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Vous ne savez pas par où commencer ?
Voir nos meilleures recommandationsSoyons clairs d'entrée: la carte de crédit «idéale» pour tout le monde, ça n'existe pas. Ceux qui vous disent le contraire ont généralement quelque chose à vous vendre. La meilleure carte pour vous dépend de vos habitudes de dépenses et de ce qui compte vraiment à vos yeux. Une carte cashback sans frais annuels peut très bien faire l'affaire. Ou alors, vous préférez débourser CHF 300 par an pour accéder aux salons d'aéroport et bénéficier d'une assurance voyage complète. Les deux options se défendent, tout dépend de votre situation.
Notre outil de comparaison vous permet de mettre jusqu'à trois cartes côte à côte pour voir exactement ce qui les différencie. Comparez des cartes voyage premium entre elles, opposez une carte cashback à une carte à points, ou examinez les différents niveaux proposés par une même banque. L'objectif est simple: vous fournir les informations concrètes dont vous avez besoin pour faire votre choix.
Vous ne savez pas par où commencer? Jetez un œil à nos meilleures cartes de crédit en Suisse pour des recommandations selon vos habitudes de dépenses, ou parcourez tous les avis sur les cartes pour avoir une vue d'ensemble.
Les frais annuels en Suisse vont de zéro à plus de CHF 500 pour les cartes ultra-premium. Concrètement: les cartes gratuites font très bien l'affaire si vous dépensez peu et cherchez simplement des récompenses de base. En revanche, si vous utilisez beaucoup votre carte ou voyagez fréquemment, débourser CHF 200-300 pour une bonne assurance et l'accès aux salons peut vite être rentabilisé. Faites le calcul en fonction de votre utilisation réelle, pas de vos bonnes résolutions.
Les bonus de bienvenue peuvent valoir plusieurs centaines de francs, mais uniquement si vous atteignez le minimum de dépenses sans acheter des choses inutiles. (Sérieusement, n'achetez pas juste pour décrocher le bonus.) Vérifiez si le montant exigé correspond à votre budget habituel. Si la carte demande CHF 5'000 en trois mois et que vous dépensez normalement CHF 1'500 par mois, c'est jouable. Sinon, passez votre chemin.
Les cartes cashback offrent généralement 0,5% à 2% de remise. Les cartes à points varient de 1 à 3 points par CHF, mais attention: les points ne valent quelque chose que si vous les utilisez vraiment. Un point qui dort sur votre compte vaut exactement zéro. Renseignez-vous sur la valeur d'échange (en général environ 1 centime par point) et calculez le rendement réel en fonction de la façon dont vous comptez utiliser vos récompenses.
La plupart des cartes suisses facturent 1,5% à 2,5% sur les achats à l'étranger. Si vous voyagez régulièrement ou achetez sur des sites étrangers, ça grimpe vite. Vous dépensez CHF 10'000 par an à l'étranger? Cela représente CHF 150-250 de frais. Les cartes avec 0% ou de faibles frais de change (moins de 1%) peuvent vous faire économiser pas mal d'argent, même si elles ont de petits frais annuels.
L'assurance voyage varie énormément d'une carte à l'autre. Les cartes basiques n'offrent souvent rien du tout. Les cartes premium peuvent couvrir jusqu'à CHF 5 millions en frais médicaux à l'étranger, plus l'annulation de voyage, les bagages perdus, etc. La question clé: allez-vous vraiment l'utiliser? Si vous êtes déjà couvert via votre employeur ou une autre police, payer pour une couverture en double n'a pas de sens. Dans le cas contraire, cet avantage seul peut justifier les frais annuels.
Focalisez-vous sur ce qui touche directement votre porte-monnaie: les frais annuels, les récompenses dans les catégories où vous dépensez réellement, et les avantages que vous utiliserez plus d'une fois par an. Si vous voyagez souvent à l'étranger, les frais de change ont leur importance. Sinon, vous pouvez les ignorer. Idem pour l'assurance voyage. Ne vous laissez pas séduire par des avantages clinquants que vous n'utiliserez jamais.
Limitez-vous à 2-3 cartes, pas plus. Au-delà, on finit par se noyer dans les détails. Choisissez des cartes qui correspondent vraiment à votre budget et à votre mode de vie, puis concentrez-vous sur les différences qui comptent. Comparer une carte étudiante gratuite avec une carte de luxe à CHF 500 n'a pas grand sens.
Oui, plusieurs banques suisses proposent d'excellentes cartes sans frais annuels. Elles conviennent parfaitement si vous dépensez modérément et souhaitez des récompenses de base sans payer pour des avantages premium dont vous n'avez pas besoin. Le revers de la médaille (il y en a toujours un): les taux de récompenses sont généralement plus bas et l'assurance est minimale. Mais si ce compromis vous convient, les cartes gratuites méritent clairement d'être envisagées.
Si vous souhaitez approfondir les règles de protection des consommateurs ou comprendre le fonctionnement des systèmes de paiement en Suisse, ces sites officiels vous fourniront les informations de référence: