Le carte di credito svizzere offrono tra lo 0.25% e l'1.5% di cashback. Su CHF 20'000 di spesa annuale, questo significa tra CHF 50 e CHF 300 che tornano nelle vostre tasche. Ma solo se scegliete la carta giusta e capite come funziona il sistema.
Come funziona il cashback su una carta di credito?
Il cashback è il sistema di ricompensa più semplice nel mondo delle carte di credito. Ogni volta che pagate con una carta di credito cashback, ricevete una piccola percentuale dell'importo speso indietro. Nessun punto da accumulare, nessuna miglia da riscattare, nessun catalogo partner da sfogliare. Solo denaro che torna.
Il principio è semplice: acquistate la spesa per CHF 100, la vostra carta offre un tasso dell'1%, ricevete CHF 1 accreditato sul vostro conto. Questo è tutto. Moltiplicate per tutte le vostre spese in un anno, e la cifra si accumula.
Le carte cashback svizzere sono quasi sempre carte a saldo. Questo significa che pagate l'intero importo ogni mese. È un vantaggio: niente debiti, niente interessi da pagare. Concentratevi quindi sul tasso di cashback, sulla quota annuale e sulle commissioni sulle valute estere.
La maggior parte delle carte svizzere offre un tasso di cashback unico su tutti gli acquisti. A differenza del mercato americano con le sue categorie bonus rotanti, la Svizzera mantiene le cose semplici. La stessa percentuale si applica che compriate un caffè o prenotiate un albergo.
Da dove viene il denaro del cashback?
Questa è la domanda che nessuno fa ma che tutti dovrebbero porsi. Il cashback non è denaro gratuito che cade dal cielo. Proviene dalle commissioni che i commercianti pagano ad ogni transazione con carta.
Quando usate la vostra Visa o Mastercard, il commerciante paga una commissione di elaborazione dello 0.4% fino all'1.2%. Per American Express, i commercianti pagano molto di più, spesso oltre il 2%. Ecco perché l'accettazione Amex in Svizzera è meno diffusa rispetto a Visa o Mastercard.
L'emittente della carta prende una parte di queste commissioni e ve ne restituisce una porzione come cashback. Per questo le carte Amex offrono spesso tassi di cashback più alti. Richiedono di più ai commercianti e possono quindi condividere di più con voi. Il compromesso: solo circa il 70% dei negozi svizzeri accetta Amex.
Quanto cashback si può realmente guadagnare?
Dimentichiamo le promesse del marketing. Ecco i numeri reali in Svizzera.
Spesa contenuta
A questo livello di spesa, ricevete da CHF 25 a CHF 100 di cashback all'anno. Una carta gratuita allo 0.25% vi dà CHF 25. Una carta gratuita con l'1% Amex vi dà fino a CHF 100, ma solo se potete usare Amex ovunque.
Conclusione: scegliete una carta gratuita. A questo livello, qualsiasi quota annuale mangia il vostro cashback.
Spesa media
Qui diventa interessante. Con CHF 20'000 di spesa, una carta allo 0.5% rende CHF 100, una carta all'1% rende CHF 200. Se pagate CHF 100 di quota annuale, la carta allo 0.5% raggiunge il pareggio mentre quella all'1% vi rende CHF 100 netti.
Conclusione: le carte di fascia media con 0.5% a 0.75% di cashback e commissioni moderate sono la scelta giusta.
Spesa elevata
Qui le carte cashback premium giustificano i loro costi. Con CHF 30'000 di spesa, una carta all'1% rende CHF 300. Dopo aver dedotto una quota di CHF 150, vi restano CHF 150 più le assicurazioni incluse.
Conclusione: le carte premium di Swisscard, Cornèrcard o PostFinance offrono un vero valore a questo livello. Confrontatele nella nostra guida alle migliori carte cashback.
A questo livello di spesa, ricevete da CHF 25 a CHF 100 di cashback all'anno. Una carta gratuita allo 0.25% vi dà CHF 25. Una carta gratuita con l'1% Amex vi dà fino a CHF 100, ma solo se potete usare Amex ovunque.
Conclusione: scegliete una carta gratuita. A questo livello, qualsiasi quota annuale mangia il vostro cashback.
Qui diventa interessante. Con CHF 20'000 di spesa, una carta allo 0.5% rende CHF 100, una carta all'1% rende CHF 200. Se pagate CHF 100 di quota annuale, la carta allo 0.5% raggiunge il pareggio mentre quella all'1% vi rende CHF 100 netti.
Conclusione: le carte di fascia media con 0.5% a 0.75% di cashback e commissioni moderate sono la scelta giusta.
Qui le carte cashback premium giustificano i loro costi. Con CHF 30'000 di spesa, una carta all'1% rende CHF 300. Dopo aver dedotto una quota di CHF 150, vi restano CHF 150 più le assicurazioni incluse.
Conclusione: le carte premium di Swisscard, Cornèrcard o PostFinance offrono un vero valore a questo livello. Confrontatele nella nostra guida alle migliori carte cashback.
La famiglia svizzera media spende circa CHF 15'000 a CHF 25'000 all'anno con la carta di credito. Al punto medio di CHF 20'000 con una carta allo 0.5%, guadagnate CHF 100 all'anno. Non cambia la vita, ma non è nemmeno nulla.
Come si riceve il pagamento del cashback?
Il processo di pagamento varia a seconda dell'emittente, e qui alcune carte deludono silenziosamente.
