Probabilmente stai perdendo soldi in questo momento senza saperlo.
Se hai CHF 50'000 su un conto risparmio di una grande banca allo 0,15%, guadagni circa CHF 75 all'anno. Meno di una cena per due a Lugano. Nel frattempo, il miglior conto risparmio in Svizzera paga oltre l'1,5%, che ti frutterebbe CHF 750 sullo stesso importo. In 10 anni, questa differenza si accumula fino a circa CHF 7'000 di interessi persi.
Non è ipotetico. È il costo reale del non confrontare. Ed è esattamente il motivo per cui abbiamo creato questo calcolatore di risparmio: non solo per fare calcoli, ma per mostrarti quale fornitore svizzero ti paga realmente di più in base alla tua situazione specifica.
Come funziona un calcolatore di risparmio?
Un calcolatore di risparmio prende quattro dati di base e proietta il tuo saldo futuro usando la formula dell'interesse composto. Inserisci il capitale iniziale, i versamenti mensili, il tasso di interesse e la durata del risparmio. Il calcolatore fa il resto istantaneamente.
L'ingrediente chiave è l'interesse composto: interessi calcolati sia sul deposito iniziale che sugli interessi già maturati. I tuoi soldi generano soldi, poi quei soldi generano altri soldi. Non è rapido né spettacolare, ma nel corso di anni e decenni costruisce silenziosamente un patrimonio reale.
Ecco un esempio concreto:
Apri un conto risparmio con CHF 10'000. Questo è il tuo capitale di partenza.
Crei un ordine permanente di CHF 500 al mese. Un importo realistico per molti dipendenti svizzeri.
All'1,0% di interesse annuo composto mensilmente, dopo 10 anni avrai circa CHF 72'800. Di questi, circa CHF 2'800 sono puri interessi guadagnati sopra i tuoi CHF 70'000 di versamenti totali.
Con l'1,5% invece dell'1,0%, lo stesso scenario produce CHF 74'200. Sono CHF 1'400 in più semplicemente scegliendo un conto leggermente migliore. Nessuno sforzo in più, nessun rischio aggiuntivo.
Come usare questo calcolatore di risparmio svizzero
Questo calcolatore è pensato per la semplicità. Nessuna registrazione, nessun login, risultati immediati.
È l'importo che hai già o che intendi depositare subito. Che siano CHF 1'000 o CHF 100'000. Se parti da zero, inserisci semplicemente zero.
Quanto puoi realisticamente risparmiare ogni mese? Sii onesto. CHF 200/mese mantenuti con costanza valgono più di CHF 1'000/mese che interromperai dopo tre mesi.
Puoi digitare qualsiasi tasso manualmente o cliccare su un preset svizzero per inserire automaticamente un tasso realistico. I preset riflettono le fasce attuali di grandi banche, banche cantonali e neobanche.
Usa il cursore o digita quanti anni vuoi risparmiare. Per un acconto sulla casa, pensa a 5-10 anni. Per la costruzione di un patrimonio a lungo termine, 15-30 anni.
Attiva l'adeguamento all'inflazione per vedere il tuo saldo in potere d'acquisto odierno. Alterna tra capitalizzazione mensile e annuale per corrispondere a come la tua banca calcola effettivamente gli interessi.
I risultati si aggiornano istantaneamente quando muovi i cursori o cambi i valori. Nessun pulsante "Calcola" necessario.
Consiglio: Usa il pulsante di condivisione per creare un link con tutti i tuoi parametri salvati. Aggiungilo ai preferiti per tornarci in seguito, o invialo al tuo partner per pianificare insieme.
Tassi di interesse dei conti risparmio svizzeri nel 2026
Qui le cose si fanno interessanti, ed è dove la maggior parte dei calcolatori generici ti delude. Ti lasciano inserire qualsiasi tasso, ma non ti dicono quali tassi esistono realmente in Svizzera.
