Der durchschnittliche Schweizer Kreditkarteninhaber zahlt zwischen CHF 150 und CHF 400 pro Jahr an Gesamtkosten. Der grösste Teil davon ist nicht die Jahresgebühr. Es sind die Fremdwährungszuschläge, die Bargeldbezugsfallen und die Zinsen, von denen Sie vielleicht gar nichts wissen.
Was kostet eine Kreditkarte in der Schweiz?
Die kurze Antwort: zwischen CHF 0 und CHF 500+ pro Jahr, je nach Karte und Nutzung. Aber nur auf die Jahresgebühr zu schauen, ist wie ein Restaurant nach dem Eintrittspreis zu beurteilen. Die wahren Kosten stehen auf der Speisekarte.
Schweizer Kreditkarten haben bis zu sieben verschiedene Gebührenarten. Die Jahresgebühr bekommt die meiste Aufmerksamkeit, aber Fremdwährungszuschläge und Bargeldbezugskosten summieren sich oft auf mehr. Eine "Gratis"-Karte kann Sie leicht CHF 200+ pro Jahr kosten, wenn Sie reisen oder international einkaufen.
Hier die Aufschlüsselung der tatsächlichen Kosten. Das sind echte Zahlen von den grossen Herausgebern, keine Marketing-Spannen.
Kreditkarte Kosten Vergleich Schweiz: Jahresgebühren
Die Jahresgebühren variieren stark je nach Kartenstufe und Herausgeber. So sieht der Schweizer Markt 2026 tatsächlich aus.
Gratis-Karten (CHF 0)
Mehrere Schweizer Karten verzichten komplett auf die Jahresgebühr. Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard und Cembra Certo! One kosten nichts. Diese Karten verdienen stattdessen an Fremdwährungszuschlägen und Interchange-Gebühren. Für die meisten Personen, die hauptsächlich in der Schweiz in CHF einkaufen, sind sie die klügste Wahl. Den vollständigen Vergleich finden Sie in unserem Gratis-Kreditkarten-Guide.
Standard (CHF 50-100)
UBS Classic (CHF 50 mit Bankpaket, CHF 100 einzeln), PostFinance-Karten (CHF 50-100) und die meisten Kantonalbank-Mastercards und -Visas liegen hier. Sie erhalten eine Basis-Reiseversicherung und etwas tiefere Fremdwährungsgebühren als bei Gratiskarten.
Gold (CHF 100-200)
Viseca Gold-Karten (CHF 200), Raiffeisen Mastercard Gold und ähnliche Produkte von Swisscard und Cornèrcard. Bessere Reiseversicherung (CHF 250'000+ medizinische Deckung), Einkaufsschutz und teilweise tiefere FX-Gebühren um 1,5%. Lohnt sich, wenn Sie 3+ Mal pro Jahr reisen und die Reiseversicherung ohnehin kaufen würden.
Platinum/Premium (CHF 200-500+)
Amex Platinum (CHF 500+), Cornèrcard Platinum, UBS Platinum. Flughafen-Lounge-Zugang, umfassende Versicherungspakete, Concierge-Services. Die Rechnung geht nur auf, wenn Sie häufig reisen und die Zusatzleistungen wirklich nutzen.
Mehrere Schweizer Karten verzichten komplett auf die Jahresgebühr. Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard und Cembra Certo! One kosten nichts. Diese Karten verdienen stattdessen an Fremdwährungszuschlägen und Interchange-Gebühren. Für die meisten Personen, die hauptsächlich in der Schweiz in CHF einkaufen, sind sie die klügste Wahl. Den vollständigen Vergleich finden Sie in unserem Gratis-Kreditkarten-Guide.
UBS Classic (CHF 50 mit Bankpaket, CHF 100 einzeln), PostFinance-Karten (CHF 50-100) und die meisten Kantonalbank-Mastercards und -Visas liegen hier. Sie erhalten eine Basis-Reiseversicherung und etwas tiefere Fremdwährungsgebühren als bei Gratiskarten.
Viseca Gold-Karten (CHF 200), Raiffeisen Mastercard Gold und ähnliche Produkte von Swisscard und Cornèrcard. Bessere Reiseversicherung (CHF 250'000+ medizinische Deckung), Einkaufsschutz und teilweise tiefere FX-Gebühren um 1,5%. Lohnt sich, wenn Sie 3+ Mal pro Jahr reisen und die Reiseversicherung ohnehin kaufen würden.
