Die besten Bankkonten in der Schweiz finden
Mal ehrlich: Das beste Bankkonto in der Schweiz gibt es nicht als Universallösung. Es ist das, welches zu Ihrer Art passt, wie Sie mit Geld umgehen.
Nach Jahren des Testens von Schweizer Banken (und ja, ich habe GetRates gebaut, weil ich die generischen Ratschläge nicht mehr hören konnte) habe ich Folgendes gelernt: Die Wahl läuft im Grunde darauf hinaus, ob Sie Filialen brauchen oder komplett online banking wollen.
Jemand, der monatlich Geld ins Ausland schickt, braucht etwas völlig anderes als jemand, der einfach eine kostenlose Debitkarte will. So einfach ist das.
Was macht ein gutes Schweizer Bankkonto aus?
Drei Dinge zählen wirklich. Der Rest ist Nebensache: Gebühren, digitale Erfahrung und wie Sie an Ihr Geld kommen.
Reden wir über Gebühren. Digitalbanken verlangen CHF 0 monatlich. Traditionelle Banken? CHF 15 oder mehr. Rechnen Sie nach: Das sind CHF 180 im Jahr, die Sie wegwerfen, wenn Sie falsch wählen. Kein Weltuntergang, aber warum für nichts bezahlen?
Digitale Funktionen entscheiden, ob Banking reibungslos läuft oder Sie Ihr Handy an die Wand werfen möchten. Echtzeit-Benachrichtigungen, sofortige TWINT-Zahlungen, eine App, die nicht aussieht, als wäre sie 2008 programmiert worden. Diese Dinge sparen Ihnen jede Woche echte Zeit.
Und hier ist, was niemand zugibt: Geldautomaten- und Filialen-Zugang zählt viel mehr, als Sie denken. Dieses "kostenlose" Konto ist nicht mehr kostenlos, wenn Sie CHF 5 bei jedem Geldautomaten in Ihrer Nachbarschaft zahlen.
Schweizer Top-Banken im Vergleich
Digitalbanken (die kostenlosen)
Neon kostet genau null Franken im Monat und hat eine wirklich gute App. Keine Filialen, logisch, aber für den Alltag funktioniert es super. Seien Sie sich nur bewusst, dass Sie Probleme per Chat lösen werden, nicht persönlich.
Yuh ist die interessante Option. Kostenloses Banking plus Sie können über dieselbe App investieren. Dahinter stehen PostFinance und Swissquote, also haben Sie Neobank-Features ohne sich zu fragen, ob Ihre Bank nächstes Jahr noch existiert.
Zak (Bank Cler) gibt Ihnen kostenlose Konten mit einer echten traditionellen Bank dahinter. Quasi das Beste aus beiden Welten, wenn Sie digitalen Komfort wollen, sich aber besser fühlen mit einer soliden Bankinfrastruktur im Rücken.
Revolut dominiert bei allem Internationalen. Multi-Währungs-Konten, Wechselkurse, die Sie nicht abzocken, perfekt wenn Sie ständig reisen oder in Fremdwährungen bezahlt werden.
Traditionelle Banken (wenn Sie Menschen brauchen)
PostFinance betreibt das grösste Geldautomatennetz der Schweiz. Wir reden von über 4'000 Standorten. Bei CHF 5 monatlich ist es ehrlich gesagt ziemlich vernünftig, wenn Sie regelmässig Bargeld brauchen.
Raiffeisen ist die gemeinschaftsorientierte Option mit über 210 lokalen Genossenschaftsbanken. Gebühren pendeln sich bei CHF 5-10 monatlich ein, je nachdem wo Sie sind, aber Sie bekommen dieses lokale Bank-Feeling.
UBS ist jetzt die grösste Schweizer Bank nach der Übernahme von Credit Suisse. CHF 5-15 monatlich gibt Ihnen alles von Hypotheken bis Vermögensverwaltung. Das Komplettpaket.
Zürcher Kantonalbank (ZKB) bietet Full-Service-Banking mit Kantonsgarantie (was für Sicherheit tatsächlich wichtig ist). Super stark in Zürich, wettbewerbsfähige Zinsen auf Sparprodukte.