Il mercato del risparmio svizzero è cambiato notevolmente dal 2022. Dopo quasi un decennio di tassi vicini allo zero, i tassi sono saliti quando la Banca nazionale svizzera ha alzato il tasso di riferimento. Ma il divario tra i fornitori si è allargato drasticamente. Dove risparmi conta più che mai.
Livelli di tassi attuali in Svizzera
Grandi banche (UBS): 0,10% a 0,25%. Questi istituti guadagnano dall'investment banking e dalla gestione patrimoniale. I conti risparmio retail non sono la loro priorità, e i tassi lo riflettono.
Banche cantonali (ZKB, BCGE, BCV): 0,30% a 0,80%. Generalmente più competitive, con il vantaggio della garanzia dei governi cantonali. I tassi variano considerevolmente da cantone a cantone.
Neobanche e banche digitali (Neon, Yuh, Alpian): 0,75% a 1,50%. Costi operativi più bassi permettono di offrire tassi migliori. Alcune propongono tassi promozionali che possono cambiare, quindi leggi le condizioni.
Migliori conti risparmio: Fino all'1,5% o più. Tipicamente da fornitori specializzati, piccole banche o offerte promozionali a tempo limitato.
L'errore più grande dei risparmiatori svizzeri non è scegliere il conto sbagliato. È non confrontare affatto. La maggior parte delle persone lascia i propri soldi dove ha aperto il primo conto. Cinque minuti di confronto possono facilmente valere migliaia di franchi in un decennio. Parlo per esperienza: passare dal mio vecchio conto risparmio della grande banca a una neobanca mi ha preso 20 minuti e mi ha fruttato CHF 3'000 in più in tre anni. Un buon ritorno orario, direi.
Come i tassi svizzeri si confrontano a livello mondiale
I tassi di risparmio svizzeri sembrano bassi rispetto a quelli pubblicizzati negli USA o nel Regno Unito (spesso 4%-5%). Ma il contesto conta. La Svizzera ha storicamente un'inflazione molto più bassa, una valuta più forte e un sistema bancario più stabile. Un tasso di risparmio dell'1,5% con un'inflazione dell'1% dà uno 0,5% di rendimento reale. È paragonabile al 5% negli USA con il 3,5% di inflazione.
Il messaggio: non confrontare mai i tassi svizzeri con quelli esteri senza tenere conto dell'inflazione e del rischio valutario.
L'impatto reale dell'inflazione sui tuoi risparmi
Questa è la parte scomoda. Parliamone direttamente.
Anche quando i tuoi risparmi generano interessi, l'inflazione riduce silenziosamente ciò che quei soldi possono effettivamente comprare. La Svizzera ha un'inflazione storicamente bassa rispetto alla maggior parte dei paesi, ma "bassa" non significa "zero".
L'inflazione svizzera si è aggirata intorno all'1,4% negli ultimi anni secondo l'Ufficio federale di statistica. Un conto risparmio allo 0,15% significa che stai perdendo potere d'acquisto reale ogni anno. Il tuo saldo sale tecnicamente, ma ciò che può comprare scende.
Ecco come si presenta nella pratica:
| Saldo iniziale | Tasso | Dopo 10 anni (nominale) | Dopo 10 anni (aggiustato inflazione 1,5%) | Guadagno/perdita reale |
|---|---|---|---|---|
| CHF 50'000 | 0,15% | CHF 50'753 | CHF 43'640 | -CHF 6'360 |
| CHF 50'000 | 0,75% | CHF 53'870 | CHF 46'320 | -CHF 3'680 |
| CHF 50'000 | 1,50% | CHF 58'074 | CHF 49'930 | -CHF 70 |
La verità scomoda: Serve un tasso di risparmio di circa l'1,5% solo per pareggiare l'inflazione. Qualsiasi cosa al di sotto significa che stai tecnicamente perdendo potere d'acquisto, anche se il saldo del conto sale.
Ecco perché il nostro calcolatore include un toggle per l'inflazione. Attivandolo, vedi il tuo saldo futuro in CHF di oggi, un'immagine molto più onesta rispetto al valore nominale da solo.
