PostFinance
3a Sparkonten

PostFinance Retirement Savings Account 3a

PostFinance

Overall Rating

2.8/5

Interest Rate

0.05%

Currency

CHF

3a Sparkonten#88 / 93
View Top 10

Our Take on PostFinance Retirement Savings Account 3a

Your Swiss Finance Companion
Adrien Missioux
Adrien Missioux

PostFinance erreicht jeden Schweizer Haushalt. Ihr 3a-Zinssatz? Weniger beeindruckend mit 0.05%.

Das PostFinance Vorsorgesparkonto 3a belegt Rang #88 von 93 3a-Sparkonten in der Schweiz. PostFinance ist eines der meistgenutzten Finanzinstitute der Schweiz mit direktem Zugang über jede Poststelle. Aber bei 0.05% ist das 3a-Sparkonto ein Bequemlichkeitsprodukt statt einer Überzeugung, das kaum als Vorsorgesparinstrument funktioniert.

Ist der Zinssatz wettbewerbsfähig?

0.05% von einem der grössten Finanzinstitute der Schweiz ist fast komisch. PostFinance bedient Millionen Schweizer Einwohner. Sie müssen nicht beim Zinssatz konkurrieren, weil die reine Erreichbarkeit automatisch Einlagen bringt. Auf CHF 7'056 verdienen Sie CHF 3.53 pro Jahr.

Um es klar zu sagen: Wenn Sie 25 Jahre lang CHF 7'056 pro Jahr bei PostFinances 0.05% sparen, beträgt Ihr Gesamtzins etwa CHF 1'300. Bei einem Spitzenanbieter mit 0.75% wären es rund CHF 14'000. Das sind CHF 12'700, die der Bequemlichkeit geopfert werden.

Was wirklich heraussticht

Unübertroffene Erreichbarkeit. PostFinance operiert über das Schweizer Postnetz, was bedeutet, dass Sie Ihr 3a praktisch in jeder Poststelle der Schweiz verwalten können. Für ländliche Bewohner, ältere Kunden oder alle, die physische Präsenz schätzen, kommt keine andere Bank an diese Reichweite heran.

Die digitale Plattform von PostFinance ist tatsächlich ziemlich gut. Ihr E-Finance-System und die Mobile-App sind modern und benutzerfreundlich. Fünf Bezugsmöglichkeiten und null Gebühren runden ein Produkt ab, das von jeder Seite zugänglich ist, ausser von der Renditeseite.

Was die meisten Bewertungen übersehen

PostFinance gehört dem Staat (über die Schweizerische Post), ist aber keine Bank im traditionellen Sinne. Sie vergibt keine Hypotheken im eigenen Namen, was einschränkt, wie profitabel sie Einlagen einsetzen kann. Das erklärt den niedrigen Zinssatz teilweise, entschuldigt ihn aber angesichts der massiven Grösse der Institution nicht.

PostFinances 3a-Anlagefonds (PostFinance Pension 75 usw.) sind die Produkte, in die sie Sie eigentlich haben wollen. Das Sparkonto dient als Standard-Landeplatz für Kunden, die sich nicht aktiv für Anlagen entscheiden. Der 0.05% Zinssatz bittet Sie praktisch zum Upgrade.

Das Fazit

PostFinances 3a-Sparkonto ist das zugänglichste der Schweiz und gleichzeitig eines der am schlechtesten verzinsten. Wenn Bequemlichkeit Ihre einzige Priorität ist, funktioniert es. Für alle anderen bedeutet der 0.05% Zinssatz, dass Ihre Vorsorgeersparnisse kaum wachsen. Sehen Sie, was möglich ist, bei den besten Säule 3a Produkten der Schweiz.

Fazit: Maximale Bequemlichkeit, minimale Rendite. Grossartig für Erreichbarkeit, aber Ihre Vorsorgeersparnisse verdienen einen Zinssatz, den man tatsächlich spürt.

Best For: PostFinance-Kunden, die alle Konten an einem Ort wünschen, alle, die ihr 3a in jeder Schweizer Poststelle verwalten möchten, Personen, die die einfachste 3a-Einrichtung mit null Gebühren wünschen
Consider Alternatives If: Sie möchten, dass Ihre 3a-Ersparnisse eine bedeutende Rendite erzielen, Sie mit digitaler Kontoeröffnung bei einem anderen Anbieter vertraut sind, Sie genug Zeit bis zur Pensionierung haben, um von 3a-Anlagefonds zu profitieren

Pros

  • Keine Kontoführungsgebühr
  • Flexible Vorbezugsmöglichkeiten
  • Keine Kontoschliessungsgebühr

Cons

  • Zinssatz unter Marktdurchschnitt
  • Zinssatz kann sich ändern

Product Details

At a Glance

  • Zinssatz: 0.05%
  • Keine Kontoführungsgebühr
  • 5 Vorbezugsoptionen
  • Keine Schliessungsgebühr

Fees & Costs

Interest Rate

0.05%

Account Management Fee

Free

Account Closure Fee

Free

Early Withdrawal Options

Conditions under which you can withdraw funds early from your Pillar 3a account.

Retirement Projection

Based on max. contribution of CHF 7'258/year, age 30 to 65 (35 years), starting from CHF 0.

Projected CapitalCHF 256'201
Total Contributions
CHF 254'030
Estimated Growth
+CHF 2'171
Interest Rate
0.05% p.a.
Contributions
Interest Growth
Simulate with our 3a CalculatorCustomize your age, contribution & risk profile for a detailed projection.

Compare to Similar Products

PostFinance Retirement Savings Account 3a

PostFinance Retirement Savings Account 3a

PostFinance

Apply Now
Bank Thalwil Pillar 3a

Bank Thalwil Pillar 3a

Bank Thalwil

Apply Now
Interest Rate0.05%
Interest Rate0.20%
Management FeeFree
Management FeeFree
Closure FeeFree
Closure FeeFree

Frequently Asked Questions

Warum liegt der Zins von 0,05 % der PostFinance so weit unter dem Schweizer Durchschnitt?
PostFinance zahlt 0,05 %, ein Fünftel des Segmentdurchschnitts von 0,26 % und rund ein Elftel der bestbezahlenden 3a-Sparkonten. Beim maximalen Beitrag von CHF 7'258 sind das im ersten Jahr rund CHF 4 Zinsen. Über 25 Jahre summiert sich die Differenz zu einem Anbieter mit 0,55 % auf mehrere tausend Franken.
Lohnt sich das 3a bei PostFinance allein für die Bequemlichkeit?
Wenn Sie ohnehin bei PostFinance bankieren, sorgen CHF 0 Verwaltungs- und Schliessungsgebühren sowie alle 5 vorzeitigen Bezugsgründe für Flexibilität. Doch der Zins von 0,05 % bedeutet, dass Sie die Bequemlichkeit mit entgangenen Zinsen bezahlen. Ein besser bezahltes 3a ist ein kostenloses Upgrade, weil die Schliessung CHF 0 kostet.

How We Rated This Product

PostFinance Retirement Savings Account 3a was evaluated as a product using our weighted scoring system.

Interest Rate (40%)
Fees & Costs (25%)
Withdrawal Flexibility (20%)
Provider Stability (15%)

Ratings are updated monthly based on the latest available data. All products are evaluated using the same methodology.

Ready to Open?

Open the PostFinance Retirement Savings Account 3a today and start enjoying its benefits.