Wollen Sie mehr Details zu Transaktionskonten? Schauen Sie in unseren Leitfaden für Privatkonten.
Arten von Schweizer Bankkonten
Privatkonten (Ihr Alltagskonto)
Das ist Ihr Hauptkonto. Lohn rein, Rechnungen raus, Debitkarte dabei. Die Basics halt.
Was Sie bekommen:
- Debitkarte (Maestro oder V PAY)
- Online- und Mobile-Banking
- Inlandsüberweisungen (meist kostenlos oder günstig)
- Lastschriften für Rechnungen
- Kontoauszüge und Verlauf
Was das kostet: Digitalbanken wie Neon verlangen nichts. Traditionelle Banken wollen CHF 5-15 monatlich. Die meisten Banken erlassen Gebühren, wenn Sie unter 26 sind, ein Mindestguthaben halten (CHF 5'000-25'000), oder Produkte bündeln. Aber seien wir ehrlich: CHF 25'000 auf einem Girokonto liegen zu lassen, nur um CHF 5 Gebühren zu vermeiden, ist ziemlich absurd.
Sparkonten
Sparkonten zahlen Ihnen Zinsen dafür, dass Ihr Geld dort liegt. Schweizer Zinsen liegen bei 0,0% bis 1,5% jährlich, was nicht gerade aufregend ist, aber besser als null.
Ihre Optionen:
Standard-Sparkonten: Sie können Ihr Geld jederzeit abholen. Bescheidene Zinsen (0,0-0,5% jährlich). Gut für Notfallfonds.
Hochzins-Sparkonten: Bessere Zinsen (0,5-1,5% jährlich), aber Sie brauchen CHF 10'000+ drauf oder Sie treffen auf Abhebungslimits. Lohnt sich, wenn Sie das Geld zum Parken haben.
Jugend-Sparkonten: Überraschend gute Zinsen für Kinder und junge Erwachsene. Manche Banken bieten bis 2% für Jugendkonten, was echt ordentlich ist.
Festgelder: Binden Sie Ihr Geld für 1-5 Jahre, bekommen Sie 1-2% garantiert. Früher abheben kostet Strafen. Macht nur Sinn, wenn Sie absolut sicher sind, dass Sie das Geld nicht brauchen.
Für die komplette Übersicht zu Sparkonten, schauen Sie auf unsere Seite beste Sparkonten.
Spezialisierte Konten
Jugend- und Studentenkonten: Wenn Sie unter 26-30 sind, ist das praktisch geschenktes Geld. Keine Monatsgebühren, kostenlose Debitkarten, manchmal werfen sie noch Reiseversicherung oder Handyversicherung drauf, einfach so. Nutzen Sie das aus, solange es geht.
Lohnkonten: Gemacht für den Gehaltsempfang. Eingehende Überweisungen kostenlos, vergünstigte Services. Manche Arbeitgeber haben Deals mit bestimmten Banken, was sich lohnen kann (oder eine Falle sein kann, siehe Fehler-Abschnitt unten).
Gemeinschaftskonten: Für Paare oder Familien. Jeder hat gleichen Zugriff, jeder hat gleiche Verantwortung. Was bedeutet, dass jeder es leerräumen kann, also wählen Sie Ihre Kontopartner weise.
Fremdwährungskonten: Halten Sie USD, EUR, GBP oder was auch immer, ohne bei Umrechnungsgebühren geschlachtet zu werden. Wenn Sie Expat sind und in Fremdwährung bezahlt werden oder ständig reisen, macht das richtig Sinn.
Beste Bankkonten nach Nutzertyp
Am besten für Expats und Ausländer
Schauen Sie, ein Bankkonto in der Schweiz als Ausländer zu eröffnen erfordert eine Aufenthaltsbewilligung (B, C oder L) und eine Schweizer Adresse. Manche Banken machen das schmerzlos, andere geben Ihnen das Gefühl, Sie bewerben sich beim Geheimdienst.
Nehmen Sie diese:
- Neon: Online-Anmeldung in buchstäblich 10 Minuten mit Video-ID. Fertig.
- UBS: Solider englischsprachiger Support und sie kennen sich mit internationalen Leuten aus.
- Revolut: Mit Abstand das einfachste Onboarding. Funktioniert sogar, während Sie auf Ihre Schweizer Bewilligungen warten.
