Vous êtes probablement en train de perdre de l'argent sans le savoir.
Si vous avez CHF 50'000 sur un compte épargne d'une grande banque à 0,15%, vous gagnez environ CHF 75 par an. C'est moins qu'un dîner pour deux à Genève. Pendant ce temps, le meilleur compte épargne en Suisse verse plus de 1,5%, soit CHF 750 sur le même solde. Sur 10 ans, cette différence se compose pour atteindre environ CHF 7'000 d'intérêts perdus.
Ce n'est pas hypothétique. C'est le coût réel de ne pas comparer. Et c'est exactement pourquoi nous avons créé ce calculateur d'épargne : pas seulement pour faire des calculs, mais pour vous montrer quel prestataire suisse vous rapporte réellement le plus en fonction de votre situation d'épargne exacte.
Comment fonctionne un calculateur d'épargne ?
Un calculateur d'épargne prend quatre données de base et projette votre solde futur grâce à la formule des intérêts composés. Vous entrez votre capital initial, vos versements mensuels, le taux d'intérêt et la durée d'épargne. Le calculateur fait le reste instantanément.
L'ingrédient clé, ce sont les intérêts composés : des intérêts calculés à la fois sur votre dépôt initial et sur les intérêts déjà accumulés. Votre argent génère de l'argent, puis cet argent génère lui aussi de l'argent. Ce n'est pas rapide ni spectaculaire, mais sur des années et des décennies, cela construit silencieusement un vrai patrimoine.
Voici un exemple concret :
Vous ouvrez un compte épargne avec CHF 10'000. C'est votre capital de départ.
Vous créez un ordre permanent de CHF 500 par mois. Un montant réaliste pour beaucoup de salariés suisses.
À 1,0% d'intérêt annuel composé mensuellement, après 10 ans vous aurez environ CHF 72'800. Sur ce montant, environ CHF 2'800 sont de purs intérêts gagnés en plus de vos CHF 70'000 de versements totaux.
Passez à 1,5% et le même scénario donne CHF 74'200. Ce sont CHF 1'400 de plus simplement en choisissant un compte légèrement meilleur. Aucun effort supplémentaire, aucun risque en plus.
Comment utiliser ce calculateur d'épargne suisse
Ce calculateur est conçu pour la simplicité. Pas d'inscription, pas de connexion, résultats instantanés.
C'est le montant que vous avez déjà ou que vous comptez déposer d'emblée. Que ce soit CHF 1'000 ou CHF 100'000. Si vous partez de zéro, entrez simplement zéro.
Combien pouvez-vous épargner chaque mois de manière réaliste ? Soyez honnête. CHF 200/mois tenus dans la durée valent mieux que CHF 1'000/mois que vous arrêterez au bout de trois mois.
Vous pouvez saisir n'importe quel taux manuellement ou cliquer sur un preset suisse pour remplir automatiquement un taux réaliste. Les presets reflètent les fourchettes actuelles des grandes banques, banques cantonales et néobanques.
Utilisez le curseur ou tapez le nombre d'années d'épargne. Pour un apport immobilier, comptez 5 à 10 ans. Pour un patrimoine à long terme, 15 à 30 ans.
Activez l'ajustement à l'inflation pour voir votre solde en pouvoir d'achat actuel. Basculez entre capitalisation mensuelle et annuelle selon le mode de calcul de votre banque.
Les résultats se mettent à jour instantanément quand vous bougez les curseurs ou modifiez les valeurs. Pas besoin de bouton "Calculer".
Astuce : Utilisez le bouton de partage pour créer un lien avec tous vos paramètres sauvegardés. Ajoutez-le en favori pour y revenir plus tard, ou envoyez-le à votre conjoint pour planifier ensemble.
Taux d'intérêt des comptes épargne suisses en 2026
C'est ici que ça devient intéressant, et là où la plupart des calculateurs génériques vous laissent tomber. Ils vous laissent saisir n'importe quel taux, mais ne vous disent pas quels taux existent réellement en Suisse.