Amex Platinum (CHF 500+), Cornèrcard Platinum, UBS Platinum. Flughafen-Lounge-Zugang, umfassende Versicherungspakete, Concierge-Services. Die Rechnung geht nur auf, wenn Sie häufig reisen und die Zusatzleistungen wirklich nutzen.
Versteckte Kreditkartengebühren in der Schweiz
Die Jahresgebühr sehen Sie. Diese Kosten übersehen die meisten, bis sie den Kontoauszug prüfen.
Fremdwährungsgebühr (1,2% bis 2,5%): Jede Zahlung in einer Nicht-CHF-Währung wird mit einem Zuschlag belastet. Die meisten Schweizer Karten berechnen 1,5% bis 1,75%. Premium-Karten gehen bis 1,2% runter, Gratiskarten können bis 2,5% verlangen. Bei CHF 5'000 jährlichen Auslandsausgaben sind das CHF 60 bis CHF 125.
Bargeldbezugsgebühr (3% bis 4%, min. CHF 5-10): Bargeld am Automaten mit der Kreditkarte zu beziehen, ist teuer. Cembra verlangt 3,5% bei einem Minimum von CHF 10. UBS berechnet 4% mit einem Minimum von CHF 10. Selbst ein kleiner Bezug von CHF 100 kostet CHF 5 bis CHF 10. Nutzen Sie Ihre Debitkarte.
Dynamic Currency Conversion (DCC): Wenn ein ausländisches Terminal fragt "In CHF oder Landeswährung zahlen?", wählen Sie immer die Landeswährung. Die CHF-Option löst DCC aus, was 3% bis 5% zusätzlich zum ohnehin schlechten Wechselkurs kostet. Das ist die teuerste Kreditkartenfalle im Ausland.
Papierauszugsgebühr (CHF 2-3 pro Auszug): Einige Herausgeber berechnen noch immer Gebühren für den Papierversand. Umstellen auf digital spart CHF 24-36 pro Jahr.
Ersatzkartengebühr (CHF 20-50): Karte verloren? Die meisten Herausgeber berechnen eine Gebühr. Express-Lieferung ins Ausland kostet noch mehr.
Fremdwährungsgebühren: Die grösste versteckte Kostenfalle
Für alle, die reisen, international online einkaufen oder Abos in EUR oder USD haben, sind Fremdwährungsgebühren meist der grösste Kostenpunkt. Sie fressen still und leise bei jeder internationalen Transaktion mit.
Die Standard-Fremdwährungsgebühr bei Schweizer Kartenherausgebern liegt bei 1,75%. Aber die Bandbreite ist gross. Swisscard Cashback verlangt 2,5% bei den Gratiskarten. Cornèrcard Platinum geht auf 1,2% runter. Einige neuere Swisscard-Produkte haben die FX-Gebühren komplett gestrichen.
Die entscheidende Rechnung: Bei CHF 10'000 Fremdwährungsausgaben pro Jahr beträgt der Unterschied zwischen einer 2,5%- und einer 0%-Karte genau CHF 250. Das übersteigt die meisten Jahresgebühren.
Cross-Border-CHF-Gebühren sind tückisch. Manche Karten berechnen die Fremdwährungsgebühr auch auf CHF-Transaktionen, die ausserhalb der Schweiz verarbeitet werden. Bei einem Schweizer Händler kaufen, dessen Zahlungsabwickler in Deutschland sitzt? Dann zahlen Sie eventuell die 1,75% Gebühr, obwohl Sie in CHF bezahlt haben.
Wenn Auslandsausgaben ein grosser Teil Ihrer Kreditkartennutzung sind, vergleichen Sie die Optionen in unserem Kreditkarten-Vergleich. Die richtige Karte kann Ihnen Hunderte Franken pro Jahr sparen.
Was kostet das Bezahlen mit Kreditkarte in der Schweiz?
Für den Karteninhaber, der in CHF an einem Schweizer Händler zahlt: nichts. Null Transaktionsgebühren. Ihr Kreditkartenunternehmen belastet den Händler, nicht Sie.
Der Händler zahlt eine Interchange-Gebühr von durchschnittlich rund 0,44% bei inländischen Kreditkartentransaktionen, reguliert durch die Wettbewerbskommission (WEKO). Bei Debitkarten ist sie tiefer, etwa 0,2%. Deshalb bevorzugen manche kleinere Schweizer Geschäfte Debitkarten oder Bargeld. Wenn Sie die Vor- und Nachteile beider Kartentypen abwägen, zeigt unser Vergleich Debitkarte vs. Kreditkarte die praktischen Unterschiede.