Was Sie brauchen: Gültiger Ausweis, Aufenthaltsbewilligung, Adressnachweis, manchmal Arbeitsunterlagen. Digitalbanken verarbeiten das viel schneller als Termine in Filialen.
Am besten für Studenten
So ziemlich jede Bank bietet kostenlose Konten, wenn Sie unter 26-30 sind. Nutzen Sie das.
Beste Auswahl:
- Neon: Kostenlos egal was (Alter spielt keine Rolle)
- PostFinance Smart Account: Kostenlos unter 26
- UBS Jugendkonto: Kostenlos unter 25, plus ein paar gebündelte Vorteile
Profi-Tipp: Gehen Sie einfach auf null Gebühren. Verkomplizieren Sie es nicht. Ihre Bedürfnisse ändern sich sowieso komplett nach dem Studium, und Bankwechsel kostet nichts.
Am besten für Familien
Familien brauchen normalerweise Konten, die gemeinsame Ausgaben abwickeln, Sparkonten für Kids, und den gelegentlichen Filialbesuch, wenn es kompliziert wird.
Solide Optionen:
- PostFinance: Riesiges Filialnetz, wenn Sie echte Menschen brauchen
- Raiffeisen: Gemeinschaftsbank-Feeling, familienfreundliche Produkte
- ZKB: Gute Familienpakete, Sparboni für Kinder
Am besten für Vielreisende
Wenn Sie international reisen, verlieren Sie wahrscheinlich Geld durch Wechselkursgebühren und Geldautomatenkosten, ohne es zu merken. Das richtige Konto behebt das.
Reise-smarte Optionen:
- Revolut: Beste Wechselkurse, Punkt. Multi-Währungs-Konten.
- Neon: Wettbewerbsfähige Auslands-Geldautomatengebühren
- Yuh: Gute Kurse plus Schweizer Bankstabilität
Profi-Tipp: Kombinieren Sie Ihr Bankkonto mit einer Reise-Kreditkarte für Versicherung und Prämien. Das Doppel-Paket funktioniert.
Zahlen Schweizer Bankkonten Zinsen?
Die meisten Schweizer Girokonten zahlen null Prozent Zinsen. Sie sind für Transaktionen gemacht, nicht um Ihr Geld zu vermehren.
Wo Sie tatsächlich Zinsen verdienen:
- Standard-Sparkonten: 0,3-0,8% jährlich
- Hochzins-Sparkonten: 0,8-1,2% jährlich
- Festgelder: 1,0-1,5% jährlich
Wenn Ihnen Zinsen wichtig sind (und sollten sie), eröffnen Sie ein separates Sparkonto. Erwarten Sie von Ihrem Girokonto nichts ausser dass es da ist.
Noch besser, schauen Sie sich Säule 3a-Produkte für steuerbegünstigtes Sparen an. Ihre Beiträge reduzieren Ihr steuerbares Einkommen, was praktisch geschenktes Geld ist.
Versteckte Kosten, die die meisten übersehen
Monatliche Gebühren sind offensichtlich. Versteckte Kosten? Nicht so sehr.
Achten Sie auf diese:
- Papierauszüge: CHF 3-5 monatlich (wechseln Sie zu digital, ernsthaft)
- Inlandsüberweisungen: CHF 0-2 pro Transaktion bei manchen Banken
- Internationale Überweisungen: CHF 5-15 plus 1-2,5% Wechselkurs-Aufschlag
- Geldautomatenabhebungen im Ausland: CHF 5-10 jedes einzelne Mal
- Kontoschliessungsgebühren: CHF 0-50 (ja, sie verlangen Geld fürs Gehen)
Hier ist der Punkt: Das "kostenlose" Konto mit CHF 5 Auslands-Geldautomatengebühren? Wenn Sie monatlich reisen, zahlen Sie CHF 60 im Jahr. Währenddessen kostet ein CHF 5/Monat-Konto mit kostenlosen internationalen Geldautomaten Sie CHF 60, spart Ihnen aber viel mehr als Reisender.
Rechnen Sie basierend darauf, wie Sie Ihr Konto tatsächlich nutzen, nicht was gut klingt.
