La Banca nazionale svizzera ha abbassato il tasso guida allo 0% nel giugno 2025. Da allora, i tassi d'interesse sui conti risparmio in Svizzera sono in caduta libera. Il conto risparmio svizzero medio rende solo lo 0,12% annuo. Ma alcune banche offrono ancora fino all'1%, e questa differenza su CHF 50'000 equivale a CHF 440 all'anno che guadagnate o perdete.
Tassi risparmio Svizzera: la situazione attuale
In sintesi: i tassi d'interesse dei conti risparmio svizzeri oscillano tra lo 0% e l'1% a marzo 2026. La maggior parte dei risparmiatori non guadagna quasi nulla perché non ha mai confrontato.
La Banca nazionale svizzera stabilisce il quadro. Con il tasso guida allo 0% dal giugno 2025, le banche hanno tagliato drasticamente le offerte sui depositi. Le grandi banche hanno reagito per prime, portando i tassi quasi a zero. Le banche regionali hanno resistito più a lungo, ma anch'esse hanno dovuto adeguarsi.
Ecco i tassi attuali per tipo di banca:
- Banche regionali: 0,3% a 1,0%
- Banche cantonali: 0,05% a 0,20%
- Grandi banche (UBS, PostFinance): 0,01% a 0,10%
- Banche online (Swissquote): 0,10%
- Conti specializzati (Cembra, Bank WIR): 0,75% a 1,60%
Il divario tra 0,01% e 1,0% nella pratica è enorme. Su CHF 100'000, è la differenza tra CHF 10 e CHF 1'000 all'anno. Stessa protezione dei depositi, stessa Svizzera, rendimenti completamente diversi.
Qual è il miglior tasso di risparmio in Svizzera?
Sulla base dei dati attuali dal nostro confronto, ecco i migliori conti risparmio classificati per tasso d'interesse:
- Banca: Caisse d'Epargne d'Aubonne
- Costi: CHF 0
- Limite di prelievo: CHF 10'000/anno
- Ideale per: residenti del Canton Vaud
- Leggi la nostra recensione
- Banca: Bank WIR
- Costi: CHF 0
- Limite di prelievo: CHF 20'000/anno, preavviso di 6 mesi
- Ideale per: accesso nazionale con tasso elevato
- Leggi la nostra recensione
- Banca: Caisse d'Epargne d'Aubonne
- Costi: CHF 0
- Limite di prelievo: CHF 20'000/anno
- Ideale per: depositi importanti (min. CHF 5'000)
- Leggi la nostra recensione
- Banca: Crédit Agricole next bank
- Costi: CHF 0
- Limite di prelievo: CHF 50'000/anno
- Ideale per: accesso nazionale con prelievo flessibile
- Leggi la nostra recensione
Inoltre, Cembra Money Bank offre un tasso promozionale di 1,60% p.a. sul Conto Risparmio Plus, ma con condizioni rigide: limite di prelievo di CHF 20'000 per periodo di 180 giorni. L'app Zak Sparen di Bank Cler offre 0,20% con un accesso più flessibile. Consultate il confronto completo dei conti risparmio per tutti i tassi attuali.
I conti risparmio svizzeri pagano interessi?
Sì, tutti i conti risparmio svizzeri pagano interessi. Ma il tasso medio è ben inferiore allo 0,5% sui 76 conti risparmio nel nostro database.
Gli interessi vengono calcolati giornalmente sul vostro saldo e accreditati una volta all'anno (di solito il 31 dicembre). Grazie all'interesse composto, il capitale cresce nel tempo. Con un conto all'1%, CHF 50'000 renderebbero CHF 500 il primo anno, poi CHF 505 il secondo, e così via.
La vera domanda non è se i conti svizzeri paghino interessi, ma se quegli interessi battano l'inflazione. Con un'inflazione svizzera intorno all'1%, un conto allo 0,1% significa che il vostro denaro perde potere d'acquisto ogni giorno. Solo i conti sopra l'1% tengono realmente il passo con il rincaro.
Come variano i tassi d'interesse per tipo di banca
Non tutte le banche svizzere sono uguali quando si parla di tassi di risparmio. Il tipo di banca conta più di quanto la maggior parte delle persone pensi.
Banche regionali
Fascia: 0,3% a 1,0%
Le banche regionali come la Caisse d'Epargne d'Aubonne e Clientis offrono sistematicamente i tassi più alti. Il compromesso: spesso richiedono di risiedere nella loro area di servizio. Le loro app e l'esperienza digitale tendono ad essere più basilari rispetto alle grandi banche.
Migliori: CEA (1,0%), Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen (0,4%), Clientis BS Bank Schaffhausen (0,35%)
Banche cantonali
Fascia: 0,05% a 0,20%
Le banche cantonali come ZKB, BEKB e BCGE si collocano nel mezzo. Il loro vantaggio: la maggior parte gode di una garanzia statale cantonale, che offre una protezione dei depositanti ancora più forte. I tassi sono modesti ma l'accessibilità è eccellente.