Pilastro 3a vs risparmio classico: quale scegliere?
Per i residenti svizzeri con un orizzonte lungo, questo è il confronto più importante che possiate fare.
I conti risparmio pilastro 3a offrono tipicamente:
- Tassi più elevati rispetto ai conti risparmio classici (spesso 0,5%-1,0% in più)
- Deduzioni fiscali sui contributi (fino a CHF 7'258 all'anno per i dipendenti nel 2026)
- Crescita esentasse: nessuna imposta sulla sostanza o sul reddito sugli interessi maturati
Il compromesso è la liquidità. I fondi del pilastro 3a sono bloccati fino a 59/64 anni, con poche eccezioni per l'acquisto della residenza principale, l'avvio di un'attività indipendente o la partenza definitiva dalla Svizzera.
Il calcolo che chiude il dibattito
Confrontiamo due scenari su 20 anni, entrambi con CHF 500/mese:
Risparmio classico all'1,0%: Saldo finale di circa CHF 132'700. Interessi guadagnati: CHF 12'700. In più, dovete pagare annualmente l'imposta sulla sostanza sul saldo e l'imposta sul reddito sugli interessi.
Pilastro 3a all'1,25%: Saldo finale di circa CHF 135'900. Interessi guadagnati: CHF 15'900. In più, avete risparmiato circa CHF 2'000-3'000 all'anno di imposte sul reddito grazie alla deduzione (a seconda dell'aliquota marginale e del cantone). Su 20 anni, sono CHF 40'000-60'000 di risparmi fiscali.
La sezione di confronto dei fornitori del calcolatore mostra tutto questo fianco a fianco, con i vostri parametri esatti e tassi pilastro 3a reali dal nostro database.
5 errori di risparmio comuni in Svizzera
Le neobanche offrono 10 volte tanto con la stessa protezione dei depositi. Il cambio richiede 20 minuti e può fruttarvi migliaia di franchi in più in un decennio.
La differenza tra il peggior e il miglior tasso svizzero supera l'1%. Su CHF 50'000, sono più di CHF 500 di differenza all'anno. Confrontate almeno una volta l'anno.
State lasciando migliaia di franchi di deduzioni fiscali sul tavolo ogni anno. Con un'aliquota marginale del 30%, il limite annuale di CHF 7'258 vi fa risparmiare oltre CHF 2'000 di imposte.
Alcuni tassi sono a scaglioni (1,5% sui primi CHF 25'000, poi 0,5%) o promozionali (validi solo 6 mesi). Verificate sempre le condizioni prima di cambiare.
Affidarsi alla forza di volontà per "risparmiare quello che avanza" non funziona. Impostate un ordine permanente il giorno dopo lo stipendio. I soldi che non vedete non potete spenderli.
Quanto dovreste risparmiare? Riferimenti svizzeri
Non c'è una risposta universale, ma ecco dei riferimenti che funzionano per i residenti svizzeri:
La regola 50/30/20 (adattata per la Svizzera): 50% del reddito netto per le spese fisse (affitto, assicurazioni, alimentari), 30% per le spese discrezionali, 20% per risparmio e rimborso debiti. In un paese dal costo elevato come la Svizzera, la quota per le spese fisse può salire al 55%-60%, riducendo proporzionalmente le altre categorie.
Obiettivo fondo d'emergenza: 3-6 mesi di spese correnti su un conto risparmio liquido. In Svizzera, dove le spese mensili di una persona singola vanno da CHF 3'500 a CHF 5'000 (a seconda della località), significa CHF 10'500-30'000.
Tasso di risparmio per età (riferimenti svizzeri approssimativi):
| Fascia d'età | Tasso di risparmio suggerito | Importo mensile (salario mediano) |
|---|---|---|
| 25-30 anni | 10%-20% | CHF 550-1'100 |
| 30-40 anni | 15%-25% | CHF 825-1'375 |
| 40-50 anni | 15%-30% | CHF 825-1'650 |
| 50+ anni | 20%-35% | CHF 1'100-1'925 |
Questi numeri presuppongono uno stipendio lordo mensile di circa CHF 6'500 (mediana svizzera). Adattateli alla vostra situazione.
