VIAC Global 40 si posiziona al 33° posto tra 122 fondi d'investimento 3a in Svizzera. Con appena lo 0,33% annuo, è tra i fondi 3a più economici disponibili; solo il fratello più prudente VIAC Global 20 (0,22%) costa meno. La suddivisione 40% azioni / 60% obbligazioni è sufficientemente conservativa per gli investitori che si avvicinano al pensionamento, mentre la piattaforma VIAC mantiene i costi al minimo.
Cosa significa un costo totale dello 0,33%?
Il costo complessivo annuo è 0,33% (0,05% TER sintetico più 0,28% commissione fissa). Su un saldo di CHF 100'000, paga CHF 290 all'anno. Una banca tradizionale che addebita l'1,0% costerebbe CHF 1'000. Sono CHF 710 risparmiati ogni anno, che si accumulano enormemente nel corso dei decenni.
Il rendimento a cinque anni del +26,32% è solido per un'allocazione conservativa. Non raggiungerà i fondi ad alta concentrazione azionaria, ma sta superando significativamente qualsiasi conto di risparmio 3a. Il mix orientato alle obbligazioni significa meno volatilità e una crescita più prevedibile.
Cosa si distingue davvero
VIAC riduce la sua commissione fissa man mano che riduce l'esposizione azionaria. Global 100 costa lo 0,40%, Global 60 costa lo 0,38%, e Global 40 costa solo lo 0,28%. Questa tariffazione progressiva premia gli investitori conservativi anziché penalizzarli, l'opposto di come operano la maggior parte dei fornitori.
L'allocazione obbligazionaria del 60% fornisce un reddito significativo e stabilità. Durante i crolli di mercato, il Suo ribasso è sostanzialmente inferiore rispetto ai fondi ad alta concentrazione azionaria. Per gli investitori a 5-10 anni dal pensionamento, questo conta più che inseguire i rendimenti massimi. Le normative FINMA regolano tutti i prodotti 3a svizzeri, e l'opzione conservativa di VIAC resta ampiamente entro le linee guida.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
Anche una suddivisione 40/60 ha perso valore nel 2022 quando obbligazioni e azioni sono scese insieme. Il rendimento a tre anni del +21,88% rispetto al +26,32% a cinque anni mostra chiaramente l'impatto del 2022. Conservativo non significa senza perdite. Se non può accettare alcuna perdita temporanea, anche un conto di risparmio potrebbe essere più adatto.
Con il 40% in azioni, sta comunque assumendo un rischio di mercato significativo. Alcuni investitori scelgono questa allocazione pensando che sia "sicura" e poi si sorprendono quando il loro saldo cala del 5-8% durante una fase di ribasso. Calibri le Sue aspettative: questo è un fondo d'investimento, non un prodotto garantito.
Il verdetto
Il fondo d'investimento 3a più economico della Svizzera, senza discussione. Se desidera un po' di esposizione al mercato senza rischio aggressivo, e le commissioni sono la Sua priorità principale, VIAC Global 40 è imbattibile. Faccia i calcoli per la Sua situazione specifica con il nostro calcolatore Pilastro 3a.
Verdetto: La scelta migliore per investitori attenti alle commissioni a 5-10 anni dal pensionamento che desiderano una crescita conservativa al costo più basso in assoluto.
