Qual è il miglior conto bancario privato in Svizzera?
In questo momento? Zak di Bank Cler è in testa alle nostre classifiche con un punteggio di 5.0/5. CHF 0 di commissioni mensili, licenza bancaria svizzera completa, e nessuno dei soliti compromessi delle banche digitali. Avete la sicurezza di una banca tradizionale con un'app che non vi fa venire voglia di lanciare il telefono.
Ma ecco il punto: "migliore" è quello che si adatta alla vostra vita reale. Yuh vince se volete investire dalla stessa app. ZKB domina per i zurighesi che vogliono la stabilità di una banca cantonale. Controllate la tabella di confronto qui sopra per i top 20 completi.
Come ho scelto la mia configurazione bancaria
Rivisto da Adrien Missioux
Dopo aver testato troppi conti bancari svizzeri, ho optato per una strategia a due conti. Conto principale per le cose quotidiane? Zero commissioni. Per mutui e transazioni complesse? Conto bancario tradizionale.
L'errore più grande che vedo fare alla gente è pagare CHF 10-15 al mese per una banca tradizionale che visitano forse due volte l'anno. A meno che non usiate davvero le filiali o prodotti finanziari complessi, state buttando via CHF 120-180 all'anno. Per cosa? Il privilegio di avere un edificio fisico dove non andate mai?
Cominciate con un conto digitale gratuito come Zak o Yuh. Aggiungete una banca tradizionale dopo solo se vi servono mutui o banking aziendale. Non prima.
Cos'è un conto bancario privato in Svizzera?
Un conto bancario privato (Privatkonto) è semplicemente il vostro conto corrente quotidiano. Lo stipendio entra, le bollette escono, carta di debito collegata. Le basi, insomma. Non confondete con i servizi di "private banking", che sono per gente con CHF 1 milione+ che ha bisogno di qualcuno che gestisca i pagamenti dello yacht.
Praticamente tutti in Svizzera (99% dei residenti) hanno almeno un conto privato. È la base su cui si costruisce tutto il resto: il vostro conto di risparmio per le emergenze, le vostre carte di credito per premi e assicurazioni.
Cosa fa:
- Riceve il vostro stipendio
- Paga affitto e utenze
- Gestisce gli acquisti con carta di debito
- Trasferisce soldi (nazionali e internazionali)
- Imposta gli addebiti diretti per le bollette ricorrenti
Quanto costa un conto bancario svizzero?
I conti privati costano da CHF 0 a CHF 15 al mese. I migliori conti nel nostro confronto non chiedono proprio nulla: Zak, Bank WIR, Yuh e ZKB sono tutti CHF 0.
Cosa pagate davvero in un anno:
Conto digitale gratuito (Zak): CHF 0 mensile + CHF 0 carta + CHF 10 commissioni estere = CHF 10 totali
Banca tradizionale senza esenzione saldo: CHF 10 mensile + CHF 60 estratti cartacei + CHF 20 commissioni estere = CHF 200 totali
Sono CHF 190 di differenza all'anno. In 10 anni? CHF 1'900 che avreste potuto spendere per letteralmente qualsiasi altra cosa.
Quali banche svizzere offrono conti gratuiti?
Cinque banche nella nostra top 10 sono davvero gratuite (niente asterischi, niente "gratuito se tenete CHF 50'000 depositati"):
Zak di Bank Cler (5.0/5) chiede CHF 0 senza condizioni. Licenza bancaria svizzera completa, sicurezza vera, comodità digitale. Nessuna fregatura.
Bank WIR Conto Privato top (4.7/5) costa CHF 0 al mese. Si concentrano sul banking per PMI svizzere ma i loro conti personali sono sorprendentemente buoni.
Yuh (4.5/5) vi dà banking gratuito più investimenti in un'unica app. È una joint venture tra Swissquote e PostFinance, quindi potete fare trading di azioni e crypto senza aprire un conto di brokeraggio separato.
ZKB Conto Privato (4.4/5) della Banca Cantonale di Zurigo è CHF 0 con garanzia del governo cantonale e rating AAA. Più sicuro di così i soldi non possono essere.
BCV Formule Premium (4.3/5) della Banque Cantonale Vaudoise offre CHF 0 se abitate nel Canton Vaud.
Banche tradizionali vs banche digitali: quale scegliere?
Andate digitale se toccate raramente contanti, vivete nel telefono, viaggiate a livello internazionale e odiate pagare commissioni per niente.
Andate tradizionale se vi servono filiali per cose complesse, volete un mutuo prima o poi, preferite parlare con esseri umani, o l'idea del banking solo via app vi rende nervosi.
