Was ist das beste Privatkonto in der Schweiz?
Gerade jetzt? Zak von Bank Cler führt unsere Rankings mit einer 5.0/5-Bewertung an. CHF 0 monatliche Gebühren, volle Schweizer Banklizenz, und keiner der üblichen Digitalbank-Kompromisse. Sie bekommen traditionelle Banksicherheit mit einer App, die Sie nicht gegen die Wand werfen wollen.
Aber hier ist die Sache: "Bestes" ist, was zu Ihrem echten Leben passt. Yuh gewinnt, wenn Sie aus derselben App investieren wollen. ZKB dominiert für Zürcher, die Kantonalbank-Stabilität wollen. Schauen Sie in die Vergleichstabelle oben für die vollen Top 20.
Wie ich mein eigenes Banking-Setup gewählt habe
Geprüft von Adrien Missioux
Nach dem Testen von viel zu vielen Schweizer Bankkonten habe ich mich für eine Zwei-Konten-Strategie entschieden. Hauptkonto für den Alltag? Null Gebühren. Für Hypotheken und komplexe Transaktionen? Traditionelles Bankkonto.
Der grösste Fehler, den ich bei Leuten sehe: CHF 10-15 monatlich für eine traditionelle Bank zahlen, die sie vielleicht zweimal im Jahr besuchen. Ausser Sie nutzen wirklich Filialen oder komplexe Finanzprodukte, werfen Sie CHF 120-180 jährlich weg. Wofür? Das Privileg, ein Gebäude zu haben, in das Sie nie gehen?
Starten Sie mit einem kostenlosen Digitalkonto wie Zak oder Yuh. Fügen Sie eine traditionelle Bank später nur hinzu, wenn Sie Hypotheken oder Geschäftsbanking brauchen. Nicht vorher.
Was ist ein Privatkonto in der Schweiz?
Ein Privatkonto ist einfach Ihr alltägliches Girokonto. Gehalt rein, Rechnungen raus, Debitkarte dran. Die Basics halt. Verwechseln Sie das nicht mit "Private Banking"-Diensten, die für Leute mit CHF 1 Million+ sind, die jemanden brauchen, der ihre Yacht-Zahlungen verwaltet.
So ziemlich jeder in der Schweiz (99% der Einwohner) hat mindestens ein Privatkonto. Es ist die Grundlage, auf der alles andere aufbaut: Ihr Sparkonto für Notfälle, Ihre Kreditkarten für Prämien und Versicherung.
Was es macht:
- Empfängt Ihr Gehalt
- Zahlt Miete und Nebenkosten
- Wickelt Debitkartenkäufe ab
- Überweist Geld (Inland und Ausland)
- Richtet Lastschriften für wiederkehrende Rechnungen ein
Wie viel kostet ein Schweizer Bankkonto?
Privatkonten kosten CHF 0 bis CHF 15 monatlich. Die Top-Konten in unserem Vergleich verlangen genau nichts: Zak, Bank WIR, Yuh und ZKB sind alle CHF 0.
Was Sie wirklich in einem Jahr zahlen:
Kostenloses Digitalkonto (Zak): CHF 0 monatlich + CHF 0 Karte + CHF 10 Auslandsgebühren = CHF 10 total
Traditionelle Bank ohne Guthabenbefreiung: CHF 10 monatlich + CHF 60 Papierauszüge + CHF 20 Auslandsgebühren = CHF 200 total
Das ist CHF 190 Differenz pro Jahr. Über 10 Jahre? CHF 1'900, die Sie für buchstäblich irgendwas anderes hätten ausgeben können.
Welche Schweizer Banken bieten kostenlose Konten?
Fünf Banken in unseren Top 10 sind wirklich kostenlos (keine Sternchen, kein "kostenlos wenn Sie CHF 50'000 drauf lassen"-Quatsch):
Zak von Bank Cler (5.0/5) verlangt CHF 0 ohne Bedingungen. Volle Schweizer Banklizenz, ordentliche Sicherheit, digitaler Komfort. Kein Haken.