Le marché de l'épargne suisse a considérablement évolué depuis 2022. Après presque une décennie de taux proches de zéro, les taux ont remonté quand la Banque nationale suisse a relevé son taux directeur. Mais l'écart entre les prestataires s'est considérablement creusé. Où vous épargnez compte plus que jamais.
Niveaux de taux actuels en Suisse
Grandes banques (UBS) : 0,10% à 0,25%. Ces établissements tirent leurs revenus de la banque d'investissement et de la gestion de fortune. Les comptes épargne retail ne sont pas leur priorité, et les taux le reflètent.
Banques cantonales (ZKB, BCGE, BCV) : 0,30% à 0,80%. Généralement plus compétitives, avec l'avantage de la garantie des gouvernements cantonaux. Les taux varient considérablement selon les cantons.
Néobanques et banques digitales (Neon, Yuh, Alpian) : 0,75% à 1,50%. Des frais généraux moindres permettent de proposer de meilleurs taux. Certaines offrent des taux promotionnels susceptibles de changer, donc lisez les conditions.
Meilleurs comptes épargne : Jusqu'à 1,5% ou plus. Généralement proposés par des prestataires spécialisés, des petites banques ou des offres promotionnelles limitées dans le temps.
La plus grosse erreur des épargnants suisses, ce n'est pas de choisir le mauvais compte. C'est de ne pas comparer du tout. La plupart des gens laissent leur argent là où ils ont ouvert leur premier compte. Cinq minutes de comparaison peuvent facilement valoir des milliers de francs sur une décennie. J'en ai fait l'expérience : passer de mon ancien compte épargne de grande banque à une néobanque m'a pris 20 minutes et m'a rapporté CHF 3'000 de plus en trois ans. C'est un plutôt bon taux horaire.
Comment les taux suisses se comparent au niveau mondial
Les taux d'épargne suisses paraissent faibles face à ceux affichés aux États-Unis ou au Royaume-Uni (souvent 4% à 5%). Mais le contexte compte. La Suisse a historiquement une inflation bien plus basse, une monnaie plus forte et un système bancaire plus stable. Un taux d'épargne de 1,5% avec 1% d'inflation donne 0,5% de rendement réel. C'est comparable à 5% aux États-Unis avec 3,5% d'inflation.
La conclusion : ne comparez jamais les taux suisses aux taux étrangers sans ajuster pour l'inflation et le risque de change.
L'impact réel de l'inflation sur votre épargne
C'est la partie qui met mal à l'aise. Parlons-en directement.
Même quand votre épargne génère des intérêts, l'inflation réduit silencieusement ce que cet argent peut réellement acheter. La Suisse a une inflation historiquement basse par rapport à la plupart des pays, mais "basse" ne veut pas dire "nulle".
L'inflation suisse a tourné autour de 1,4% ces dernières années selon l'Office fédéral de la statistique. Un compte épargne à 0,15% signifie donc que vous perdez du pouvoir d'achat chaque année. Votre solde monte techniquement, mais ce qu'il peut acheter diminue.
Voici ce que ça donne concrètement :
| Solde initial | Taux | Après 10 ans (nominal) | Après 10 ans (ajusté inflation 1,5%) | Gain/perte réel |
|---|---|---|---|---|
| CHF 50'000 | 0,15% | CHF 50'753 | CHF 43'640 | -CHF 6'360 |
| CHF 50'000 | 0,75% | CHF 53'870 | CHF 46'320 | -CHF 3'680 |
| CHF 50'000 | 1,50% | CHF 58'074 | CHF 49'930 | -CHF 70 |
La vérité inconfortable : Il vous faut un taux d'épargne d'environ 1,5% juste pour compenser l'inflation. En dessous, vous perdez techniquement du pouvoir d'achat, même si votre solde augmente.
C'est pourquoi notre calculateur inclut un bouton d'inflation. En l'activant, vous voyez votre solde futur en CHF d'aujourd'hui, une image bien plus honnête que le montant nominal seul.
