Il titolare medio di una carta di credito svizzera paga tra CHF 150 e CHF 400 all'anno in costi totali. La parte maggiore non è la commissione annuale. Sono le spese per valuta estera, le trappole dei prelievi in contanti e gli interessi che probabilmente non sapevate di pagare.
Quanto costa una carta di credito in Svizzera?
La risposta breve: tra CHF 0 e CHF 500+ all'anno, a seconda della carta e del vostro utilizzo. Ma concentrarsi solo sulla commissione annuale è come giudicare un ristorante dal prezzo d'ingresso. I costi reali sono nel menu.
Le carte di credito svizzere prevedono fino a sette tipi diversi di commissioni. La commissione annuale attira tutta l'attenzione, ma le spese per valuta estera e i costi di prelievo si sommano spesso a cifre superiori. Una carta "gratuita" può facilmente costarvi CHF 200+ all'anno se viaggiate o fate acquisti internazionali.
Ecco la ripartizione dei costi effettivi. Sono numeri reali dei principali emittenti, non intervalli di marketing.
Confronto delle commissioni annuali in Svizzera
Le commissioni annuali variano molto a seconda del livello della carta e dell'emittente. Ecco cosa offre effettivamente il mercato svizzero nel 2026.
Carte gratuite (CHF 0)
Diverse carte svizzere non prevedono alcuna commissione annuale. Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard e Cembra Certo! One sono tutte gratuite. Queste carte si finanziano con le spese per valuta estera e le commissioni interchange. Per la maggior parte delle persone che spendono principalmente in CHF in Svizzera, sono la scelta più intelligente. Consultate la nostra guida alle carte di credito gratuite per il confronto completo.
Standard (CHF 50-100)
UBS Classic (CHF 50 con pacchetto bancario, CHF 100 singola), carte PostFinance (CHF 50-100) e la maggior parte delle Mastercard e Visa delle banche cantonali rientrano qui. Ottenete un'assicurazione viaggio di base e spese per valuta estera leggermente inferiori rispetto alle carte gratuite.
Gold (CHF 100-200)
Carte Viseca Gold (CHF 200), Raiffeisen Mastercard Gold e prodotti simili di Swisscard e Cornèrcard. Migliore assicurazione viaggio (CHF 250'000+ di copertura medica), protezione acquisti e talvolta spese FX ridotte intorno all'1,5%. Conviene se viaggiate 3+ volte l'anno e acquistereste comunque un'assicurazione viaggio.
Platinum/Premium (CHF 200-500+)
Amex Platinum (CHF 500+), Cornèrcard Platinum, UBS Platinum. Accesso alle lounge aeroportuali, pacchetti assicurativi completi, servizi di concierge. I conti tornano solo se viaggiate frequentemente e utilizzate davvero i vantaggi.
Diverse carte svizzere non prevedono alcuna commissione annuale. Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard e Cembra Certo! One sono tutte gratuite. Queste carte si finanziano con le spese per valuta estera e le commissioni interchange. Per la maggior parte delle persone che spendono principalmente in CHF in Svizzera, sono la scelta più intelligente. Consultate la nostra guida alle carte di credito gratuite per il confronto completo.
UBS Classic (CHF 50 con pacchetto bancario, CHF 100 singola), carte PostFinance (CHF 50-100) e la maggior parte delle Mastercard e Visa delle banche cantonali rientrano qui. Ottenete un'assicurazione viaggio di base e spese per valuta estera leggermente inferiori rispetto alle carte gratuite.
Carte Viseca Gold (CHF 200), Raiffeisen Mastercard Gold e prodotti simili di Swisscard e Cornèrcard. Migliore assicurazione viaggio (CHF 250'000+ di copertura medica), protezione acquisti e talvolta spese FX ridotte intorno all'1,5%. Conviene se viaggiate 3+ volte l'anno e acquistereste comunque un'assicurazione viaggio.
Amex Platinum (CHF 500+), Cornèrcard Platinum, UBS Platinum. Accesso alle lounge aeroportuali, pacchetti assicurativi completi, servizi di concierge. I conti tornano solo se viaggiate frequentemente e utilizzate davvero i vantaggi.
Costi nascosti della carta di credito
La commissione annuale è quella che vedete. Questi sono i costi che la maggior parte delle persone scopre solo controllando l'estratto conto.
Commissione per valuta estera (1,2% a 2,5%): Ogni pagamento in una valuta diversa dal CHF viene maggiorato. La maggior parte delle carte svizzere applica l'1,5% a 1,75%. Le carte premium scendono fino all'1,2%, mentre le carte gratuite possono arrivare al 2,5%. Su CHF 5'000 di spese annuali all'estero, sono CHF 60 a CHF 125.
Commissione prelievo contanti (3% a 4%, min. CHF 5-10): Prelevare contanti al bancomat con la carta di credito è costoso. Cembra applica il 3,5% con un minimo di CHF 10. UBS applica il 4% con un minimo di CHF 10. Anche un piccolo prelievo di CHF 100 vi costa da CHF 5 a CHF 10. Usate la carta di debito.