Tassi tipici: 0,05% a 0,15% sui conti risparmio standard
Grandi banche
Fascia: 0,01% a 0,10%
UBS e PostFinance offrono la massima comodità e i tassi peggiori. Pagate per il marchio, la rete di filiali e le app curate con interessi più bassi sui vostri risparmi.
UBS conto risparmio: 0,05% fino a CHF 50'000, poi 0% PostFinance: 0,01% sul risparmio standard
Digitale/Specializzato
Fascia: 0,10% a 1,60%
Questa categoria è molto eterogenea. Save Easy di Swissquote paga 0,10% fino a CHF 100'000. Il Conto Risparmio Plus di Cembra propone 1,60%, ma con limiti di prelievo restrittivi. Bank WIR offre 0,75% con condizioni ragionevoli.
Attenzione ai: tassi promozionali che scadono, strutture a scaglioni che crollano verso lo zero oltre certe soglie.
Fascia: 0,3% a 1,0%
Le banche regionali come la Caisse d'Epargne d'Aubonne e Clientis offrono sistematicamente i tassi più alti. Il compromesso: spesso richiedono di risiedere nella loro area di servizio. Le loro app e l'esperienza digitale tendono ad essere più basilari rispetto alle grandi banche.
Migliori: CEA (1,0%), Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen (0,4%), Clientis BS Bank Schaffhausen (0,35%)
Fascia: 0,05% a 0,20%
Le banche cantonali come ZKB, BEKB e BCGE si collocano nel mezzo. Il loro vantaggio: la maggior parte gode di una garanzia statale cantonale, che offre una protezione dei depositanti ancora più forte. I tassi sono modesti ma l'accessibilità è eccellente.
Tassi tipici: 0,05% a 0,15% sui conti risparmio standard
Fascia: 0,01% a 0,10%
UBS e PostFinance offrono la massima comodità e i tassi peggiori. Pagate per il marchio, la rete di filiali e le app curate con interessi più bassi sui vostri risparmi.
UBS conto risparmio: 0,05% fino a CHF 50'000, poi 0% PostFinance: 0,01% sul risparmio standard
Fascia: 0,10% a 1,60%
Questa categoria è molto eterogenea. Save Easy di Swissquote paga 0,10% fino a CHF 100'000. Il Conto Risparmio Plus di Cembra propone 1,60%, ma con limiti di prelievo restrittivi. Bank WIR offre 0,75% con condizioni ragionevoli.
Attenzione ai: tassi promozionali che scadono, strutture a scaglioni che crollano verso lo zero oltre certe soglie.
Cosa influenza i tassi d'interesse sui risparmi?
Il tasso guida della BNS è il fattore principale. Quando la Banca nazionale svizzera lo ha abbassato allo 0% nel giugno 2025, le banche hanno seguito nel giro di poche settimane. L'attuale contesto allo 0% lascia pochissimo margine alle banche per remunerare i depositi. Se la BNS rialzerà i tassi, anche quelli sul risparmio saliranno, ma le banche sono sempre più lente a trasmettere gli aumenti rispetto ai tagli.
Il fabbisogno di finanziamento della banca determina la generosità . Le piccole banche regionali e i fornitori specializzati come Cembra hanno bisogno di depositi per finanziare i loro prestiti. Offrono tassi più alti perché competono per il vostro denaro. UBS e PostFinance hanno depositi più che sufficienti e nessun incentivo a pagare di più.
Le restrizioni sul conto vi comprano tassi migliori. Limiti di prelievo più rigidi, periodi di preavviso più lunghi e depositi minimi sono tutti correlati a tassi più elevati. Il miglior tasso nei nostri dati (CEA all'1,0%) limita i prelievi a CHF 10'000 all'anno.
Le strutture a scaglioni rendono il tasso pubblicizzato fuorviante. Crédit Agricole paga 0,4% sui primi CHF 50'000 ma solo 0,05% tra CHF 100'000 e CHF 200'000. Verificate sempre quale tasso si applica al vostro saldo effettivo.
Come massimizzare gli interessi sui risparmi in Svizzera
Non tenete tutto in una banca sola. Mettete il fondo di emergenza attivo in una banca comoda, e parcheggiate i risparmi a lungo termine in una banca regionale ad alto tasso. Ogni banca copre CHF 100'000 tramite la protezione dei depositi, quindi suddividere migliora anche la vostra rete di sicurezza.
Se non avrete bisogno del denaro per 12+ mesi, scegliete un conto risparmio ad alto rendimento con periodo di preavviso o limiti di prelievo. Pagano costantemente da 2 a 5 volte di più rispetto ai conti completamente flessibili. Se avete bisogno di accesso rapido, accettate un tasso più basso.
Lo 0,75% di Bank WIR è garantito fino a settembre 2026, ma poi ritorna al tasso standard. Il Conto Bonus Risparmio di Migros Bank paga 0,60% per il nuovo denaro, ma si converte automaticamente in conto d'investimento risparmio dopo un anno. Impostate un promemoria per rivalutare alla scadenza.