Bank WIR Privatkonto top (4.7/5) kostet CHF 0 monatlich. Sie konzentrieren sich auf Schweizer KMU-Banking, aber ihre Privatkonten sind überraschend gut.
Yuh (4.5/5) gibt Ihnen kostenloses Banking plus Investieren in einer App. Es ist ein Joint Venture von Swissquote und PostFinance, also können Sie Aktien und Crypto handeln, ohne ein separates Brokerkonto zu eröffnen.
ZKB Privatkonto (4.4/5) der Zürcher Kantonalbank ist CHF 0 mit Kantonsgarantie und AAA-Rating. Sicherer wird Geld kaum.
BCV Formule Premium (4.3/5) der Banque Cantonale Vaudoise bietet CHF 0, wenn Sie im Kanton Waadt wohnen.
Traditionelle Banken vs. Digitalbanken: Welche sollten Sie wählen?
Gehen Sie digital, wenn Sie selten Bargeld anfassen, in Ihrem Handy leben, international reisen und es hassen, für nichts Gebühren zu zahlen.
Gehen Sie traditionell, wenn Sie Filialen-Zugang für komplexes Zeug brauchen, irgendwann eine Hypothek wollen, lieber mit Menschen reden, oder der Gedanke an App-only-Banking Sie nervös macht.
Ehrlich? Die meisten Leute sollten beides machen. Digitalkonto für tägliche Ausgaben und Reisen. Traditionelle Bank für Hypotheken und die gelegentlichen "Ich muss mit einem echten Menschen reden"-Momente. Nicht kompliziert.
Die bestbewerteten Konten erklärt
Zak von Bank Cler: Bester Gesamtsieger (5.0/5)
Monatliche Gebühr: CHF 0 Debitkarte: CHF 0 jährlich Zinssatz: 0,05%
Zak gewinnt, weil es Sie nicht zwischen kostenlos und sicher wählen lässt. Bank Cler hat eine volle Schweizer Banklizenz, also bekommen Ihre Einlagen CHF 100'000 Schutz nach Schweizer Recht. Die App macht QR-Rechnungen, TWINT und kategorisiert Ihre Ausgaben automatisch.
Am besten für: Jeden, der kostenloses Banking ohne Kompromisse will.
Yuh: Am besten für Banking plus Investieren (4.5/5)
Monatliche Gebühr: CHF 0 Debitkarte: CHF 0 jährlich Besondere Funktion: Aktien- und Crypto-Trading eingebaut
Yuh verschmilzt Ihr Bankkonto mit Investieren. Kaufen Sie Aktien aus derselben App, mit der Sie die Miete zahlen. Kein separates Brokerkonto nötig. Dahinter stehen Swissquote und PostFinance, also ist die Trading-Infrastruktur tatsächlich professionell.
Am besten für: Leute, die alles in einer App wollen.
ZKB Privatkonto: Beste Kantonalbank (4.4/5)
Monatliche Gebühr: CHF 0 Debitkarte: CHF 0 jährlich Sicherheit: AAA-Rating mit Zürcher Kantonsgarantie
Die Zürcher Kantonalbank ist ungefähr so stabil wie Schweizer Banking wird. Die Kantonsgarantie bedeutet, dass der Kanton Zürich Ihre Einlagen über die Standard-CHF-100'000-Grenze hinaus absichert. Sie machen Hypotheken, Investments, Pensionsplanung, das volle Paket.
Am besten für: Zürcher, die maximale Sicherheit und Full-Service-Banking wollen.
Kantonalbank-Optionen
Ein paar Kantonalbanken haben solide Privatkonten, die man kennen sollte:
Freiburger KB Lohnkonto (4.6/5) kostet CHF 40 jährlich für die Karte aber null Kontogebühren. Gut für Freiburger Einheimische.
BCV Formule Premium (4.3/5) ist kostenlos für Waadtländer Einwohner mit Kantonsgarantie.
