La nostra opinione su PostFinance Retirement Savings Account 3a
PostFinance raggiunge ogni famiglia svizzera. Il tasso 3a? Meno impressionante allo 0,05%.
PostFinance Retirement Savings Account 3a si classifica all'88° posto su 93 conti di risparmio 3a in Svizzera. PostFinance è una delle istituzioni finanziarie più utilizzate in Svizzera con accesso diretto attraverso ogni ufficio postale. Ma allo 0,05%, il conto di risparmio 3a è un prodotto di comodità piuttosto che di convinzione, che funziona a malapena come strumento di risparmio previdenziale.
Il tasso d'interesse è competitivo?
0,05% da una delle maggiori istituzioni finanziarie svizzere è quasi comico. PostFinance serve milioni di residenti svizzeri. Non ha bisogno di competere sul tasso perché la pura accessibilità porta depositi automaticamente. Su CHF 7'056, si guadagnano CHF 3.53 all'anno.
Per essere diretti: risparmiando CHF 7'056 all'anno per 25 anni allo 0,05% di PostFinance, l'interesse totale sarebbe circa CHF 1'300. Presso un fornitore top allo 0,75%, sarebbe circa CHF 14'000. Sono CHF 12'700 persi per la comodità.
Cosa si distingue davvero
Accessibilità ineguagliata. PostFinance opera attraverso la rete della Posta Svizzera, il che significa che si può gestire il 3a praticamente in qualsiasi ufficio postale in Svizzera. Per i residenti rurali, i clienti anziani o chiunque apprezzi la presenza fisica, nessun'altra banca si avvicina a questa portata.
La piattaforma digitale di PostFinance è in realtà piuttosto buona. Il sistema e-finance e l'app mobile sono moderni e intuitivi. Cinque opzioni di prelievo e zero commissioni completano un prodotto accessibile da ogni angolazione eccetto quella dei rendimenti.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
PostFinance è di proprietà statale (attraverso la Posta Svizzera) ma non è una banca nel senso tradizionale. Non emette ipoteche a proprio nome, il che limita il modo in cui può impiegare i depositi in modo redditizio. Questo spiega parzialmente il tasso basso, anche se non lo giustifica data l'enorme scala dell'istituzione.
I fondi d'investimento 3a di PostFinance (PostFinance Pension 75, ecc.) sono i prodotti in cui vogliono realmente che Lei investa. Il conto di risparmio serve come punto di atterraggio predefinito per i clienti che non scelgono attivamente gli investimenti. Il tasso dello 0,05% La implora praticamente di fare l'upgrade.
Il verdetto
Il conto di risparmio 3a di PostFinance è il più accessibile in Svizzera e anche uno dei peggio remunerati. Se la comodità è la Sua unica priorità, funziona. Per tutti gli altri, il tasso dello 0,05% significa che i risparmi previdenziali crescono a malapena. Veda cosa è possibile nei migliori prodotti Pilastro 3a in Svizzera.
Verdetto: Massima comodità, minimi rendimenti. Ottimo per l'accessibilità, ma i risparmi previdenziali meritano un tasso che si possa effettivamente percepire.
Pro
- Nessuna commissione di gestione conto
- Opzioni flessibili di prelievo anticipato
- Nessuna commissione di chiusura conto
Contro
- Tasso d'interesse sotto la media di mercato
- Il tasso d'interesse può cambiare
Dettagli del prodotto
In sintesi
- Tasso d'interesse: 0.05%
- Nessuna commissione di gestione conto
- 5 opzioni di prelievo anticipato
- Nessuna commissione di chiusura
Commissioni e costi
Commissioni e costi
Tasso d'interesse
0.05%
Commissione di gestione conto
Gratuito
Commissione di chiusura conto
Gratuito
Opzioni di prelievo anticipato
Opzioni di prelievo anticipato
Condizioni in cui puoi prelevare anticipatamente i fondi dal tuo conto Pilastro 3a.
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7’258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
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Domande frequenti
- Qual è il contributo massimo annuale al pilastro 3a?
- Per i dipendenti con cassa pensione, il massimo è di CHF 7 258 all'anno (2025). I lavoratori autonomi senza cassa pensione possono contribuire fino al 20% del reddito netto, max. CHF 35 288. Questi importi sono interamente deducibili fiscalmente.
- Quali sono i vantaggi fiscali di questo prodotto pilastro 3a?
- I contributi a PostFinance Retirement Savings Account 3a sono interamente deducibili dal reddito imponibile. Gli interessi e i rendimenti crescono in esenzione fiscale. Si paga un'imposta a tasso ridotto solo al momento del prelievo al pensionamento.
- Posso trasferire a PostFinance Retirement Savings Account 3a da un altro fornitore?
- Sì, puoi trasferire il tuo avere 3a a PostFinance Retirement Savings Account 3a in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali, e PostFinance non addebita commissioni di trasferimento o chiusura.
- Quando posso prelevare anticipatamente i miei fondi pilastro 3a?
- La legge svizzera consente prelievi anticipati per: acquisto immobiliare, avvio di attività indipendente, emigrazione dalla Svizzera o in caso di invalidità/decesso. PostFinance Retirement Savings Account 3a supporta 5 opzioni di prelievo anticipato.
- Dovrei scegliere un conto risparmio o un fondo d'investimento per il mio 3a?
- I conti risparmio offrono rendimenti garantiti senza rischio — ideali se sei vicino alla pensione. I fondi d'investimento offrono un potenziale di crescita superiore ma con rischio di mercato — ideali per un orizzonte di 10+ anni. Molti residenti svizzeri suddividono i contributi tra entrambi.
- Il tasso d'interesse di PostFinance Retirement Savings Account 3a può cambiare?
- Sì, i tassi d'interesse dei conti risparmio sono variabili e possono essere modificati a discrezione del fornitore. PostFinance può adeguare il tasso in base alle condizioni di mercato. Verifica il tasso attuale prima di contribuire.
Come abbiamo valutato questo prodotto
PostFinance Retirement Savings Account 3a è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.
Le valutazioni vengono aggiornate mensilmente sulla base dei dati più recenti disponibili. Tutti i prodotti vengono valutati con la stessa metodologia.
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