Unsere Einschätzung zu frankly Extreme 95 Responsible
Eine TER von 0,00% mit aktivem ESG-Management. Frankly hat einen cleveren Trick gefunden.
Frankly Extreme 95 Responsible belegt Platz 3 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es ist der bestplatzierte ESG-Fonds des Landes, der Nachhaltigkeitsprüfung mit 95% Aktienquote kombiniert. Wenn Sie möchten, dass Ihr Pensionsgeld mit ökologischen und sozialen Grundsätzen übereinstimmt, ohne auf Wachstum zu verzichten, setzt dieser Fonds sein Geld dort ein, wo seine Überzeugungen liegen.
Sind die Gebühren wettbewerbsfähig?
Die TER beträgt buchstäblich 0,00%, weil frankly Swisscanto-Fonds nutzt, die die Verwaltungsgebühr für 3a-Anleger erlassen. Sie zahlen nur die 0,44% Pauschalgebühr. Gesamtkosten: 0,44%. Das ist günstiger als die meisten passiven Fonds, obwohl dieser aktiv mit ESG-Screening verwaltet wird.
Die Dreijahresrendite von +44,27% ist beeindruckend für einen nachhaltigen Fonds. Die meisten ESG-Produkte hinken ihren konventionellen Pendants um 1-3 Prozentpunkte hinterher. Dieser nicht. Das aktive Management schafft Mehrwert durch kluge ESG-Auswahl, statt einfach ganze Sektoren auszuschliessen.
Was wirklich heraussticht
Swing Pricing ist ein echter Vorteil, den die meisten Anleger übersehen. Wenn grosse Zu- oder Abflüsse stattfinden, passt der Fonds seinen Preis an, um bestehende Anleger vor Transaktionskosten zu schützen. In volatilen Märkten kann das im Vergleich zu Fonds ohne diese Funktion 0,1-0,3% pro Jahr sparen.
Das Fondsvolumen von CHF 447 Millionen ist solide. Es ist gross genug für Liquidität und Stabilität, aber nicht so massiv, dass es zum Index-Kloner wird. Der aktive ESG-Ansatz von Swisscanto schliesst kontroverse Waffen, Tabak und Kraftwerkskohle aus und wählt gleichzeitig Unternehmen mit starker Nachhaltigkeitspraxis positiv aus.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Aktives Management ist ein zweischneidiges Schwert. Während die Dreijahresrendite stark ist, erzielte der frankly Extreme 95 Index Fund (gleiche Allokation, passiv) über denselben Zeitraum +47,37%. Das ist ein Vorsprung von 3 Prozentpunkten zugunsten der Indexversion. Aktives Management hat in einigen Jahren geholfen und in anderen geschadet.
Es gibt noch keine Fünfjahresbilanz. Der Fonds ist relativ jung, Sie vertrauen also darauf, dass der ESG-Ansatz weiterhin liefert. Ausserdem variieren die Definitionen von "nachhaltig". Manche Anleger finden die Ausschlusskriterien zu grosszügig, andere zu streng für ihre Werte.
Das Fazit
Wenn ESG-Investieren Ihnen wichtig ist und Sie aggressives Aktienengagement wünschen, ist dies die stärkste Option in der Schweizer 3a. Die TER von 0,00% macht es bei den Kosten für einen ESG-Fonds fast unschlagbar. Vergleichen Sie ihn direkt mit anderen Optionen in unserem Säule-3a-Vergleichstool.
Fazit: Der beste ESG-3a-Fonds der Schweiz für wachstumsorientierte Anleger, aber ziehen Sie die Indexversion in Betracht, wenn reine Rendite wichtiger ist als aktive Nachhaltigkeitsauswahl.
Vorteile
- Tiefe Gesamtkosten (0.45% p.a.)
- Gute 3-Jahres-Rendite (+44.3%)
- Keine Depotgebühr
- pros.hasSwingPricing
Nachteile
- Hohe Pauschalgebühr (0.44%)
- Aktives Management = höhere Gebühren
- Hoher Aktienanteil = mehr Schwankungen
- Begrenzte Erfolgsbilanz (keine 5-Jahres-Daten)
Produktdetails
Auf einen Blick
- 95% Aktienanteil
- TER: 0.01%
- Swing-Pricing-Schutz
- Aktiv verwaltet
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Vermögensaufteilung
Aktien
95%
Obligationen
2%
Andere
3%
Anlagestrategie
Aktiv verwalteter Fonds
Fondsgrösse
CHF 447M
Depotbank
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Ja
Gebühren & Kosten
Gebühren & Kosten
Synthetische TER
0.01%
Pauschalgebühr
0.44%
Depotgebühr
Kostenlos
Performance über Zeit
Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
1 Jahr
+7.7%
3 Jahre
+44.3%
Vorsorgeprognose
Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.
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Häufig gestellte Fragen
- Aktiv geführt, aber mit einem synthetischen TER von 0,01 %?
- Ja. Der Fonds wird in den Quelldaten als aktiv verwaltet eingestuft, der synthetische TER liegt aber nur bei 0,01 %, dem tiefsten Wert im gesamten Segment der 67 Anlagefonds. Die Responsible-Strategie von frankly wendet einen ESG-Filter auf die Aktienexposition an, während die 0,44 % Pauschalgebühr der Plattform die Hauptkostenposition bleibt.
- Warum ist die 5-Jahres-Performance leer?
- Der Produktdatensatz weist keinen 5-Jahres-Wert für diesen Fonds aus, vermutlich weil die Responsible-Variante nach der Index-Version lanciert wurde und noch keine vollständige Fünfjahresbilanz vorliegt. Die 3-Jahres-Performance von +44,27 % ist die beste verfügbare Referenz.
- Was bringt Swing Pricing bei einem 95 %-Aktien-Fonds?
- Swing Pricing passt den NAV an Tagen mit grossen Nettoflüssen leicht an, damit bestehende Anlegende nicht durch die Handelskosten neuer Zeichnungen oder Rücknahmen verwässert werden. Bei 95 % Aktien ist der Effekt deutlicher als bei anleihelastigen Fonds, weil Aktientransaktionen mehr kosten.
- Wie steht er zur Version Extreme 95 Index?
- Beide halten 95 % Aktien und zahlen dieselben 0,44 % Pauschalgebühr. Die Responsible-Version ist aktiv mit einem leicht tieferen synthetischen TER von 0,01 % und Swing Pricing; die Index-Version ist passiv mit 0,02 % synthetischem TER ohne Swing Pricing. Die 3-Jahres-Renditen begünstigen aktuell die Index-Version (+47,37 % gegenüber +44,27 %), wobei Tracking-Fehler und ESG-Filter einen Teil der Differenz erklären.
So haben wir dieses Produkt bewertet
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