Onestamente? La maggior parte delle persone dovrebbe fare entrambi. Conto digitale per le spese quotidiane e i viaggi. Banca tradizionale per mutui e i momenti occasionali in cui "ho bisogno di parlare con una persona vera". Non è complicato.
I conti meglio valutati spiegati
Zak di Bank Cler: Migliore in assoluto (5.0/5)
Commissione mensile: CHF 0 Carta di debito: CHF 0 all'anno Tasso di interesse: 0,05%
Zak vince perché non vi costringe a scegliere tra gratuito e sicuro. Bank Cler ha una licenza bancaria svizzera completa, quindi i vostri depositi ottengono la protezione di CHF 100'000 secondo la legge svizzera. L'app gestisce QR-fatture, TWINT, e categorizza le vostre spese automaticamente.
Ideale per: Chiunque voglia banking gratuito senza compromessi.
Yuh: Migliore per banking più investimenti (4.5/5)
Commissione mensile: CHF 0 Carta di debito: CHF 0 all'anno Funzionalità speciale: Trading di azioni e crypto integrato
Yuh unisce il vostro conto bancario con gli investimenti. Comprate azioni dalla stessa app che usate per pagare l'affitto. Nessun conto di brokeraggio separato necessario. Dietro ci sono Swissquote e PostFinance, quindi l'infrastruttura di trading è davvero professionale.
Ideale per: Gente che vuole tutto in un'unica app.
ZKB Conto Privato: Migliore banca cantonale (4.4/5)
Commissione mensile: CHF 0 Carta di debito: CHF 0 all'anno Sicurezza: Rating AAA con garanzia cantonale di Zurigo
La Banca Cantonale di Zurigo è più o meno il massimo della stabilità nel banking svizzero. La garanzia cantonale significa che il Cantone di Zurigo garantisce i vostri depositi oltre il limite standard di CHF 100'000. Fanno mutui, investimenti, pianificazione pensionistica, il pacchetto completo.
Ideale per: Zurighesi che vogliono sicurezza massima e banking completo.
Opzioni di banche cantonali
Alcune banche cantonali hanno conti privati solidi che vale la pena conoscere:
BCF Conto Stipendio (4.6/5) costa CHF 40 all'anno per la carta ma zero commissioni di conto. Buono per i locali di Friburgo.
BCV Formule Premium (4.3/5) è gratuito per i residenti del Canton Vaud con garanzia cantonale.
Le banche cantonali generalmente trattano i locali meglio degli altri. Se vivete nel loro cantone, vale la pena dare un'occhiata.
Come aprire un conto bancario privato in Svizzera
Cosa serve ai residenti svizzeri:
- Documento d'identità valido (carta svizzera o passaporto)
- Prova di indirizzo (bolletta o contratto d'affitto)
- Permesso di soggiorno svizzero (se siete stranieri)
Processo banca digitale (10-15 minuti, davvero):
- Scaricate l'app
- Inserite le vostre info
- Fate l'identificazione video
- Firmate digitalmente
- Ricevete l'IBAN in 2-3 giorni
Processo banca tradizionale (1-2 settimane per la burocrazia):
- Fate domanda online o prenotate un appuntamento
- Presentatevi con i documenti
- Compilate moduli e firmate
- Aspettate 3-5 giorni per l'approvazione
- Aspettate ancora che arrivi la carta
Per la panoramica completa del banking svizzero, consultate la nostra guida completa ai conti bancari.
Gli stranieri possono aprire conti bancari in Svizzera?
Sì, se avete un permesso di soggiorno svizzero. I titolari di permessi B, C e L possono aprire conti nella maggior parte delle banche. Le banche digitali come Zak e Yuh vi lasciano fare tutto online, ecco perché gli expat le adorano.
Cosa serve agli stranieri:
- Passaporto valido
- Permesso di soggiorno svizzero
- Prova di indirizzo svizzero
- Verifica dell'impiego (a volte)
Turisti o visitatori a breve termine? Nessuna possibilità. Le banche richiedono prova della residenza svizzera per la conformità antiriciclaggio secondo i regolamenti FINMA. Non negoziabile.
Che dire della protezione dei depositi?
I depositi svizzeri sono protetti fino a CHF 100'000 per persona per banca attraverso lo schema dell'Associazione Svizzera dei Banchieri. Questo copre tutte le banche svizzere autorizzate, incluse quelle digitali come Zak.
Le banche cantonali vanno oltre. ZKB, BCV e altre banche cantonali hanno garanzie governative dai loro cantoni, proteggendo potenzialmente i depositi oltre lo standard di CHF 100'000.
