Swiss Miles and More Kreditkarte: Was Sie wirklich wissen müssen
Der durchschnittliche Miles & More Karteninhaber in der Schweiz bezahlt CHF 220 pro Jahr und sammelt rund 15'000 Meilen. Das reicht ungefähr für einen Kurzstreckenflug innerhalb Europas. Gutes Geschäft? Das hängt ganz davon ab, wie Sie die Karte nutzen.
Miles & More ist das grösste Vielfliegerprogramm Europas und deckt SWISS, Lufthansa, Austrian Airlines sowie über 40 Star-Alliance-Partner ab. In der Schweiz gibt es zwei Herausgeber für Miles & More Kreditkarten: Swisscard (die offiziellen SWISS-Karten) und Cornèrcard (eine Tessiner Alternative, die die meisten übersehen). Der Unterschied zwischen diesen beiden Wegen ist grösser, als die meisten Vergleichsseiten zugeben.
Kurz und ehrlich: Wenn Sie mindestens 3-4 Mal pro Jahr Star Alliance fliegen und jährlich CHF 15'000+ auf Ihre Karte laden, kann eine Miles & More Karte echten Mehrwert liefern. Wenn nicht, sind Sie mit einer einfachen Reise- oder Cashback-Karte besser bedient.
Miles and More Kreditkarte Vergleich: Alle Karten auf einen Blick
Die Schweiz bietet sechs Miles & More Kreditkarten von zwei Herausgebern. Jede kommt als Kartenduo (zwei Netzwerke in einem Paket). Hier sehen Sie, was sie tatsächlich kosten und liefern.
- Jahresgebühr: CHF 60 im ersten Jahr, danach CHF 120
- Sammelrate: 1,5 Meilen / CHF 2 (Amex), 1 Meile / CHF 2 (Mastercard)
- Willkommensbonus: 17'000 Meilen
- Versicherung: Nur Basisschutz
- Wichtig: Meilen verfallen nach 36 Monaten ohne Status
- Jahresgebühr: CHF 110 im ersten Jahr, danach CHF 220
- Sammelrate: 2 Meilen / CHF 2 (Amex), 0,8 / CHF 2 (Mastercard)
- Willkommensbonus: 30'000 Meilen
- Versicherung: Solides Paket
- Wichtig: Meilen verfallen nie, solange Karte aktiv
- Jahresgebühr: CHF 350 im ersten Jahr, danach CHF 700
- Sammelrate: 2,4 Meilen / CHF 2 (Amex)
- Willkommensbonus: 35'000 Meilen
- Versicherung: CHF 15'000 Reiseannullierung
- Wichtig: SWISS Business Lounge Zugang inklusive
- Jahresgebühr: CHF 70 im ersten Jahr, danach CHF 140
- Netzwerke: Visa + Diners Club
- FX-Gebühr: Nur 1,2%
- Willkommensbonus: 20'000 Meilen
- Wichtig: Priority Pass Lounge-Zugang
- Jahresgebühr: CHF 110 im ersten Jahr, danach CHF 220
- Netzwerke: Visa + Diners Club
- FX-Gebühr: 1,2%
- Willkommensbonus: 40'000 Meilen
- Wichtig: CHF 40'000 Reiseannullierung, CHF 1,5 Mio. Heilungskosten, Priority Pass
- Jahresgebühr: CHF 750/Jahr
- Netzwerke: Visa + Diners Club
- FX-Gebühr: 1,2%
- Willkommensbonus: 60'000 Meilen
- Wichtig: CHF 60'000 Reiseannullierung, CHF 1,5 Mio. Heilungskosten, voller Priority Pass
Möchten Sie sehen, wie diese Karten im Vergleich zu anderen Reisekarten abschneiden? Alle Kreditkarten direkt vergleichen oder die besten Reise-Kreditkarten der Schweiz entdecken.
Fällt Ihnen etwas auf? Cornèrcard verlangt die Hälfte der Fremdwährungsgebühren (1,2% vs 2,5%) und bietet oft bessere Versicherungsleistungen zum gleichen Preis. Die SWISS-Karten sammeln auf der Amex-Seite schneller Meilen, aber Sie bezahlen bei jeder Auslandszahlung drauf.
Lohnt sich eine Miles and More Kreditkarte?
Seien wir ehrlich: Miles & More lohnt sich für einen bestimmten Typ Mensch, und das ist nicht die Mehrheit. So finden Sie heraus, ob Sie dazugehören.
