Viac
Fonds de prévoyance 3a

VIAC Global 40

Viac

Note globale

4.3/5

Coûts totaux

0.33%

Actions

40%

Stratégie d'investissement

Fonds géré passivement

Devise

CHF

Fonds de prévoyance 3a#19 / 82
Voir le Top 10

Notre avis sur VIAC Global 40

Votre compagnon financier suisse
Adrien Missioux
Adrien Missioux

0,29% de coût total. Le fonds de placement 3a le moins cher de Suisse, point final.

VIAC Global 40 se classe #19 parmi les 82 fonds de placement 3a en Suisse. À seulement 0,29% par an, c'est le fonds 3a au coût le plus bas que vous puissiez acheter. La répartition 40% actions / 60% obligations est suffisamment conservatrice pour les investisseurs approchant de la retraite, tandis que la plateforme VIAC maintient les coûts au strict minimum.

Que signifie un coût total de 0,29% ?

Votre coût annuel tout compris est de 0,29% (TER de 0,01% plus frais fixes de 0,28%). Sur un solde de CHF 100'000, vous payez CHF 290 par an. Une banque traditionnelle facturant 1,0% coûterait CHF 1'000. C'est CHF 710 d'économie par an, ce qui se compose considérablement sur des décennies.

Le rendement sur cinq ans de +26,32% est solide pour une allocation conservatrice. Vous n'allez pas égaler les fonds à forte proportion d'actions, mais vous surpassez significativement tout compte d'épargne 3a. Le mix à dominante obligataire signifie moins de volatilité et une croissance plus prévisible.

Ce qui se démarque vraiment

VIAC réduit ses frais fixes à mesure que vous réduisez l'exposition aux actions. Le Global 100 coûte 0,40%, le Global 60 coûte 0,38%, et le Global 40 ne coûte que 0,28%. Cette tarification progressive récompense les investisseurs conservateurs au lieu de les pénaliser, ce qui est l'inverse de la pratique de la plupart des prestataires.

L'allocation de 60% en obligations fournit un revenu et une stabilité significatifs. Lors des krachs boursiers, votre baisse est nettement inférieure à celle des fonds à forte proportion d'actions. Pour les investisseurs à 5-10 ans de la retraite, cela compte plus que de rechercher les rendements maximaux. Les réglementations de la FINMA régissent tous les produits 3a suisses, et l'option conservatrice de VIAC reste bien dans les limites réglementaires.

Ce que la plupart des avis oublient

Même une répartition 40/60 a perdu de la valeur en 2022 quand obligations et actions ont chuté ensemble. Le rendement sur trois ans de +21,88% contre +26,32% sur cinq ans montre clairement l'impact de 2022. Conservateur ne veut pas dire sans perte. Si vous ne pouvez accepter aucune perte temporaire, même un compte d'épargne pourrait mieux vous convenir.

Avec 40% d'actions, vous prenez tout de même un risque de marché significatif. Certains investisseurs choisissent cette allocation en pensant qu'elle est « sûre » et sont surpris quand leur solde baisse de 5 à 8% lors d'une correction. Calibrez bien vos attentes : c'est un fonds de placement, pas un produit garanti.

Le verdict

Le fonds de placement 3a le moins cher de Suisse, sans conteste. Si vous voulez une certaine exposition au marché sans risque agressif et que les frais sont votre priorité, VIAC Global 40 est imbattable. Calculez les chiffres pour votre situation spécifique avec notre calculateur du pilier 3a.

Verdict : Le meilleur choix pour les investisseurs sensibles aux frais à 5-10 ans de la retraite qui veulent une croissance conservatrice au coût absolu le plus bas.

Idéal pour: investisseurs sensibles aux frais qui veulent le fonds de placement 3a le moins cher, épargnants à 5-10 ans de la retraite en transition vers une allocation plus conservatrice, toute personne qui veut battre les taux des comptes d'épargne avec une exposition au marché contrôlée
Envisagez des alternatives si: vous avez plus de 15 ans avant la retraite et devriez prendre plus de risque en actions, vous ne voulez aucun risque de marché (envisagez plutôt un compte d'épargne 3a), vous préférez des investissements filtrés ESG pour un alignement sur la durabilité

Avantages

  • Coûts totaux bas (0.33% p.a.)
  • Bonne performance sur 3 ans (+21.9%)
  • Pas de frais de garde

Inconvénients

  • Pas de protection swing pricing

Détails du produit

En un coup d'œil

  • 40% d'allocation en actions
  • TER: 0.05%
  • Stratégie passive/indicielle
  • Pas de frais de garde

Fund Details & Allocation

Allocation d'actifs

Actions

40%

Obligations

0%

Immobilier

10%

Autres

50%

Stratégie d'investissement

Fonds géré passivement

Banque dépositaire

UBS for securities, Bank WIR for cash

Swing Pricing

Non

Frais et coûts

TER synthétique

0.05%

Frais forfaitaires

0.28%

Frais de garde

Gratuit

Performance au fil du temps

Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

1 an

+5.0%

3 ans

+21.9%

5 ans

+26.3%

Projection de retraite

Basé sur une cotisation max. de CHF 7'258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.

Capital projetéCHF 585'965
Cotisations totales
CHF 254'030
Croissance estimée
+CHF 331'935
Rendement net
4.5% p.a.
Brut: 4.8%
Impact des frais
-CHF 40'967
Frais totaux: 0.33%
Cotisations
Avec VIAC Global 40
Sans frais
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Coût total0.33%
Coût total1.26%
Performance 5 ans+26.3%
Performance 5 ans+50.0%
Actions40%
Actions100%

Questions fréquemment posées

Comment Global 40 répartit-il son allocation hors actions ?
Après les 40 % d'actions et 10 % d'immobilier, 50 % du fonds reste en « autres placements » (positions cash-like) au lieu d'obligations. C'est une recette différente des pairs équilibrés qui portent de gros livres obligataires, et elle explique pourquoi le frais fixe VIAC ici n'est que de 0,28 %.
Quel est l'historique 3 ans à ce niveau d'allocation ?
La performance 3 ans est de 21,88 %, la 5 ans de 26,32 %. Le TER synthétique de 0,05 % plus le frais fixe de 0,28 % maintient le coût total près de 0,33 %, donc presque tout le rendement vous revient. L'écart de coût face à un équivalent actif à 1,5 % de TER se cumule lourdement dans le temps.

Comment nous avons évalué ce produit

VIAC Global 40 a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.

Coût total (TER + frais) (30%)
Performance historique (25%)
Taille et stabilité du fonds (20%)
Diversification des actifs (15%)
Swing Pricing et protection (10%)

Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.

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