Unsere Einschätzung zu Descartes Index 80
Eine 80/20-Index-3a von einem Anbieter mit echten Menschen am Telefon. Teurer als die Marktführer, aus gutem Grund.
Descartes Index 80 belegt Platz 13 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es handelt sich um eine passive Swisscanto-Indexstrategie mit 80% Aktien und 20% Swisscanto-Geldmarkt, gehalten in einem persönlichen Wertschriftendepot bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich. Die klassische aggressiv-aber-nicht-rücksichtslose Allokation, mit optionalem persönlichem Berater auf Abruf.
Was 0,67% Ihnen in der 80/20-Stufe bieten
Die Gesamtkosten betragen 0,67% (0,27% gewichtete TER plus 0,40% Pauschalgebühr). Bei CHF 50'000 sind das CHF 335 pro Jahr. Vergleichbare rein-digitale 80%-Indexstrategien liegen zwischen 0,40% und 0,50% all-in, Sie zahlen also rund CHF 85 bis CHF 135 mehr pro Jahr.
Die Differenz finanziert das Hybridmodell: Zugang zu einem menschlichen Berater zusätzlich zu einer digitalen Plattform. Wenn Sie diesen Berater tatsächlich nutzen werden, geht die Rechnung auf. Wenn Sie nie anrufen, zahlen Sie für eine Option, die Sie nicht ausüben. Seien Sie sich ehrlich, welche der beiden Sie sind.
Was wirklich heraussticht
Das Portfolio basiert auf Swisscanto Responsible-Indexfonds (insgesamt 80% über World ex CH, Switzerland Total, MSCI World ex CH FTH1, Emerging Markets), ausgeglichen durch 20% Swisscanto Money Market Fund CHF FT. ESG-Screening erfolgt auf Ebene der Underlyings, nicht obendrauf montiert.
Die Lienhardt & Partner Privatbank Zürich übernimmt die Verwahrung in Ihrem eigenen persönlichen Wertschriftendepot. Bruchteilsanteile werden unterstützt, sodass Ihre monatlichen Beiträge vollständig investiert werden, auch wenn der Betrag nicht sauber in einen Fondsanteil aufgeht. Wöchentlicher Handel im 3a-Bereich ist die Standard-Kadenz für diese Strategie.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Der 20%-Geldmarkt-Sleeve ist keine Anleihenallokation. Er ist Cash-Äquivalent. Als die Zinsen 2024-2025 fielen, begann dieser Sleeve also sehr wenig zu rentieren. Sie erhalten den Stabilitätsvorteil, verpassen aber das Duration-Spiel, das ein echter Anleihenfonds Ihnen in einem Zinssenkungszyklus bieten würde. Gut zu wissen, bevor Sie annehmen, dieses '80/20' verhalte sich wie ein klassischer Mischfonds.
Die 5-Jahres-Rendite von +24,80% ist im Wesentlichen die gleiche wie beim 99%-Aktien-Gegenstück (+24,70%). Das klingt kontraintuitiv, spiegelt aber den Lancierungszeitpunkt der Descartes-Plattform plus die Cash-Bremse während des Zinssenkungszyklus wider. Länger laufende 80/20-Indexfonds bei anderen Anbietern zeigen eine typischere Aktien-vs-Misch-Lücke.
Das Fazit
Descartes Index 80 ist eine vernünftige passive 80/20-Lösung, wenn Ihnen der Zugang zum menschlichen Berater wichtig ist. Wenn nicht, sparen günstigere rein-digitale 80%-Aktienstrategien rund CHF 100 pro Jahr je CHF 50'000 investiert. Vergleichen Sie die Optionen direkt in unserem Leitfaden zu den besten 3a-Anlagefonds der Schweiz.
Fazit: Gut geeignet für kostentolerante Anleger, die Beraterzugang und ein persönliches Wertschriftendepot über absolut tiefste Gebühren stellen.
Vorteile
- Gute 3-Jahres-Rendite (+35.0%)
- Keine Depotgebühr
Nachteile
- Hohe Pauschalgebühr (0.40%)
- Hoher Aktienanteil = mehr Schwankungen
- Kein Swing Pricing Schutz
Produktdetails
Auf einen Blick
- 80% Aktienanteil
- TER: 0.27%
- Passive/Index-Strategie
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Vermögensaufteilung
Aktien
80%
Obligationen
0%
Andere
20%
Anlagestrategie
Passiv verwalteter Fonds
Depotbank
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
Swing Pricing
Nein
Gebühren & Kosten
Gebühren & Kosten
Synthetische TER
0.27%
Pauschalgebühr
0.40%
Depotgebühr
Kostenlos
Performance über Zeit
Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
1 Jahr
+3.3%
3 Jahre
+35.0%
5 Jahre
+24.8%
10 Jahre
+109.8%
Vorsorgeprognose
Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.
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Häufig gestellte Fragen
- Was steckt im 20%-Nicht-Aktien-Bucket von Descartes Index 80?
- Es ist der Swisscanto Money Market Fund CHF FT, kein Anleihenfonds. Das bedeutet kurzlaufendes Cash-Äquivalent-Exposure statt der Zinssensitivität einer echten Anleihenallokation. Die Stabilität ist da, aber Sie erhalten nicht den Duration-Kicker, den ein echter Anleihen-Sleeve in einem Zinssenkungszyklus liefern würde.
- Wo werden die Vermögenswerte gehalten und wer ist die Depotbank?
- Verwahrung und Ausführung liegen bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG in einem persönlichen Wertschriftendepot auf Ihren eigenen Namen. Das unterscheidet sich strukturell von einer gepoolten 3a-Stiftung. Lienhardt ist eine 150-jährige Zürcher Privatbank und führt den wöchentlichen Handel im 3a-Bereich durch.
- Werden Bruchteilsanteile bei Descartes Index 80 unterstützt?
- Ja. Die Plattform unterstützt Bruchteilsanteile, sodass ein monatlicher Beitrag von CHF 600 vollständig über die vier Swisscanto-Indexfonds und den Geldmarkt-Sleeve investiert wird, statt in Cash zu liegen, weil der Betrag nicht sauber in einen Anteilspreis aufgeht.
- Gibt es Ausgabe- oder Verkaufskommissionen bei Descartes Index 80?
- Nein. Ausgabekommission 0%, Verkaufskommission 0%, Depotgebühr CHF 0. Die 0,67% all-in decken alles ab. Keine zusätzliche Gebühr für eingehende monatliche Beiträge oder einen plattforminternen Wechsel zwischen Descartes-Strategien.
So haben wir dieses Produkt bewertet
Descartes Index 80 wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.
Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.
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