Frankly Extreme 95 Responsible se classe #5 parmi les 122 fonds de placement 3a en Suisse. C'est le fonds ESG le mieux classé du pays, combinant un filtrage de durabilité avec 95% d'exposition aux actions. Si vous voulez que votre argent de retraite soit aligné sur des principes environnementaux et sociaux sans sacrifier la croissance, ce fonds joint l'acte à la parole.
Les frais sont-ils compétitifs ?
Le TER est littéralement de 0,00% car frankly utilise des fonds Swisscanto qui renoncent aux frais de gestion pour les investisseurs 3a. Vous payez les frais fixes de 0,44% plus un TER synthétique de 0,01%. Coût total : 0,45%. C'est moins cher que la plupart des fonds passifs, alors que celui-ci est géré activement avec un filtrage ESG.
Le rendement sur trois ans de +49,03% est impressionnant pour un fonds responsable. La plupart des produits ESG accusent un retard de 1 à 3 points de pourcentage par rapport à leurs homologues conventionnels. Pas celui-ci : sur cinq ans, il a rapporté +41,35%, devant le frankly Extreme 95 Index passif à +38,61%. L'approche active tient la route grâce à une sélection ESG plutôt qu'en excluant simplement des secteurs entiers.
Ce qui se démarque vraiment
Le swing pricing est un avantage réel que la plupart des investisseurs ignorent. Lorsque des flux importants entrent ou sortent, le fonds ajuste son prix pour protéger les détenteurs existants des coûts de transaction. En période de volatilité, cela peut vous faire économiser 0,1 à 0,3% par an par rapport aux fonds sans ce mécanisme.
La taille du fonds de CHF 447 millions est solide. Assez grande pour la liquidité et la stabilité, mais pas au point de devenir un simple suiveur d'indice. L'approche ESG active de Swisscanto exclut les armes controversées, le tabac et le charbon thermique tout en sélectionnant positivement les entreprises aux pratiques de durabilité solides.
Ce que la plupart des avis oublient
La gestion active est une arme à double tranchant. Bien que le rendement sur trois ans soit solide, le fonds frankly Extreme 95 Index (même allocation, passif) a rapporté +51,50% sur la même période. C'est un écart d'environ 2,5 points de pourcentage en faveur de la version indicielle, alors que sur cinq ans l'ordre s'inverse. La gestion active a aidé certaines années et nui d'autres.
Le rendement sur cinq ans de +41,35% donne désormais une image plus complète, mais la fenêtre commence en septembre 2021, près du sommet d'avant 2022, ce qui explique qu'il soit inférieur au chiffre sur trois ans. Il n'y a pas d'historique sur dix ans, vous faites donc toujours confiance à ce que l'approche ESG continue de performer. De plus, les définitions du terme « responsable » varient. Certains investisseurs trouveront les critères d'exclusion trop souples ou trop stricts pour leurs valeurs.
Le verdict
Si l'investissement ESG compte pour vous et que vous voulez une exposition agressive aux actions, c'est l'option la plus solide du 3a suisse. Le TER de 0,00% rend presque impossible de faire mieux en termes de coût pour un fonds ESG. Comparez-le directement avec d'autres options dans notre outil de comparaison du pilier 3a.
Verdict : Le meilleur fonds 3a ESG en Suisse pour les investisseurs orientés croissance, mais envisagez la version indicielle, en tête sur trois ans, si la gestion passive compte plus pour vous que la sélection active de durabilité.
