Le détenteur moyen d'une carte de crédit suisse paie entre CHF 150 et CHF 400 par an en coûts totaux. La majeure partie n'est pas la cotisation annuelle. Ce sont les frais de change, les pièges aux retraits en espèces et les intérêts que vous ne saviez pas que vous payiez.
Combien coûte une carte de crédit en Suisse ?
La réponse courte : entre CHF 0 et CHF 500+ par an, selon la carte et votre utilisation. Mais se focaliser uniquement sur la cotisation annuelle, c'est comme juger un restaurant à son prix d'entrée. Les vrais coûts sont sur la carte.
Les cartes de crédit suisses comportent jusqu'à sept types de frais différents. La cotisation annuelle attire toute l'attention, mais les frais de change et les coûts de retrait en espèces s'accumulent souvent davantage. Une carte "gratuite" peut facilement vous coûter CHF 200+ par an si vous voyagez ou faites des achats internationaux.
Voici le détail de ce que les cartes suisses facturent réellement. Ce sont des chiffres réels des principaux émetteurs, pas des fourchettes marketing.
Comparaison des frais annuels des cartes de crédit en Suisse
Les cotisations annuelles varient considérablement selon le niveau de carte et l'émetteur. Voici ce que le marché suisse propose réellement en 2026.
Cartes gratuites (CHF 0)
Plusieurs cartes suisses ne facturent aucune cotisation annuelle. Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard et Cembra Certo! One sont toutes gratuites. Ces cartes se rémunèrent via les frais de change et les commissions d'interchange. Pour la plupart des personnes qui dépensent principalement en CHF en Suisse, c'est le choix le plus judicieux. Consultez notre guide des cartes de crédit gratuites pour la comparaison complète.
Standard (CHF 50-100)
UBS Classic (CHF 50 avec forfait bancaire, CHF 100 seule), cartes PostFinance (CHF 50-100) et la plupart des Mastercards et Visas des banques cantonales se situent ici. Vous bénéficiez d'une assurance voyage de base et de frais de change légèrement inférieurs aux cartes gratuites.
Gold (CHF 100-200)
Cartes Viseca Gold (CHF 200), Raiffeisen Mastercard Gold et produits similaires de Swisscard et Cornèrcard. Meilleure assurance voyage (CHF 250'000+ de couverture médicale), protection des achats et parfois des frais FX réduits autour de 1,5%. Intéressant si vous voyagez 3+ fois par an et achèteriez une assurance voyage de toute façon.
Platinum/Premium (CHF 200-500+)
Amex Platinum (CHF 500+), Cornèrcard Platinum, UBS Platinum. Accès aux lounges d'aéroport, packs d'assurance complets, services de conciergerie. Le calcul ne tient que si vous voyagez fréquemment et utilisez vraiment les prestations.
Plusieurs cartes suisses ne facturent aucune cotisation annuelle. Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard et Cembra Certo! One sont toutes gratuites. Ces cartes se rémunèrent via les frais de change et les commissions d'interchange. Pour la plupart des personnes qui dépensent principalement en CHF en Suisse, c'est le choix le plus judicieux. Consultez notre guide des cartes de crédit gratuites pour la comparaison complète.
UBS Classic (CHF 50 avec forfait bancaire, CHF 100 seule), cartes PostFinance (CHF 50-100) et la plupart des Mastercards et Visas des banques cantonales se situent ici. Vous bénéficiez d'une assurance voyage de base et de frais de change légèrement inférieurs aux cartes gratuites.
Cartes Viseca Gold (CHF 200), Raiffeisen Mastercard Gold et produits similaires de Swisscard et Cornèrcard. Meilleure assurance voyage (CHF 250'000+ de couverture médicale), protection des achats et parfois des frais FX réduits autour de 1,5%. Intéressant si vous voyagez 3+ fois par an et achèteriez une assurance voyage de toute façon.
Amex Platinum (CHF 500+), Cornèrcard Platinum, UBS Platinum. Accès aux lounges d'aéroport, packs d'assurance complets, services de conciergerie. Le calcul ne tient que si vous voyagez fréquemment et utilisez vraiment les prestations.
Les frais cachés de votre carte de crédit
La cotisation annuelle est celle que vous voyez. Voici ceux que la plupart des gens ne remarquent qu'en consultant leur relevé.
Frais de traitement en devise étrangère (1,2% à 2,5%) : Chaque paiement dans une devise autre que le CHF est majoré. La plupart des cartes suisses facturent 1,5% à 1,75%. Les cartes premium descendent jusqu'à 1,2%, tandis que les cartes gratuites peuvent aller jusqu'à 2,5%. Sur CHF 5'000 de dépenses annuelles à l'étranger, cela représente CHF 60 à CHF 125.
Frais de retrait en espèces (3% à 4%, min. CHF 5-10) : Retirer de l'argent au distributeur avec votre carte de crédit coûte cher. Cembra facture 3,5% avec un minimum de CHF 10. UBS facture 4% avec un minimum de CHF 10. Même un petit retrait de CHF 100 vous coûte CHF 5 à CHF 10. Utilisez votre carte de débit.
