La nostra opinione su frankly Extreme 95 Responsible
Un TER dello 0,00% con gestione attiva ESG. Frankly ha trovato un trucco intelligente.
Frankly Extreme 95 Responsible si posiziona al 3° posto tra 82 fondi d'investimento 3a in Svizzera. È il fondo ESG con il miglior ranking del Paese, combinando screening di sostenibilità con il 95% di esposizione azionaria. Se desidera che il Suo denaro per la pensione sia allineato con i principi ambientali e sociali senza sacrificare la crescita, questo fondo mantiene le promesse.
Le commissioni sono competitive?
Il TER è letteralmente 0,00% perché frankly utilizza fondi Swisscanto che rinunciano alla commissione di gestione per gli investitori 3a. Paga solo la commissione fissa dello 0,44%. Costo totale: 0,44%. È più economico della maggior parte dei fondi passivi, nonostante questo sia gestito attivamente con screening ESG.
Il rendimento a tre anni del +44,27% è impressionante per un fondo responsabile. La maggior parte dei prodotti ESG è in ritardo di 1-3 punti percentuali rispetto ai fondi convenzionali. Questo no. La gestione attiva sta aggiungendo valore attraverso una selezione ESG intelligente piuttosto che semplicemente escludendo interi settori.
Cosa si distingue davvero
Lo swing pricing è un vantaggio reale che la maggior parte degli investitori trascura. Quando si verificano grandi afflussi o deflussi, il fondo adegua il prezzo per proteggere i detentori esistenti dai costi di transazione. Nei mercati volatili, questo può farLe risparmiare lo 0,1-0,3% all'anno rispetto ai fondi senza questa protezione.
La dimensione di CHF 447 milioni del fondo è solida. È abbastanza grande per la liquidità e la stabilità, ma non così enorme da diventare un replicante dell'indice. L'approccio ESG attivo di Swisscanto esclude armi controverse, tabacco e carbone termico selezionando positivamente le aziende con solide pratiche di sostenibilità.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
La gestione attiva è un'arma a doppio taglio. Mentre il rendimento triennale è forte, il fondo frankly Extreme 95 Index (stessa allocazione, passivo) ha reso +47,37% nello stesso periodo. Si tratta di un divario di 3 punti percentuali a favore della versione indicizzata. La gestione attiva ha aiutato in alcuni anni e penalizzato in altri.
Non esiste ancora un track record a cinque anni. Il fondo è relativamente giovane, quindi sta confidando nel fatto che l'approccio ESG continuerà a produrre risultati. Inoltre, le definizioni di "responsabile" variano. Alcuni investitori potrebbero trovare i criteri di esclusione troppo permissivi o troppo restrittivi per i propri valori.
Il verdetto
Se l'investimento ESG è importante per Lei e desidera un'esposizione azionaria aggressiva, questa è l'opzione più forte nel 3a svizzero. Il TER dello 0,00% rende quasi impossibile trovare un fondo ESG più economico. Lo confronti direttamente con le altre opzioni nel nostro strumento di confronto Pilastro 3a.
Verdetto: Il miglior fondo 3a ESG in Svizzera per investitori orientati alla crescita, ma consideri la versione indicizzata se i rendimenti puri contano più della selezione attiva di sostenibilità.
Pro
- Costi totali bassi (0.45% p.a.)
- Buona performance a 3 anni (+44.3%)
- Nessuna commissione di custodia
- pros.hasSwingPricing
Contro
- Commissione forfettaria elevata (0.44%)
- Gestione attiva = commissioni più alte
- Alta allocazione azionaria = più volatilità
- Storico limitato (nessun dato a 5 anni)
Dettagli del prodotto
In sintesi
- 95% allocazione azionaria
- TER: 0.01%
- Protezione swing pricing
- Gestione attiva
- Nessuna commissione di custodia
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocazione degli asset
Azioni
95%
Obbligazioni
2%
Altro
3%
Strategia di investimento
Fondo gestito attivamente
Dimensione fondo
CHF 447M
Banca depositaria
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Sì
Commissioni e costi
Commissioni e costi
TER sintetico
0.01%
Commissione forfettaria
0.44%
Commissione di custodia
Gratuito
Performance nel tempo
Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.
1 anno
+7.7%
3 anni
+44.3%
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7'258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
Confronta con prodotti simili
Domande frequenti
- È a gestione attiva ma con un TER sintetico dello 0,01%?
- Sì. Il fondo è classificato come gestito attivamente nei dati di origine, ma il TER sintetico è solo dello 0,01%, il più basso dell'intero segmento di 67 fondi d'investimento. La strategia Responsible di frankly applica un filtro ESG sull'esposizione azionaria, mentre la commissione forfettaria di piattaforma dello 0,44% rimane la voce di costo principale.
- Perché la performance a 5 anni è vuota?
- La scheda di prodotto non riporta una performance a 5 anni per questo fondo, probabilmente perché la variante Responsible è stata lanciata dopo la versione Index e non ha ancora un track record quinquennale completo. La performance a 3 anni del +44,27% è il miglior riferimento disponibile.
- Cosa aggiunge lo swing pricing su un fondo al 95% azionario?
- Lo swing pricing aggiusta leggermente il NAV nei giorni di forti flussi netti, in modo che i detentori esistenti non siano diluiti dai costi di trading di nuove sottoscrizioni o rimborsi. Al 95% azionario, l'effetto è più marcato che su fondi a forte componente obbligazionaria, perché le transazioni azionarie costano di più.
- Come si confronta con la versione Extreme 95 Index?
- Entrambi detengono il 95% azionario e pagano la stessa commissione forfettaria dello 0,44%. La versione Responsible è attiva con un TER sintetico leggermente inferiore dello 0,01% e swing pricing; la versione Index è passiva con un TER sintetico dello 0,02% senza swing pricing. I rendimenti a tre anni attualmente favoriscono la versione Index (+47,37% contro +44,27%), anche se errori di tracking e filtri ESG spiegano parte del divario.
Come abbiamo valutato questo prodotto
frankly Extreme 95 Responsible è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.
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