La maggior parte dei titolari di carte di credito in Svizzera paga da CHF 50 a CHF 200 all'anno in tasse annuali. Sono soldi che potreste tenere in tasca. Oggi esistono oltre una dozzina di carte di credito realmente gratuite in Svizzera, e alcune vi rimborsano persino cashback su ogni acquisto.
Carta di credito gratuita Svizzera: cosa c'è davvero a costo zero?
La Svizzera offre più carte di credito gratuite di quanto la maggior parte delle persone pensi. La fregatura? "Gratuita" non significa sempre "senza costi". Ogni carta senza tassa annuale guadagna in altro modo, di solito attraverso commissioni sul cambio valuta, spese di prelievo contante o commissioni d'interscambio dai commercianti.
Ecco le carte che richiedono effettivamente CHF 0 di tassa annuale:
- Tassa annuale: CHF 0 (permanente)
- Cashback: 1% su Amex, 0.25% su Visa/MC
- Commissione cambio: 2.5%
- Circuiti: Amex + Visa o Mastercard
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- Tassa annuale: CHF 0
- Rewards: Punti Cumulus su ogni acquisto
- Commissione cambio: 1.75%
- Assicurazione: Viaggio + acquisti online di base
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- Tassa annuale: CHF 0
- Rewards: Superpunti sugli acquisti Coop
- Commissione cambio: 1.5%
- Emittente: TopCard
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- Tassa annuale: CHF 0 (membri TCS)
- Bonus benvenuto: CHF 50
- Commissione cambio: 1.5%
- Emittente: Cembra
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- Tassa annuale: CHF 0
- Cashback: 1% da Migros, Coop, FFS; 0.25% altrove
- Commissione cambio: 1.5%
- Emittente: Cembra
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Se volete confrontare tutte le carte, non solo quelle gratuite, la nostra guida alle migliori carte di credito in Svizzera copre l'intero panorama.
Carte di credito gratuite: qual è quella giusta per voi?
La carta gratuita giusta dipende interamente da come e dove spendete. Ecco il mio schema decisionale.
Spesa alimentare
Se la maggior parte delle vostre spese avviene da Migros o Coop, le carte legate a queste insegne offrono il miglior rendimento. La Migros Cumulus Visa Free raccoglie punti Cumulus su tutto e offre condizioni migliorate presso i partner Migros. La Coop Supercard fa lo stesso per Coop. Scegliete semplicemente il negozio dove fate la spesa più spesso.
Ottimizzatori di cashback
Volete soldi veri indietro? La Swisscard Cashback Amex vi dà l'1% su ogni acquisto dove Amex è accettata, e la Visa/Mastercard inclusa copre tutto il resto allo 0.25%. La Cembra Certo! One offre l'1% da Migros, Coop e FFS. Se distribuite le spese tra queste insegne, la Certo! One può battere Swisscard in rendimento.
Viaggiatori
Qui le carte gratuite di solito perdono terreno. La maggior parte addebita dall'1.5% al 2.5% in commissioni sul cambio. L'Advanzia Mastercard Gold è l'eccezione: nessuna tassa annuale e nessuna commissione sul cambio. Ma viene emessa dal Lussemburgo, non da una banca svizzera. Se spendete molto all'estero, valutate se una carta a pagamento con 0% di commissioni di cambio vi faccia risparmiare più di quanto costi la tassa annuale.
Se la maggior parte delle vostre spese avviene da Migros o Coop, le carte legate a queste insegne offrono il miglior rendimento. La Migros Cumulus Visa Free raccoglie punti Cumulus su tutto e offre condizioni migliorate presso i partner Migros. La Coop Supercard fa lo stesso per Coop. Scegliete semplicemente il negozio dove fate la spesa più spesso.
Volete soldi veri indietro? La Swisscard Cashback Amex vi dà l'1% su ogni acquisto dove Amex è accettata, e la Visa/Mastercard inclusa copre tutto il resto allo 0.25%. La Cembra Certo! One offre l'1% da Migros, Coop e FFS. Se distribuite le spese tra queste insegne, la Certo! One può battere Swisscard in rendimento.
Qui le carte gratuite di solito perdono terreno. La maggior parte addebita dall'1.5% al 2.5% in commissioni sul cambio. L'Advanzia Mastercard Gold è l'eccezione: nessuna tassa annuale e nessuna commissione sul cambio. Ma viene emessa dal Lussemburgo, non da una banca svizzera. Se spendete molto all'estero, valutate se una carta a pagamento con 0% di commissioni di cambio vi faccia risparmiare più di quanto costi la tassa annuale.
Esistono davvero carte di credito gratuite in Svizzera?
Sì, ma con importanti precisazioni. Una carta senza tassa annuale non è la stessa cosa di una carta senza costi.
Ogni carta di credito gratuita in Svizzera addebita commissioni per almeno uno dei seguenti elementi:
- Commissioni sul cambio valuta: 1.5% a 2.5% sugli acquisti in valuta estera. Spendete CHF 3'000 all'estero e pagherete da CHF 45 a CHF 75 in costi nascosti.
- Spese di prelievo contante: Di solito il 3% - 4% dell'importo, con un minimo di CHF 5 - CHF 10. Non usate mai la carta di credito al Bancomat se non in emergenza.
- Spese per estratto conto cartaceo: Alcuni emittenti addebitano CHF 2 - CHF 3 per estratto cartaceo. Passate al digitale.
- Interessi sui saldi non pagati: Dal 9% al 15% annuo. Pagate sempre l'intero importo ogni mese.