Dynamic Currency Conversion (DCC) : Quand un terminal étranger demande "Payer en CHF ou en monnaie locale ?", choisissez toujours la monnaie locale. Choisir CHF déclenche le DCC, qui ajoute 3% à 5% en plus du taux de change déjà défavorable. C'est le piège le plus coûteux à l'étranger.
Frais de relevé papier (CHF 2-3 par relevé) : Certains émetteurs facturent encore l'envoi de relevés papier. Passez au digital et économisez CHF 24-36 par an gratuitement.
Frais de remplacement de carte (CHF 20-50) : Carte perdue ? La plupart des émetteurs facturent un remplacement. La livraison express à l'étranger coûte encore plus.
Frais de change : le coût caché le plus important
Pour tous ceux qui voyagent, achètent sur des sites internationaux ou ont des abonnements facturés en EUR ou USD, les frais de change sont généralement le poste de coût le plus important. Ils grignotent silencieusement chaque transaction internationale.
Le frais standard de traitement en devise étrangère chez les émetteurs suisses est de 1,75%. Mais la fourchette est large. Swisscard Cashback facture 2,5% sur ses cartes gratuites. Cornèrcard Platinum descend à 1,2%. Certains nouveaux produits Swisscard ont complètement supprimé les frais FX.
Le calcul qui compte : si vous dépensez CHF 10'000 en devises étrangères par an, la différence entre une carte à 2,5% et une carte à 0% est exactement CHF 250. C'est plus que la plupart des cotisations annuelles.
Les frais transfrontaliers en CHF sont sournois aussi. Certaines cartes facturent les frais de change même sur des transactions en CHF traitées hors de Suisse. Vous achetez chez un commerçant suisse dont le processeur de paiement est basé en Allemagne ? Vous pourriez payer les 1,75% alors que vous avez payé en CHF.
Si les dépenses à l'étranger représentent une part importante de votre utilisation, comparez les options dans notre guide des meilleures cartes de crédit. La bonne carte peut vous faire économiser des centaines de francs par an.
Combien coûte le paiement par carte de crédit en Suisse ?
Pour le détenteur qui paie en CHF chez un commerçant suisse : rien. Zéro frais de transaction. Votre émetteur facture le commerçant, pas vous.
Le commerçant paie une commission d'interchange d'environ 0,44% en moyenne pour les transactions domestiques par carte de crédit, régulée par la Commission de la concurrence (COMCO). Pour les cartes de débit, c'est moins, environ 0,2%. C'est pourquoi certains petits commerces suisses préfèrent le débit ou le cash. Si vous hésitez entre les deux, notre comparatif carte de débit vs carte de crédit détaille les différences concrètes.
Là où cela devient cher pour vous, c'est quand la transaction implique une conversion de devise. Payer en EUR chez un e-commerçant allemand, en USD pour un abonnement américain ou en GBP lors d'un voyage à Londres. Chaque transaction hors CHF déclenche les frais de change.
Taux d'intérêt des cartes de crédit suisses
Les cartes de crédit suisses facturent entre 9,9% et 14,9% d'intérêt annuel sur les soldes reportés. C'est le taux que vous payez quand vous ne réglez pas l'intégralité de votre relevé mensuel.
Ce que la plupart des gens ignorent : les cartes de crédit suisses sont principalement des cartes à débit différé, pas des cartes revolving. Par défaut, votre solde total est prélevé de votre compte bancaire chaque mois. Vous ne payez des intérêts que si vous activez le paiement partiel. Et c'est presque toujours une mauvaise idée.
Le calcul est brutal. Un solde de CHF 3'000 à 12% d'intérêt vous coûte CHF 360 par an en intérêts seuls. Cela anéantit tout cashback, toutes les récompenses et tous les avantages d'assurance.
Les frais de retard s'ajoutent. La plupart des émetteurs facturent CHF 20 à CHF 40 par retard de paiement. Mettez en place un prélèvement automatique (LSV/Debit Direct) pour le montant total.
Comment réduire vos frais de carte de crédit
Sortez vos 12 derniers mois de relevés de carte de crédit. Additionnez la cotisation annuelle, tous les frais de change, les frais de retrait et les intérêts. Utilisez notre calculateur de coûts pour modéliser différents scénarios.
Si vous dépensez principalement en CHF en Suisse, une carte gratuite gagne à tous les coups. Si vous voyagez fréquemment ou achetez à l'international, privilégiez les frais de change faibles ou nuls, même si la carte a une cotisation annuelle. Pas sûr de la catégorie de carte à laquelle vous pouvez prétendre ? Notre guide des conditions d'éligibilité explique ce que les banques vérifient vraiment.
Des frais de retrait de 3% à 4% plus des intérêts potentiels dès le premier jour en font le moyen le plus cher d'obtenir du cash. Utilisez votre carte de débit aux distributeurs. Toujours.
