Oltre 2,3 milioni di stranieri vivono in Svizzera, ma la maggior parte delle guide sulle carte di credito è scritta come se tutti avessero un passaporto svizzero. Se Le è mai capitato di essere rifiutato per una carta o di trovare confuso il processo di richiesta, non è il solo. Ecco tutto quello che deve realmente sapere.
Gli stranieri possono ottenere una carta di credito in Svizzera?
Sì. Se dispone di un permesso di soggiorno svizzero valido e di un indirizzo registrato, può richiedere una carta di credito. Punto. Il mito secondo cui serva la cittadinanza svizzera è esattamente questo: un mito.
Detto ciò, non tutti i permessi vengono trattati allo stesso modo. Il tipo di permesso, il livello di reddito e la storia creditizia presso la ZEK (centrale svizzera d'informazione sul credito) determinano quali carte può ottenere e con quale limite di credito. I titolari del permesso C vengono trattati praticamente come i cittadini svizzeri. I titolari del permesso B sono soggetti a un esame leggermente più attento, ma la maggior parte dei grandi emittenti li accetta senza problemi.
Il vero ostacolo per gli expatriati appena arrivati non è la nazionalità. È l'assenza di una storia creditizia svizzera. La Svizzera non utilizza un sistema a punteggio come gli Stati Uniti o il Regno Unito. La ZEK registra semplicemente se ha già avuto prodotti di credito e se ha pagato puntualmente. Se è appena arrivato nel Paese, parte con un fascicolo pulito, il che può giocare a Suo favore.
Idoneità per tipo di permesso di soggiorno
Il Suo permesso di soggiorno determina il punto di partenza. Ecco cosa significa ogni tipo di permesso per la richiesta di una carta di credito.
Permesso B
Il permesso più comune per gli expatriati. Accettato da tutti i principali emittenti svizzeri di carte di credito, tra cui Swisscard, Cembra, Cornèrcard e la maggior parte delle banche cantonali. Alcuni emittenti fissano un limite di credito iniziale più basso (CHF 3'000 a CHF 5'000) fino a quando non avrà costruito uno storico dei pagamenti. Dovrà presentare una prova di reddito, in genere almeno CHF 2'000 a CHF 3'000 netti al mese.
Permesso C
Trattato essenzialmente come i cittadini svizzeri. Nessuna restrizione aggiuntiva. Ha accesso all'intera gamma di carte, comprese le carte premium e di lusso. Limiti di credito più elevati sono disponibili fin dall'inizio se il Suo reddito lo giustifica.
Permesso L
Più complicato. Alcuni emittenti non rilasciano carte di credito ai titolari del permesso L perché la durata del permesso è inferiore a 12 mesi. Le opzioni migliori in questo caso sono le carte prepagate o le carte neobank (Revolut, Wise) che non richiedono una verifica del credito tradizionale.
Permesso G
I titolari del permesso G lavorano in Svizzera ma risiedono all'estero. La maggior parte degli emittenti svizzeri di carte di credito richiede un indirizzo di domicilio in Svizzera, il che significa che i frontalieri sono generalmente limitati alle carte del loro Paese di residenza o alle soluzioni prepagate/neobank svizzere.
Il permesso più comune per gli expatriati. Accettato da tutti i principali emittenti svizzeri di carte di credito, tra cui Swisscard, Cembra, Cornèrcard e la maggior parte delle banche cantonali. Alcuni emittenti fissano un limite di credito iniziale più basso (CHF 3'000 a CHF 5'000) fino a quando non avrà costruito uno storico dei pagamenti. Dovrà presentare una prova di reddito, in genere almeno CHF 2'000 a CHF 3'000 netti al mese.
Trattato essenzialmente come i cittadini svizzeri. Nessuna restrizione aggiuntiva. Ha accesso all'intera gamma di carte, comprese le carte premium e di lusso. Limiti di credito più elevati sono disponibili fin dall'inizio se il Suo reddito lo giustifica.
Più complicato. Alcuni emittenti non rilasciano carte di credito ai titolari del permesso L perché la durata del permesso è inferiore a 12 mesi. Le opzioni migliori in questo caso sono le carte prepagate o le carte neobank (Revolut, Wise) che non richiedono una verifica del credito tradizionale.
I titolari del permesso G lavorano in Svizzera ma risiedono all'estero. La maggior parte degli emittenti svizzeri di carte di credito richiede un indirizzo di domicilio in Svizzera, il che significa che i frontalieri sono generalmente limitati alle carte del loro Paese di residenza o alle soluzioni prepagate/neobank svizzere.
Cosa serve per la richiesta
Ogni emittente svizzero di carte di credito richiede gli stessi documenti di base. Ecco la lista completa.
Il Suo documento biometrico per stranieri. Permesso B, C o L. Si assicuri che non sia scaduto. Alcuni emittenti accettano un'attestazione del comune se è ancora in attesa della carta fisica.
Le ultime 3 buste paga o l'ultima dichiarazione fiscale. La maggior parte degli emittenti vuole vedere un reddito lordo annuo di almeno CHF 24'000 a CHF 36'000. Le carte gratuite tendono ad avere soglie più basse.
Un domicilio registrato in Svizzera. Il Suo nome deve figurare sulla cassetta delle lettere. Un hotel o un indirizzo temporaneo generalmente non funziona.
La fattura della carta di credito deve essere addebitata da qualche parte. La maggior parte degli emittenti richiede un IBAN svizzero. Se non ha ancora un conto bancario svizzero, ne apra prima uno.
Nessuna iscrizione negativa nelle banche dati ZEK/IKO. Se è nuovo in Svizzera e non ha mai avuto crediti qui, il Suo fascicolo è pulito per default. Questa è una buona notizia.
