PostFinance
3a Sparkonten

PostFinance Retirement Savings Account 3a

PostFinance

Overall Rating

2.0/5

Interest Rate

0.05%

Currency

CHF

3a Sparkonten#88 / 93
View Top 10

Our Take on PostFinance Retirement Savings Account 3a

Your Swiss Finance Companion
Adrien Missioux
Adrien Missioux

PostFinance erreicht jeden Schweizer Haushalt. Ihr 3a-Zinssatz? Weniger beeindruckend mit 0.05%.

Das PostFinance Vorsorgesparkonto 3a belegt Rang #88 von 93 3a-Sparkonten in der Schweiz. PostFinance ist eines der meistgenutzten Finanzinstitute der Schweiz mit direktem Zugang über jede Poststelle. Aber bei 0.05% ist das 3a-Sparkonto ein Bequemlichkeitsprodukt statt einer Überzeugung, das kaum als Vorsorgesparinstrument funktioniert.

Ist der Zinssatz wettbewerbsfähig?

0.05% von einem der grössten Finanzinstitute der Schweiz ist fast komisch. PostFinance bedient Millionen Schweizer Einwohner. Sie müssen nicht beim Zinssatz konkurrieren, weil die reine Erreichbarkeit automatisch Einlagen bringt. Auf CHF 7'056 verdienen Sie CHF 3.53 pro Jahr.

Um es klar zu sagen: Wenn Sie 25 Jahre lang CHF 7'056 pro Jahr bei PostFinances 0.05% sparen, beträgt Ihr Gesamtzins etwa CHF 1'300. Bei einem Spitzenanbieter mit 0.75% wären es rund CHF 14'000. Das sind CHF 12'700, die der Bequemlichkeit geopfert werden.

Was wirklich heraussticht

Unübertroffene Erreichbarkeit. PostFinance operiert über das Schweizer Postnetz, was bedeutet, dass Sie Ihr 3a praktisch in jeder Poststelle der Schweiz verwalten können. Für ländliche Bewohner, ältere Kunden oder alle, die physische Präsenz schätzen, kommt keine andere Bank an diese Reichweite heran.

Die digitale Plattform von PostFinance ist tatsächlich ziemlich gut. Ihr E-Finance-System und die Mobile-App sind modern und benutzerfreundlich. Fünf Bezugsmöglichkeiten und null Gebühren runden ein Produkt ab, das von jeder Seite zugänglich ist, ausser von der Renditeseite.

Was die meisten Bewertungen übersehen

PostFinance gehört dem Staat (über die Schweizerische Post), ist aber keine Bank im traditionellen Sinne. Sie vergibt keine Hypotheken im eigenen Namen, was einschränkt, wie profitabel sie Einlagen einsetzen kann. Das erklärt den niedrigen Zinssatz teilweise, entschuldigt ihn aber angesichts der massiven Grösse der Institution nicht.

PostFinances 3a-Anlagefonds (PostFinance Pension 75 usw.) sind die Produkte, in die sie Sie eigentlich haben wollen. Das Sparkonto dient als Standard-Landeplatz für Kunden, die sich nicht aktiv für Anlagen entscheiden. Der 0.05% Zinssatz bittet Sie praktisch zum Upgrade.

Das Fazit

PostFinances 3a-Sparkonto ist das zugänglichste der Schweiz und gleichzeitig eines der am schlechtesten verzinsten. Wenn Bequemlichkeit Ihre einzige Priorität ist, funktioniert es. Für alle anderen bedeutet der 0.05% Zinssatz, dass Ihre Vorsorgeersparnisse kaum wachsen. Sehen Sie, was möglich ist, bei den besten Säule 3a Produkten der Schweiz.

Fazit: Maximale Bequemlichkeit, minimale Rendite. Grossartig für Erreichbarkeit, aber Ihre Vorsorgeersparnisse verdienen einen Zinssatz, den man tatsächlich spürt.