Dynamic Currency Conversion (DCC): Quando un terminale estero chiede "Pagare in CHF o in valuta locale?", scegliete sempre la valuta locale. Scegliere CHF attiva il DCC, che aggiunge dal 3% al 5% oltre al tasso di cambio già sfavorevole. È la trappola più costosa all'estero.
Commissione estratto conto cartaceo (CHF 2-3 per estratto): Alcuni emittenti addebitano ancora l'invio cartaceo. Passare al digitale vi fa risparmiare CHF 24-36 all'anno gratuitamente.
Commissione per carta sostitutiva (CHF 20-50): Carta persa? La maggior parte degli emittenti addebita una commissione. La consegna express all'estero costa ancora di più.
Spese per valuta estera: il costo nascosto più grande
Per chi viaggia, acquista su siti internazionali o ha abbonamenti fatturati in EUR o USD, le spese per valuta estera sono solitamente la componente di costo più grande. Erodono silenziosamente ogni transazione internazionale.
La commissione standard per valuta estera presso gli emittenti svizzeri è dell'1,75%. Ma la gamma è ampia. Swisscard Cashback applica il 2,5% sulle carte gratuite. Cornèrcard Platinum scende all'1,2%. Alcuni prodotti più recenti di Swisscard hanno eliminato completamente le spese FX.
Il calcolo che conta: se spendete CHF 10'000 in valute estere all'anno, la differenza tra una carta al 2,5% e una allo 0% è esattamente CHF 250. Più della maggior parte delle commissioni annuali.
Le commissioni transfrontaliere in CHF sono insidiose. Alcune carte addebitano le spese per valuta estera anche su transazioni in CHF elaborate fuori dalla Svizzera. Acquistate da un commerciante svizzero il cui processore di pagamento ha sede in Germania? Potreste pagare l'1,75% anche se avete pagato in CHF.
Se le spese all'estero rappresentano una parte significativa del vostro utilizzo, confrontate le opzioni nella nostra guida alle migliori carte di credito. La carta giusta può farvi risparmiare centinaia di franchi all'anno.
Quanto costa pagare con carta di credito in Svizzera?
Per il titolare che paga in CHF presso un commerciante svizzero: niente. Zero commissioni di transazione. L'emittente addebita il commerciante, non voi.
Il commerciante paga una commissione interchange di circa lo 0,44% in media per le transazioni domestiche con carta di credito, regolata dalla Commissione della concorrenza (COMCO). Per le carte di debito è inferiore, circa lo 0,2%. Ecco perché alcuni piccoli commerci svizzeri preferiscono il debito o il contante. Se state valutando i pro e i contro di ciascun tipo, il nostro confronto carta di debito vs carta di credito illustra le differenze pratiche.
Dove diventa costoso per voi è quando la transazione comporta una conversione di valuta. Pagare in EUR presso un negozio online tedesco, pagare un abbonamento USA in USD o pagare in GBP durante un viaggio a Londra. Ogni transazione non in CHF attiva la commissione per valuta estera.
Tassi d'interesse sulle carte di credito svizzere
Le carte di credito svizzere applicano tra il 9,9% e il 14,9% di interesse annuo sui saldi revolving. È il tasso che pagate quando non saldate l'intero importo del vostro estratto conto mensile.
Quello che la maggior parte delle persone non sa: le carte di credito svizzere funzionano principalmente come carte a saldo. Per default, l'intero saldo viene prelevato dal vostro conto bancario ogni mese. Pagate interessi solo se attivate il pagamento parziale. E questo è quasi sempre una cattiva idea.
Il calcolo è brutale. Un saldo di CHF 3'000 al 12% di interesse vi costa CHF 360 all'anno solo di interessi. Questo annulla ogni cashback, tutti i premi e tutti i vantaggi assicurativi.
Le penali per ritardo si aggiungono. La maggior parte degli emittenti addebita CHF 20 a CHF 40 per ogni ritardo di pagamento. Impostate un addebito diretto (LSV/Debit Direct) per il pagamento integrale automatico.
Come ridurre i costi della vostra carta di credito
Prendete gli ultimi 12 mesi di estratti conto della carta di credito. Sommate la commissione annuale, tutte le spese valutarie, le commissioni di prelievo e gli interessi. Usate il nostro calcolatore dei costi per simulare diversi scenari.
Se spendete principalmente in CHF in Svizzera, una carta gratuita vince sempre. Se viaggiate frequentemente o acquistate a livello internazionale, privilegiate spese per valuta estera basse o nulle, anche se la carta ha una commissione annuale. Non siete sicuri della categoria di carta per cui potete fare domanda? La nostra guida ai requisiti di idoneità spiega cosa controllano davvero le banche.
Commissioni di prelievo del 3% al 4% più potenziali interessi dal primo giorno rendono questo il modo più costoso per ottenere contanti. Usate la carta di debito ai bancomat. Sempre.