Migliori carte di credito per stranieri in Svizzera
Non tutte le carte sono ugualmente facili da ottenere come straniero. Ecco quelle con le barriere più basse e il miglior rapporto qualità-prezzo.
Carte gratuite con poche barriere: Le Swisscard Cashback Cards (in particolare la versione Visa) non prevedono una quota annuale e accettano i titolari del permesso B. La Migros Cumulus Visa è un'altra solida opzione gratuita accessibile alla maggior parte degli expatriati. Entrambe offrono un cashback di base e sono ampiamente accettate in tutta la Svizzera.
Carte neobank come soluzione transitoria: Se è appena arrivato e non ha ancora documentazione sul reddito, Revolut e Wise offrono carte compatibili con la Svizzera senza verifica del credito tradizionale. Sono tecnicamente carte di debito/prepagate, ma funzionano ovunque sia accettata una carta di credito.
Carte per expatriati stabiliti: Una volta che ha 6-12 mesi di residenza in Svizzera e un reddito stabile, carte come la Certo! One Mastercard di Cembra (CHF 0 a CHF 49 di quota annuale, 0,5% di cashback) diventano accessibili. Con un reddito superiore a CHF 60'000, la maggior parte delle carte premium di Swisscard o Cornèrcard accetterà la Sua richiesta indipendentemente dalla nazionalità.
Per un confronto completo di tutte le carte di credito svizzere, consulti la nostra classifica delle migliori carte di credito in Svizzera.
Errori comuni degli expatriati con le carte di credito
Dopo anni di consulenza per expatriati sulle finanze svizzere, vedo sempre gli stessi errori.
Ogni richiesta di carta di credito viene registrata nella ZEK. Tre richieste rifiutate in breve tempo danneggiano il Suo fascicolo. Faccia le Sue ricerche, scelga una carta adatta al Suo profilo e faccia domanda lì per primo. In caso di rifiuto, attenda 3 mesi prima di provare con un altro emittente.
Può richiedere i Suoi dati ZEK gratuitamente una volta all'anno. Se ha già vissuto in Svizzera con fatture non pagate, potrebbero esserci iscrizioni negative di cui non è a conoscenza. Verifichi prima di fare domanda.
Gli expatriati spesso effettuano transazioni in più valute: CHF, EUR, GBP, USD. La maggior parte delle carte di credito svizzere addebita dall'1,5% al 2,5% sulle transazioni non in CHF. Se invia regolarmente denaro all'estero o acquista su siti internazionali, queste commissioni si accumulano rapidamente.
La maggior parte delle carte di credito svizzere sono in realtà delle charge card. L'intero saldo viene addebitato sul conto bancario una volta al mese. Non c'è la possibilità di portare un saldo come negli Stati Uniti o nel Regno Unito. Imposti un addebito diretto e si assicuri che il Suo conto bancario abbia fondi sufficienti prima della data di addebito mensile.
La mia raccomandazione per gli expatriati
Come persona che si è trasferita in Svizzera e ha dovuto capire tutto da sola: inizi in modo semplice. Prenda una carta gratuita come la Swisscard Cashback Visa o la Migros Cumulus Visa nei primi mesi. La usi regolarmente e paghi puntualmente. Dopo 6-12 mesi avrà una storia creditizia svizzera e potrà passare a una carta premium se le Sue spese lo giustificano. Non complichi le cose inutilmente. Il sistema svizzero è in realtà più semplice di quello della maggior parte dei Paesi, una volta comprese le basi.
Domande frequenti
Gli stranieri possono ottenere una carta di credito in Svizzera?
Sì. Qualsiasi cittadino straniero con un permesso di soggiorno svizzero valido (B o C) può richiedere una carta di credito. Servono una prova di reddito, un indirizzo svizzero e un conto bancario svizzero. I titolari del permesso C non hanno restrizioni. I titolari del permesso B sono accettati dalla maggior parte degli emittenti con i requisiti standard.
Quale carta di credito posso ottenere con un permesso B?
I titolari del permesso B hanno accesso alla maggior parte delle carte di credito svizzere. Le opzioni gratuite come Swisscard Cashback Visa e Migros Cumulus Visa hanno le barriere più basse. Per le carte premium serve generalmente un reddito annuo di almeno CHF 60'000. Il limite di credito iniziale può essere più basso (CHF 3'000 a CHF 5'000) fino alla costruzione di uno storico.
Serve un punteggio di credito svizzero per ottenere una carta?
La Svizzera non utilizza un sistema di punteggio di credito come gli Stati Uniti o il Regno Unito. La ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) registra la Sua storia creditizia. Come nuovo arrivato, parte con un fascicolo pulito. Finché non ha iscrizioni negative e soddisfa i requisiti di reddito, può essere approvato.
Quanto tempo bisogna risiedere in Svizzera per ottenere una carta di credito?
Non c'è un periodo di attesa ufficiale. Può fare domanda non appena ha il permesso di soggiorno, un indirizzo svizzero, un conto bancario svizzero e una prova di reddito. Alcuni expatriati vengono approvati entro il primo mese. Avere 3-6 mesi di storia bancaria svizzera può aiutare se la prima richiesta viene rifiutata.
Quali carte di credito svizzere non hanno commissioni sul cambio valuta?
Pochissime carte di credito svizzere eliminano completamente le commissioni sul cambio valuta. Le opzioni neobank come Revolut e Wise offrono tassi di cambio competitivi con margini minimi. Tra le carte svizzere tradizionali, confronti le commissioni FX nelle nostre recensioni delle carte di credito per trovare le condizioni migliori per il Suo profilo di spesa.