Occhio: Alcune app internazionali (come Revolut) usano licenze bancarie UE, non svizzere. Seguono le regole di protezione UE (EUR 100'000), non i regolamenti svizzeri. È un altro gioco.
Dovreste avere più conti bancari?
Più conti hanno senso in situazioni specifiche:
Strategia a due conti: Conto gratuito per le cose quotidiane + banca tradizionale per mutui ed esigenze complesse. Minimizza le commissioni, mantiene le relazioni bancarie.
Ottimizzazione cantonale: Se vi spostate tra cantoni, avere conti in entrambe le banche cantonali può darvi vantaggi locali su mutui e servizi.
Backup d'emergenza: Un secondo conto significa che potete comunque accedere ai vostri soldi se l'app della vostra banca principale va in tilt.
Non complicate troppo. Più conti significa più password, più app, più seccature. Due conti copre le esigenze della maggior parte delle persone.
Errori comuni nella scelta di un conto bancario svizzero
Pagare per roba che non usate mai. I pacchetti delle banche tradizionali raggruppano prodotti che forse userete una volta in tre anni. Calcolate di cosa avete davvero bisogno prima di impegnarvi su conti premium.
Ignorare le classifiche. La nostra metodologia guarda ai costi totali, alla qualità dell'app e ai livelli di servizio. La tabella qui sopra classifica oggettivamente, non in base a chi ha speso di più in marketing.
Scegliere solo per la notorietà del nome. Certo, UBS e PostFinance sono nomi noti. Ma banche più piccole come Bank Cler (Zak) e le banche cantonali spesso offrono valore migliore per il banking quotidiano.
Non leggere il tariffario. Le banche svizzere fanno pagare per estratti cartacei, bonifici esteri, sostituzione carte, scoperti, tutto. Procuratevi il tariffario completo prima di firmare qualsiasi cosa.
Domande frequenti
Qual è il miglior conto bancario privato in Svizzera?
Zak di Bank Cler ha la nostra valutazione più alta (5.0/5) con CHF 0 di commissioni e credenziali bancarie svizzere complete. Yuh (4.5/5) vince se volete investimenti integrati. ZKB (4.4/5) offre sicurezza da banca cantonale. Controllate la tabella di confronto qui sopra per i top 20 completi.
I conti bancari svizzeri sono davvero gratuiti?
Sì, davvero gratuiti. Zak, Bank WIR, Yuh, ZKB e BCV fanno pagare tutti CHF 0 al mese senza requisiti di saldo minimo. Le banche tradizionali potrebbero offrire conti gratuiti se avete meno di 26 anni o se tenete CHF 5'000-25'000 depositati (il che manca un po' il senso di "gratuito").
Quale banca svizzera ha la migliore app mobile?
Zak centra la combinazione di buon design e sicurezza bancaria svizzera. Yuh ha la migliore integrazione banking-investimenti. Le banche tradizionali come ZKB hanno app complete con più funzionalità, ma a volte la curva di apprendimento è più ripida.
Quanto tempo ci vuole per aprire un conto bancario svizzero?
Banche digitali: 10-15 minuti per fare domanda, 24-48 ore di approvazione, 7-10 giorni per la carta.
Banche tradizionali: 1-2 settimane totali inclusi appuntamenti, verifiche documenti e spedizione carta.
Posso aprire un conto bancario svizzero online?
Sì, la maggior parte delle banche fa apertura online ormai. Le banche digitali come Zak e Yuh sono 100% online. Le banche tradizionali come ZKB e le cantonali vi lasciano fare domanda online ma potrebbero volere una videochiamata per verificare che siate davvero voi.
Cosa succede se lascio la Svizzera?
La maggior parte delle banche richiede residenza svizzera. Zak vi fa chiudere il conto quando partite. Le banche cantonali potrebbero lasciarvi tenere il conto con condizioni diverse e commissioni più alte. Parlate con la vostra banca prima di trasferirvi per vedere le vostre opzioni.
Mi serve un deposito minimo per aprire un conto privato?
No, la maggior parte dei conti non richiede nulla. Zak, Yuh, ZKB e Bank WIR vi lasciano tutti partire con CHF 0. Alcuni conti richiedono saldi minimi per evitare le commissioni mensili, ma i migliori conti gratuiti non fanno questo gioco.
Prossimi passi
Usate la tabella di confronto qui sopra per trovare conti che corrispondono alle vostre esigenze reali. Una volta sistemato il vostro conto corrente, date un'occhiata ai conti di risparmio per costruire un fondo d'emergenza. Sapete, per quando la vita decide di diventare costosa.