Impostate il pagamento integrale automatico via LSV o Debit Direct. Tassi d'interesse dal 10% al 15% distruggono ogni valore della vostra carta. Non è negoziabile.
Pagando all'estero, scegliete sempre la valuta locale. Le maggiorazioni DCC dal 3% al 5% sono un furto. Lo schermo può far sembrare conveniente il CHF, ma è una trappola.
Errori comuni sulle commissioni delle carte di credito
Dopo anni di analisi dei costi delle carte di credito svizzere e di ottimizzazione delle mie finanze personali, questi sono gli errori che vedo continuamente.
Una carta a CHF 0 con il 2,5% di spese FX costa CHF 125 su CHF 5'000 di spese all'estero. Una carta a CHF 100 con lo 0% di spese FX costa in totale CHF 100. La carta "costosa" è in realtà più economica. Confrontate sempre il costo totale, non solo la commissione annuale.
Commissioni di prelievo dal 3% al 4% con un minimo di CHF 5 a CHF 10 rendono i prelievi con carta di credito assurdamente costosi. Un prelievo di CHF 200 vi costa fino a CHF 10 di commissioni più potenziali interessi dal primo giorno. Usate la carta di debito.
La domanda "Pagare nella vostra valuta?" ai terminali esteri è progettata per guadagnare a vostre spese. Le conversioni DCC aggiungono dal 3% al 5% di maggiorazioni nascoste. Rifiutate sempre e pagate in valuta locale.
Alcuni emittenti impostano il pagamento parziale come default o offrono "comode" rateizzazioni. Al 10%-15% di interesse, non c'è nulla di comodo. Passate immediatamente al pagamento integrale.
Le carte premium includono assicurazioni viaggio del valore di CHF 200+ all'anno. Ottimo se le comprereste comunque. Ma se il vostro datore di lavoro vi assicura già o se avete una polizza separata, state pagando per una copertura doppia.
La mia raccomandazione
Dopo aver analizzato le strutture dei costi di ogni carta di credito svizzera, ecco cosa dico a tutti: la maggior parte dei residenti svizzeri paga da CHF 100 a CHF 300 in più all'anno perché ha scelto la carta in base al marketing, non ai calcoli. Iniziate con una carta gratuita se spendete principalmente in CHF. Se viaggiate o acquistate a livello internazionale, scegliete una carta con spese per valuta estera basse o nulle, anche se ha una commissione annuale. E qualunque carta abbiate: impostate il pagamento integrale automatico. Gli interessi sono il nemico numero uno del valore delle carte di credito in Svizzera. Oltre ai costi, assicuratevi che le funzioni di sicurezza della vostra carta siano correttamente configurate — 3-D Secure e gli avvisi sulle transazioni possono proteggervi da costi di frode ben superiori a qualsiasi commissione annuale.
Domande frequenti
Quanto costa una carta di credito in Svizzera?
Una carta di credito svizzera costa tra CHF 0 e CHF 500+ all'anno in sole commissioni annuali. Includendo le spese valutarie, i costi di prelievo e gli interessi, il titolare medio paga da CHF 150 a CHF 400 in costi annuali totali. Le carte gratuite di Swisscard, Cembra e Migros possono ridurre questi costi quasi a zero per gli acquisti domestici.
Quali sono i costi nascosti delle carte di credito in Svizzera?
I costi nascosti più comuni sono le spese per valuta estera (1,5% a 2,5% per transazione), le commissioni di prelievo (3% a 4%, min. CHF 5-10), le maggiorazioni DCC (3% a 5%) e le commissioni per estratto conto cartaceo (CHF 2-3 al mese). Le spese valutarie sono di gran lunga il costo nascosto più grande per la maggior parte dei titolari.
Quali carte di credito svizzere non hanno commissione annuale?
Diverse carte di credito svizzere non hanno commissione annuale: Swisscard Cashback Cards, Migros Cumulus Visa, Coop Supercard, TCS Member Mastercard e Cembra Certo! One. Queste carte sono realmente gratuite, ma addebitano commissioni sulle transazioni in valuta estera e sui prelievi. Consultate la nostra guida alle carte gratuite per il confronto completo.
È meglio pagare in contanti o con carta di credito in Svizzera?
Per le transazioni domestiche in CHF, la carta di credito non costa nulla al titolare. Il commerciante paga la commissione interchange. Le carte di credito offrono inoltre protezione degli acquisti e cashback. I contanti non offrono questi vantaggi. Il contante conviene solo quando un commerciante offre uno sconto per il pagamento in contanti o per piccoli acquisti presso venditori che non accettano carte.
Come posso evitare le spese per valuta estera sulla mia carta di credito?
Scegliete una carta con spese per valuta estera basse o nulle. Diverse carte svizzere offrono ora lo 0% di spese FX, anche se alcune applicano una commissione annuale più alta in cambio. Pagate sempre nella valuta locale all'estero (non accettate mai il DCC). Per i viaggiatori frequenti, i risparmi annuali sulle spese FX superano spesso la commissione annuale di una carta premium.