Pilier 3a vs épargne classique : lequel choisir ?
Pour les résidents suisses avec un horizon long, c'est la comparaison la plus importante que vous puissiez faire.
Les comptes épargne pilier 3a offrent généralement :
- Des taux plus élevés que les comptes épargne classiques (souvent 0,5% à 1,0% de plus)
- Des déductions fiscales sur les cotisations (jusqu'à CHF 7'258 par an pour les salariés en 2026)
- Une croissance exonérée d'impôt : pas d'impôt sur la fortune ni sur le revenu sur les intérêts accumulés
Le compromis, c'est la liquidité. Les fonds du pilier 3a sont bloqués jusqu'à 59/64 ans, avec quelques exceptions pour l'achat de votre résidence principale, le lancement d'une activité indépendante ou le départ définitif de Suisse.
Le calcul qui tranche le débat
Comparons deux scénarios sur 20 ans, tous deux avec CHF 500/mois :
Épargne classique à 1,0% : Solde final d'environ CHF 132'700. Intérêts gagnés : CHF 12'700. Vous devez aussi payer l'impôt sur la fortune sur le solde et l'impôt sur le revenu sur les intérêts chaque année.
Pilier 3a à 1,25% : Solde final d'environ CHF 135'900. Intérêts gagnés : CHF 15'900. En plus, vous avez économisé environ CHF 2'000 à CHF 3'000 par an en impôts grâce à la déduction (selon votre taux marginal et votre canton). Sur 20 ans, ça fait CHF 40'000 à CHF 60'000 d'économies fiscales uniquement.
La section de comparaison des prestataires du calculateur montre tout cela côte à côte, avec vos paramètres exacts et des taux pilier 3a réels de notre base de données.
5 erreurs d'épargne courantes en Suisse
Les néobanques offrent 10 fois plus avec la même protection des dépôts. Le changement prend 20 minutes et peut vous rapporter des milliers de francs supplémentaires sur une décennie.
L'écart entre le pire et le meilleur taux suisse dépasse 1%. Sur CHF 50'000, c'est plus de CHF 500 de différence par an. Comparez au moins une fois par an.
Vous laissez des milliers de francs de déductions fiscales sur la table chaque année. À un taux marginal de 30%, le plafond annuel de CHF 7'258 vous fait économiser plus de CHF 2'000 d'impôts.
Certains taux sont par paliers (1,5% sur les premiers CHF 25'000, puis 0,5%) ou promotionnels (valables 6 mois seulement). Vérifiez toujours les conditions avant de changer.
Compter sur sa volonté pour "épargner ce qu'il reste" ne marche pas. Mettez en place un ordre permanent le lendemain du versement de votre salaire. On ne dépense pas l'argent qu'on ne voit jamais.
Combien devriez-vous épargner ? Repères suisses
Il n'y a pas de réponse universelle, mais voici des cadres qui fonctionnent pour les résidents suisses :
La règle 50/30/20 (adaptée pour la Suisse) : 50% du revenu net pour les charges fixes (loyer, assurances, alimentation), 30% pour les dépenses personnelles, 20% pour l'épargne et le remboursement de dettes. En Suisse, pays à coût de vie élevé, la part des charges fixes monte souvent à 55% voire 60%, ce qui réduit les autres postes en conséquence.
Objectif fonds d'urgence : 3 à 6 mois de dépenses courantes sur un compte épargne liquide. En Suisse, où les dépenses mensuelles d'une personne seule vont de CHF 3'500 à CHF 5'000 (selon la localisation), cela représente CHF 10'500 à CHF 30'000.