Schweizer Einlagensicherung erklärt
Schweizer Banken schützen Ihre Einlagen bis CHF 100'000 pro Person pro Bank. Diese Garantie deckt alle Schweizer lizenzierten Banken über das System des Schweizerischen Bankenverbands.
Wie sicher ist Ihre Bank?
- Kantonalbanken (wie ZKB): Extra Kantonsgarantie obendrauf
- Grossbanken (UBS, PostFinance): Systemrelevant, extrem strenge Kapitalanforderungen
- Digitalbanken: Gleicher CHF 100'000-Schutz wie alle anderen
Die FINMA reguliert sie alle. Das Schweizer Bankensystem ist wirklich eines der sichersten weltweit. Ausser Sie halten mehr als CHF 100'000 in einer einzelnen Bank (dann verteilen Sie es), sind Sie fein raus.
Wie eröffne ich ein Schweizer Bankkonto?
Digitalbank-Prozess (10-15 Minuten, wirklich)
- App herunterladen
- Ihre Infos eingeben
- Video-Identifikation machen (Pass scannen, Selfie)
- Elektronisch unterschreiben
- Kontodetails in 1-3 Tagen erhalten
Fertig. Das war's.
Traditioneller Bank-Prozess (1-2 Wochen wegen Bürokratie)
- Termin vereinbaren oder online bewerben
- Mit allen Dokumenten aufkreuzen
- Formulare ausfüllen
- 3-5 Tage auf Genehmigung warten
- Noch mehr warten, bis Ihre Debitkarte ankommt
Erforderliche Dokumente
Schweizer Einwohner brauchen:
- Gültigen Ausweis (Schweizer ID oder Pass)
- Adressnachweis (Rechnung oder Mietvertrag)
- Manchmal Beschäftigungsnachweis
Ausländische Einwohner brauchen zusätzlich:
- Gültige Aufenthaltsbewilligung
- Arbeitsbewilligungs-Dokumente
- Vielleicht einen Arbeitgeberbrief
Das Staatssekretariat für Migration hat offizielle Infos zu Aufenthaltsbewilligungen, wenn Sie noch auf Ihre warten.
Häufige Fehler bei der Bankwahl
Fehler 1: Einfach die Bank des Arbeitgebers nehmen
Schauen Sie, wenn Sie neu sind und der Arbeitgeber eine Bank vorschlägt, ist es verlockend, einfach ja zu sagen. Aber diese Bequemlichkeit kann Sie echtes Geld kosten, wenn deren empfohlene Bank viel mehr verlangt als Alternativen. Immer vergleichen.
Fehler 2: Digitalbanken abtun
Digitalbanken wie Neon und Yuh matchen oder schlagen traditionelle Banken bei den Features, während sie CHF 0 monatlich verlangen. Skepsis gegenüber "neuen" Banken? Diese Skepsis kostet Sie CHF 60-180 im Jahr an unnötigen Gebühren. Sie sind ordentlich reguliert, ordentlich versichert, und sie funktionieren.
Fehler 3: Die Gesamtkosten nicht rechnen
Eine Bank, die "KOSTENLOSES KONTO!" schreit, verlangt vielleicht für jede Geldautomatenabhebung, jeden Papierauszug und jede Überweisung Geld. Rechnen Sie alles zusammen basierend darauf, wie Sie es wirklich nutzen werden. Der Schlagzeilen-Preis ist nicht der echte Preis.
Fehler 4: Denken, Sie brauchen nur ein Konto
Die meisten Schweizer Einwohner, die ich kenne, haben 2-3 Konten. Eins für tägliche Transaktionen, eins fürs Sparen, vielleicht eine Digitalbank fürs Reisen. Jedes optimiert für verschiedene Dinge. Es ist nicht kompliziert und spart Geld.
