Our Take on frankly Extreme 95 Responsible
Un TER dello 0,00% con gestione attiva ESG. Frankly ha trovato un trucco intelligente.
Frankly Extreme 95 Responsible si posiziona al 2° posto tra 67 fondi d'investimento 3a in Svizzera. È il fondo ESG con il miglior ranking del Paese, combinando screening di sostenibilità con il 95% di esposizione azionaria. Se desidera che il Suo denaro per la pensione sia allineato con i principi ambientali e sociali senza sacrificare la crescita, questo fondo mantiene le promesse.
Le commissioni sono competitive?
Il TER è letteralmente 0,00% perché frankly utilizza fondi Swisscanto che rinunciano alla commissione di gestione per gli investitori 3a. Paga solo la commissione fissa dello 0,44%. Costo totale: 0,44%. È più economico della maggior parte dei fondi passivi, nonostante questo sia gestito attivamente con screening ESG.
Il rendimento a tre anni del +44,27% è impressionante per un fondo responsabile. La maggior parte dei prodotti ESG è in ritardo di 1-3 punti percentuali rispetto ai fondi convenzionali. Questo no. La gestione attiva sta aggiungendo valore attraverso una selezione ESG intelligente piuttosto che semplicemente escludendo interi settori.
Cosa si distingue davvero
Lo swing pricing è un vantaggio reale che la maggior parte degli investitori trascura. Quando si verificano grandi afflussi o deflussi, il fondo adegua il prezzo per proteggere i detentori esistenti dai costi di transazione. Nei mercati volatili, questo può farLe risparmiare lo 0,1-0,3% all'anno rispetto ai fondi senza questa protezione.
La dimensione di CHF 447 milioni del fondo è solida. È abbastanza grande per la liquidità e la stabilità, ma non così enorme da diventare un replicante dell'indice. L'approccio ESG attivo di Swisscanto esclude armi controverse, tabacco e carbone termico selezionando positivamente le aziende con solide pratiche di sostenibilità.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
La gestione attiva è un'arma a doppio taglio. Mentre il rendimento triennale è forte, il fondo frankly Extreme 95 Index (stessa allocazione, passivo) ha reso +47,37% nello stesso periodo. Si tratta di un divario di 3 punti percentuali a favore della versione indicizzata. La gestione attiva ha aiutato in alcuni anni e penalizzato in altri.
Non esiste ancora un track record a cinque anni. Il fondo è relativamente giovane, quindi sta confidando nel fatto che l'approccio ESG continuerà a produrre risultati. Inoltre, le definizioni di "responsabile" variano. Alcuni investitori potrebbero trovare i criteri di esclusione troppo permissivi o troppo restrittivi per i propri valori.
Il verdetto
Se l'investimento ESG è importante per Lei e desidera un'esposizione azionaria aggressiva, questa è l'opzione più forte nel 3a svizzero. Il TER dello 0,00% rende quasi impossibile trovare un fondo ESG più economico. Lo confronti direttamente con le altre opzioni nel nostro strumento di confronto Pilastro 3a.
Verdetto: Il miglior fondo 3a ESG in Svizzera per investitori orientati alla crescita, ma consideri la versione indicizzata se i rendimenti puri contano più della selezione attiva di sostenibilità.
Pros
- Costi totali bassi (0.44% p.a.)
- Buona performance a 3 anni (+44.3%)
- Nessuna commissione di custodia
- pros.hasSwingPricing
Cons
- Commissione forfettaria elevata (0.44%)
- Gestione attiva = commissioni più alte
- Alta allocazione azionaria = più volatilità
- Storico limitato (nessun dato a 5 anni)
Product Details
At a Glance
- 95% allocazione azionaria
- TER: 0.00%
- Protezione swing pricing
- Gestione attiva
- Nessuna commissione di custodia
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Asset Allocation
Stocks
95%
Bonds
2%
Other
3%
Investment Strategy
Actively-managed fund
Fund Size
CHF 447M
Depositary Bank
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Yes
Fees & Costs
Fees & Costs
TER
0.00%
Flat Fee
0.44%
Custody Fee
Free
Performance Over Time
Historical performance of this investment fund. Past performance is not indicative of future results.
1 Year
+7.7%
3 Years
+44.3%
Retirement Projection
Based on max. contribution of CHF 7'258/year, age 30 to 65 (35 years), starting from CHF 0.
Compare to Similar Products
Frequently Asked Questions
- Qual è il contributo massimo annuale al pilastro 3a?
- Per i dipendenti con cassa pensione, il massimo è di CHF 7 258 all'anno (2025). I lavoratori autonomi senza cassa pensione possono contribuire fino al 20% del reddito netto, max. CHF 35 288. Questi importi sono interamente deducibili fiscalmente.
- Quali sono i vantaggi fiscali di questo prodotto pilastro 3a?
- I contributi a frankly Extreme 95 Responsible sono interamente deducibili dal reddito imponibile. Gli interessi e i rendimenti crescono in esenzione fiscale. Si paga un'imposta a tasso ridotto solo al momento del prelievo al pensionamento.
- Posso trasferire a frankly Extreme 95 Responsible da un altro fornitore?
- Sì, puoi trasferire il tuo avere 3a a frankly Extreme 95 Responsible in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali, e frankly non addebita commissioni di trasferimento o chiusura.
- Dovrei scegliere un conto risparmio o un fondo d'investimento per il mio 3a?
- I conti risparmio offrono rendimenti garantiti senza rischio — ideali se sei vicino alla pensione. I fondi d'investimento offrono un potenziale di crescita superiore ma con rischio di mercato — ideali per un orizzonte di 10+ anni. Molti residenti svizzeri suddividono i contributi tra entrambi.
- La performance di frankly Extreme 95 Responsible è garantita?
- No, i rendimenti dei fondi d'investimento non sono garantiti. Una performance passata di +44.3% su 3 anni non garantisce risultati futuri. Il tuo capitale può fluttuare con i mercati.
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