Our Take on PostFinance Savings Account
0.20% von PostFinance. Die tiefste Rendite unter den Schweizer Sparkonten in unserem Ranking.
Das PostFinance Savings Account belegt Platz 31 (letzter) unter den 31 Schweizer Sparkonten. Es ist das Standard-Sparkonto von PostFinance mit dem tiefsten Zinssatz im Ranking. Dafür bietet PostFinance das breiteste physische Zugangsnetz der Schweiz.
Ist der Zinssatz wettbewerbsfähig?
0.20% pro Jahr ist der tiefste Satz in unserem Ranking. Keine Kontoführungsgebühren. Bei CHF 50'000 verdienen Sie CHF 100 pro Jahr. Die Top-Sparkonten bieten CHF 375–500 auf dieselbe Summe. Die Differenz ist erheblich.
Für ein Institut mit über 2 Millionen Kunden ist der tiefe Satz Ausdruck fehlenden Wettbewerbsdrucks. PostFinance weiss, dass viele Kunden aus Bequemlichkeit bleiben.
Was wirklich heraussticht
Das breiteste physische Zugangsnetz der Schweiz über Poststellen ist der einzige echte Vorteil. PostFinance ist überall, in jedem Dorf. Für Personen, die physische Zugangspunkte für ihr Sparkonto brauchen, ist das unübertroffen.
Mobile und Online Banking sind verfügbar. Einlagen bis CHF 100'000 durch die Schweizer Einlagensicherung geschützt.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Die Opportunitätskosten sind die eigentliche Geschichte. CHF 50'000 bei PostFinance statt bei einem Top-5-Sparkonto kosten Sie CHF 150–400 pro Jahr an entgangenen Zinsen. Über 10 Jahre summiert sich das auf CHF 1'500–4'000.
Ein Kontowechsel zu einem externen Sparanbieter dauert weniger als eine Stunde. Die Frage ist nicht, ob PostFinance funktioniert – es funktioniert. Die Frage ist, ob Bequemlichkeit CHF 300 pro Jahr wert ist.
Das Fazit
Letzter Platz aus gutem Grund. PostFinance bietet den tiefsten Sparzins in unserem Ranking. Die physische Reichweite ist beeindruckend, aber dafür ist kein Premium-Preis in Form von entgangenen Zinsen gerechtfertigt. Bessere Optionen für Ihre Ersparnisse finden Sie im Ranking der besten Sparkonten der Schweiz.
Fazit: Der Bequemlichkeit-Premium für PostFinance ist bei Sparkonten zu hoch. Wechseln Sie Ihre Ersparnisse.
Pros
- Keine Jahresgebühren
- Keine Mindesteinlage erforderlich
Cons
- Keine Verzinsung auf Ersparnisse
- Altersbeschränkung: For individuals from the age of 20.
Account Details
At a Glance
Account Mgmt
No fee
Interest Rate
0.00%
Debit Card Fee
—
Currency
CHF
Fees & Costs
Fees & Costs
Account Opening Fee
No fee
Account Mgmt
No fee
Debit Card Fee
—
Banking Features
Banking Features
Mobile Banking
Not available
Online Banking
Not available
Key Features
- Kostenlose Kontoführung
- Keine Jahresgebühr für Debitkarte
- Niedrige Mindesteinlage
Age Requirement
From age 20
Withdrawal Terms
Withdrawal Terms
Account Closure
Free of charge
Additional Information
Additional Information
- Nur mit Bankpaket verfügbar
Rating by Category
Compare to Similar Accounts
Frequently Asked Questions
- Muss ich dies mit einem Bankpaket bündeln?
- Ja, nur erhältlich mit dem Smart-, Smart-Plus- oder SmartStudent-Paket. Eigenständige Eröffnung nicht möglich. Das Paket selbst hat Gebühren, die 'kostenlose' Kontoführung ist also nur kostenlos, wenn Sie das Bundle ohnehin zahlen. Vergleichen Sie die Kosten des Pakets als Ganzes, nicht nur des Spar-Unterkontos.
- Was passiert nach dem 10. Bezug pro Jahr?
- Bezüge ab Nummer 11 kosten je CHF 8. Die meisten Mitbewerber verrechnen nichts für Bezüge bis zu einem Saldolimit. Planen Sie um die Kadenz von 10 pro Jahr herum, etwa einmal alle fünf Wochen; Überweisungen auf Ihr PostFinance-Privatkonto zählen mit, ein wöchentliches Sweepen würde das Gratiskontingent im März verbrauchen.
- Wie funktioniert die Regel zum Partnerkonto?
- Bei Partnerkonten zählen beide Inhaber als ein einziger Kunde für das CHF-100'000-Jahreslimit. Also effektiv eine halbe Portion pro Person. Paare, die zusammen mehr als CHF 100'000/Jahr beziehen, brauchen 3 Monate Kündigung oder müssen die Salden auf zwei Einzelkonten aufteilen. Wichtig zu wissen, bevor man die Finanzen unter einem Partnerkonto konsolidiert.
- Kann ich mehr als CHF 100'000 pro Jahr beziehen?
- Ja, mit 3 Monaten Kündigung. Alles über dem Jahreslimit unterliegt der Standard-Kündigungsfrist. Bei 0% Zins ist das Limit eher ein verhaltenstechnischer Schubs als wirtschaftlich; Sie sind aufgesetzt, um Geld liegen zu lassen, nicht um es als Privatkonto-Ersatz zu nutzen.
How We Rated This Account
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