Mein Ansatz für Schweizer Banking
Nachdem ich die meisten Schweizer Banken über die Jahre getestet habe, hier ist, was ich tatsächlich nutze (nicht was ich Leuten sage, was sie nutzen sollen, was ich persönlich mache):
Hauptkonto: Traditionelle Bank mit Filialen-Zugang für komplexes Zeug wie Hypotheken und Geschäftsbanking
Tägliche Transaktionen: Digitalbank-App für sofortige Zahlungen und TWINT
Reisen und International: Revolut für Fremdwährungen und Auslands-Geldautomaten
Sparen: Separates Hochzinskonto (nicht meine Transaktionsbank)
Dieses Multi-Konto-Setup kostet mich weniger als ein einzelnes "Alles-in-einem"-Konto, und ich bekomme bessere Features für jede spezifische Sache, die ich brauche. Ist nicht kompliziert, sobald es eingerichtet ist.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die beste Bank in der Schweiz?
Es gibt keine eine Beste. Für niedrigste Gebühren verlangen Neon und Yuh CHF 0 monatlich. Für Filialen-Zugang hat PostFinance das grösste Geldautomatennetz. Für Expats macht UBS International gut. Keine Bank gewinnt alles. Nutzen Sie unsere Vergleichstabelle oben und wählen Sie basierend auf dem, was Sie wirklich brauchen.
Welche Schweizer Bank ist am besten für Ausländer?
UBS und PostFinance handhaben Ausländer gut mit englischsprachigem Support und internationaler Erfahrung. Neon und Revolut machen die Online-Anmeldung viel einfacher. Sie brauchen eine gültige Aufenthaltsbewilligung, Schweizer Adresse und Ausweis egal was. Digitalbanken verarbeiten schneller als traditionelle Filialen.
Gibt es kostenlose Bankkonten in der Schweiz?
Ja. Neon, Yuh und Zak sind alle CHF 0 monatlich. Traditionelle Banken bieten kostenlose Konten, wenn Sie unter 26 sind oder Mindestguthaben halten (CHF 10'000-25'000). Kostenlose Konten funktionieren einwandfrei für normale Transaktionssachen.
Was ist das günstigste Bankkonto in der Schweiz?
Neon, Yuh und Zak sind alle kostenlos. Unter den traditionellen Banken ist PostFinance CHF 5 monatlich. Aber hier ist der Haken: Gesamtkosten hängen von Ihrer Nutzung ab. Manche kostenlosen Konten hauen Sie bei Geldautomatenabhebungen oder internationalen Überweisungen. Rechnen Sie nach.
Kann ich als Nicht-Resident ein Schweizer Bankkonto eröffnen?
Nicht wirklich. Die meisten Schweizer Banken verlangen gültige Aufenthaltsbewilligungen. UBS und einige Privatbanken nehmen Nicht-Residenten für Vermögensverwaltung, wenn Sie ernstes Geld haben (denken Sie CHF 100'000+). Touristen und Kurzbesucher haben praktisch keine Chance für Standardkonten.
Welche Bank hat die besten Zinsen in der Schweiz?
Kantonalbanken und spezialisierte Sparkonten liegen normalerweise vorne. Girokonten zahlen 0% Zinsen. Sparkonten reichen von 0,5% bis 1,2% je nach Typ und Guthaben. Schauen Sie in unseren Sparkontovergleich für aktuelle Zinsen. Oder noch besser, schauen Sie sich Säule 3a-Konten für steuerbegünstigte Erträge an.
Wie wechsle ich die Bank in der Schweiz?
Eröffnen Sie zuerst Ihr neues Konto. Dann transferieren Sie Lastschriften und Daueraufträge (die meisten Banken helfen dabei). Dauert typischerweise 2-4 Wochen. Kündigen Sie Ihr altes Konto erst, nachdem alles erfolgreich transferiert wurde. Bewahren Sie die Schliessungspapiere für die Steuer auf.
UBS oder PostFinance, was ist besser?
UBS wenn Sie Vermögensverwaltung, internationale Services oder komplexes Banking brauchen. CHF 5-15 monatlich. PostFinance wenn Sie unkompliziertes Retail-Banking mit dem grössten Schweizer Geldautomatennetz (4'000+ Standorte) und niedrigeren Gebühren (CHF 5 monatlich) wollen. Wählen Sie nach: Komplexität vs. Einfachheit.
Was ist mit Credit Suisse-Konten passiert?
Credit Suisse fusionierte 2023 mit UBS. Wenn Sie ein Credit Suisse-Konto hatten, haben Sie jetzt ein UBS-Konto. Gleiche Services, anderer Name. Alles wurde übertragen.