Il pagamento annuale automatico è il metodo più comune in Svizzera. Carte di Swisscard e PostFinance accreditano generalmente il vostro cashback una volta all'anno come nota di credito sul vostro estratto conto. Non dovete fare nulla. Il denaro appare semplicemente, di solito in gennaio o febbraio.
Il riscatto manuale è l'approccio di Cornèrcard. Dovete accedere al loro portale clienti e richiedere attivamente il vostro cashback. Cornèrcard richiede un importo minimo di CHF 25 e il cashback scade un anno dopo la data della transazione.
Il cashback vale davvero la pena?
Risposta onesta: dipende da una sola cosa. Il cashback che guadagnate può superare la quota annuale?
Ecco il calcolo di pareggio per le carte svizzere comuni:
- Carta gratuita allo 0.25%: sempre conveniente. Non potete perdere denaro.
- Quota di CHF 50 allo 0.5%: pareggio a CHF 10'000 di spesa annuale
- Quota di CHF 100 allo 0.75%: pareggio a CHF 13'333 di spesa annuale
- Quota di CHF 150 all'1%: pareggio a CHF 15'000 di spesa annuale
Se le vostre spese sono inferiori al punto di pareggio, state pagando l'emittente per il privilegio di ottenere cashback. È un cattivo affare.
Ma le commissioni non raccontano tutta la storia. Le carte cashback premium includono tipicamente assicurazione viaggio, protezione acquisti e garanzia estesa. Se comunque comprereste un'assicurazione viaggio a CHF 150 all'anno, una carta premium che la include ha effettivamente zero costi.
Il mio consiglio onesto: la maggior parte delle persone dovrebbe iniziare con una carta cashback gratuita. Calcolate la vostra situazione esatta con il nostro calcolatore cashback.
Errori comuni da evitare con il cashback
Dopo anni di analisi dei dati sulle carte di credito svizzere, vedo sempre gli stessi errori.
La vostra carta all'1% di cashback addebita il 2% sulle transazioni in valuta estera? È una perdita netta dell'1% su ogni acquisto internazionale. Questo colpisce particolarmente negli acquisti su negozi online europei o in viaggio. Verificate sempre le commissioni di cambio prima di pagare all'estero.
Una quota annuale di CHF 150 con l'1% di cashback richiede CHF 15'000 di spesa solo per il pareggio. La maggior parte delle persone sopravvaluta le proprie spese con la carta del 30% al 40%. Controllate i vostri estratti conto reali prima di impegnarvi.
Le carte di credito svizzere applicano dal 9% al 15% di interessi sui saldi non pagati. Con questi tassi, tutto il vostro cashback annuale viene cancellato in un solo mese. Pagate sempre l'intero saldo ogni mese. Senza eccezioni.
Carte come Cornèrcard richiedono di reclamare attivamente il cashback tramite il portale online. Scade dopo 12 mesi. Impostate un promemoria o passate a una carta con pagamento automatico.
Ricevere CHF 1 su CHF 100 di acquisti inutili significa che avete speso CHF 99 di cui non avevate bisogno. Il cashback dovrebbe premiare spese che fareste comunque.
La mia raccomandazione
Dopo aver costruito GetRates e analizzato ogni carta cashback sul mercato svizzero, ecco il mio consiglio onesto: iniziate con una carta cashback gratuita e osservate le vostre abitudini di spesa per sei mesi. La maggior parte di chi salta direttamente alla carta premium finisce per pagare più in commissioni di quanto recupera in cashback. Una carta gratuita allo 0.25% vi fa risparmiare denaro in modo garantito. Se i vostri estratti conto mostrano oltre CHF 20'000 di spesa annuale, allora passate al livello superiore. Ma solo allora.
Domande frequenti
Quanto cashback si può guadagnare con una carta di credito in Svizzera?
I tassi di cashback in Svizzera vanno dallo 0.25% all'1.5%. Su CHF 20'000 di spesa annuale, guadagnate tra CHF 50 e CHF 300 lordi. Sottraete la quota annuale per ottenere il vostro guadagno reale. La maggior parte delle famiglie svizzere recupera tra CHF 50 e CHF 200 all'anno grazie al cashback.
Il cashback è tassabile in Svizzera?
No. Le autorità fiscali svizzere trattano le ricompense cashback come riduzioni del prezzo d'acquisto, non come reddito imponibile. I vostri guadagni cashback regolari non devono essere dichiarati nella dichiarazione dei redditi.
Come funziona il pagamento del cashback sulle carte svizzere?
La maggior parte delle carte svizzere paga il cashback automaticamente una volta all'anno come credito sull'estratto conto, generalmente in gennaio. Alcune carte come Cornèrcard richiedono un riscatto manuale tramite il portale online. Verificate le condizioni specifiche della vostra carta.
Le carte cashback gratuite valgono la pena?
Sì, sempre. Senza quota annuale, ogni franco di cashback è puro profitto. Anche un tasso modesto dello 0.25% su CHF 15'000 di spesa dà CHF 37.50 che non avreste altrimenti. Le carte gratuite sono la scelta giusta per chiunque spenda meno di CHF 15'000 all'anno con la carta di credito.
Meglio il cashback o Miles & More?
Il cashback vi dà un valore garantito senza alcuno sforzo. Miles & More può offrire da 2 a 5 volte il valore per franco speso se riscattate miglia per upgrade sui voli, ma richiede di viaggiare spesso e una gestione attiva. Se prendete l'aereo meno di quattro volte all'anno, il cashback è quasi certamente la scelta migliore. Consultate le nostre recensioni delle carte di credito per confronti dettagliati.