Kantonalbanken behandeln Einheimische generell besser als Auswärtige. Wenn Sie in deren Kanton wohnen, lohnt sich ein Blick.
Wie eröffne ich ein Privatkonto in der Schweiz?
Was Schweizer Einwohner brauchen:
- Gültiger Ausweis (Schweizer ID oder Pass)
- Adressnachweis (Rechnung oder Mietvertrag)
- Schweizer Aufenthaltsbewilligung (wenn Sie Ausländer sind)
Digitalbank-Prozess (10-15 Minuten, wirklich):
- App herunterladen
- Ihre Infos eingeben
- Video-Identifikation machen
- Digital unterschreiben
- IBAN in 2-3 Tagen bekommen
Traditioneller Bank-Prozess (1-2 Wochen wegen Bürokratie):
- Online bewerben oder Termin buchen
- Mit Dokumenten aufkreuzen
- Formulare ausfüllen und unterschreiben
- 3-5 Tage auf Genehmigung warten
- Noch mehr warten, bis die Karte kommt
Für die komplette Übersicht über Schweizer Banking schauen Sie in unseren vollständigen Bankkonten-Leitfaden.
Können Ausländer Bankkonten in der Schweiz eröffnen?
Ja, wenn Sie eine Schweizer Aufenthaltsbewilligung haben. B-, C- und L-Bewilligungsinhaber können bei den meisten Banken Konten eröffnen. Digitalbanken wie Zak und Yuh lassen Sie alles online machen, weshalb Expats sie lieben.
Was Ausländer brauchen:
- Gültiger Pass
- Schweizer Aufenthaltsbewilligung
- Nachweis Schweizer Adresse
- Beschäftigungsnachweis (manchmal)
Touristen oder Kurzbesucher? Keine Chance. Banken brauchen Nachweis des Schweizer Wohnsitzes für Anti-Geldwäsche-Compliance nach FINMA-Vorschriften. Nicht verhandelbar.
Was ist mit Einlagensicherung?
Schweizer Einlagen sind bis CHF 100'000 pro Person pro Bank geschützt durch das System des Schweizerischen Bankenverbands. Das deckt alle lizenzierten Schweizer Banken ab, inklusive digitaler wie Zak.
Kantonalbanken gehen weiter. ZKB, BCV und andere Kantonalbanken haben Staatsgarantien von ihren Kantonen, die Einlagen potenziell über den CHF-100'000-Standard hinaus schützen.
Aufgepasst: Einige internationale Apps (wie Revolut) nutzen EU-Banklizenzen, nicht Schweizer. Sie folgen EU-Schutzregeln (EUR 100'000), nicht Schweizer Vorschriften. Anderes Spiel.
Sollten Sie mehrere Bankkonten haben?
Mehrere Konten machen in bestimmten Situationen Sinn:
Zwei-Konten-Strategie: Kostenloses Konto für den Alltag + traditionelle Bank für Hypotheken und komplexe Sachen. Minimiert Gebühren, hält Bankbeziehungen am Leben.
Kantonale Optimierung: Wenn Sie zwischen Kantonen umziehen, können Konten bei beiden Kantonalbanken lokale Vorteile bei Hypotheken und Services bringen.
Notfall-Backup: Ein zweites Konto bedeutet, Sie kommen immer noch an Ihr Geld, wenn die App Ihrer Hauptbank abstürzt.
Übertreiben Sie es nicht. Mehr Konten bedeutet mehr Passwörter, mehr Apps, mehr Aufwand. Zwei Konten deckt die Bedürfnisse der meisten Leute ab.
Häufige Fehler bei der Wahl eines Schweizer Bankkontos
Für Zeug zahlen, das Sie nie nutzen. Traditionelle Bankpakete bündeln Produkte, die Sie vielleicht einmal in drei Jahren nutzen. Rechnen Sie aus, was Sie wirklich brauchen, bevor Sie sich auf Premium-Konten festlegen.
