Tellco
Fondi di previdenza 3a
ISIN: CH0450201329

Tellco Classic – Strategy 45 V

Tellco

Valutazione complessiva

2.4/5

Azioni

46%

Strategia di investimento

Fondo gestito attivamente

Valuta

CHF

Fondi di previdenza 3a#30 / 67
Vedi Top 10

La nostra opinione su Tellco Classic – Strategy 45 V

Il vostro compagno finanziario svizzero
Adrien Missioux
Adrien Missioux

L'opzione bilanciata di Tellco: 46% azioni in un fondo da CHF 14 milioni. Funzionale ma non provato.

Tellco Classic Strategy 45 V si posiziona al 30° posto tra 67 fondi d'investimento 3a in Svizzera. È l'opzione moderata di Tellco con il 46% di azioni e il 27% di obbligazioni. Il rendimento triennale del +18,06% è modesto, e la dimensione di CHF 14 milioni solleva domande sulla sostenibilità. L'expertise previdenziale di Tellco è reale, ma questo fondo non ha ancora dimostrato un motivo convincente per sceglierlo rispetto alle alternative consolidate.

Cosa dicono i numeri?

Il rendimento a tre anni del +18,06% è sotto la media per un fondo al 46% di azioni. Il fondo al 45% di Swisscanto ha reso +21,75%, e l'opzione al 45% di LUKB ha prodotto +27,46% nello stesso periodo. È un divario significativo. Senza un TER pubblicato, l'analisi dei costi è difficile, ma la sottoperformance suggerisce costi più alti, selezione dei titoli più debole, o entrambi.

Il rendimento a un anno del +3,42% è ugualmente poco entusiasmante. Non sono disponibili dati a cinque anni, il che significa che non è possibile valutare la costanza a lungo termine. Per un fondo che si posiziona al 30° su 67, i numeri sono semplicemente nella media. Nulla di catastrofico, ma nulla di convincente.

Cosa si distingue davvero

Tellco porta una genuina expertise previdenziale. Come specialista previdenziale svizzero che gestisce miliardi in patrimoni pensionistici professionali, comprende l'investimento pensionistico a livello istituzionale. Lo swing pricing protegge i detentori esistenti dall'impatto dei grandi flussi di cassa, il che conta di più nei fondi piccoli.

Tellco opera dal 2003 e gestisce patrimoni pensionistici per migliaia di aziende svizzere. Se ha già la Sua previdenza professionale (2° pilastro) con Tellco, aggiungere il 3a crea una visione pensionistica consolidata. L'approccio di gestione attiva dà al gestore del portafoglio la flessibilità di adattarsi alle mutevoli condizioni di mercato.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

La dimensione di CHF 14 milioni è una preoccupazione reale. I fondi di queste dimensioni hanno costi operativi proporzionali più elevati e affrontano rischi di chiusura se non riescono ad attrarre più patrimonio. Per prospettiva, il fondo comparabile di Swisscanto gestisce CHF 1,2 miliardi, circa 85 volte di più. La scala conta per l'efficienza dei costi e la stabilità.

La sottoperformance rispetto alle alternative passive più economiche è costante su periodi di uno e tre anni. La gestione attiva a questo livello di commissioni deve aggiungere valore, e i dati finora suggeriscono che non l'ha fatto. Senza un track record quinquennale, sta essenzialmente facendo un atto di fede nel fatto che l'approccio di Tellco migliorerà.

Il verdetto

Tellco Classic Strategy 45 è un fondo bilanciato funzionale da un fornitore previdenziale legittimo. Ma la piccola dimensione del fondo, i rendimenti sotto la media e il track record a lungo termine mancante rendono difficile raccomandarlo rispetto alle alternative consolidate. Se è già cliente Tellco, è comodo. Altrimenti, esistono opzioni migliori. Veda il quadro completo nella nostra guida ai migliori prodotti Pilastro 3a in Svizzera.

Verdetto: Un'opzione funzionale per i clienti previdenziali Tellco esistenti, ma la maggior parte degli investitori troverà performance più forti e fondi più grandi altrove.

