Sie verlieren wahrscheinlich gerade Geld und wissen es nicht einmal.
Wenn CHF 50'000 auf einem Grossbank-Sparkonto mit 0,15% liegen, verdienen Sie im Jahr ungefähr CHF 75. Das ist weniger als ein Abendessen zu zweit in Zürich. Die beste Neobank zahlt über 1,5% und bringt Ihnen CHF 750 auf den gleichen Betrag. Über 10 Jahre summiert sich dieser Unterschied dank Zinseszins auf rund CHF 7'000 an entgangenen Zinsen.
Das ist nicht hypothetisch. Es sind die realen Kosten, wenn man nicht vergleicht. Genau deshalb haben wir diesen Sparrechner gebaut: nicht nur um Zahlen zu berechnen, sondern um Ihnen zu zeigen, welcher Schweizer Anbieter Ihnen tatsächlich mehr zahlt, basierend auf Ihrer persönlichen Sparsituation.
Wie funktioniert ein Sparrechner?
Ein Sparrechner nimmt vier Grundwerte und projiziert Ihren zukünftigen Kontostand mit der Zinseszinsformel. Sie geben ein, wie viel Sie bereits haben, wie viel Sie monatlich einzahlen, den Zinssatz und wie lange Sie sparen möchten. Der Rechner liefert das Ergebnis sofort.
Der entscheidende Faktor ist der Zinseszins: Zinsen, die sowohl auf Ihre ursprüngliche Einlage als auch auf bereits verdiente Zinsen anfallen. Ihr Geld verdient Geld, und dieses Geld verdient wiederum Geld. Das geht nicht schnell, ist nicht spektakulär, aber über Jahre und Jahrzehnte baut es leise echtes Vermögen auf.
Hier ein konkretes Beispiel:
Sie eröffnen ein Sparkonto mit CHF 10'000. Das ist Ihr Startkapital.
Sie erstellen einen Dauerauftrag über CHF 500 pro Monat. Ein realistischer Betrag für viele Schweizer Angestellte.
Bei 1,0% Jahreszins mit monatlicher Verzinsung haben Sie nach 10 Jahren etwa CHF 72'800. Davon sind rund CHF 2'800 reine Zinsen auf Ihre CHF 70'000 an Gesamteinzahlungen.
Mit 1,5% statt 1,0% ergibt dasselbe Szenario CHF 74'200. Zusätzliche CHF 1'400 allein durch die Wahl eines etwas besseren Kontos. Kein Mehraufwand, kein zusätzliches Risiko.
So nutzen Sie diesen Schweizer Sparrechner
Dieser Rechner ist auf Einfachheit ausgelegt. Keine Registrierung, kein Login, sofortige Ergebnisse.
Das ist der Betrag, den Sie bereits haben oder sofort einzahlen möchten. Ob CHF 1'000 oder CHF 100'000. Wenn Sie bei null anfangen, geben Sie einfach null ein.
Wie viel können Sie realistisch jeden Monat sparen? Seien Sie ehrlich. CHF 200/Monat konsequent durchgehalten ist besser als CHF 1'000/Monat, die Sie nach drei Monaten wieder aufgeben.
Sie können einen beliebigen Zinssatz manuell eingeben oder ein Schweizer Preset anklicken, um einen realistischen Zinssatz automatisch einzutragen. Die Presets spiegeln aktuelle Bandbreiten von Grossbanken, Kantonalbanken und Neobanken wider.
Verwenden Sie den Schieberegler oder tippen Sie ein, wie viele Jahre Sie sparen möchten. Für eine Anzahlung auf ein Haus: 5 bis 10 Jahre. Für langfristigen Vermögensaufbau: 15 bis 30 Jahre.
Aktivieren Sie die Inflationsbereinigung, um Ihren Kontostand in heutiger Kaufkraft zu sehen. Wechseln Sie zwischen monatlicher und jährlicher Verzinsung, je nachdem wie Ihre Bank tatsächlich rechnet.