- Sie fliegen SWISS, Lufthansa oder Star Alliance 3+ Mal pro Jahr
- Sie setzen jährlich CHF 20'000+ mit Ihrer Kreditkarte um
- Sie lösen Meilen tatsächlich für Flüge ein (nicht für Prämien, die einen schlechten Gegenwert bieten)
- Sie schätzen das Versicherungspaket und würden sonst eine Reiseversicherung kaufen
- Sie nutzen die Amex-Karte überall dort, wo sie akzeptiert wird, für bessere Sammelraten
- Sie fliegen weniger als 3 Mal pro Jahr
- Ihr jährlicher Kartenumsatz liegt unter CHF 15'000
- Sie reisen hauptsächlich ausserhalb des Star-Alliance-Netzwerks
- Sie bevorzugen garantiertes Cashback gegenüber Punkten, die Sie optimieren müssen
- Die 2,5% Fremdwährungsgebühr der SWISS-Karten würde Ihre Auslandsausgaben belasten
Ein konkretes Beispiel: Mit der SWISS Gold Karte (CHF 220/Jahr) sammeln Sie bei CHF 25'000 Jahresumsatz rund 25'000 Meilen. Ein Kurzstrecken-Economy-Prämienflug kostet etwa 15'000 Meilen. Sie verdienen also ungefähr 1,5 kostenlose Kurzstreckenflüge pro Jahr. Lohnt sich das? Wenn diese Flüge jeweils CHF 200+ gekostet hätten, ja. Verglichen mit einer Cashback-Karte, die CHF 125 bei gleichem Umsatz einbringt (0,5% Rate, keine Gebühr), gewinnt die Meilenkarte nur, wenn Sie die Meilen auch tatsächlich einlösen.
Die unbequeme Wahrheit: Rund 40% aller Bonusmeilen weltweit werden nie eingelöst. Wenn Sie der Typ sind, der Meilen auf dem Konto liegen lässt, nehmen Sie eine Cashback-Karte und sparen Sie sich den Aufwand. In unseren Kreditkarten-Bewertungen finden Sie Karten mit garantiertem Mehrwert.
SWISS oder Cornèrcard: Welcher Miles & More Weg?
Das ist der Vergleich, den die meisten Schweizer Vergleichsseiten komplett auslassen. Beide Herausgeber vergeben Miles & More Meilen, aber die Karten funktionieren unterschiedlich.
SWISS (Swisscard) wählen
SWISS Miles & More Karten kommen als Amex + Mastercard Duo. Die Amex sammelt deutlich schneller Meilen (2 Meilen pro CHF 2 bei Gold vs 0,8 auf Mastercard). Wenn Sie die Amex für die meisten Einkäufe nutzen können, bieten SWISS-Karten die beste rohe Sammelrate in der Schweiz.
Der Haken: 2,5% Fremdwährungsgebühr. Bei CHF 5'000 Auslandsumsatz pro Jahr sind das CHF 125 an Gebühren. Mit der Gold-Karte bringen dieselben CHF 5'000 nur 2'500 Meilen (Gegenwert ca. CHF 25-50 an Flügen). Die Rechnung geht für internationales Ausgeben nicht auf.
Ideal für: Personen, die hauptsächlich in der Schweiz ausgeben, überall Amex nutzen und nicht oft im Ausland bezahlen.
Cornèrcard wählen
Cornèrcard Miles & More Karten kombinieren Visa mit Diners Club. Die Sammelrate ist niedriger (1 Meile pro CHF 2 auf Visa, 2 Meilen pro CHF 2 auf Diners Club), aber die 1,2% Fremdwährungsgebühr ist ein Gamechanger für internationales Ausgeben.
Die Cornèrcard Gold bietet zudem massiv bessere Versicherungen: CHF 40'000 Reiseannullierung und CHF 1'500'000 Heilungskosten vs praktisch nichts bei der SWISS Gold. Dazu kommt Priority Pass Lounge-Zugang, den SWISS erst bei Platinum inkludiert.
Ideal für: Vielflieger, die international reisen und das Gesamtpaket (Meilen + tiefe Gebühren + Versicherung + Lounge) zum Preis von CHF 220/Jahr wollen.
SWISS Miles & More Karten kommen als Amex + Mastercard Duo. Die Amex sammelt deutlich schneller Meilen (2 Meilen pro CHF 2 bei Gold vs 0,8 auf Mastercard). Wenn Sie die Amex für die meisten Einkäufe nutzen können, bieten SWISS-Karten die beste rohe Sammelrate in der Schweiz.