Ideale per: clienti previdenziali Tellco che vogliono consolidare il 3a con il proprio fornitore di 2° pilastro, investitori che apprezzano l'expertise previdenziale istituzionale di Tellco per i loro risparmi pensionistici, chi preferisce la gestione attiva con swing pricing in un'allocazione moderata
Considerate alternative se: desidera una performance comprovata e il rendimento triennale di questo fondo è inferiore alla maggior parte dei pari bilanciati, la sostenibilità del fondo con soli CHF 14 milioni di patrimonio La preoccupa, preferisce fondi consolidati e più grandi con track record quinquennali

Pro

  • Costi totali bassi (0.00% p.a.)
  • Nessuna commissione di custodia
  • pros.hasSwingPricing

Contro

  • Gestione attiva = commissioni più alte
  • Storico limitato (nessun dato a 5 anni)
  • Dimensione del fondo più piccola

Dettagli del prodotto

In sintesi

  • 46% allocazione azionaria
  • Protezione swing pricing
  • Gestione attiva
  • Nessuna commissione di custodia

Fund Details & Allocation

Allocazione degli asset

Azioni

46%

Obbligazioni

27%

Immobili

20%

Altro

7%

Strategia di investimento

Fondo gestito attivamente

Dimensione fondo

CHF 14M

Banca depositaria

Tellco Bank AG

Swing Pricing

Commissioni e costi

Commissione di custodia

Gratuito

Performance nel tempo

Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.

1 anno

+3.4%

3 anni

+18.1%

Proiezione pensionistica

Basato su un contributo max. di CHF 7’258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.

Capitale previstoCHF 757’351
Contributi totali
CHF 254’030
Crescita stimata
+CHF 503’321
Rendimento netto
5.7% p.a.
Lordo: 5.7%
Impatto delle commissioni
-CHF 0
Commissioni totali: 0%
Contributi
Con Tellco Classic – Strategy 45 V
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Costo totale0.80%
Costo totale-
Performance 5 anni+38.9%
Performance 5 anni-
Azioni75%
Azioni46%

Domande frequenti

Qual è il contributo massimo annuale al pilastro 3a?
Per i dipendenti con cassa pensione, il massimo è di CHF 7 258 all'anno (2025). I lavoratori autonomi senza cassa pensione possono contribuire fino al 20% del reddito netto, max. CHF 35 288. Questi importi sono interamente deducibili fiscalmente.
Quali sono i vantaggi fiscali di questo prodotto pilastro 3a?
I contributi a Tellco Classic – Strategy 45 V sono interamente deducibili dal reddito imponibile. Gli interessi e i rendimenti crescono in esenzione fiscale. Si paga un'imposta a tasso ridotto solo al momento del prelievo al pensionamento.
Posso trasferire a Tellco Classic – Strategy 45 V da un altro fornitore?
Sì, puoi trasferire il tuo avere 3a a Tellco Classic – Strategy 45 V in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali, e Tellco non addebita commissioni di trasferimento o chiusura.
Dovrei scegliere un conto risparmio o un fondo d'investimento per il mio 3a?
I conti risparmio offrono rendimenti garantiti senza rischio — ideali se sei vicino alla pensione. I fondi d'investimento offrono un potenziale di crescita superiore ma con rischio di mercato — ideali per un orizzonte di 10+ anni. Molti residenti svizzeri suddividono i contributi tra entrambi.
La performance di Tellco Classic – Strategy 45 V è garantita?
No, i rendimenti dei fondi d'investimento non sono garantiti. Una performance passata di +18.1% su 3 anni non garantisce risultati futuri. Il tuo capitale può fluttuare con i mercati.

Come abbiamo valutato questo prodotto

Tellco Classic – Strategy 45 V è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.

Costo totale (TER + commissioni) (30%)
Performance storica (25%)
Dimensione e stabilità del fondo (20%)
Diversificazione degli asset (15%)
Swing Pricing e protezione (10%)

Le valutazioni vengono aggiornate mensilmente sulla base dei dati più recenti disponibili. Tutti i prodotti vengono valutati con la stessa metodologia.

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