Consiglio: La funzione "Proiezione di risparmio a lungo termine" del calcolatore vi mostra dove sarete a 65 anni con il vostro ritmo di risparmio attuale. Un rapido test di realtà che spesso motiva le persone ad aumentare un po' il versamento mensile.
Pianificare un obiettivo di risparmio: ragionare al contrario
La maggior parte delle persone ragiona in avanti: "Risparmierò CHF 500/mese e vedrò cosa succede." Funziona, ma è più efficace partire dall'obiettivo e calcolare all'indietro.
Obiettivi di risparmio comuni in Svizzera
Fondo d'emergenza (CHF 15'000-30'000): Partendo da zero con CHF 500/mese all'1%, raggiungerete CHF 15'000 in circa 30 mesi e CHF 30'000 in circa 58 mesi.
Acconto per la casa (CHF 100'000-200'000): Il grande obiettivo per molti residenti svizzeri. Con prezzi immobiliari medi di CHF 800'000-1'200'000 nelle grandi città, servono il 20% di fondi propri. Con CHF 1'500/mese e CHF 20'000 di capitale iniziale all'1,25%, raggiungere CHF 200'000 richiede circa 10 anni.
Acquisto importante (CHF 5'000-20'000): Un'auto nuova, una ristrutturazione o un viaggio lungo. Con CHF 300/mese all'1%, CHF 20'000 richiedono circa 64 mesi (poco più di 5 anni).
Inserite questi numeri nel calcolatore per vedere esattamente come si presenta la vostra situazione. Regolate il versamento mensile fino a quando l'importo finale corrisponde al vostro obiettivo.
La frequenza di capitalizzazione: fa davvero differenza?
Risposta breve: meno di quanto pensiate.
La maggior parte dei conti risparmio svizzeri capitalizza gli interessi annualmente (tipicamente calcolati e accreditati il 31 dicembre). Alcune neobanche capitalizzano mensilmente.
Ecco la differenza reale su CHF 50'000 all'1,5% su 10 anni:
- Capitalizzazione annuale: CHF 58'037
- Capitalizzazione mensile: CHF 58'074
- Capitalizzazione giornaliera: CHF 58'085
La differenza tra capitalizzazione annuale e giornaliera è di CHF 48 su un decennio. Non è niente, ma non è lì che si gioca la vera partita. Concentrate le vostre energie nel trovare un tasso migliore e nel mantenere versamenti costanti. Questi fattori spostano il risultato 100 volte di più.
Il calcolatore vi permette di alternare tra capitalizzazione mensile e annuale per corrispondere a come la vostra banca calcola effettivamente.
Quando i conti risparmio non bastano più
Siamo onesti: i conti risparmio servono per preservare il capitale e per obiettivi a breve termine, non per costruire un patrimonio.
Se il vostro orizzonte è di 10 anni o più e potete tollerare della volatilità, dovreste seriamente considerare l'investimento. Ecco il confronto che fa riflettere:
| Strategia | Risparmio mensile | Durata | Rendimento | Saldo finale |
|---|---|---|---|---|
| Miglior conto risparmio | CHF 500 | 20 anni | 1,5% | CHF 139'800 |
| Pilastro 3a fondo d'investimento | CHF 500 | 20 anni | 5,0% | CHF 205'500 |
| Portafoglio ETF globale | CHF 500 | 20 anni | 7,0% | CHF 260'500 |
La differenza tra risparmiare all'1,5% e investire al 7% su 20 anni è di CHF 120'700. È il costo opportunità di tenere tutto in liquidità.
Questo non significa che dovreste investire il fondo d'emergenza o i soldi che vi serviranno tra 2 anni. Ma per gli obiettivi a lungo termine, il nostro calcolatore di interesse composto può modellare scenari di investimento con rendimenti più elevati.