Ergebnisse aktualisieren sich sofort, wenn Sie Schieberegler bewegen oder Werte ändern. Kein "Berechnen"-Button nötig.
Profi-Tipp: Nutzen Sie den Teilen-Button, um eine URL mit all Ihren Eingaben zu erstellen. Setzen Sie ein Lesezeichen, um Ihr Szenario später wieder aufzurufen, oder senden Sie es Ihrem Partner zum gemeinsamen Planen.
Sparzinsen in der Schweiz 2026
Hier wird es interessant, und hier versagen die meisten generischen Rechner. Die lassen Sie einen beliebigen Zinssatz eingeben, sagen Ihnen aber nicht, welche Zinssätze in der Schweiz tatsächlich existieren.
Der Schweizer Sparmarkt hat sich seit 2022 deutlich verändert. Nach fast einem Jahrzehnt mit Zinsen nahe null stiegen die Zinsen, als die Schweizerische Nationalbank den Leitzins anhob. Aber die Spanne zwischen den Anbietern hat sich drastisch vergrössert. Wo Sie sparen, ist wichtiger denn je.
Aktuelle Zinsstufen in der Schweiz
Grossbanken (UBS): 0,10% bis 0,25%. Diese Institute verdienen ihr Geld mit Investmentbanking und Vermögensverwaltung. Retail-Sparkonten sind nicht ihre Priorität, und das spiegeln die Zinsen wider.
Kantonalbanken (ZKB, BCGE, BCV): 0,30% bis 0,80%. Generell wettbewerbsfähiger, mit dem Vorteil kantonaler Staatsgarantien. Zinsen variieren je nach Kanton beträchtlich.
Neobanken und Digitalbanken (Neon, Yuh, Alpian): 0,75% bis 1,50%. Geringere Betriebskosten ermöglichen bessere Zinsen. Einige bieten Aktionszinsen an, die sich ändern können. Lesen Sie also das Kleingedruckte.
Beste Sparkonten: Bis zu 1,5% oder mehr. Typischerweise von spezialisierten Anbietern, kleineren Banken oder zeitlich begrenzten Aktionen.
Der grösste Fehler Schweizer Sparer ist nicht, das falsche Konto zu wählen. Es ist, überhaupt nicht zu vergleichen. Die meisten lassen ihr Geld dort, wo sie ihr erstes Konto eröffnet haben. Fünf Minuten Vergleich können über ein Jahrzehnt leicht Tausende Franken wert sein. Ich spreche aus Erfahrung: Der Wechsel von meinem Grossbank-Sparkonto zu einer Neobank hat 20 Minuten gedauert und mir über drei Jahre CHF 3'000 zusätzlich eingebracht. Ein ziemlich guter Stundenlohn.
Wie Schweizer Zinsen im internationalen Vergleich aussehen
Schweizer Sparzinsen wirken im Vergleich zu den USA oder Grossbritannien niedrig (dort oft 4% bis 5%). Aber der Kontext zählt. Die Schweiz hat historisch eine viel niedrigere Inflation, eine stärkere Währung und ein stabileres Bankensystem. 1,5% Sparzins bei 1% Inflation ergibt 0,5% Realrendite. Das ist vergleichbar mit 5% in den USA bei 3,5% Inflation.
Die Botschaft: Vergleichen Sie Schweizer Zinsen nie mit ausländischen, ohne Inflation und Währungsrisiko einzubeziehen.
Die reale Auswirkung der Inflation auf Ihre Ersparnisse
Das ist der Teil, der unangenehm ist. Sprechen wir es direkt an.
Selbst wenn Ihre Ersparnisse Zinsen verdienen, reduziert die Inflation still und leise, was dieses Geld tatsächlich kaufen kann. Die Schweiz hat im Vergleich zu den meisten Ländern eine niedrige Inflation, aber "niedrig" heisst nicht "null".
