Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V

Gleiches Managementteam wie BKBs Wachstumsfonds. Das Label hat gewechselt, das Produkt nicht.

Bank Cler Nachhaltig Wachstum belegt Platz 39 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Dies ist BKBs Tochtergesellschaft, die dieselbe nachhaltigkeitsorientierte Wachstumsstrategie mit 77% Aktien und 20% Anleihen fährt. Die Fünfjahresrendite von +22,72% ist praktisch identisch mit dem BKB-Geschwister, was Ihnen alles darüber sagt, wie "unterschiedlich" diese beiden Fonds wirklich sind.

Sind die Gebühren gerechtfertigt?

Die TER von 1,23% ist einen Rappen höher als BKBs identischer Fonds. Bei einem Portfolio von CHF 50'000 sind das CHF 615 pro Jahr an Verwaltungsgebühren. Über 25 Jahre Zinseszins frisst dieses Gebührenniveau im Vergleich zu Fonds mit 0,40-0,60% Kosten erheblich an den Renditen.

Die Performance-Zahlen erzählen die wahre Geschichte: +22,72% über fünf Jahre gegenüber +22,61% bei BKB. Ein Unterschied von 0,11% über fünf Jahre. Gleiche Manager, gleiche Strategie, gleiche Wertpapiere. Die beiden Fonds sind funktional austauschbar, und Ihre Wahl sollte davon abhängen, bei welcher Bank Sie bereits sind.

Was wirklich heraussticht

Bank Cler positioniert sich als der modernere, digital-fokussiertere Arm der BKB-Gruppe. Die App-Erfahrung gilt allgemein als polierter als BKBs traditionelles Angebot. Wenn Sie ein jüngerer Anleger sind, der Nachhaltigkeit ohne Filialbesuch möchte, könnte Bank Clers Digital-first-Ansatz ansprechen.

Swing Pricing ist enthalten und schützt Sie vor Transaktionskosten, die durch die Handelsaktivitäten anderer Anleger verursacht werden. Die Nachhaltigkeitskriterien des Fonds schliessen kontroverse Waffen, Kohlebergbau und Unternehmen mit schwachen ESG-Governance-Scores aus. Das Fondsvolumen von CHF 64 Millionen ist kleiner als BKBs Version, aber immer noch ausreichend.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Mit CHF 64 Millionen Fondsvolumen gegenüber BKBs CHF 106 Millionen ist Bank Clers Version bedeutsam kleiner. Kleinere Fonds tragen leicht höhere proportionale Betriebskosten und ein grösseres Schliessungsrisiko, wenn sie nicht wachsen. Für eine 20-30-jährige Altersvorsorge-Investition bietet der grössere BKB-Fonds marginal mehr Stabilität.

Das aktive Management hat seine Kosten nicht gerechtfertigt. Ein passiver globaler 75/25-Fonds, erhältlich über frankly oder VIAC, hätte vergleichbare oder bessere Renditen zu etwa der Hälfte der Gesamtkosten geliefert. Sie zahlen 1,23% für ESG-Screening und Kantonalbank-Komfort, nicht für Performance-Alpha.

Das Fazit

Wenn Sie bei Bank Cler sind und Nachhaltigkeit Ihnen wichtig ist, ist dieser Fonds eine vernünftige Wahl innerhalb Ihrer bestehenden Beziehung. Aber es ist im Wesentlichen dasselbe Produkt wie BKBs Version zu einem marginal höheren Preis. Für einen breiteren Blick auf Ihre Optionen erkunden Sie unser Säule-3a-Vergleichstool.

Fazit: Ein vollkommen ausreichender ESG-Wachstumsfonds, aber die TER von 1,23% ist schwer zu rechtfertigen, wenn günstigere Alternativen ähnliche oder bessere Ergebnisse liefern.