc. Vous dépensez CHF 20'000, vous obtenez 30'000 miles. À la valeur réaliste (CHF 0.02 par mile, pas les chiffres gonflés du marketing), ça fait CHF 600 de valeur. Moins les CHF 300 de frais, ça donne CHF 300 de bénéfice net. Ajoutez la valeur de l'assurance si vous l'auriez achetée séparément.
- Frais annuels : CHF 300
- Dépenses annuelles : CHF 20'000
- Taux d'accumulation : 1,5 miles par CHF
- Miles accumulés : 30'000 miles
- Valeur réaliste (CHF 0.02/mile) : CHF 600
- Bénéfice net (+ assurance) : CHF 300
Le piège : la plupart des gens surestiment combien ils vont utiliser les avantages et sous-estiment la douleur des frais annuels.
La carte Miles and More vaut-elle le coup ?
Miles & More domine le marché suisse. Si vous décollez régulièrement de Zurich ou Genève, vous volez probablement SWISS, ce qui veut dire que vous êtes coincé avec Miles & More que ça vous plaise ou non.
Ces cartes marchent très bien si vous êtes fidèle à Star Alliance (SWISS, Lufthansa, Austrian, Singapore Airlines, et 24 autres partenaires). La flexibilité sur le réseau est vraiment utile, mais voilà ce qu'on ne vous dit pas : la disponibilité des billets primes est complètement aléatoire selon les routes. Bonne chance pour trouver des sièges business pour New York en juillet.
Voici ce que vos miles valent vraiment :
- Rachats en économique : CHF 0.01 à CHF 0.015 par mile (bof)
- Rachats en business : CHF 0.03 à CHF 0.05 par mile (là on parle)
- Rachats en première : CHF 0.05 à CHF 0.08 par mile (si vous trouvez de la disponibilité)
Avec des vrais chiffres : 50'000 miles pour un aller en économique vers New York, ça vous donne environ CHF 500 à CHF 750 de valeur. Prenez ces mêmes miles et réservez en business ? Vous regardez CHF 1'500+ de valeur. C'est pour ça que les passionnés de cartes voyage sont obsédés par les cabines premium.
Comparatif des cartes voyage : que faut-il évaluer ?
Taux d'accumulation de miles
Vous verrez des taux entre 0,5 et 2 miles par CHF. Les cartes premium ajoutent des catégories bonus pour compliquer les choses :
- Réservations voyage : 2x à 4x les miles
- Restaurants : 1,5x à 2x les miles
- Tout le reste : taux de base 1x (le retour à la réalité)
Ce qui compte vraiment : faites le calcul sur vos vraies dépenses. Une carte qui offre 3x sur les voyages mais seulement 0,5x sur tout le reste, c'est nul si les voyages représentent moins de 30% de vos dépenses. Une carte plate à 1,5x ferait mieux. Le marketing rend les catégories bonus géniales jusqu'à ce que vous réalisiez que la plupart de vos achats n'y correspondent pas.
Frais de transaction à l'étranger
Les cartes suisses standard vous facturent 1,5% à 2,5% à chaque dépense en devise étrangère. Vous dépensez CHF 5'000 à l'étranger par an ? Ça fait CHF 75 à CHF 125 envolés. Pouf.
Les meilleures cartes voyage suppriment ces frais complètement. Si vous voyagez à l'international ne serait-ce que quelques fois par an ou achetez sur des sites étrangers (bonjour Amazon), cet avantage seul peut couvrir vos frais annuels. Faites le calcul avant de signer.
Couverture d'assurance voyage
C'est là que les cartes voyage peuvent vraiment vous faire économiser. L'assurance incluse vaut souvent des centaines à des milliers de francs si vous l'achetiez séparément :
- Urgences médicales à l'étranger : CHF 100'000 à CHF 2'500'000 (ne partez jamais sans ça)
- Annulation de voyage : Couvre les réservations non remboursables quand tout foire
- Perte/retard de bagages : CHF 1'000 à CHF 5'000 (ça ne remplace pas tout, mais ça aide)
- Assurance location de voiture : Exonération collision (refusez les assurances au comptoir)
Accès aux salons d'aéroport
Les abonnements Priority Pass ou LoungeKey viennent avec les meilleures cartes voyage. Les cartes d'entrée de gamme donnent 2 à 4 visites par an. Les cartes premium offrent un accès illimité (et parfois des pass invités).