Die Schweizer Inflation lag laut dem Bundesamt für Statistik in den letzten Jahren bei durchschnittlich 1,4%. Ein Sparkonto mit 0,15% Zinsen bedeutet also, dass Sie jedes Jahr reale Kaufkraft verlieren. Ihr Kontostand steigt technisch, aber was Sie damit kaufen können, sinkt.
So sieht das in der Praxis aus:
| Startguthaben | Zinssatz | Nach 10 Jahren (nominal) | Nach 10 Jahren (inflationsbereinigt bei 1,5%) | Realer Gewinn/Verlust |
|---|---|---|---|---|
| CHF 50'000 | 0,15% | CHF 50'753 | CHF 43'640 | -CHF 6'360 |
| CHF 50'000 | 0,75% | CHF 53'870 | CHF 46'320 | -CHF 3'680 |
| CHF 50'000 | 1,50% | CHF 58'074 | CHF 49'930 | -CHF 70 |
Die unbequeme Wahrheit: Sie brauchen einen Sparzins von rund 1,5%, um die Inflation auszugleichen. Alles darunter bedeutet, dass Sie real Kaufkraft verlieren, auch wenn Ihr Kontostand steigt.
Deshalb enthält unser Rechner einen Inflationsschalter. Wenn Sie ihn aktivieren, sehen Sie Ihren zukünftigen Kontostand in heutigen CHF. Ein deutlich ehrlicheres Bild als die nominale Zahl allein.
Säule 3a vs. reguläres Sparkonto: Was ist besser?
Für Schweizer Einwohner mit einem langen Zeithorizont ist dies der wichtigste Vergleich überhaupt.
Säule 3a Sparkonten bieten typischerweise:
- Höhere Zinssätze als reguläre Sparkonten (oft 0,5% bis 1,0% mehr)
- Steuerabzüge auf Beiträge (bis CHF 7'258 pro Jahr für Angestellte im Jahr 2026)
- Steuerfreies Wachstum: keine Vermögenssteuer oder Einkommenssteuer auf die verdienten Zinsen
Der Kompromiss ist die Liquidität. Säule 3a-Gelder sind bis zum Alter von 59/64 gesperrt, mit wenigen Ausnahmen für den Kauf eines Eigenheims, die Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit oder das endgültige Verlassen der Schweiz.
Die Rechnung, die die Debatte klärt
Vergleichen wir zwei Szenarien über 20 Jahre, beide mit CHF 500/Monat:
Reguläres Sparkonto bei 1,0%: Endsaldo von etwa CHF 132'700. Zinserträge: CHF 12'700. Dazu kommen jährlich Vermögenssteuer auf das Guthaben und Einkommenssteuer auf die Zinsen.
Säule 3a bei 1,25%: Endsaldo von etwa CHF 135'900. Zinserträge: CHF 15'900. Zusätzlich haben Sie jährlich CHF 2'000 bis CHF 3'000 an Einkommenssteuern gespart durch den Abzug (je nach Grenzsteuersatz und Kanton). Über 20 Jahre sind das CHF 40'000 bis CHF 60'000 allein an Steuerersparnissen.
Der Anbieter-Vergleich des Rechners zeigt dies nebeneinander, mit Ihren exakten Eingaben und realen Säule 3a-Zinsen aus unserer Datenbank.
5 häufige Sparfehler in der Schweiz
Neobanken bieten das Zehnfache an Zinsen bei gleicher Einlagensicherung. Der Wechsel dauert 20 Minuten und kann Ihnen über ein Jahrzehnt Tausende Franken mehr einbringen.
Die Spanne zwischen dem schlechtesten und besten Schweizer Sparzins beträgt über 1%. Bei CHF 50'000 sind das CHF 500+ Unterschied pro Jahr. Vergleichen Sie mindestens einmal jährlich.
