Bank Cler
3a Anlagefonds
ISIN: CH0432492319

Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V

Bank Cler

Gesamtbewertung

2.6/5

TER

1.23%

Aktien

77%

Anlagestrategie

Aktiv verwalteter Fonds

Währung

CHF

3a Anlagefonds#40 / 67
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Unsere Einschätzung zu Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V

Ihr Schweizer Finanzbegleiter
Adrien Missioux
Adrien Missioux

Gleiches Managementteam wie BKBs Wachstumsfonds. Das Label hat gewechselt, das Produkt nicht.

Bank Cler Nachhaltig Wachstum belegt Platz 40 unter 67 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Dies ist BKBs Tochtergesellschaft, die dieselbe nachhaltigkeitsorientierte Wachstumsstrategie mit 77% Aktien und 20% Anleihen fährt. Die Fünfjahresrendite von +22,72% ist praktisch identisch mit dem BKB-Geschwister, was Ihnen alles darüber sagt, wie "unterschiedlich" diese beiden Fonds wirklich sind.

Sind die Gebühren gerechtfertigt?

Die TER von 1,23% ist einen Rappen höher als BKBs identischer Fonds. Bei einem Portfolio von CHF 50'000 sind das CHF 615 pro Jahr an Verwaltungsgebühren. Über 25 Jahre Zinseszins frisst dieses Gebührenniveau im Vergleich zu Fonds mit 0,40-0,60% Kosten erheblich an den Renditen.

Die Performance-Zahlen erzählen die wahre Geschichte: +22,72% über fünf Jahre gegenüber +22,61% bei BKB. Ein Unterschied von 0,11% über fünf Jahre. Gleiche Manager, gleiche Strategie, gleiche Wertpapiere. Die beiden Fonds sind funktional austauschbar, und Ihre Wahl sollte davon abhängen, bei welcher Bank Sie bereits sind.

Was wirklich heraussticht

Bank Cler positioniert sich als der modernere, digital-fokussiertere Arm der BKB-Gruppe. Die App-Erfahrung gilt allgemein als polierter als BKBs traditionelles Angebot. Wenn Sie ein jüngerer Anleger sind, der Nachhaltigkeit ohne Filialbesuch möchte, könnte Bank Clers Digital-first-Ansatz ansprechen.

Swing Pricing ist enthalten und schützt Sie vor Transaktionskosten, die durch die Handelsaktivitäten anderer Anleger verursacht werden. Die Nachhaltigkeitskriterien des Fonds schliessen kontroverse Waffen, Kohlebergbau und Unternehmen mit schwachen ESG-Governance-Scores aus. Das Fondsvolumen von CHF 64 Millionen ist kleiner als BKBs Version, aber immer noch ausreichend.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Mit CHF 64 Millionen Fondsvolumen gegenüber BKBs CHF 106 Millionen ist Bank Clers Version bedeutsam kleiner. Kleinere Fonds tragen leicht höhere proportionale Betriebskosten und ein grösseres Schliessungsrisiko, wenn sie nicht wachsen. Für eine 20-30-jährige Altersvorsorge-Investition bietet der grössere BKB-Fonds marginal mehr Stabilität.

Das aktive Management hat seine Kosten nicht gerechtfertigt. Ein passiver globaler 75/25-Fonds, erhältlich über frankly oder VIAC, hätte vergleichbare oder bessere Renditen zu etwa der Hälfte der Gesamtkosten geliefert. Sie zahlen 1,23% für ESG-Screening und Kantonalbank-Komfort, nicht für Performance-Alpha.

Das Fazit

Wenn Sie bei Bank Cler sind und Nachhaltigkeit Ihnen wichtig ist, ist dieser Fonds eine vernünftige Wahl innerhalb Ihrer bestehenden Beziehung. Aber es ist im Wesentlichen dasselbe Produkt wie BKBs Version zu einem marginal höheren Preis. Für einen breiteren Blick auf Ihre Optionen erkunden Sie unser Säule-3a-Vergleichstool.

Fazit: Ein vollkommen ausreichender ESG-Wachstumsfonds, aber die TER von 1,23% ist schwer zu rechtfertigen, wenn günstigere Alternativen ähnliche oder bessere Ergebnisse liefern.