Die Rankings ignorieren. Unsere Methodik schaut auf Gesamtkosten, App-Qualität und Service-Levels. Die Tabelle oben rankt objektiv, nicht danach, wer am meisten für Marketing ausgegeben hat.
Nur nach Namensbekanntheit wählen. Klar, UBS und PostFinance sind bekannte Namen. Aber kleinere Banken wie Bank Cler (Zak) und Kantonalbanken bieten oft besseren Wert für tägliches Banking.
Den Gebührenplan nicht lesen. Schweizer Banken verlangen für Papierauszüge, Auslandsüberweisungen, Kartenersatz, Überziehungen, alles Gebühren. Holen Sie sich den kompletten Gebührenplan, bevor Sie irgendwas unterschreiben.
Häufig gestellte Fragen
Was ist das beste Privatkonto in der Schweiz?
Zak von Bank Cler hat unsere höchste Bewertung (5.0/5) mit CHF 0 Gebühren und vollen Schweizer Bank-Credentials. Yuh (4.5/5) gewinnt, wenn Sie integriertes Investieren wollen. ZKB (4.4/5) bietet Kantonalbank-Sicherheit. Schauen Sie in die Vergleichstabelle oben für die vollen Top 20.
Sind Schweizer Bankkonten wirklich kostenlos?
Ja, wirklich kostenlos. Zak, Bank WIR, Yuh, ZKB und BCV verlangen alle CHF 0 monatlich ohne Mindestguthaben-Quatsch. Traditionelle Banken bieten vielleicht kostenlose Konten, wenn Sie unter 26 sind oder CHF 5'000-25'000 drauf lassen (was irgendwie den Punkt von "kostenlos" verfehlt).
Welche Schweizer Bank hat die beste Mobile App?
Zak nagelt die Kombination aus gutem Design und Schweizer Banksicherheit. Yuh hat die beste Banking-plus-Investieren-Integration. Traditionelle Banken wie ZKB haben umfassende Apps mit mehr Features, aber manchmal ist die Lernkurve steiler.
Wie lange dauert es, ein Schweizer Bankkonto zu eröffnen?
Digitalbanken: 10-15 Minuten zum Bewerben, 24-48 Stunden Genehmigung, 7-10 Tage für Ihre Karte.
Traditionelle Banken: 1-2 Wochen total inklusive Termine, Dokumentenchecks und Kartenversand.
Kann ich ein Schweizer Bankkonto online eröffnen?
Ja, die meisten Banken machen Online-Eröffnung mittlerweile. Digitalbanken wie Zak und Yuh sind 100% online. Traditionelle Banken wie ZKB und Kantonalbanken lassen Sie online bewerben, wollen aber vielleicht einen Videoanruf, um zu prüfen, dass Sie wirklich Sie sind.
Was passiert, wenn ich die Schweiz verlasse?
Die meisten Banken verlangen Schweizer Wohnsitz. Zak zwingt Sie zur Kontoschliessung, wenn Sie gehen. Kantonalbanken lassen Sie vielleicht das Konto behalten mit anderen Bedingungen und höheren Gebühren. Reden Sie mit Ihrer Bank, bevor Sie umziehen, um Ihre Optionen zu checken.
Brauche ich eine Mindesteinlage, um ein Privatkonto zu eröffnen?
Nö, die meisten Konten brauchen nichts. Zak, Yuh, ZKB und Bank WIR lassen Sie alle mit CHF 0 starten. Einige Konten brauchen Mindestguthaben, um monatliche Gebühren zu vermeiden, aber die bestbewerteten kostenlosen Konten spielen das Spiel nicht.
Nächste Schritte
Nutzen Sie die Vergleichstabelle oben, um Konten zu finden, die zu Ihren echten Bedürfnissen passen. Sobald Ihr Girokonto steht, schauen Sie sich Sparkonten an, um einen Notfallfonds aufzubauen. Sie wissen schon, für wenn das Leben beschliesst, teuer zu werden.
