Bank Cler
Fondi di previdenza 3a
ISIN: CH0432492319

Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V

Bank Cler

Valutazione complessiva

3.3/5

Costi totali

1.23%

Azioni

77%

Strategia di investimento

Fondo gestito attivamente

Valuta

CHF

Fondi di previdenza 3a#39 / 82
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La nostra opinione su Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V

Il vostro compagno finanziario svizzero
Adrien Missioux
Adrien Missioux

Stesso team di gestione del fondo crescita di BKB. L'etichetta è cambiata, il prodotto no.

Bank Cler Nachhaltig Wachstum si posiziona al 39° posto tra 82 fondi d'investimento 3a in Svizzera. È la controllata di BKB che applica la stessa strategia di crescita orientata alla sostenibilità con il 77% di azioni e il 20% di obbligazioni. Il rendimento a cinque anni del +22,72% è praticamente identico al fondo gemello BKB, il che dice tutto su quanto siano "diversi" questi due fondi.

Le commissioni valgono il costo?

Il TER dell'1,23% è di un centesimo superiore al fondo identico di BKB. Su un portafoglio di CHF 50'000, sono CHF 615 all'anno in commissioni di gestione. Su 25 anni di accumulo, questo livello di commissioni erode significativamente i rendimenti rispetto ai fondi che addebitano lo 0,40-0,60%.

I numeri di performance raccontano la vera storia: +22,72% in cinque anni contro il +22,61% di BKB. Una differenza dello 0,11% in cinque anni. Stessi gestori, stessa strategia, stessi titoli. I due fondi sono funzionalmente intercambiabili, e la Sua scelta dovrebbe dipendere da quale banca utilizza già.

Cosa si distingue davvero

Bank Cler si posiziona come il braccio più moderno e digitalmente orientato del gruppo BKB. L'esperienza app è generalmente considerata più curata rispetto all'offerta tradizionale di BKB. Se è un investitore più giovane che desidera sostenibilità senza visitare una filiale, l'approccio digital-first di Bank Cler potrebbe attrarLa.

Lo swing pricing è incluso, proteggendoLa dai costi di transazione causati dalle operazioni degli altri investitori. I criteri di sostenibilità del fondo escludono armi controverse, estrazione di carbone e aziende con scarsa governance ESG. La dimensione di CHF 64 milioni è più piccola della versione BKB, ma comunque adeguata.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Con CHF 64 milioni di patrimonio rispetto ai CHF 106 milioni di BKB, la versione di Bank Cler è significativamente più piccola. I fondi più piccoli hanno costi operativi per unità leggermente più elevati e affrontano un maggiore rischio di chiusura se non crescono. Per un investimento pensionistico di 20-30 anni, il fondo BKB più grande offre una stabilità marginalmente superiore.

La gestione attiva non ha giustificato il suo costo. Un fondo passivo globale 75/25 disponibile tramite frankly o VIAC avrebbe offerto rendimenti comparabili o migliori a circa la metà del costo totale. Sta pagando l'1,23% per lo screening ESG e il comfort della banca cantonale, non per alpha di performance.

Il verdetto

Se opera con Bank Cler e la sostenibilità conta per Lei, questo fondo è una scelta ragionevole all'interno del Suo rapporto esistente. Ma è essenzialmente lo stesso prodotto della versione BKB a un prezzo marginalmente più alto. Per una visione più ampia delle Sue opzioni, esplori il nostro strumento di confronto Pilastro 3a.

Verdetto: Un fondo ESG di crescita perfettamente adeguato, ma il TER dell'1,23% è difficile da giustificare quando alternative più economiche offrono risultati simili o migliori.

Ideale per: clienti Bank Cler che desiderano un fondo di crescita sostenibile senza cambiare banca, investitori che preferiscono l'esperienza digital-first di Bank Cler rispetto all'approccio tradizionale di BKB, chi cerca una suddivisione azioni/obbligazioni 77/20 con standard ESG svizzeri
Considerate alternative se: sta scegliendo tra questo e la versione BKB puramente sulla performance (sono identici), l'ottimizzazione delle commissioni è una priorità e può accedere ad alternative ESG più economiche, desidera un fondo più grande per una maggiore stabilità a lungo termine

Pro

  • Buona performance a 3 anni (+23.4%)
  • Nessuna commissione di custodia
  • pros.hasSwingPricing

Contro

  • Costi totali più elevati (1.23% p.a.)
  • Gestione attiva = commissioni più alte
  • Dimensione del fondo più piccola

Dettagli del prodotto

In sintesi

  • 77% allocazione azionaria
  • TER: 1.23%
  • Protezione swing pricing
  • Gestione attiva
  • Nessuna commissione di custodia

Fund Details & Allocation

Allocazione degli asset

Azioni

77%

Obbligazioni

20%

Altro

2%

Strategia di investimento

Fondo gestito attivamente

Dimensione fondo

CHF 64M

Banca depositaria

UBS Switzerland AG, Zürich

Swing Pricing

Commissioni e costi

TER sintetico

1.23%

Commissione di custodia

Gratuito

Performance nel tempo

Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.

1 anno

+3.0%

3 anni

+23.4%

5 anni

+22.7%

Proiezione pensionistica

Basato su un contributo max. di CHF 7'258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.

Capitale previstoCHF 434'580
Contributi totali
CHF 254'030
Crescita stimata
+CHF 180'550
Rendimento netto
2.9% p.a.
Lordo: 4.2%
Impatto delle commissioni
-CHF 119'685
Commissioni totali: 1.23%
Contributi
Con Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V
Senza commissioni
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Costo totale1.23%
Costo totale0.60%
Performance 5 anni+22.7%
Performance 5 anni+24.2%
Azioni77%
Azioni45%

Domande frequenti

Quanto è interessante un +22,72% in 5 anni per un fondo al 77% di azioni?
Il rendimento a 5 anni di +22,72% è solido ma inferiore a quanto offerto da un tipico fondo 3a passivo all'80% di azioni nella stessa finestra. Il divario nasce dal TER dell'1,23%, circa il doppio della media del segmento dello 0,68%, che si capitalizza in modo particolarmente forte con una quota azionaria elevata.
Il fondo è abbastanza grande da risultare stabile?
Il patrimonio è di CHF 63,7 milioni, sotto la media del segmento di CHF 464 milioni ma superiore agli altri veicoli Nachhaltig di Cler. Si trova in una fascia intermedia confortevole, difficilmente destinata alla liquidazione, ma non ancora alla scala che permetterebbe alla gestione attiva di negoziare le maggiori concessioni di costo sui sottostanti.
Che cosa fa in concreto lo swing pricing qui?
Lo swing pricing modifica il prezzo giornaliero della quota in presenza di grandi flussi, in modo che gli investitori esistenti non sovvenzionino i costi di negoziazione di chi entra o esce. Su un fondo da CHF 63,7 milioni a tendenza azionaria, ciò può far risparmiare ai detentori già presenti 0,1-0,3% all'anno in mercati volatili. È un reale vantaggio dei mandati in stile Swisscanto sostenuti da UBS.

Come abbiamo valutato questo prodotto

Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.

Costo totale (TER + commissioni) (30%)
Performance storica (25%)
Dimensione e stabilità del fondo (20%)
Diversificazione degli asset (15%)
Swing Pricing e protezione (10%)

Le valutazioni vengono aggiornate mensilmente sulla base dei dati più recenti disponibili. Tutti i prodotti vengono valutati con la stessa metodologia.

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