Notre avis sur frankly Extreme 95 Responsible
Un TER de 0,00% avec une gestion ESG active. Frankly a trouvé une astuce ingénieuse.
Frankly Extreme 95 Responsible se classe #3 parmi les 82 fonds de placement 3a en Suisse. C'est le fonds ESG le mieux classé du pays, combinant un filtrage de durabilité avec 95% d'exposition aux actions. Si vous voulez que votre argent de retraite soit aligné sur des principes environnementaux et sociaux sans sacrifier la croissance, ce fonds joint l'acte à la parole.
Les frais sont-ils compétitifs ?
Le TER est littéralement de 0,00% car frankly utilise des fonds Swisscanto qui renoncent aux frais de gestion pour les investisseurs 3a. Vous ne payez que les frais fixes de 0,44%. Coût total : 0,44%. C'est moins cher que la plupart des fonds passifs, alors que celui-ci est géré activement avec un filtrage ESG.
Le rendement sur trois ans de +44,27% est impressionnant pour un fonds responsable. La plupart des produits ESG accusent un retard de 1 à 3 points de pourcentage par rapport à leurs homologues conventionnels. Pas celui-ci. La gestion active ajoute de la valeur grâce à une sélection ESG intelligente plutôt qu'en excluant simplement des secteurs entiers.
Ce qui se démarque vraiment
Le swing pricing est un avantage réel que la plupart des investisseurs ignorent. Lorsque des flux importants entrent ou sortent, le fonds ajuste son prix pour protéger les détenteurs existants des coûts de transaction. En période de volatilité, cela peut vous faire économiser 0,1 à 0,3% par an par rapport aux fonds sans ce mécanisme.
La taille du fonds de CHF 447 millions est solide. Assez grande pour la liquidité et la stabilité, mais pas au point de devenir un simple suiveur d'indice. L'approche ESG active de Swisscanto exclut les armes controversées, le tabac et le charbon thermique tout en sélectionnant positivement les entreprises aux pratiques de durabilité solides.
Ce que la plupart des avis oublient
La gestion active est une arme à double tranchant. Bien que le rendement sur trois ans soit solide, le fonds frankly Extreme 95 Index (même allocation, passif) a rapporté +47,37% sur la même période. C'est un écart de 3 points de pourcentage en faveur de la version indicielle. La gestion active a aidé certaines années et nui d'autres.
Il n'y a pas encore d'historique sur cinq ans. Le fonds est relativement jeune, vous faites donc confiance à ce que l'approche ESG continue de performer. De plus, les définitions du terme « responsable » varient. Certains investisseurs trouveront les critères d'exclusion trop souples ou trop stricts pour leurs valeurs.
Le verdict
Si l'investissement ESG compte pour vous et que vous voulez une exposition agressive aux actions, c'est l'option la plus solide du 3a suisse. Le TER de 0,00% rend presque impossible de faire mieux en termes de coût pour un fonds ESG. Comparez-le directement avec d'autres options dans notre outil de comparaison du pilier 3a.
Verdict : Le meilleur fonds 3a ESG en Suisse pour les investisseurs orientés croissance, mais envisagez la version indicielle si les rendements purs comptent plus que la sélection active de durabilité.
Avantages
- Coûts totaux bas (0.45% p.a.)
- Bonne performance sur 3 ans (+44.3%)
- Pas de frais de garde
- pros.hasSwingPricing
Inconvénients
- Frais forfaitaires élevés (0.44%)
- Gestion active = frais plus élevés
- Forte allocation actions = plus de volatilité
- Historique limité (pas de données sur 5 ans)
Détails du produit
En un coup d'œil
- 95% d'allocation en actions
- TER: 0.01%
- Protection swing pricing
- Gestion active
- Pas de frais de garde
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocation d'actifs
Actions
95%
Obligations
2%
Autres
3%
Stratégie d'investissement
Fonds géré activement
Taille du fonds
CHF 447M
Banque dépositaire
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Oui
Frais et coûts
Frais et coûts
TER synthétique
0.01%
Frais forfaitaires
0.44%
Frais de garde
Gratuit
Performance au fil du temps
Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1 an
+7.7%
3 ans
+44.3%
Projection de retraite
Basé sur une cotisation max. de CHF 7'258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.
Comparer avec des produits similaires
Questions fréquemment posées
- C'est géré activement mais avec un TER synthétique de 0,01 % ?
- Oui. Le fonds est classé comme géré activement dans les données source, mais le TER synthétique n'est que de 0,01 %, le plus bas de tout le segment des 67 fonds d'investissement. La stratégie Responsible de frankly applique un filtre ESG sur l'exposition actions, tandis que les 0,44 % de frais forfaitaires de plateforme restent le coût principal.
- Pourquoi la performance sur 5 ans est-elle vide ?
- La fiche produit n'affiche pas de performance sur 5 ans pour ce fonds, probablement parce que la variante Responsible a été lancée après la version Index et n'a pas encore un historique complet de cinq ans. La performance sur 3 ans de +44,27 % est la meilleure référence disponible.
- Qu'apporte le swing pricing sur un fonds à 95 % d'actions ?
- Le swing pricing ajuste légèrement la VNI les jours de flux nets importants, afin que les détenteurs existants ne soient pas dilués par les coûts de négociation des nouvelles souscriptions ou rachats. À 95 % d'actions, l'effet est plus marqué que sur un fonds dominé par les obligations car les transactions actions coûtent davantage.
- Comment cela se compare-t-il à la version Extreme 95 Index ?
- Les deux détiennent 95 % d'actions et paient les mêmes 0,44 % de frais forfaitaires. La version Responsible est active avec un TER synthétique légèrement plus bas à 0,01 % et un swing pricing ; la version Index est passive à 0,02 % de TER synthétique sans swing pricing. Les rendements sur trois ans favorisent actuellement la version Index (+47,37 % contre +44,27 %), même si l'écart de réplication et les filtres ESG expliquent une partie de l'écart.
Comment nous avons évalué ce produit
frankly Extreme 95 Responsible a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.
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