Franchement, l'accès aux salons c'est vraiment agréable. Nourriture gratuite, WiFi correct, de vrais fauteuils pendant les escales. Mais soyez honnête sur la fréquence à laquelle vous l'utiliserez. Si vous volez deux fois par an, payer CHF 300 de plus pour un accès illimité aux salons, c'est absurde. Achetez des pass à la journée quand vous en avez besoin.
Cartes à points vs cartes à miles : quelle différence ?
Les cartes à points vous donnent des points flexibles que vous pouvez transférer vers différentes compagnies aériennes ou hôtels. Les cartes à miles accumulent des miles spécifiques à une compagnie (généralement Miles & More en Suisse). Laquelle est mieux ? Honnêtement, ça dépend de comment vous voyagez.
Mieux quand vous voulez des options de secours, allez autant à l'hôtel que vous volez, ou aimez avoir une porte de sortie cashback.
Mieux quand vous êtes fidèle à une compagnie, voulez des taux plus élevés, ou préférez des rachats simples.
Pour la plupart des gens qui vivent en Suisse, les cartes Miles & More ont plus de sens. SWISS domine Zurich et Genève, donc vous volerez probablement avec eux de toute façon. Pourquoi ajouter de la complexité avec des points flexibles quand 80% de vos vols sont sur une seule alliance ?
Cela dit, si vous volez constamment avec différentes compagnies ou mélangez voyages pro et perso (différentes classes, différents transporteurs), les points flexibles vous donnent plus de marge quand les rachats deviennent compliqués.
Meilleures cartes voyage pour les débutants
Si vous débutez, ne payez pas CHF 300+ de frais annuels pour des avantages que vous n'utiliserez pas. Commencez avec des cartes d'entrée de gamme à moins de CHF 100 qui vous donnent l'essentiel sans le superflu premium.
Ce dont vous avez vraiment besoin en tant que débutant :
- Peu ou pas de frais annuels (sérieusement, moins de CHF 100)
- Une assurance voyage de base qui couvre les urgences médicales
- Une accumulation simple (les taux fixes battent les catégories bonus compliquées)
- Pas de frais de transaction à l'étranger pour les dépenses internationales
Ce que vous pouvez complètement ignorer :
- L'accès aux salons d'aéroport (vous passerez devant le salon 3 fois par an)
- Les services de conciergerie (vous avez Google)
- Les niveaux d'assurance premium (la couverture de base suffit)
- Les accélérateurs de statut (vous n'êtes pas encore un voyageur d'affaires)
Passez aux cartes premium quand vous faites 6+ voyages par an ou dépensez plus de CHF 30'000 sur votre carte. Payer CHF 300 de frais quand vous volez deux fois par an, c'est juste brûler de l'argent, peu importe ce que les brochures marketing vous promettent.
Options de cartes Swiss Air
Les cartes co-brandées SWISS vous donnent l'intégration Miles & More la plus poussée. Vous obtiendrez des miles bonus sur les réservations SWISS (2x à 4x les taux normaux) plus des avantages comme l'embarquement prioritaire et une franchise bagages supplémentaire.
- De vrais miles bonus sur les vols SWISS (ça s'accumule vite)
- Enregistrement et embarquement prioritaires (évitez la file normale)
- Bagages enregistrés supplémentaires (économise des frais à chaque voyage)
- Bons de surclassement sur les niveaux premium (disponibilité aléatoire)
- Vous êtes verrouillé sur SWISS et Star Alliance
- Moins flexible si vous prenez occasionnellement easyJet ou d'autres
- Ne vaut le coup que si vous volez vraiment SWISS régulièrement
La réalité : si SWISS est votre compagnie principale et que vous volez avec eux 4+ fois par an, la carte co-brandée a probablement du sens. Si vous mélangez les compagnies low-cost, différentes alliances, ou ne volez qu'une ou deux fois par an, vous payez pour une fidélité de marque que vous n'utilisez pas.