Personalmente, tengo circa 6 mesi di spese su un conto risparmio ben remunerato e faccio lavorare il resto. Per anni ho lasciato troppa liquidità in una grande banca a non rendere praticamente nulla. Quando finalmente ho calcolato quanto mi era costato in opportunità mancate, mi sono sinceramente irritato. Non fate lo stesso errore. Calcolate il vostro importo, tenetelo liquido e impiegate il resto.
Consigli per massimizzare il risparmio svizzero
I tassi cambiano. Le banche li aggiustano silenziosamente senza avvisarvi. Impostate un promemoria annuale (gennaio è perfetto) per verificare se il vostro conto attuale è ancora competitivo. Il nostro confronto dei conti risparmio viene aggiornato regolarmente con i tassi più recenti.
Impostate un ordine permanente il giorno dopo lo stipendio. I soldi che non vedete non potete spenderli. Anche CHF 200/mese fanno CHF 24'000 in 10 anni, prima degli interessi.
Con un orizzonte lungo, la deduzione fiscale sui contributi al pilastro 3a è il miglior rendimento garantito disponibile. Con un'aliquota marginale del 30%, i vostri CHF 7'258 di contributo vi costano effettivamente solo CHF 5'081.
Fondo d'emergenza (3-6 mesi di spese) su un conto risparmio classico ad accesso rapido. Risparmio a medio termine (3-10 anni) al miglior tasso disponibile. Lungo termine (10+ anni) nel pilastro 3a o investimenti.
Alcuni conti addebitano commissioni di gestione o penalizzano i prelievi. Un tasso dell'1% con CHF 50 di commissioni annuali su un saldo di CHF 5'000 equivale effettivamente allo 0%. Leggete le condizioni o usate il nostro confronto conti bancari per il quadro completo.
I tuoi soldi sono al sicuro in una banca svizzera?
Sì. I depositi bancari svizzeri sono tra i più sicuri al mondo.
Tutti i depositi fino a CHF 100'000 per depositante per banca sono protetti da esisuisse, il sistema svizzero di protezione dei depositi. Questo vale per tutte le banche con licenza bancaria svizzera, comprese le neobanche come Neon e Yuh.
Alcuni punti da tenere a mente:
- Il limite di CHF 100'000 è per banca, non per conto. Se avete più conti nella stessa banca, il totale resta comunque limitato a CHF 100'000.
- Per saldi superiori a CHF 100'000, valutate di suddividere tra due o più banche.
- La regolamentazione bancaria svizzera tramite la FINMA è considerata tra le più rigorose e affidabili al mondo.
Potete quindi scegliere con fiducia la banca con il miglior tasso senza preoccuparvi della sicurezza, a condizione di restare entro il limite di protezione dei depositi.
Domande frequenti
Qual è un buon tasso di interesse sul risparmio in Svizzera nel 2026?
Tutto ciò che supera lo 0,75% è considerato buono per un conto risparmio svizzero classico. Le migliori neobanche offrono l'1,0%-1,5%. Per i conti risparmio pilastro 3a, tassi superiori all'1,0% sono competitivi. Sotto lo 0,3% significa che probabilmente siete in una grande banca e dovreste considerare un cambio.
Quanti interessi guadagnerò su CHF 100'000 in una banca svizzera?
Dipende interamente dal fornitore. In una grande banca allo 0,15%, guadagnate circa CHF 150 all'anno. Al miglior tasso disponibile dell'1,5%, sono CHF 1'500 all'anno. Su 10 anni con capitalizzazione, è la differenza tra CHF 101'508 e CHF 116'054. Usate il calcolatore qui sopra per la vostra proiezione esatta.
Quanto dureranno i miei risparmi in Svizzera?
Dividete il totale dei risparmi per le spese mensili. Con CHF 60'000 e spese di CHF 5'000/mese, i risparmi coprono 12 mesi. Con gli interessi guadagnati, un po' di più. La sezione "Proiezione a lungo termine" del calcolatore può proiettarlo in base ai vostri parametri.