Taux d'épargne par âge (repères suisses approximatifs) :
| Tranche d'âge | Taux d'épargne suggéré | Montant mensuel (salaire médian) |
|---|---|---|
| 25 à 30 ans | 10% à 20% | CHF 550 à CHF 1'100 |
| 30 à 40 ans | 15% à 25% | CHF 825 à CHF 1'375 |
| 40 à 50 ans | 15% à 30% | CHF 825 à CHF 1'650 |
| 50 ans et + | 20% à 35% | CHF 1'100 à CHF 1'925 |
Ces chiffres supposent un salaire brut mensuel d'environ CHF 6'500 (médiane suisse). Adaptez-les à votre situation.
Astuce : La fonction "Projection d'épargne à long terme" du calculateur vous montre où vous en serez à 65 ans avec votre rythme d'épargne actuel. Un test de réalité rapide qui motive souvent les gens à augmenter un peu leur versement mensuel.
Planifier un objectif d'épargne : raisonner à l'envers
La plupart des gens raisonnent en partant du présent : "Je vais épargner CHF 500/mois et on verra." C'est valable, mais il est plus efficace de partir de l'objectif et de remonter.
Objectifs d'épargne courants en Suisse
Fonds d'urgence (CHF 15'000 à CHF 30'000) : En partant de zéro avec CHF 500/mois à 1%, vous atteindrez CHF 15'000 en environ 30 mois et CHF 30'000 en environ 58 mois.
Apport immobilier (CHF 100'000 à CHF 200'000) : Le grand objectif pour beaucoup de résidents suisses. Avec des prix immobiliers de CHF 800'000 à CHF 1'200'000 dans les grandes villes, il faut 20% de fonds propres. À CHF 1'500/mois avec CHF 20'000 de capital initial à 1,25%, atteindre CHF 200'000 prend environ 10 ans.
Achat important (CHF 5'000 à CHF 20'000) : Une nouvelle voiture, des travaux ou un grand voyage. À CHF 300/mois à 1%, CHF 20'000 demandent environ 64 mois (un peu plus de 5 ans).
Entrez ces chiffres dans le calculateur pour voir exactement comment votre situation se présente. Ajustez le versement mensuel jusqu'à ce que le montant final corresponde à votre objectif.
La fréquence de capitalisation : ça change vraiment quelque chose ?
Réponse courte : moins que vous ne pensez.
La plupart des comptes épargne suisses capitalisent les intérêts annuellement (généralement calculés et crédités au 31 décembre). Certaines néobanques capitalisent mensuellement.
Voici la différence réelle sur CHF 50'000 à 1,5% sur 10 ans :
- Capitalisation annuelle : CHF 58'037
- Capitalisation mensuelle : CHF 58'074
- Capitalisation quotidienne : CHF 58'085
La différence entre capitalisation annuelle et quotidienne : CHF 48 sur une décennie. Ce n'est pas rien, mais ce n'est pas là que se joue la vraie différence. Concentrez votre énergie sur trouver un meilleur taux et maintenir vos versements réguliers. Ces facteurs ont 100 fois plus d'impact.
Le calculateur vous permet de basculer entre capitalisation mensuelle et annuelle pour correspondre au fonctionnement réel de votre banque.
Quand les comptes épargne ne suffisent plus
Soyons honnêtes : les comptes épargne servent à préserver le capital et aux objectifs à court terme, pas à construire un patrimoine.
Si votre horizon est de 10 ans ou plus et que vous pouvez tolérer de la volatilité, vous devriez sérieusement envisager l'investissement. Voici la comparaison qui fait réfléchir :
| Stratégie | Épargne mensuelle | Durée | Rendement | Solde final |
|---|---|---|---|---|
| Meilleur compte épargne | CHF 500 | 20 ans | 1,5% | CHF 139'800 |
| Pilier 3a fonds de placement | CHF 500 | 20 ans | 5,0% | CHF 205'500 |
| Portefeuille ETF mondial | CHF 500 | 20 ans | 7,0% | CHF 260'500 |
La différence entre épargner à 1,5% et investir à 7% sur 20 ans : CHF 120'700. C'est le coût d'opportunité de tout garder en liquidités.