Sie lassen jedes Jahr Tausende Franken an Steuerabzügen liegen. Bei einem Grenzsteuersatz von 30% sparen Sie mit der jährlichen Obergrenze von CHF 7'258 über CHF 2'000 an Steuern.
Manche Zinsen sind gestaffelt (1,5% auf die ersten CHF 25'000, danach 0,5%) oder nur befristet gültig (6 Monate Aktion). Prüfen Sie immer die Konditionen vor einem Wechsel.
Sich auf Willenskraft zu verlassen und "zu sparen, was übrig bleibt", funktioniert nicht. Richten Sie einen Dauerauftrag am Tag nach dem Lohneingang ein. Geld, das Sie nie sehen, können Sie auch nicht ausgeben.
Wie viel sollten Sie sparen? Schweizer Richtwerte
Es gibt keine universelle Antwort, aber hier sind Orientierungswerte für Schweizer Einwohner:
Die 50/30/20-Regel (angepasst für die Schweiz): 50% des Nettoeinkommens für Fixkosten (Miete, Versicherung, Lebensmittel), 30% für Freizeit und persönliche Ausgaben, 20% für Sparen und Schuldenabbau. In einem Hochkostenland wie der Schweiz kann der Anteil für Fixkosten auf 55% bis 60% steigen, was die anderen Kategorien entsprechend verkleinert.
Notfallfonds-Ziel: 3 bis 6 Monate an Lebenshaltungskosten auf einem liquiden Sparkonto. In der Schweiz, wo die monatlichen Ausgaben für eine Einzelperson CHF 3'500 bis CHF 5'000 betragen (je nach Wohnort), bedeutet das CHF 10'500 bis CHF 30'000.
Sparquote nach Alter (ungefähre Schweizer Richtwerte):
| Altersgruppe | Empfohlene Sparquote | Monatlicher Betrag (Medianlohn) |
|---|---|---|
| 25 bis 30 | 10% bis 20% | CHF 550 bis CHF 1'100 |
| 30 bis 40 | 15% bis 25% | CHF 825 bis CHF 1'375 |
| 40 bis 50 | 15% bis 30% | CHF 825 bis CHF 1'650 |
| 50+ | 20% bis 35% | CHF 1'100 bis CHF 1'925 |
Diese Zahlen basieren auf einem Brutto-Monatslohn von rund CHF 6'500 (Schweizer Median). Passen Sie sie an Ihre Situation an.
Profi-Tipp: Die Funktion "Langfristige Sparprognose" des Rechners zeigt Ihnen, wo Sie mit Ihrem aktuellen Spartempo im Alter von 65 Jahren stehen. Ein schneller Realitätscheck, der viele motiviert, den monatlichen Betrag etwas zu erhöhen.
Sparziele planen: Vom Ziel her denken
Die meisten Menschen denken beim Sparen vorwärts: "Ich spare CHF 500/Monat und schaue, was passiert." Das funktioniert, aber es ist wirkungsvoller, vom Ziel her rückwärts zu rechnen.
Typische Schweizer Sparziele
Notfallfonds (CHF 15'000 bis CHF 30'000): Bei CHF 500/Monat ab null und 1% Zins erreichen Sie CHF 15'000 in etwa 30 Monaten und CHF 30'000 in etwa 58 Monaten.
Eigenheimanzahlung (CHF 100'000 bis CHF 200'000): Das grosse Ziel für viele Schweizer Einwohner. Bei Immobilienpreisen von durchschnittlich CHF 800'000 bis CHF 1'200'000 in Grossstädten brauchen Sie 20% Eigenmittel. Mit CHF 1'500/Monat und CHF 20'000 Startkapital bei 1,25% dauert es etwa 10 Jahre bis CHF 200'000.
Grössere Anschaffung (CHF 5'000 bis CHF 20'000): Ein neues Auto, eine Renovation oder eine längere Reise. Bei CHF 300/Monat und 1% Zins erreichen Sie CHF 20'000 in etwa 64 Monaten (gut 5 Jahre).