Le banche guadagnano dalle commissioni d'interscambio (pagate dai commercianti), dai ricarichi sul cambio valuta e dagli interessi dei titolari che non pagano l'intero saldo. Così funziona il modello "gratuito".
Neobank: un'alternativa gratuita da considerare
Il panorama neobank svizzero offre sempre più opzioni gratuite. Yuh, Zack, Alpian, Neon e N26 propongono tutti carte senza tassa annuale e, in molti casi, commissioni sul cambio più basse rispetto alle carte di credito gratuite tradizionali.
La distinzione fondamentale: la maggior parte delle carte neobank sono carte di debito, non carte di credito. Spendete il vostro denaro in tempo reale invece di ricevere una fattura mensile. Questo conta per le prenotazioni alberghiere, il noleggio auto e la protezione degli acquisti, dove una vera carta di credito offre garanzie migliori per il consumatore.
Detto questo, se cercate una carta senza costi per le spese quotidiane in Svizzera con commissioni minime all'estero, le carte di debito neobank sono eccellenti. Zack e Alpian hanno ottenuto risultati notevoli nei recenti test svizzeri dei consumatori grazie alle loro zero commissioni su tutta la linea.
Errori comuni con le carte di credito gratuite
Dopo anni a confrontare carte e ottimizzare le mie finanze personali, ecco gli errori che vedo costantemente.
La tassa annuale è solo un elemento del costo. Una carta gratuita con il 2.5% di commissioni sul cambio costa più di una carta da CHF 100 con 0% di commissioni estere se spendete più di CHF 4'000 all'estero all'anno. Guardate sempre il costo totale di possesso.
Swisscard Cashback offre l'1% su Amex e lo 0.25% su Visa/Mastercard. Se Amex non è molto accettata dove fate acquisti (circa il 30% dei piccoli commercianti svizzeri non la accettano), il vostro tasso di cashback reale scende verso lo 0.25%.
Le spese di prelievo sulle carte gratuite vanno dal 3% al 4%, con un minimo di CHF 5 - CHF 10. Prelevare CHF 200 vi costa da CHF 6 a CHF 10 in commissioni. Usate la carta di debito o una carta neobank per il contante.
ZEK è la banca dati svizzera sulle informazioni creditizie. Ogni richiesta di carta di credito viene registrata. Più domande in poco tempo possono generare segnali d'allarme. Scegliete una carta e fate la domanda. Non inviate candidature multiple.
Le carte gratuite offrono una copertura assicurativa minima o nulla. Se viaggiate regolarmente, l'assicurazione medica di viaggio e la protezione acquisti di una carta a pagamento (dal valore di CHF 150+ all'anno come polizza individuale) possono giustificare la tassa annuale.
La mia raccomandazione
Dopo aver analizzato ogni carta di credito gratuita in Svizzera, ecco il mio parere onesto: le Swisscard Cashback Cards sono la migliore opzione gratuita per la maggior parte delle persone. Ottenete una Amex gratuita con l'1% di cashback più una Visa o Mastercard per l'accettazione universale, il tutto a CHF 0. Se fate la spesa principalmente da Migros, la Cumulus Visa Free è un'ottima alternativa grazie al programma fedeltà integrato. Ma se dovessi scegliere una sola carta gratuita, Swisscard Cashback vince in versatilità. Per chi spende più di CHF 5'000 all'estero ogni anno, consiglio di lasciar perdere le carte gratuite e cercare opzioni con zero commissioni sul cambio.
Domande frequenti
Esistono carte di credito gratuite in Svizzera?
Sì. Diverse carte di credito svizzere non prevedono tassa annuale, tra cui le Swisscard Cashback Cards, la Migros Cumulus Visa Free, la Coop Supercard, la TCS Member Mastercard e la Cembra Certo! One. Queste carte sono realmente gratuite da possedere, anche se possono addebitare commissioni per transazioni in valuta estera, prelievi di contante o estratti conto cartacei.
Qual è la migliore carta di credito gratuita in Svizzera?
Le Swisscard Cashback Cards offrono il miglior rapporto qualità-prezzo tra le opzioni gratuite. Ottenete fino all'1% di cashback sugli acquisti Amex e lo 0.25% su Visa/Mastercard, senza tassa annuale. Per i clienti Migros, la Cumulus Visa Free è eccellente perché combina zero costi con l'accumulo di punti Cumulus.
Le carte di credito gratuite hanno costi nascosti?
La maggior parte delle carte gratuite addebita commissioni sul cambio dall'1.5% al 2.5% sugli acquisti fuori CHF e spese di prelievo dal 3% al 4%. Alcune addebitano anche gli estratti conto cartacei. La tassa annuale è azzerata, ma questi costi legati alle transazioni possono accumularsi, soprattutto se viaggiate o acquistate online su siti internazionali.
Come ottenere una carta di credito gratuita in Svizzera?
Potete richiedere una carta gratuita direttamente online sul sito dell'emittente. Le Swisscard Cashback Cards e alcune opzioni prepagate di Swiss Bankers non richiedono prova di reddito elevato. Tuttavia, tutte le richieste di carte svizzere passano da un controllo di solvibilità presso la ZEK, e la vostra affidabilità creditizia influenza l'approvazione indipendentemente dalla struttura tariffaria.
Carta gratuita o carta a pagamento: quale conviene di più?
Per spese domestiche inferiori a CHF 15'000 annui con pochi viaggi, una carta gratuita è quasi sempre la scelta migliore. Non potete perdere soldi in commissioni. Ma se spendete CHF 5'000+ all'estero ogni anno, una carta a pagamento con zero commissioni sul cambio spesso vi fa risparmiare più di quanto costi la tassa annuale. Fate i conti per la vostra situazione specifica.