Aprire un conto risparmio nella vostra banca attuale è l'errore più comune e costoso. I 20 minuti per aprire un nuovo conto possono valere centinaia di franchi all'anno. Confrontate tutti i conti prima di decidere.
Raccomandazione dell'esperto
Dopo anni passati a monitorare ogni tasso di risparmio in Svizzera, ecco la mia opinione onesta: i conti risparmio servono per la conservazione del capitale, non per costruire patrimonio. Tra lo 0% e l'1%, al massimo tenete il passo con l'inflazione.
Il mio approccio: tengo da 3 a 6 mesi di spese in un conto risparmio flessibile (accettando un tasso più basso per la liquidità ), e parcheggio i risparmi aggiuntivi in una banca regionale come CEA o Bank WIR dove il denaro può rimanere intoccato per mesi.
Per la maggior parte delle persone, raccomando il Conto Risparmio Plus di Bank WIR allo 0,75%. È accessibile in tutta la Svizzera (a differenza di CEA che serve principalmente il Canton Vaud), ha condizioni di prelievo ragionevoli e non prevede commissioni. Se vivete nel Canton Vaud, l'1,0% di CEA è imbattibile.
Ma ecco cosa conta davvero: tutto ciò che supera il fondo di emergenza dovrebbe essere investito, non risparmiato. Il vero costo opportunità non è 0,1% contro 1%. È 1% contro il 7%+ di rendimento a lungo termine di un portafoglio diversificato. Massimizzate prima i conti risparmio pilastro 3a (CHF 7'258 all'anno), poi considerate gli ETF.
Errori comuni con i conti risparmio
UBS paga 0,05% mentre CEA offre 1,0%. Su CHF 50'000, sono CHF 25 contro CHF 500 all'anno. La comodità non vale CHF 475.
I conti con i tassi più alti hanno sempre dei limiti. Se potreste aver bisogno del denaro improvvisamente, un conto con 12 mesi di preavviso è la scelta sbagliata, indipendentemente dal tasso.
Alcune banche pubblicizzano tassi più alti su conti in EUR o USD. Un tasso del 2% in euro non serve a nulla se il cambio EUR/CHF scende del 3%. Restate in CHF per i risparmi che spenderete in Svizzera.
La protezione dei depositi svizzera copre CHF 100'000 per persona per banca. Oltre tale soglia, non siete protetti in caso di fallimento. Distribuite i risparmi importanti tra più istituti.
Domande frequenti
Qual è il tasso di interesse attuale dei conti risparmio svizzeri?
La media è dello 0,12% annuo. Ma i tassi variano dallo 0% nelle grandi banche all'1,0% nelle banche regionali come la Caisse d'Epargne d'Aubonne. Prodotti specializzati come il Conto Risparmio Plus di Cembra offrono fino all'1,60% con rigide limitazioni sui prelievi. Il tasso che ottenete dipende interamente dalla banca e dal tipo di conto.
Quale banca svizzera offre i migliori tassi di risparmio?
Caisse d'Epargne d'Aubonne (1,0%), Bank WIR (0,75%) e Crédit Agricole (0,4%) sono in testa nel nostro confronto dei conti risparmio standard. Cembra Money Bank offre 1,60% sul Conto Risparmio Plus, ma con un limite di prelievo di CHF 20'000 per periodo di 180 giorni. I tassi più alti comportano sempre dei compromessi.
Come influisce il tasso guida della BNS sui tassi di risparmio?
In modo diretto e rapido. Quando la Banca nazionale svizzera ha abbassato il tasso guida allo 0% nel giugno 2025, le banche hanno ridotto i tassi nel giro di settimane. Il tasso BNS fissa il minimo di ciò che le banche possono economicamente offrire. Se la BNS rialzerà i tassi, seguiranno anche quelli sul risparmio, ma le banche sono tipicamente più lente a trasmettere gli aumenti.
I conti risparmio svizzeri sono sicuri?
Estremamente sicuri. Tutte le banche svizzere autorizzate partecipano al sistema di protezione dei depositi esisuisse, che copre fino a CHF 100'000 per persona per banca. La regolamentazione bancaria svizzera tramite la FINMA è tra le più rigide al mondo. L'ultimo fallimento bancario significativo in Svizzera risale al 1991.
Vale ancora la pena risparmiare in Svizzera?
Sì, per preservare il capitale e come fondo di emergenza. I conti risparmio offrono sicurezza garantita fino a CHF 100'000 con rischio praticamente nullo. Non battono l'inflazione da soli, ma avete bisogno di 3-6 mesi di spese in liquidità . Combinate con il pilastro 3a e investimenti per una strategia completa.
Prossimi passi
Il tasso del vostro conto risparmio probabilmente non è cambiato da anni, ma il mercato sì. Prendetevi 10 minuti per verificare la vostra situazione. Usate il nostro confronto dei conti risparmio per trovare il miglior tasso, o esplorate il confronto completo dei conti bancari. Per saperne di più su come il risparmio si inserisce nella vostra strategia bancaria, leggete la nostra guida al risparmio.