Geben Sie diese Zahlen im Rechner ein, um zu sehen, wie Ihre spezifische Situation aussieht. Passen Sie den monatlichen Betrag an, bis der Endbetrag Ihrem Ziel entspricht.
Verzinsungshäufigkeit: Spielt das eine Rolle?
Kurze Antwort: weniger als Sie denken.
Die meisten Schweizer Sparkonten verzinsen jährlich (typischerweise per 31. Dezember berechnet und gutgeschrieben). Einige Neobanken und Online-Konten verzinsen monatlich.
Der tatsächliche Unterschied bei CHF 50'000 zu 1,5% über 10 Jahre:
- Jährliche Verzinsung: CHF 58'037
- Monatliche Verzinsung: CHF 58'074
- Tägliche Verzinsung: CHF 58'085
Der Unterschied zwischen jährlicher und täglicher Verzinsung beträgt CHF 48 über ein Jahrzehnt. Nicht nichts, aber auch nicht entscheidend. Konzentrieren Sie Ihre Energie darauf, einen besseren Zinssatz zu finden und Ihre Einzahlungen konsequent beizubehalten. Diese Faktoren bewegen das Ergebnis hundertmal mehr.
Der Rechner lässt Sie zwischen monatlicher und jährlicher Verzinsung wechseln, damit es zu dem passt, wie Ihre Bank tatsächlich rechnet.
Wenn Sparkonten nicht mehr reichen
Seien wir ehrlich: Sparkonten sind für Kapitalerhalt und kurzfristige Ziele, nicht für Vermögensaufbau.
Wenn Ihr Zeithorizont 10 Jahre oder mehr beträgt und Sie mit etwas Schwankung leben können, sollten Sie ernsthaft über Investieren nachdenken. Hier der Vergleich, der Perspektiven verändert:
| Strategie | Monatliches Sparen | Dauer | Rendite | Endguthaben |
|---|---|---|---|---|
| Bestes Sparkonto | CHF 500 | 20 Jahre | 1,5% | CHF 139'800 |
| Säule 3a Anlagefonds | CHF 500 | 20 Jahre | 5,0% | CHF 205'500 |
| Globales ETF-Portfolio | CHF 500 | 20 Jahre | 7,0% | CHF 260'500 |
Der Unterschied zwischen Sparen bei 1,5% und Investieren bei 7% über 20 Jahre beträgt CHF 120'700. Das sind die Opportunitätskosten, wenn alles in Cash bleibt.
Das heisst nicht, dass Sie Ihren Notfallfonds oder Geld, das Sie in 2 Jahren brauchen, investieren sollen. Aber für langfristige Ziele kann unser Zinseszinsrechner Anlage-Szenarien mit höheren Renditen modellieren.
Ich persönlich halte etwa 6 Monate an Ausgaben auf einem gut verzinsten Sparkonto und lasse den Rest arbeiten. Jahrelang hatte ich zu viel Cash bei einer Grossbank liegen, das praktisch nichts verdiente. Als ich endlich durchrechnete, wie viel Opportunitätskosten mich das gekostet hat, hat mich das ehrlich gesagt geärgert. Machen Sie nicht den gleichen Fehler. Berechnen Sie Ihren Betrag, halten Sie diesen Betrag liquide und setzen Sie den Rest ein.
Tipps zur Maximierung Ihrer Schweizer Ersparnisse
Zinssätze ändern sich. Banken passen sie still und leise an, ohne Sie zu benachrichtigen. Setzen Sie sich eine jährliche Erinnerung (Januar passt perfekt), um zu prüfen, ob Ihr aktuelles Konto noch konkurrenzfähig ist. Unser Sparkonto-Vergleich wird regelmässig mit den neuesten Zinsen aktualisiert.