Mastercard voyage vs Visa voyage
Honnêtement ? Ça n'a presque pas d'importance. Mastercard et Visa fonctionnent à peu près partout en Suisse et à l'étranger.
Les rares cas où le réseau compte :
- Certaines compagnies low-cost préfèrent un réseau à l'autre
- Certains pays (comme le Japon) penchent vers un réseau
- Des catégories de commerçants montrent parfois des préférences (mais c'est rare)
Voici la vérité : une Mastercard qui rapporte 1,5x miles bat une Visa qui rapporte 1x, peu importe le logo. Arrêtez de trop réfléchir au réseau et concentrez-vous sur ce qui compte vraiment (frais annuels, taux d'accumulation, assurance). Le débat sur le réseau, c'est surtout du bruit marketing.
Cornercard Travel et autres émetteurs suisses
Cornercard fait de bonnes cartes voyage qui concurrencent Swisscard et les grandes banques. Leur gamme va des options budget aux niveaux premium, toutes avec différents degrés d'intégration Miles & More.
Les principaux acteurs des cartes voyage suisses :
- Swisscard : Partenariats avec Amex et Visa/Mastercard, meilleures options d'accès aux salons
- Cornercard : Généralement des frais annuels moins chers, bonnes alternatives Miles & More
- Cembra : Produits Certo! avec des avantages voyage corrects
- UBS : Prix relationnels si vous êtes déjà client
- Viseca : Diverses options co-brandées (variable)
Chaque émetteur pousse des angles différents. Swisscard gagne généralement sur les programmes d'accès aux salons. Cornercard casse les prix. Les banques traditionnelles vous font des remises relationnelles si vous êtes déjà client chez eux (même si ces "remises" ne font souvent que ramener des frais gonflés à des tarifs normaux).
Carte de crédit avec miles : maximiser la valeur
Les cartes voyage ne rapportent que si vous êtes stratégique sur l'accumulation et l'utilisation. Voici comment ne pas tout gâcher :
Stratégie d'accumulation
- Mettez toutes vos dépenses voyage sur votre carte voyage (vols, hôtels, locations de voiture)
- Utilisez-la pour les restaurants et loisirs si vous avez des catégories bonus
- Passez à une carte cashback pour tout ce qui ne rapporte pas de bonus
Stratégie de rachat
- Visez la business sur les vols long-courriers (vous obtiendrez 3-5x la valeur vs l'éco)
- Réservez les vols primes 3-6 mois à l'avance (la disponibilité de dernière minute est nulle)
- Utilisez les compagnies partenaires quand SWISS n'a pas de places
- Ne rachetez jamais contre des marchandises ou cartes cadeaux (valeur horrible, vraiment)
Éviter la destruction de valeur
Je vois des gens détruire la valeur de leurs miles constamment. Voici les erreurs les plus courantes :
N'importe quelle activité remet le compteur de 36 mois à zéro. Mettez un rappel ou regardez vos miles disparaître.
Valeur terrible par mile. Gardez vos miles pour les long-courriers ou les cabines premium.
Les compagnies gonflent les prix "primes" pour les places de dernière minute. Réservez 3-6 mois à l'avance.
Si l'expiration approche, transférez vos miles aux partenaires. Mieux que de les perdre entièrement.
Qui a la meilleure carte de crédit voyage en Suisse ?
Il n'y a pas de "meilleure" carte universelle. Ça dépend entièrement de comment vous voyagez vraiment (pas comment vous pensez voyager quand vous signez).
Après avoir analysé le marché suisse, voici mon avis honnête : la plupart des gens devraient commencer avec des cartes voyage d'entrée de gamme ou les éviter complètement. Les cartes voyage premium n'ont de sens que si vous volez 6+ fois par an et utilisez vraiment les avantages. Sinon, une bonne carte cashback offre une meilleure valeur garantie.