Der Haken: 2,5% Fremdwährungsgebühr. Bei CHF 5'000 Auslandsumsatz pro Jahr sind das CHF 125 an Gebühren. Mit der Gold-Karte bringen dieselben CHF 5'000 nur 2'500 Meilen (Gegenwert ca. CHF 25-50 an Flügen). Die Rechnung geht für internationales Ausgeben nicht auf.
Ideal für: Personen, die hauptsächlich in der Schweiz ausgeben, überall Amex nutzen und nicht oft im Ausland bezahlen.
Cornèrcard Miles & More Karten kombinieren Visa mit Diners Club. Die Sammelrate ist niedriger (1 Meile pro CHF 2 auf Visa, 2 Meilen pro CHF 2 auf Diners Club), aber die 1,2% Fremdwährungsgebühr ist ein Gamechanger für internationales Ausgeben.
Die Cornèrcard Gold bietet zudem massiv bessere Versicherungen: CHF 40'000 Reiseannullierung und CHF 1'500'000 Heilungskosten vs praktisch nichts bei der SWISS Gold. Dazu kommt Priority Pass Lounge-Zugang, den SWISS erst bei Platinum inkludiert.
Ideal für: Vielflieger, die international reisen und das Gesamtpaket (Meilen + tiefe Gebühren + Versicherung + Lounge) zum Preis von CHF 220/Jahr wollen.
Für die meisten Vielflieger, die tatsächlich international unterwegs sind (was ja der Sinn einer Reisekarte ist), bietet die Cornèrcard Gold deutlich besseren Gesamtwert als die SWISS Gold. Die Sammelrate ist leicht tiefer, aber die Ersparnis bei den Fremdwährungsgebühren und die überlegene Versicherung gleichen das mehr als aus.
Meilen sammeln mit der Kreditkarte Schweiz: So geht's effizienter
Meilen effizient sammeln erfordert etwas Strategie. So maximieren Sie Ihren Ertrag, ohne Ihren Lebensstil zu ändern.
Mit einer Duo-Karte haben Sie zwei Netzwerke. Nutzen Sie die Karte mit der höheren Sammelrate (Amex bei SWISS, Diners Club bei Cornèrcard) überall dort, wo sie akzeptiert wird. Wechseln Sie nur bei Bedarf auf Visa/Mastercard. Diese einfache Gewohnheit kann Ihre Sammelrate bei qualifizierenden Käufen verdoppeln.
Lebensmittel, Benzin, Abos, Krankenkassenprämien, sogar Steuerzahlungen wo möglich. Jede CHF 2 Umsatz bringt eine weitere Meile. Ein Haushalt mit CHF 30'000 Jahresumsatz sammelt mit der SWISS Gold Amex 30'000 Meilen, genug für 2 Kurzstrecken-Prämienflüge.
Das Miles & More Programm bietet regelmässig Aktionen mit Partnergeschäften, Hotels und Autovermietungen. Buchungen über das Shopping-Portal oder Partnerlinks können 2-5x Bonusmeilen einbringen. Prüfen Sie das vor jedem grösseren Einkauf.
Die meisten Miles & More Karten bieten Zusatzkarten zu reduzierten Gebühren an. Eine Partnerkarte sammelt auf dasselbe Konto und verdoppelt so das Sammelpotenzial Ihres Haushalts für zusätzlich CHF 30-60 pro Jahr.
Was die Konkurrenz selten erwähnt: Meilen sammeln ist nur die halbe Miete. Klug einlösen ist mindestens so wichtig. Eine Meile für ein Business-Class-Upgrade kann 3-5 Rappen wert sein. Dieselbe Meile im Miles & More Shop für Produkte? Vielleicht 0,3 Rappen. Lösen Sie Meilen immer für Flüge oder Upgrades ein.
Expertenempfehlung
Nach einer Analyse aller Miles & More Karten auf dem Schweizer Markt hier meine ehrliche Einschätzung. Für Vielflieger der Star Alliance, die CHF 20'000+ pro Jahr ausgeben, bietet die Cornèrcard Miles & More Gold das beste Gesamtpaket zu CHF 220/Jahr. Sie bekommen eine ordentliche Meilenausbeute, 1,2% Fremdwährungsgebühr, CHF 40'000 Reiseannullierung, CHF 1,5 Mio. Heilungskosten und Priority Pass Lounge-Zugang. Die SWISS Gold sammelt auf der Amex-Seite schneller, aber die 2,5% Fremdwährungsgebühr und die schwache Versicherung machen sie schwerer zu rechtfertigen, wenn Sie nicht fast ausschliesslich in der Schweiz einkaufen. Und wenn Sie weniger als 3 Mal pro Jahr fliegen? Vergessen Sie Meilen. Eine gebührenfreie Cashback-Karte bringt Ihnen mehr. Vergleichen Sie Ihre Optionen in unserem Meilen-Kreditkarten-Ratgeber.