Richten Sie einen Dauerauftrag am Tag nach dem Lohneingang ein. Geld, das Sie nie sehen, können Sie auch nicht ausgeben. Selbst CHF 200/Monat summieren sich über 10 Jahre auf CHF 24'000, bevor Zinsen dazukommen.
Bei einem langen Zeithorizont ist der Steuerabzug auf Säule 3a-Beiträge die höchste garantierte Rendite, die es gibt. Bei 30% Grenzsteuersatz kosten Sie die CHF 7'258 effektiv nur CHF 5'081.
Notfallfonds (3 bis 6 Monate Ausgaben) gehört auf ein reguläres Sparkonto mit schnellem Zugriff. Mittelfristiges Sparen (3 bis 10 Jahre) zum besten verfügbaren Zinssatz. Langfristiges (10+ Jahre) in die Säule 3a oder Anlagen.
Manche Konten berechnen Verwaltungsgebühren oder bestrafen Abhebungen. 1% Zins mit CHF 50 Jahresgebühr bei einem CHF 5'000-Guthaben ergibt effektiv 0%. Lesen Sie das Kleingedruckte oder nutzen Sie unseren Bankkonto-Vergleich.
Ist Ihr Geld in einer Schweizer Bank sicher?
Ja. Schweizer Bankeinlagen gehören zu den sichersten weltweit.
Einlagen bis CHF 100'000 pro Einleger pro Bank sind durch esisuisse, die Schweizer Einlagensicherung, geschützt. Das gilt für alle Banken mit Schweizer Banklizenz, einschliesslich Neobanken wie Neon und Yuh.
Einige Punkte zu beachten:
- Die CHF 100'000-Grenze gilt pro Bank, nicht pro Konto. Haben Sie mehrere Konten bei derselben Bank, bleibt die Gesamtdeckung bei CHF 100'000.
- Bei Guthaben über CHF 100'000 sollten Sie auf zwei oder mehr Banken aufteilen.
- Die Schweizer Bankenregulierung durch die FINMA gilt als eine der strengsten und zuverlässigsten weltweit.
Sie können also beruhigt die Bank mit dem besten Zins wählen, solange Sie innerhalb der Einlagensicherungsgrenze bleiben.
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein guter Sparzins in der Schweiz 2026?
Alles über 0,75% gilt als gut für ein reguläres Schweizer Sparkonto. Die besten Neobanken bieten 1,0% bis 1,5%. Für Säule 3a Sparkonten sind Zinsen über 1,0% konkurrenzfähig. Unter 0,3% bedeutet, Sie sind wahrscheinlich bei einer Grossbank und sollten einen Wechsel in Betracht ziehen.
Wie viel Zinsen bekomme ich auf CHF 100'000 in der Schweiz?
Das hängt vollständig vom Anbieter ab. Bei einer Grossbank mit 0,15% verdienen Sie rund CHF 150 pro Jahr. Beim besten verfügbaren Zins von 1,5% sind es CHF 1'500 pro Jahr. Über 10 Jahre mit Zinseszins ist das der Unterschied zwischen CHF 101'508 und CHF 116'054. Nutzen Sie den Rechner oben für Ihre genaue Projektion.
Wie lange reichen meine Ersparnisse in der Schweiz?
Teilen Sie Ihr Gesamtguthaben durch Ihre monatlichen Ausgaben. Bei CHF 60'000 und CHF 5'000/Monat Ausgaben reichen Ihre Ersparnisse 12 Monate. Mit Zinserträgen etwas länger. Die Funktion "Langfristige Sparprognose" kann das basierend auf Ihren Eingaben projizieren.
Reguläres Sparkonto oder Säule 3a?
