Notre avis sur Descartes Index 80
Un 3a indiciel 80/20 d'un prestataire avec de vrais humains au téléphone. Plus cher que les leaders, pour une raison.
Descartes Index 80 se classe #13 parmi les 82 fonds de placement 3a en Suisse. C'est une stratégie indicielle passive Swisscanto à 80% actions et 20% marché monétaire Swisscanto, détenue dans un compte-titres personnel chez Lienhardt & Partner Privatbank Zürich. L'allocation classique agressive-mais-pas-imprudente, avec accès humain à la demande en option.
Ce que vous obtenez pour 0,67% au palier 80/20
Le coût tout compris est de 0,67% (0,27% de TER pondéré plus 0,40% de frais fixes). Sur CHF 50'000, cela représente CHF 335 par an. Les stratégies indicielles purement digitales à 80% actions se situent entre 0,40% et 0,50% tout compris, vous payez donc environ CHF 85 à CHF 135 de plus par an.
L'écart finance le modèle hybride : accès à un conseiller humain en plus d'une plateforme digitale. Si vous utiliserez réellement ce conseiller, les calculs tiennent. Si vous ne l'appelez jamais, vous payez une option que vous n'exercez pas. Soyez honnête avec vous-même sur ce que vous êtes.
Ce qui se démarque vraiment
Le portefeuille est construit sur des fonds indiciels Swisscanto Responsible (80% au total à travers World ex CH, Switzerland Total, MSCI World ex CH FTH1, Emerging Markets) équilibrés par 20% en Swisscanto Money Market Fund CHF FT. Le filtrage ESG est au niveau sous-jacent, pas ajouté par-dessus.
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich assure la conservation dans votre propre compte-titres personnel. Les parts fractionnées de fonds sont supportées, donc vos cotisations mensuelles sont entièrement investies même si le montant ne se divise pas proprement en parts. Les transactions hebdomadaires dans le domaine 3a sont la cadence standard pour cette stratégie.
Ce que la plupart des avis oublient
La poche 20% marché monétaire n'est pas une allocation obligataire. C'est de l'équivalent cash. Donc quand les taux ont baissé en 2024-2025, cette poche a commencé à rapporter très peu. Vous obtenez le bénéfice de stabilité, mais vous ratez le jeu de duration qu'un vrai fonds obligataire vous donnerait en cycle de baisse de taux. Bon à savoir avant de supposer que ce '80/20' se comporte comme un fonds équilibré classique.
La performance sur 5 ans de +24,80% est essentiellement la même que la version 99% actions (+24,70%). Cela semble contre-intuitif, mais reflète le moment de lancement de la plateforme Descartes plus le frein cash pendant le cycle de baisse de taux. Les fonds indiciels 80/20 plus anciens chez d'autres prestataires affichent un écart actions-versus-équilibré plus typique.
Le verdict
Descartes Index 80 est un 80/20 passif sensé si l'accès au conseiller humain compte pour vous. Sinon, les stratégies purement digitales à 80% actions moins chères vous économiseront environ CHF 100 par an par CHF 50'000 investis. Comparez les options côte à côte dans notre guide des meilleurs fonds de placement 3a en Suisse.
Verdict : Une bonne option pour les investisseurs tolérants aux coûts qui valorisent l'accès au conseiller et un compte-titres personnel plutôt que les frais absolument les plus bas.
Avantages
- Bonne performance sur 3 ans (+35.0%)
- Pas de frais de garde
Inconvénients
- Frais forfaitaires élevés (0.40%)
- Forte allocation actions = plus de volatilité
- Pas de protection swing pricing
Détails du produit
En un coup d'œil
- 80% d'allocation en actions
- TER: 0.27%
- Stratégie passive/indicielle
- Pas de frais de garde
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocation d'actifs
Actions
80%
Obligations
0%
Autres
20%
Stratégie d'investissement
Fonds géré passivement
Banque dépositaire
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
Swing Pricing
Non
Frais et coûts
Frais et coûts
TER synthétique
0.27%
Frais forfaitaires
0.40%
Frais de garde
Gratuit
Performance au fil du temps
Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1 an
+3.3%
3 ans
+35.0%
5 ans
+24.8%
10 ans
+109.8%
Projection de retraite
Basé sur une cotisation max. de CHF 7'258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.
Comparer avec des produits similaires
Questions fréquemment posées
- Qu'y a-t-il dans la poche 20% non-actions de Descartes Index 80 ?
- C'est le Swisscanto Money Market Fund CHF FT, pas un fonds obligataire. Cela signifie une exposition équivalente-cash à courte duration plutôt que la sensibilité aux taux d'intérêt d'une vraie allocation obligataire. La stabilité est là, mais vous n'obtenez pas le coup de pouce de duration qu'un cycle de baisse de taux donne à une vraie poche obligataire.
- Où les actifs sont-ils détenus et qui est le dépositaire ?
- La conservation et l'exécution sont chez Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG dans un compte-titres personnel à votre propre nom. C'est structurellement différent d'une fondation 3a mutualisée. Lienhardt est une banque privée zurichoise vieille de 150 ans et gère les transactions hebdomadaires dans le domaine 3a.
- Les parts fractionnées de fonds sont-elles supportées dans Descartes Index 80 ?
- Oui. La plateforme supporte les parts fractionnées, donc une cotisation mensuelle de CHF 600 est entièrement investie à travers les quatre fonds indiciels Swisscanto et la poche marché monétaire plutôt que de rester en cash parce que le montant ne se divise pas proprement en un prix unitaire.
- Y a-t-il des frais d'émission ou de vente sur Descartes Index 80 ?
- Non. Frais d'émission 0%, frais de vente 0%, frais de garde CHF 0. Le 0,67% tout compris couvre tout. Pas de frais supplémentaire pour envoyer des cotisations mensuelles ou pour un switch en plateforme entre les stratégies Descartes.
Comment nous avons évalué ce produit
Descartes Index 80 a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.
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