Best For: PostFinance-Kunden, die alle Konten an einem Ort wünschen, alle, die ihr 3a in jeder Schweizer Poststelle verwalten möchten, Personen, die die einfachste 3a-Einrichtung mit null Gebühren wünschen
Consider Alternatives If: Sie möchten, dass Ihre 3a-Ersparnisse eine bedeutende Rendite erzielen, Sie mit digitaler Kontoeröffnung bei einem anderen Anbieter vertraut sind, Sie genug Zeit bis zur Pensionierung haben, um von 3a-Anlagefonds zu profitieren

Pros

  • Keine Kontoführungsgebühr
  • Flexible Vorbezugsmöglichkeiten
  • Keine Kontoschliessungsgebühr

Cons

  • Zinssatz unter Marktdurchschnitt
  • Zinssatz kann sich ändern

Product Details

At a Glance

  • Zinssatz: 0.05%
  • Keine Kontoführungsgebühr
  • 5 Vorbezugsoptionen
  • Keine Schliessungsgebühr

Fees & Costs

Interest Rate

0.05%

Account Management Fee

Free

Account Closure Fee

Free

Early Withdrawal Options

Conditions under which you can withdraw funds early from your Pillar 3a account.

Retirement Projection

Based on max. contribution of CHF 7’258/year, age 30 to 65 (35 years), starting from CHF 0.

Projected CapitalCHF 256’201
Total Contributions
CHF 254’030
Estimated Growth
+CHF 2’171
Interest Rate
0.05% p.a.
Contributions
Interest Growth
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Frequently Asked Questions

Wie hoch ist der maximale jährliche Säule 3a Beitrag?
Für Arbeitnehmer mit Pensionskasse beträgt das Maximum CHF 7 258 pro Jahr (2025). Selbstständige ohne Pensionskasse können bis zu 20% des Nettoeinkommens einzahlen, max. CHF 35 288. Diese Beträge sind vollständig steuerlich absetzbar.
Welche Steuervorteile bietet dieses Säule 3a Produkt?
Beiträge an PostFinance Retirement Savings Account 3a sind vollständig von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar. Zinsen und Erträge wachsen steuerfrei. Sie zahlen erst bei der Auszahlung im Ruhestand eine reduzierte Steuer.
Kann ich von einem anderen Anbieter zu PostFinance Retirement Savings Account 3a wechseln?
Ja, Sie können Ihr 3a-Guthaben jederzeit ohne steuerliche Folgen zu PostFinance Retirement Savings Account 3a übertragen, und PostFinance erhebt keine Transfer- oder Schliessungsgebühren.
Wann kann ich mein Säule 3a Guthaben vorzeitig beziehen?
Das Schweizer Recht erlaubt Vorbezüge für: Immobilienkauf, Aufnahme einer Selbstständigkeit, Auswanderung aus der Schweiz oder bei Invalidität/Tod. PostFinance Retirement Savings Account 3a unterstützt 5 Vorbezugsoptionen.
Sollte ich ein Sparkonto oder einen Anlagefonds für mein 3a wählen?
Sparkonten bieten garantierte Renditen ohne Risiko — ideal, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen. Anlagefonds bieten höheres Wachstumspotenzial, aber mit Marktrisiko — ideal für einen Horizont von 10+ Jahren. Viele Schweizer teilen ihre Beiträge zwischen beiden auf.
Kann sich der Zinssatz von PostFinance Retirement Savings Account 3a ändern?
Ja, Sparkonto-Zinssätze sind variabel und können nach Ermessen des Anbieters angepasst werden. PostFinance kann den Zinssatz je nach Marktlage anpassen. Prüfen Sie den aktuellen Zinssatz vor der Einzahlung.

How We Rated This Product

PostFinance Retirement Savings Account 3a was evaluated as a product using our weighted scoring system.

Interest Rate (40%)
Fees & Costs (25%)
Withdrawal Flexibility (20%)
Provider Stability (15%)

Ratings are updated monthly based on the latest available data. All products are evaluated using the same methodology.

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