Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V

Un TER de 1.25% pour un fonds équilibré durable. Bank Cler facture autant que son jumeau BKB.

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen se classe #47 parmi 67 fonds de placement 3a en Suisse. C'est l'option équilibrée de la gamme durabilité de Bank Cler, avec 52% d'actions et 45% d'obligations. Le rendement sur cinq ans de +13.31% est inférieur à la moyenne pour cette allocation, et le TER de 1.25% figure parmi les plus élevés de la catégorie.

Les frais en valent-ils la peine ?

À 1.25% de TER, c'est l'un des fonds 3a équilibrés les plus chers. Sur un solde de CHF 50'000, vous payez CHF 625 par an rien qu'en frais de gestion. Le rendement sur cinq ans de +13.31% signifie qu'environ une année sur ces cinq ans est partie entièrement pour payer le gérant.

Pour être franc : un fonds équilibré passif chez frankly à 0.44% tout compris n'aurait eu besoin que d'un rendement de +10.90% sur cinq ans pour égaler votre résultat net de frais. La gestion active et le filtrage ESG vous ont coûté environ 2.4 points de pourcentage en rendements cumulés sur cinq ans. C'est le vrai prix de ce fonds.

Ce qui se démarque vraiment

Le swing pricing vous protège des coûts de transaction des autres investisseurs, ce qui est un véritable avantage mécanique. Bank Cler applique des critères de durabilité complets, excluant les combustibles fossiles, les armes controversées et les entreprises avec de mauvaises pratiques de travail. Le filtrage est plus approfondi que de nombreux produits ESG « greenwashés ».

L'expérience digitale est le vrai facteur de différenciation de Bank Cler. Leur application et leur plateforme bancaire en ligne sont plus modernes que la plupart des offres de banques cantonales. Pour les jeunes investisseurs qui veulent la durabilité sans visiter une agence, l'interface de Bank Cler est nettement meilleure que les outils traditionnels de sa maison mère BKB.

Ce que la plupart des avis oublient

Bank Cler et BKB Nachhaltig Ausgewogen sont le même fonds avec des étiquettes différentes. Mêmes gérants, même stratégie, rendements à 0.1% près. Si vous comparez ces deux fonds, arrêtez. Choisissez la banque que vous utilisez déjà. La version BKB détient CHF 180 millions d'actifs contre CHF 101 millions pour Bank Cler, donc le fonds parent est plus stable.

Le rendement sur cinq ans de +13.31% est nettement en retard par rapport aux alternatives moins chères avec des allocations identiques. Un fonds équilibré ESG Swisscanto via frankly a surperformé tout en facturant moins de la moitié des frais. Le label durabilité est appréciable, mais il ne devrait pas vous coûter autant par rapport à des alternatives tout aussi vertes.

Le verdict

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen est un fonds de durabilité adéquat plombé par des frais élevés. Il fait ce qu'il promet, mais des alternatives ESG moins chères offrent de meilleurs résultats nets de frais. Si vous êtes déjà client Bank Cler, c'est pratique. Sinon, explorez notre guide des meilleurs fonds de placement 3a en Suisse pour un meilleur rapport qualité-prix.

Verdict : Des références ESG solides, mais le TER de 1.25% rend ce fonds difficile à défendre quand des fonds durables moins chers surperforment après frais.