Wenn Sie das Geld vor dem Alter von 59/64 nicht brauchen, ist die Säule 3a fast immer besser. Höhere Zinsen plus erhebliche Steuerersparnisse. Für kurz- bis mittelfristige Ziele (1 bis 5 Jahre) bietet ein reguläres Sparkonto mehr Flexibilität. Am besten: beides nutzen. Notfallfonds ins Sparkonto, langfristiges Sparen in die Säule 3a.
Wie oft werden Zinsen auf Schweizer Sparkonten gutgeschrieben?
Die meisten Schweizer Sparkonten verzinsen jährlich, typischerweise per 31. Dezember. Einige Neobanken verzinsen monatlich, was eine etwas höhere effektive Rendite ergibt. Der praktische Unterschied ist gering: etwa CHF 37 pro CHF 50'000 pro Jahr.
Ist ein Schweizer Sparkonto besser als Investieren?
Für kurzfristige Ziele (unter 5 Jahren) und Notfallfonds: ja. Sparkonten bieten garantierten Kapitalerhalt und sofortigen Zugang. Für langfristige Ziele (10+ Jahre) übertrifft Investieren das Sparkonto deutlich. Ein diversifiziertes Portfolio mit durchschnittlich 5% bis 7% wächst viel schneller. Entscheidend sind Ihr Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft.
Kann ich mehrere Sparkonten in der Schweiz haben?
Ja. Es gibt keine Begrenzung. Es ist sogar eine kluge Strategie, grössere Guthaben auf mehrere Banken zu verteilen, um innerhalb der esisuisse-Einlagensicherung von CHF 100'000 pro Institut zu bleiben. Sie können auch verschiedene Konten für verschiedene Sparziele nutzen.
Wie hoch sind Schweizer Sparzinsen 2026?
Schweizer Sparzinsen reichen von 0,10% (Grossbanken wie UBS) bis 1,50% (beste Neobanken). Kantonalbanken bieten typischerweise 0,30% bis 0,80%. Säule 3a Sparkonten liegen bei 0,50% bis 1,25%. Zinsen ändern sich regelmässig. Prüfen Sie unseren aktuellen Vergleich für die neuesten Zahlen.
Wie viel sollte man mit 30 in der Schweiz gespart haben?
Ein verbreiteter Richtwert ist ein Jahresgehalt. Beim Schweizer Medianlohn von rund CHF 78'000 wären das etwa CHF 78'000. Praktischer ausgedrückt: Konzentrieren Sie sich auf einen voll finanzierten Notfallfonds (CHF 15'000 bis CHF 30'000) und regelmässige Säule 3a-Beiträge. Wer das seit Mitte 20 konsequent macht, ist den meisten voraus.
Berücksichtigt der Sparrechner Steuern?
Der Rechner zeigt Bruttoerträge vor Steuern. In der Schweiz werden Zinsen auf regulären Sparkonten als Einkommen besteuert. Ihr Sparguthaben unterliegt zudem der Vermögenssteuer (kantonsabhängig). Säule 3a-Konten sind während der Ansparphase von beidem befreit. Für eine ungefähre Nettoberechnung reduzieren Sie den angezeigten Zinssatz um Ihren Grenzsteuersatz.
Fazit
Ein Sparrechner nützt nur, wenn er Ihre Realität widerspiegelt. Und in der Schweiz bedeutet das: niedrige, aber bedeutsame Zinsunterschiede zwischen Anbietern, die einzigartigen Vorteile der Säule 3a und eine Inflation, die still und leise Ihre Kaufkraft untergräbt.
Dieses Tool ist für Schweizer Einwohner gebaut, die klare Antworten wollen: Wie viel werde ich haben, wie viel davon sind Zinsen und wo soll ich mein Geld tatsächlich aufbewahren?
Rechnen Sie durch. Vergleichen Sie die Anbieter-Projektionen unter dem Rechner. Und nehmen Sie sich dann 10 Minuten Zeit, um tatsächlich zu wechseln, wenn Sie eine bessere Option finden. Diese kleine Aktion heute kann morgen Tausende Franken wert sein.