Cela ne veut pas dire que vous devez investir votre fonds d'urgence ou l'argent dont vous aurez besoin dans 2 ans. Mais pour les objectifs à long terme, notre calculateur d'intérêts composés peut modéliser des scénarios d'investissement avec des rendements plus élevés.
Personnellement, je garde environ 6 mois de dépenses sur un compte épargne bien rémunéré et je fais travailler le reste. Pendant des années, j'ai laissé trop de cash dans une grande banque à ne rien rapporter. Quand j'ai enfin calculé combien ça m'avait coûté en opportunités manquées, ça m'a franchement agacé. Ne faites pas la même erreur. Calculez votre montant, gardez-le liquide, et déployez le reste.
Conseils pour maximiser votre épargne suisse
Les taux changent. Les banques les ajustent discrètement sans vous prévenir. Programmez un rappel annuel (janvier est idéal) pour vérifier si votre compte actuel reste compétitif. Notre comparatif des comptes épargne est régulièrement mis à jour avec les derniers taux.
Créez un ordre permanent le lendemain de votre jour de paie. On ne dépense pas l'argent qu'on ne voit pas. Même CHF 200/mois font CHF 24'000 sur 10 ans, avant les intérêts.
Si vous avez un horizon long, la déduction fiscale sur les cotisations pilier 3a est le meilleur rendement garanti disponible. À un taux marginal de 30%, vos CHF 7'258 de cotisation ne vous coûtent effectivement que CHF 5'081.
Fonds d'urgence (3 à 6 mois de dépenses) sur un compte épargne classique accessible rapidement. Épargne moyen terme (3 à 10 ans) au meilleur taux disponible. Long terme (10 ans et plus) en pilier 3a ou en investissements.
Certains comptes facturent des frais de gestion ou pénalisent les retraits. Un taux de 1% avec CHF 50 de frais annuels sur un solde de CHF 5'000 revient effectivement à 0%. Lisez les conditions ou utilisez notre comparateur de comptes bancaires pour avoir la vue complète.
Votre argent est-il en sécurité dans une banque suisse ?
Oui. Les dépôts bancaires suisses comptent parmi les plus sûrs au monde.
Tous les dépôts jusqu'à CHF 100'000 par déposant et par banque sont protégés par esisuisse, le système suisse de garantie des dépôts. Cela s'applique à toutes les banques disposant d'une licence bancaire suisse, y compris les néobanques comme Neon et Yuh.
Quelques points à retenir :
- La limite de CHF 100'000 s'applique par banque, pas par compte. Si vous avez plusieurs comptes dans la même banque, le total reste plafonné à CHF 100'000.
- Pour les soldes supérieurs à CHF 100'000, pensez à répartir entre deux banques ou plus.
- La régulation bancaire suisse par la FINMA est considérée comme l'une des plus strictes et fiables au monde.
Vous pouvez donc choisir en confiance la banque au meilleur taux sans vous soucier de la sécurité, tant que vous restez dans la limite de la garantie des dépôts.
Questions fréquemment posées
Quel est un bon taux d'intérêt épargne en Suisse en 2026 ?
Tout ce qui dépasse 0,75% est considéré comme bon pour un compte épargne suisse classique. Les meilleures néobanques offrent 1,0% à 1,5%. Pour les comptes épargne pilier 3a, les taux supérieurs à 1,0% sont compétitifs. En dessous de 0,3%, vous êtes probablement dans une grande banque et devriez envisager de changer.
Combien d'intérêts vais-je gagner sur CHF 100'000 dans une banque suisse ?
Cela dépend entièrement du prestataire. Dans une grande banque à 0,15%, vous gagnez environ CHF 150 par an. Au meilleur taux disponible de 1,5%, ce sont CHF 1'500 par an. Sur 10 ans avec capitalisation, c'est la différence entre CHF 101'508 et CHF 116'054. Utilisez le calculateur ci-dessus pour votre projection exacte.
Combien de temps dureront mes économies en Suisse ?
