La tipica carta di credito cashback in Svizzera costa CHF 100 a CHF 200 all'anno in quota annuale. Con un cashback dell'1% su CHF 20'000 di spese, metà dei premi finisce in commissioni. Ma esistono carte che offrono cashback pagando esattamente CHF 0 all'anno.
Carta cashback senza quota annuale: quali opzioni in Svizzera?
La Svizzera offre una selezione piccola ma valida di carte di credito cashback senza quota annuale. Non sono carte scadenti. Alcune offrono fino all'1% di cashback, bonus di benvenuto e accettazione mondiale.
Ecco le carte cashback gratuite che meritano attenzione:
- Quota annuale: CHF 0 (per sempre)
- Cashback: 1% su Amex, 0.25% su Visa/MC
- Commissione cambio: 2.5%
- Duo: Amex + Visa o Mastercard
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- Quota annuale: CHF 0
- Cashback: 1% presso 3 commercianti scelti, 0.25% altrove
- Commissione cambio: 1.5%
- Bonus di benvenuto: CHF 50
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- Quota annuale: CHF 0 (per sempre)
- Cashback: Variabile tramite app poinz
- Commissione cambio: 1.5%
- Rete: Visa o Mastercard
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Il duo Swisscard Cashback domina questa categoria. È l'unica carta gratuita in Svizzera che offre un cashback fisso dell'1% su tutti gli acquisti Amex senza limiti di spesa. La Certo! One segue un approccio diverso: 1% presso tre commercianti a scelta.
Per confrontare queste carte con le opzioni a pagamento, la nostra classifica delle migliori carte cashback in Svizzera offre un confronto completo.
Quale carta cashback gratuita offre il miglior rendimento?
Dipende interamente da dove fate acquisti. Ecco l'analisi onesta.
Swisscard Cashback Cards offrono il rendimento potenziale più alto con l'1% su ogni transazione Amex. Ma c'è un punto importante: l'accettazione Amex in Svizzera copre circa il 70% dei commercianti. Per il restante 30% (negozi più piccoli, ristoranti, alcuni shop online), dovrete usare la Visa o Mastercard inclusa con solo lo 0.25%. Il tasso di cashback effettivo per le spese svizzere tipiche si aggira intorno allo 0.5% - 0.7%.
Certo! One Mastercard paga l'1% presso i vostri tre commercianti preferiti (Migros, Coop e FFS sono le scelte più comuni) e lo 0.25% ovunque. Se concentrate le spese presso queste tre insegne, la Certo! One può battere Swisscard. Con CHF 1'000 al mese solo da Migros, fanno CHF 120 di cashback all'anno. Per una carta gratuita, è notevole.
In sintesi: se distribuite le spese tra molti commercianti, Swisscard vince. Se siete fedeli a specifici rivenditori svizzeri, la Certo! One offre rendimenti mirati superiori.
Esistono carte cashback senza quota annuale?
Sì, e sono davvero gratuite. Non "gratis il primo anno" o "gratis a condizioni." Le Swisscard Cashback Cards e la Certo! One Mastercard costano CHF 0 all'anno in modo permanente. Nessuna spesa minima richiesta, nessun trucco nascosto sulla quota annuale.
Detto questo, "senza quota annuale" non significa "senza costi." Ogni carta cashback gratuita in Svizzera guadagna in altri modi:
- Commissioni di cambio: 1.5% a 2.5% sugli acquisti in EUR, USD o qualsiasi valuta non-CHF. CHF 3'000 di spese all'estero vi costano CHF 45 a CHF 75.
- Commissioni prelievo contanti: 3% a 4% con un minimo di CHF 5 a CHF 10. Non usate mai la carta di credito al bancomat.
- Interessi su saldi non pagati: 9% a 15% annui se non pagate per intero ogni mese.
Quando conviene una carta cashback a pagamento?
Le carte gratuite sono ottime finché non iniziate a viaggiare o fare acquisti internazionali. Ecco il calcolo del punto di pareggio.
Una tipica carta cashback a pagamento (CHF 100 a CHF 150 di quota annuale) offre generalmente 0.75% a 1% di cashback più commissioni di cambio ridotte dell'1.0% a 1.5%. Confronto con una carta gratuita al 2.5%:
Su CHF 5'000 di spese estere all'anno:
- Carta gratuita (2.5% FX): CHF 125 di commissioni, meno CHF 50 di cashback = CHF 75 di costo netto
- Carta a pagamento (1.2% FX, CHF 120 quota): CHF 60 commissioni FX + CHF 120 quota, meno CHF 50 cashback = CHF 130 di costo netto
A CHF 5'000 di spese estere, la carta gratuita resta vincente nonostante le commissioni di cambio più alte. Ma a CHF 10'000 all'estero, la carta a pagamento inizia a prevalere perché il risparmio sulle commissioni cresce mentre la quota resta fissa.