Mettez en place le paiement intégral automatique via LSV ou Debit Direct. Des taux d'intérêt de 10% à 15% détruisent toute la valeur de votre carte. C'est non négociable.
En payant à l'étranger, choisissez toujours la monnaie locale. Les majorations DCC de 3% à 5% sont du vol. L'écran peut rendre le CHF attrayant, mais c'est un piège.
Erreurs courantes sur les frais de carte de crédit
Après des années d'analyse des coûts de cartes de crédit suisses et d'optimisation de mes propres finances, voici les erreurs que je vois constamment.
Une carte à CHF 0 avec 2,5% de frais FX coûte CHF 125 sur CHF 5'000 de dépenses à l'étranger. Une carte à CHF 100 avec 0% de frais FX coûte CHF 100 au total. La carte "chère" est en réalité moins chère. Comparez toujours le coût total, pas seulement la cotisation annuelle.
Des frais de retrait de 3% à 4% avec un minimum de CHF 5 à CHF 10 rendent les retraits par carte de crédit absurdement chers. Un retrait de CHF 200 vous coûte jusqu'à CHF 10 de frais plus des intérêts potentiels dès le premier jour. Utilisez votre carte de débit.
La question "Payer dans votre devise ?" sur les terminaux étrangers est conçue pour gagner de l'argent sur votre dos. Les conversions DCC ajoutent 3% à 5% de majorations cachées. Refusez toujours et payez en monnaie locale.
Certains émetteurs proposent le paiement partiel par défaut ou offrent des facilités de paiement "pratiques". À 10%-15% d'intérêt, il n'y a rien de pratique. Passez immédiatement au paiement intégral.
Les cartes premium incluent des assurances voyage d'une valeur de CHF 200+ par an. Parfait si vous les achèteriez de toute façon. Mais si votre employeur vous assure déjà ou si vous avez une police séparée, vous payez pour une couverture en double.
Ma recommandation
Après avoir analysé les structures de frais de chaque carte de crédit suisse, voici ce que je dis à tout le monde : la plupart des résidents suisses paient CHF 100 à CHF 300 de trop par an parce qu'ils ont choisi leur carte sur la base du marketing, pas du calcul. Commencez par une carte gratuite si vous dépensez principalement en CHF. Si vous voyagez ou achetez à l'international, prenez une carte avec des frais de change faibles ou nuls, même si elle a une cotisation annuelle. Et quelle que soit votre carte : mettez en place le paiement intégral automatique. Les intérêts sont le destructeur de valeur numéro un des cartes de crédit en Suisse. Au-delà des frais, assurez-vous que les fonctions de sécurité de votre carte sont correctement configurées — 3-D Secure et les alertes de transaction peuvent vous protéger contre des coûts de fraude bien supérieurs à n'importe quelle cotisation annuelle.
Questions fréquemment posées
Combien coûte une carte de crédit en Suisse ?
Une carte de crédit suisse coûte entre CHF 0 et CHF 500+ par an en cotisations annuelles seules. En incluant les frais de change, les frais de retrait et les intérêts, le détenteur moyen paie CHF 150 à CHF 400 en coûts annuels totaux. Les cartes gratuites de Swisscard, Cembra et Migros peuvent réduire ces coûts à quasi zéro pour les achats domestiques.
Quels sont les frais cachés d'une carte de crédit en Suisse ?
Les frais cachés les plus courants sont les frais de change (1,5% à 2,5% par transaction), les frais de retrait (3% à 4%, min. CHF 5-10), les majorations DCC (3% à 5%) et les frais de relevé papier (CHF 2-3 par mois). Les frais de change sont de loin le plus gros coût caché pour la plupart des détenteurs.
Quelles cartes de crédit suisses n'ont pas de cotisation annuelle ?
Plusieurs cartes de crédit suisses n'ont pas de cotisation : Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard et Cembra Certo! One. Ces cartes sont réellement gratuites, mais facturent des frais sur les transactions en devises étrangères et les retraits. Voir notre guide des cartes gratuites pour la comparaison complète.
Vaut-il mieux payer en espèces ou par carte de crédit en Suisse ?
Pour les transactions domestiques en CHF, la carte de crédit ne coûte rien au détenteur. Le commerçant paie la commission d'interchange. Les cartes de crédit offrent en plus une protection des achats et du cashback. Les espèces n'offrent pas ces avantages. Le cash n'est préférable que quand un commerçant offre une réduction pour paiement en espèces.
Comment éviter les frais de change sur ma carte de crédit ?
Choisissez une carte avec des frais de change faibles ou nuls. Plusieurs cartes suisses offrent désormais 0% de frais FX, bien que certaines facturent une cotisation annuelle plus élevée en contrepartie. Payez toujours en monnaie locale à l'étranger (n'acceptez jamais le DCC). Pour les voyageurs fréquents, les économies annuelles sur les frais FX dépassent souvent la cotisation annuelle d'une carte premium.