Voici ce qui a du sens selon votre fréquence de voyage :
Prenez une carte co-brandée SWISS et maximisez l'accumulation Miles & More. Les frais premium se paient vraiment grâce à l'accumulation améliorée et aux avantages que vous utiliserez.
Optez pour des cartes à points flexibles ou des cartes Miles & More de niveau intermédiaire. Ne payez pas extra pour des avantages spécifiques SWISS que vous n'utiliserez pas la moitié du temps.
Honnêtement ? Des cartes voyage d'entrée de gamme ou restez avec des cartes cashback premium. Calculez si les avantages voyage justifient de payer des frais annuels.
Commencez avec des cartes sans frais ou à faibles frais. Augmentez votre fréquence de voyage avant de lâcher CHF 300+ sur des cartes premium. La plupart des débutants surestiment combien ils vont voyager.
Tableau comparatif des cartes voyage : comment l'utiliser
Le tableau comparatif ci-dessus montre toutes les cartes voyage suisses qui valent le coup, classées selon ce qui compte vraiment. Voici comment filtrer le bruit :
- Fourchette de frais annuels : Fixez votre limite de budget (soyez réaliste, pas ambitieux)
- Taux d'accumulation : Comparez les miles par CHF dépensé (attention aux affirmations trompeuses sur les catégories bonus)
- Niveau d'assurance : Faites correspondre la couverture à comment vous voyagez vraiment
- Accès aux salons : Filtrez pour Priority Pass ou LoungeKey si vous l'utiliserez
Cliquez sur les cartes individuelles pour le détail complet (conditions d'assurance, frais à l'étranger, options de rachat). Si vous voulez comparer tous les types de cartes, consultez notre aperçu Meilleures cartes de crédit en Suisse.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure carte de crédit voyage en Suisse ?
Les cartes Miles & More de Swisscard et Cornercard dominent si vous volez SWISS ou Star Alliance. Quelle carte précisément dépend de la fréquence de vos voyages, de vos dépenses, et si vous utiliserez vraiment les avantages premium. Les cartes d'entrée de gamme conviennent aux voyageurs occasionnels. Les cartes premium n'ont de sens que pour les voyageurs fréquents qui utiliseront les avantages.
De combien de miles ai-je besoin pour un vol gratuit ?
En Europe : 15'000 à 30'000 miles Miles & More pour l'éco. Long-courrier éco : 35'000 à 70'000 miles. La business coûte 2-3x les miles éco. La disponibilité change constamment selon la route et le timing, donc réservez tôt si vous voulez avoir le choix.
Les cartes de crédit voyage fonctionnent-elles pour les hôtels ?
Oui. La plupart des cartes voyage accumulent des miles sur les dépenses hôtelières au taux standard ou bonus. Certaines cartes ont des partenariats avec des programmes hôteliers spécifiques (Marriott Bonvoy, Hilton Honors) pour une accumulation supplémentaire. Vérifiez si votre carte a des partenariats hôteliers avant de réserver.
Les miles des cartes voyage sont-ils imposables en Suisse ?
Généralement non. Les miles gagnés par les dépenses sont traités comme des remises sur achat, pas comme un revenu. Cela dit, des bonus de bienvenue massifs ou des dépenses remboursées par l'employeur dont vous empochez les miles pourraient soulever des questions. En cas de doute, demandez à un conseiller fiscal (pas à un forum de cartes de crédit).
Devrais-je prendre une carte voyage ou cashback ?
Les cartes voyage gagnent si vous volez fréquemment et êtes prêt à optimiser les rachats (surtout pour la business où vous pouvez obtenir 2-5x la valeur). Les cartes cashback gagnent si vous volez occasionnellement et voulez des retours garantis sans jouer au jeu des points. La plupart des résidents suisses ne voyagent pas assez pour justifier les cartes voyage premium, franchement.