Divisez votre épargne totale par vos dépenses mensuelles. Avec CHF 60'000 et des dépenses de CHF 5'000/mois, votre épargne couvre 12 mois. Avec les intérêts, un peu plus. La section "Projection à long terme" du calculateur peut projeter cela selon vos paramètres.
Faut-il épargner sur un compte classique ou en pilier 3a ?
Si vous n'aurez pas besoin de l'argent avant 59/64 ans, le pilier 3a est presque toujours mieux grâce aux taux plus élevés et aux économies fiscales conséquentes. Pour les objectifs à court et moyen terme (1 à 5 ans), un compte épargne classique offre plus de flexibilité. L'idéal : les deux. Fonds d'urgence en épargne classique, épargne long terme en pilier 3a.
À quelle fréquence les intérêts sont-ils capitalisés sur les comptes épargne suisses ?
La plupart des comptes épargne suisses capitalisent les intérêts annuellement, généralement au 31 décembre. Certaines néobanques capitalisent mensuellement, ce qui donne un rendement effectif légèrement supérieur. La différence pratique est faible : environ CHF 37 par CHF 50'000 par an.
Un compte épargne suisse est-il mieux qu'investir ?
Pour les objectifs à court terme (moins de 5 ans) et les fonds d'urgence, oui. Les comptes épargne garantissent la préservation du capital et un accès immédiat. Pour les objectifs à long terme (10 ans et plus), l'investissement surpasse nettement l'épargne. Un portefeuille diversifié avec 5% à 7% de rendement moyen croît bien plus vite. Tout dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque.
Puis-je avoir plusieurs comptes épargne en Suisse ?
Oui. Il n'y a aucune limite. C'est même une stratégie intelligente de répartir les gros soldes sur plusieurs banques pour rester dans la limite de protection esisuisse de CHF 100'000 par établissement. Vous pouvez aussi utiliser des comptes différents pour des objectifs différents.
Quels sont les taux d'intérêt épargne en Suisse en 2026 ?
Les taux suisses vont de 0,10% (grandes banques comme UBS) à 1,50% (meilleures néobanques). Les banques cantonales proposent généralement 0,30% à 0,80%. Les comptes épargne pilier 3a vont de 0,50% à 1,25%. Les taux évoluent régulièrement, consultez notre comparaison mise à jour pour les chiffres les plus récents.
Combien devrait-on avoir épargné à 30 ans en Suisse ?
Un repère courant est d'avoir l'équivalent de votre salaire annuel. Avec le salaire médian suisse d'environ CHF 78'000, cela fait environ CHF 78'000. Plus concrètement, concentrez-vous sur un fonds d'urgence plein (CHF 15'000 à CHF 30'000) et des cotisations régulières au pilier 3a. Si vous faites ça depuis le milieu de la vingtaine, vous êtes en avance sur la majorité.
Le calculateur d'épargne prend-il en compte les impôts ?
Le calculateur affiche les rendements bruts avant impôts. En Suisse, les intérêts sur les comptes épargne classiques sont imposés comme revenus. Votre solde d'épargne est aussi soumis à l'impôt sur la fortune (variable selon le canton). Les comptes pilier 3a sont exonérés des deux pendant la phase d'accumulation. Pour une estimation nette approximative, réduisez le taux affiché de votre taux marginal d'imposition.
Le mot de la fin
Un calculateur d'épargne n'est utile que s'il reflète votre réalité. Et en Suisse, cette réalité inclut des différences de taux faibles mais significatives entre les prestataires, les avantages uniques du pilier 3a et une inflation qui grignote silencieusement votre pouvoir d'achat.
Cet outil est conçu pour les résidents suisses qui veulent des réponses claires : combien aurai-je, combien de ça sont des intérêts, et où devrais-je réellement placer mon argent ?
Faites vos calculs. Comparez les projections des prestataires sous le calculateur. Puis prenez 10 minutes pour réellement changer si vous trouvez une meilleure option. Ce petit geste aujourd'hui peut valoir des milliers de francs demain.