Ideal für: Bank-Cler-Kunden, die einen nachhaltigen Wachstumsfonds ohne Bankwechsel suchen, Anleger, die Bank Clers Digital-first-Erfahrung gegenüber BKBs traditionellem Ansatz bevorzugen, Diejenigen, die eine 77/20 Aktien-Anleihen-Aufteilung mit Schweizer ESG-Standards suchen
Alternativen in Betracht ziehen, wenn: Sie zwischen diesem und BKBs Version rein nach Performance wählen (sie sind identisch), Gebührenoptimierung Priorität hat und Sie günstigere ESG-Alternativen nutzen können, Sie einen grösseren Fonds für langfristig grössere Stabilität suchen

Vorteile

  • Gute 3-Jahres-Rendite (+23.4%)
  • Keine Depotgebühr
  • pros.hasSwingPricing

Nachteile

  • Höhere Gesamtkosten (1.23% p.a.)
  • Aktives Management = höhere Gebühren
  • Kleinere Fondsgrösse

Produktdetails

Auf einen Blick

  • 77% Aktienanteil
  • TER: 1.23%
  • Swing-Pricing-Schutz
  • Aktiv verwaltet
  • Keine Depotgebühr

Fund Details & Allocation

Vermögensaufteilung

Aktien

77%

Obligationen

20%

Andere

2%

Anlagestrategie

Aktiv verwalteter Fonds

Fondsgrösse

CHF 64M

Depotbank

UBS Switzerland AG, Zürich

Swing Pricing

Ja

Gebühren & Kosten

TER

1.23%

Depotgebühr

Kostenlos

Performance über Zeit

Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.

1 Jahr

+3.0%

3 Jahre

+23.4%

5 Jahre

+22.7%

Vorsorgeprognose

Basierend auf max. Beitrag von CHF 7’258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.

Prognostiziertes KapitalCHF 434’580
Gesamtbeiträge
CHF 254’030
Geschätztes Wachstum
+CHF 180’550
Nettorendite
2.9% p.a.
Brutto: 4.2%
Gebühreneinfluss
-CHF 119’685
Gesamtgebühren: 1.23%
Beiträge
Mit Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V
Ohne Gebühren
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Gesamtkosten0.90%
Gesamtkosten1.23%
5J Performance-
5J Performance+22.7%
Aktien99%
Aktien77%

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist der maximale jährliche Säule 3a Beitrag?
Für Arbeitnehmer mit Pensionskasse beträgt das Maximum CHF 7 258 pro Jahr (2025). Selbstständige ohne Pensionskasse können bis zu 20% des Nettoeinkommens einzahlen, max. CHF 35 288. Diese Beträge sind vollständig steuerlich absetzbar.
Welche Steuervorteile bietet dieses Säule 3a Produkt?
Beiträge an Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V sind vollständig von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar. Zinsen und Erträge wachsen steuerfrei. Sie zahlen erst bei der Auszahlung im Ruhestand eine reduzierte Steuer.
Kann ich von einem anderen Anbieter zu Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V wechseln?
Ja, Sie können Ihr 3a-Guthaben jederzeit ohne steuerliche Folgen zu Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V übertragen, und Bank Cler erhebt keine Transfer- oder Schliessungsgebühren.
Sollte ich ein Sparkonto oder einen Anlagefonds für mein 3a wählen?
Sparkonten bieten garantierte Renditen ohne Risiko — ideal, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen. Anlagefonds bieten höheres Wachstumspotenzial, aber mit Marktrisiko — ideal für einen Horizont von 10+ Jahren. Viele Schweizer teilen ihre Beiträge zwischen beiden auf.
Ist die Performance von Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V garantiert?
Nein, Anlagefonds-Renditen sind nicht garantiert. Eine vergangene Performance von +22.7% über 5 Jahre garantiert keine zukünftigen Ergebnisse. Ihr Kapital kann mit den Märkten schwanken.

So haben wir dieses Produkt bewertet

Bank Cler Nachhaltig Wachstum (CHF) V wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.

Gesamtkosten (TER + Gebühren) (30%)
Historische Performance (25%)
Fondsgrösse und Stabilität (20%)
Vermögensdiversifikation (15%)
Swing Pricing und Schutz (10%)

Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.

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