Teuer wird es für Sie, wenn eine Währungsumrechnung ins Spiel kommt. In EUR bei einem deutschen Online-Shop bezahlen, ein US-Abo in USD zahlen oder in GBP in London einkaufen. Jede Nicht-CHF-Transaktion löst die Fremdwährungsgebühr aus.
Zinsen auf Schweizer Kreditkarten
Schweizer Kreditkarten berechnen zwischen 9,9% und 14,9% Jahreszins auf revolvierende Saldos. Das ist der Zinssatz, wenn Sie Ihre monatliche Abrechnung nicht vollständig bezahlen.
Das Wichtige, das die meisten nicht wissen: Schweizer Kreditkarten funktionieren primär als Chargekarten. Der Standard ist, dass Ihr voller Saldo monatlich von Ihrem Bankkonto abgebucht wird. Sie zahlen nur Zinsen, wenn Sie aktiv auf Teilzahlung umstellen. Und das ist fast immer eine schlechte Idee.
Die Rechnung ist brutal. Tragen Sie ein Saldo von CHF 3'000 bei 12% Zinsen, zahlen Sie CHF 360 pro Jahr an Zinsen. Das vernichtet jeden Cashback, alle Rewards und sämtliche Versicherungsvorteile.
Verspätungszuschläge kommen obendrauf. Die meisten Herausgeber berechnen CHF 20 bis CHF 40 pro verspäteter Zahlung. Richten Sie einen Dauerauftrag (LSV/Debit Direct) ein, der den vollen Betrag automatisch zahlt.
So minimieren Sie Ihre Kreditkartenkosten
Ziehen Sie Ihre letzten 12 Monate Kreditkartenabrechnungen heran. Addieren Sie die Jahresgebühr, alle Fremdwährungsgebühren, Bargeldbezugsgebühren und Zinsbelastungen. Nutzen Sie unseren Kostenrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.
Wenn Sie hauptsächlich in CHF im Inland ausgeben, gewinnt eine Gratiskarte immer. Wenn Sie häufig reisen oder international einkaufen, priorisieren Sie tiefe oder null Fremdwährungsgebühren, selbst wenn die Karte eine Jahresgebühr hat. Unsicher, für welche Kartenstufe Sie sich qualifizieren? Unser Leitfaden zu den Kreditkarten-Voraussetzungen erklärt, was Banken wirklich prüfen.
Bargeldbezugsgebühren von 3% bis 4% plus mögliche Zinsen ab Tag eins machen das zum teuersten Weg, an Bargeld zu kommen. Nutzen Sie Ihre Debitkarte am Automaten. Immer.
Richten Sie die automatische Vollzahlung via LSV oder Debit Direct ein. Zinssätze von 10% bis 15% zerstören jeden Mehrwert Ihrer Karte. Das ist nicht verhandelbar.
Beim Bezahlen im Ausland immer die Landeswährung wählen. DCC-Aufschläge von 3% bis 5% sind Abzocke. Der Bildschirm mag CHF bequem erscheinen lassen, aber es ist eine Falle.
Häufige Fehler bei Kreditkartengebühren
Nach Jahren der Analyse von Schweizer Kreditkartenkosten und der Optimierung meiner eigenen Finanzen sind das die Fehler, die ich immer wieder sehe.
Eine CHF-0-Karte mit 2,5% FX-Gebühr kostet CHF 125 bei CHF 5'000 Auslandsausgaben. Eine CHF-100-Karte mit 0% FX-Gebühr kostet insgesamt CHF 100. Die "teure" Karte ist tatsächlich günstiger. Vergleichen Sie immer die Gesamtkosten, nicht nur die Jahresgebühr.
Bargeldbezugsgebühren von 3% bis 4% mit einem Minimum von CHF 5 bis CHF 10 machen Kreditkarten-Bargeldbezüge absurd teuer. Ein CHF-200-Bezug kostet bis zu CHF 10 Gebühren plus mögliche Zinsen ab Tag eins. Nutzen Sie Ihre Debitkarte.
Die Frage "In Ihrer Heimwährung bezahlen?" an ausländischen Terminals ist darauf ausgelegt, an Ihnen zu verdienen. DCC-Umrechnungen fügen 3% bis 5% an versteckten Aufschlägen hinzu. Lehnen Sie immer ab und zahlen Sie in der Landeswährung.