Il punto di svolta: se spendete meno di CHF 8'000 all'estero all'anno, restate con la carta gratuita. Oltre, fate il calcolo con le opzioni a pagamento. Per le spese puramente domestiche, una carta cashback gratuita è quasi sempre la scelta migliore.
Errori comuni con le carte cashback gratuite
Dopo anni di ottimizzazione della mia configurazione di carte, ecco le trappole in cui vedo costantemente cadere le persone.
Il tasso dell'1% di Swisscard si applica solo alla carta Amex. In Svizzera, circa il 30% dei commercianti più piccoli non accetta Amex. Se la maggior parte delle vostre spese avviene in negozi locali e ristoranti, il vostro tasso effettivo scende allo 0.25% della Visa/Mastercard. Siate realistici sulle vostre abitudini di acquisto.
Acquisti su Amazon.de, Zalando EU o qualsiasi shop non-CHF attivano la commissione di cambio (1.5% a 2.5%). Il cashback non compensa questo costo. Su CHF 200 di shopping online dalla Germania, sono CHF 3 a CHF 5 di commissioni nascoste per transazione.
Le commissioni di prelievo sulle carte gratuite vanno dal 3% al 4% con un minimo di CHF 5 a CHF 10. Prelevare CHF 200 vi costa CHF 6 a CHF 10. Usate sempre la carta di debito o una carta neobank per il contante.
La Certo! One vi permette di scegliere tre commercianti per il tasso dell'1%. Scegliete in base alle spese effettive, non a sensazione. Controllate gli estratti conto degli ultimi 3 mesi. La maggior parte delle persone dovrebbe scegliere Migros, Coop e FFS.
La mia raccomandazione
Dopo aver confrontato tutte le opzioni cashback gratuite in Svizzera, ecco il mio parere onesto: le Swisscard Cashback Cards sono la migliore carta cashback senza quota annuale per la maggior parte delle persone. Il tasso dell'1% su Amex è il cashback fisso più alto su una carta gratuita in questo mercato, e la Visa o Mastercard inclusa copre tutto il resto. Se fate la spesa principalmente da Migros, Coop o FFS, considerate di aggiungere la Certo! One come seconda carta gratuita per il tasso mirato dell'1% presso queste insegne. Due carte gratuite, zero quote annuali, cashback massimizzato. È la configurazione che raccomanderei.
Domande frequenti
Esistono carte cashback senza quota annuale in Svizzera?
Sì. Le Swisscard Cashback Cards (duo Amex + Visa/Mastercard) e la Certo! One Mastercard offrono cashback con quota annuale permanentemente pari a CHF 0. Swisscard paga fino all'1% sugli acquisti Amex e lo 0.25% su Visa/Mastercard. La Certo! One paga l'1% presso tre commercianti a scelta e lo 0.25% altrove. Entrambe le carte sono davvero gratuite, senza condizioni.
Qual è la migliore carta cashback gratuita in Svizzera?
Le Swisscard Cashback Cards offrono il cashback complessivo più alto tra le opzioni gratuite con l'1% sugli acquisti Amex. Per chi concentra le spese presso specifici rivenditori svizzeri come Migros, Coop o FFS, il tasso mirato dell'1% della Certo! One Mastercard può offrire rendimenti superiori. Entrambe costano CHF 0 all'anno.
Quanto cashback si può guadagnare con una carta gratuita?
Con CHF 20'000 di spese annuali su Swisscard Cashback, guadagnerete circa CHF 100 a CHF 140 a seconda della ripartizione tra Amex e Visa/Mastercard. Con la Certo! One, se passate CHF 12'000 attraverso i tre commercianti scelti, sono CHF 120 al tasso dell'1% più piccoli rimborsi altrove. Senza quota annuale, ogni franco di cashback è puro profitto.
Le carte cashback gratuite hanno costi nascosti?
Le carte cashback gratuite non addebitano quota annuale, ma applicano commissioni di cambio (1.5% a 2.5% sugli acquisti non-CHF), commissioni di prelievo (3% a 4%) e interessi sui saldi non pagati (9% a 15%). Per le spese domestiche pagate integralmente ogni mese, le carte sono realmente gratuite. Sulle spese internazionali si nascondono i costi.
Si possono avere due carte cashback gratuite contemporaneamente?
Sì. Niente vi impedisce di possedere sia le Swisscard Cashback che la Certo! One. È anzi la strategia ottimale: usate la Certo! One presso i vostri tre commercianti preferiti per l'1%, e la Swisscard Amex ovunque per un altro 1%. Ogni richiesta di carta appare nel vostro dossier ZEK, quindi distanziate le richieste di qualche mese.