Häufige Fehler mit Miles & More Karten
SWISS-Karten verlangen 2,5% auf Fremdwährungstransaktionen. Cornèrcard verlangt 1,2%. Bei CHF 10'000 Auslandsumsatz sind das CHF 250 vs CHF 120, eine Differenz von CHF 130. Viele wählen SWISS-Karten aus Markentreue, ohne zu realisieren, dass sie bei jeder internationalen Zahlung draufzahlen.
SWISS Classic Meilen verfallen nach 36 Monaten ohne Vielfliegerstatus. Wenn Sie nicht genug fliegen, um den Status zu halten, verschwinden Ihre mühsam gesammelten Meilen einfach. Die Gold-Karte mit unbegrenztem Meilenschutz zahlt sich aus, wenn Sie ein langsamer Sammler sind.
Ihr Duo beinhaltet zwei Karten mit unterschiedlichen Sammelraten. Die Mastercard (0,8 Meilen pro CHF 2) statt der Amex (2 Meilen pro CHF 2) bei der SWISS Gold zu verwenden, kostet Sie 60% Ihrer potenziellen Meilen. Nutzen Sie immer die Karte mit der höheren Rate als Standard.
Der Miles & More Shop sieht verlockend aus, aber der Gegenwert ist schlecht, oft nur 0,2-0,5 Rappen pro Meile. Eine Flugeinlösung kann 1-3+ Rappen pro Meile bringen. Das ist 5-10x mehr Wert für dieselben Meilen. Haben Sie Geduld und sparen Sie für Flüge.
Bargeldbezüge kosten ca. 4% (mindestens CHF 10) bei SWISS und Cornèrcard. Das sind CHF 20 bei einem Bezug von CHF 200. Das Schweizer Konsumkreditgesetz begrenzt die Zinssätze, aber Bezugsgebühren sind davon ausgenommen. Nutzen Sie Ihre Debitkarte für Bargeld. Immer.
Häufig gestellte Fragen
Lohnt sich eine Miles and More Kreditkarte in der Schweiz?
Das kommt auf Ihre Flughäufigkeit und Ihren Kartenumsatz an. Wenn Sie 3+ Mal pro Jahr Star Alliance fliegen und CHF 20'000+ ausgeben, können die Meilen jährlich CHF 300-600 an Flugwert liefern. Für Gelegenheitsflieger mit unter CHF 15'000 Umsatz bringt eine gebührenfreie Cashback-Karte bessere garantierte Erträge ohne Aufwand.
Welche Miles & More Kreditkarte ist die beste in der Schweiz?
Die Cornèrcard Miles & More Gold bietet das beste Gesamtpaket zu CHF 220/Jahr. Sie kombiniert 1,2% Fremdwährungsgebühr, CHF 40'000 Reiseannullierung, CHF 1,5 Mio. Heilungskosten und Priority Pass Lounge-Zugang. Die SWISS Gold sammelt auf der Amex-Seite schneller, verlangt aber 2,5% Fremdwährungsgebühr.
Wie viele Meilen braucht man für einen Gratisflug bei Miles & More?
Kurzstrecken-Economy-Flüge innerhalb Europas starten bei ca. 15'000 Meilen. Langstrecke Economy nach Nordamerika kostet rund 50'000 Meilen. Business-Class-Upgrades innerhalb Europas beginnen bei 15'000 Meilen. Miles & More nutzt dynamische Preise, die je nach Nachfrage und Verfügbarkeit variieren.
Verfallen Miles & More Meilen in der Schweiz?
Bei SWISS Gold und Platinum Karten verfallen Meilen nie, solange Sie mindestens einen Einkauf pro Monat tätigen. Bei der Classic-Karte verfallen Meilen nach 36 Monaten ohne Vielfliegerstatus. Cornèrcard-Meilen verfallen nicht bei monatlicher Kartennutzung nach 3 Monaten Mitgliedschaft.
Swiss Miles and More Gold Kreditkarte: Was sind die Vorteile?
Die SWISS Miles & More Gold sammelt 2 Meilen pro CHF 2 Amex-Umsatz, bietet 30'000 Willkommensmeilen und unbegrenzten Meilenschutz für CHF 220/Jahr. Die Versicherungsleistungen sind allerdings begrenzt. Die Cornèrcard Gold zum gleichen Preis bietet bessere Versicherungen und tiefere Fremdwährungsgebühren, sammelt aber etwas langsamer.