Manche Herausgeber stellen Teilzahlung als Standard ein oder bieten "bequemes" Ratenzahlen an. Bei 10% bis 15% Zinsen ist da nichts bequem. Sofort auf Vollzahlung umstellen. Überprüfen Sie Ihre Einstellungen.
Premium-Karten bündeln Reiseversicherungen im Wert von CHF 200+ pro Jahr. Grossartig, wenn Sie sie ohnehin kaufen würden. Aber wenn Ihr Arbeitgeber Sie versichert oder Sie bereits eine separate Police haben, zahlen Sie für doppelte Deckung.
Meine Empfehlung
Nach der Analyse der Gebührenstrukturen jeder Schweizer Kreditkarte sage ich allen dasselbe: Die meisten Schweizer Einwohner zahlen CHF 100 bis CHF 300 pro Jahr zu viel, weil sie ihre Karte nach dem Marketing gewählt haben, nicht nach der Rechnung. Beginnen Sie mit einer Gratiskarte, wenn Sie hauptsächlich in CHF einkaufen. Wenn Sie reisen oder international einkaufen, nehmen Sie eine Karte mit tiefen oder null Fremdwährungsgebühren, auch wenn sie eine Jahresgebühr hat. Und egal welche Karte: Richten Sie die automatische Vollzahlung ein. Zinsbelastungen sind der Wertvernichter Nummer eins bei Schweizer Kreditkarten. Zusätzlich zu den Gebühren: Stellen Sie sicher, dass die Sicherheitsfunktionen Ihrer Karte richtig eingerichtet sind — 3-D Secure und Transaktionsbenachrichtigungen können Sie vor Betrugskosten schützen, die jede Jahresgebühr in den Schatten stellen.
Häufig gestellte Fragen
Was kostet eine Kreditkarte in der Schweiz?
Eine Schweizer Kreditkarte kostet zwischen CHF 0 und CHF 500+ pro Jahr allein an Jahresgebühren. Inklusive Fremdwährungsgebühren, Bargeldbezugskosten und Zinsen zahlt der durchschnittliche Schweizer Karteninhaber CHF 150 bis CHF 400 an jährlichen Gesamtkosten. Gratiskarten von Swisscard, Cembra und Migros können die Kosten für inländisches Einkaufen auf nahezu null senken.
Welche versteckten Gebühren haben Kreditkarten in der Schweiz?
Die häufigsten versteckten Gebühren sind Fremdwährungszuschläge (1,5% bis 2,5% pro Transaktion), Bargeldbezugsgebühren (3% bis 4%, mind. CHF 5-10), Dynamic Currency Conversion (3% bis 5%) und Papierauszugsgebühren (CHF 2-3 pro Monat). Fremdwährungsgebühren sind mit Abstand die grösste versteckte Kostenfalle.
Welche Kreditkarte in der Schweiz ist ohne Jahresgebühr?
Mehrere Schweizer Kreditkarten verzichten auf die Jahresgebühr: Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard und Cembra Certo! One. Diese Karten sind tatsächlich gratis, berechnen aber Gebühren auf Fremdwährungstransaktionen und Bargeldbezüge. Den vollständigen Vergleich finden Sie in unserem Gratis-Kreditkarten-Guide.
Ist es günstiger, mit Bargeld oder Kreditkarte in der Schweiz zu bezahlen?
Für inländische CHF-Transaktionen kostet die Kreditkarte den Karteninhaber nichts. Der Händler zahlt die Interchange-Gebühr. Kreditkarten bieten zudem Einkaufsschutz und Cashback. Bargeld hat solche Vorteile nicht. Bargeld ist nur besser, wenn ein Händler einen Rabatt für Barzahlung gewährt oder bei Kleineinkäufen an Orten ohne Kartenakzeptanz.
Wie kann ich Fremdwährungsgebühren bei meiner Kreditkarte vermeiden?
Wählen Sie eine Karte mit tiefen oder null Fremdwährungsgebühren. Mehrere Schweizer Karten bieten inzwischen 0% FX-Gebühren, verlangen dafür aber teils höhere Jahresgebühren. Zahlen Sie im Ausland immer in der Landeswährung (nie DCC akzeptieren). Für Vielreisende übersteigen die jährlichen Einsparungen bei den FX-Gebühren oft die Jahresgebühr einer Premium-Karte.