Meglio risparmiare su un conto classico o nel pilastro 3a?
Se non avrete bisogno dei soldi prima dei 59/64 anni, il pilastro 3a è quasi sempre migliore grazie ai tassi più alti e ai significativi risparmi fiscali. Per obiettivi a breve-medio termine (1-5 anni), un conto risparmio classico offre più flessibilità. L'ideale: usare entrambi. Fondo d'emergenza nel risparmio classico, risparmio a lungo termine nel pilastro 3a.
Con quale frequenza vengono capitalizzati gli interessi sui conti risparmio svizzeri?
La maggior parte dei conti risparmio svizzeri capitalizza gli interessi annualmente, tipicamente al 31 dicembre. Alcune neobanche capitalizzano mensilmente, offrendo un rendimento effettivo leggermente superiore. La differenza pratica è piccola: circa CHF 37 per CHF 50'000 all'anno.
Un conto risparmio svizzero è meglio dell'investimento?
Per obiettivi a breve termine (meno di 5 anni) e fondi d'emergenza, sì. I conti risparmio garantiscono la preservazione del capitale e l'accesso immediato. Per obiettivi a lungo termine (10+ anni), l'investimento supera nettamente il risparmio. Un portafoglio diversificato con un rendimento medio del 5%-7% cresce molto più velocemente. Dipende dal vostro orizzonte e dalla vostra tolleranza al rischio.
Posso avere più conti risparmio in Svizzera?
Sì. Non c'è limite al numero di conti risparmio che potete avere. È anzi una strategia intelligente suddividere i saldi più grandi su più banche per restare entro il limite di protezione esisuisse di CHF 100'000 per istituto. Potete anche usare conti diversi per obiettivi diversi.
Quali sono i tassi di risparmio in Svizzera nel 2026?
I tassi svizzeri vanno dallo 0,10% (grandi banche come UBS) all'1,50% (migliori neobanche). Le banche cantonali offrono tipicamente 0,30%-0,80%. I conti risparmio pilastro 3a vanno dallo 0,50% all'1,25%. I tassi cambiano periodicamente, consultate il nostro confronto aggiornato per le cifre più recenti.
Quanto si dovrebbe avere risparmiato a 30 anni in Svizzera?
Un riferimento comune è avere l'equivalente del salario annuale. Con il salario mediano svizzero di circa CHF 78'000, significa circa CHF 78'000. Più concretamente, concentratevi su un fondo d'emergenza pieno (CHF 15'000-30'000) e contributi regolari al pilastro 3a. Se lo fate con costanza dalla metà dei vent'anni, siete in vantaggio sulla maggioranza.
Il calcolatore di risparmio tiene conto delle imposte?
Il calcolatore mostra i rendimenti lordi prima delle imposte. In Svizzera, gli interessi sui conti risparmio classici sono tassati come reddito. Il saldo di risparmio è anche soggetto all'imposta sulla sostanza (variabile per cantone). I conti pilastro 3a sono esenti da entrambi durante la fase di accumulo. Per una stima netta approssimativa, riducete il tasso mostrato della vostra aliquota marginale.
In conclusione
Un calcolatore di risparmio è utile solo se riflette la vostra realtà. E in Svizzera, questa realtà include differenze di tasso basse ma significative tra i fornitori, i vantaggi unici del pilastro 3a e un'inflazione che erode silenziosamente il vostro potere d'acquisto.
Questo strumento è costruito per i residenti svizzeri che vogliono risposte chiare: quanto avrò, quanto di quello sono interessi e dove dovrei effettivamente tenere i miei soldi?
Fate i vostri calcoli. Confrontate le proiezioni dei fornitori sotto il calcolatore. Poi prendetevi 10 minuti per cambiare davvero se trovate un'opzione migliore. Quel piccolo gesto oggi può valere migliaia di franchi domani.