Bank Cler
Fonds de prévoyance 3a
ISIN: CH0432492285

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V

Bank Cler

Overall Rating

3.1/5

Total Costs

1.25%

Stocks

52%

Investment Strategy

Actively-managed fund

Currency

CHF

Fonds de prévoyance 3a#53 / 82
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Our Take on Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V

Your Swiss Finance Companion
Adrien Missioux
Adrien Missioux

Un TER de 1.25% pour un fonds équilibré durable. Bank Cler facture autant que son jumeau BKB.

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen se classe #53 parmi les 82 fonds de placement 3a en Suisse. C'est l'option équilibrée de la gamme durabilité de Bank Cler, avec 52% d'actions et 45% d'obligations. Le rendement sur cinq ans de +13.31% est inférieur à la moyenne pour cette allocation, et le TER de 1.25% figure parmi les plus élevés de la catégorie.

Les frais en valent-ils la peine ?

À 1.25% de TER, c'est l'un des fonds 3a équilibrés les plus chers. Sur un solde de CHF 50'000, vous payez CHF 625 par an rien qu'en frais de gestion. Le rendement sur cinq ans de +13.31% signifie qu'environ une année sur ces cinq ans est partie entièrement pour payer le gérant.

Pour être franc : un fonds équilibré passif chez frankly à 0.44% tout compris n'aurait eu besoin que d'un rendement de +10.90% sur cinq ans pour égaler votre résultat net de frais. La gestion active et le filtrage ESG vous ont coûté environ 2.4 points de pourcentage en rendements cumulés sur cinq ans. C'est le vrai prix de ce fonds.

Ce qui se démarque vraiment

Le swing pricing vous protège des coûts de transaction des autres investisseurs, ce qui est un véritable avantage mécanique. Bank Cler applique des critères de durabilité complets, excluant les combustibles fossiles, les armes controversées et les entreprises avec de mauvaises pratiques de travail. Le filtrage est plus approfondi que de nombreux produits ESG « greenwashés ».

L'expérience digitale est le vrai facteur de différenciation de Bank Cler. Leur application et leur plateforme bancaire en ligne sont plus modernes que la plupart des offres de banques cantonales. Pour les jeunes investisseurs qui veulent la durabilité sans visiter une agence, l'interface de Bank Cler est nettement meilleure que les outils traditionnels de sa maison mère BKB.

Ce que la plupart des avis oublient

Bank Cler et BKB Nachhaltig Ausgewogen sont le même fonds avec des étiquettes différentes. Mêmes gérants, même stratégie, rendements à 0.1% près. Si vous comparez ces deux fonds, arrêtez. Choisissez la banque que vous utilisez déjà. La version BKB détient CHF 180 millions d'actifs contre CHF 101 millions pour Bank Cler, donc le fonds parent est plus stable.

Le rendement sur cinq ans de +13.31% est nettement en retard par rapport aux alternatives moins chères avec des allocations identiques. Un fonds équilibré ESG Swisscanto via frankly a surperformé tout en facturant moins de la moitié des frais. Le label durabilité est appréciable, mais il ne devrait pas vous coûter autant par rapport à des alternatives tout aussi vertes.

Le verdict

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen est un fonds de durabilité adéquat plombé par des frais élevés. Il fait ce qu'il promet, mais des alternatives ESG moins chères offrent de meilleurs résultats nets de frais. Si vous êtes déjà client Bank Cler, c'est pratique. Sinon, explorez notre guide des meilleurs fonds de placement 3a en Suisse pour un meilleur rapport qualité-prix.

Verdict : Des références ESG solides, mais le TER de 1.25% rend ce fonds difficile à défendre quand des fonds durables moins chers surperforment après frais.

Best For: les clients existants de Bank Cler qui veulent un fonds ESG équilibré dans leur relation bancaire, les investisseurs qui apprécient l'approche digitale de Bank Cler pour la banque durable, ceux prêts à payer une prime pour un filtrage de durabilité suisse complet
Consider Alternatives If: vous pouvez accéder à des fonds ESG moins chers via frankly, VIAC ou d'autres prestataires digitaux, vous comparez ce fonds au fonds identique de BKB (choisissez selon votre préférence bancaire, pas le fonds), la performance après frais compte plus pour vous que le label de durabilité spécifique

Pros

  • Pas de frais de garde
  • pros.hasSwingPricing

Cons

  • Coûts totaux plus élevés (1.25% p.a.)
  • Gestion active = frais plus élevés

Product Details

At a Glance

  • 52% d'allocation en actions
  • TER: 1.25%
  • Protection swing pricing
  • Gestion active
  • Pas de frais de garde

Fund Details & Allocation

Asset Allocation

Stocks

52%

Bonds

45%

Other

2%

Investment Strategy

Actively-managed fund

Fund Size

CHF 101M

Depositary Bank

UBS Switzerland AG, Zürich

Swing Pricing

Yes

Fees & Costs

Synthetic TER

1.25%

Custody Fee

Free

Performance Over Time

Historical performance of this investment fund. Past performance is not indicative of future results.

1 Year

+3.0%

3 Years

+18.2%

5 Years

+13.3%

Retirement Projection

Based on max. contribution of CHF 7'258/year, age 30 to 65 (35 years), starting from CHF 0.

Projected CapitalCHF 317'991
Total Contributions
CHF 254'030
Estimated Growth
+CHF 63'961
Net Return
1.3% p.a.
Gross: 2.5%
Fee Impact
-CHF 83'008
Total Fees: 1.25%
Contributions
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Without fees
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Total Cost0.61%
Total Cost1.25%
5Y Performance-
5Y Performance+13.3%
Stocks10%
Stocks52%

Frequently Asked Questions

Comment le TER de 1,25 % impacte-t-il les rendements de long terme d'un fonds équilibré ?
Sur un mix équilibré 52 % actions / 45 % obligations, le TER de 1,25 % pèse fortement sur les rendements attendus. Sur cinq ans, le fonds a rendu +13,31 %, alors que les indices passifs 50/50 ont livré nettement plus après coûts. Le TER mange environ 0,5 à 0,7 point de plus par an que la plupart des fonds 3a équilibrés.
Le swing pricing vaut-il la peine ici ?
Le swing pricing évite que les coûts de flux soient supportés par les porteurs : sur un fonds de CHF 101,16 millions, il gère bien la volatilité ordinaire. C'est un vrai avantage, mais cela ne compense pas un TER environ deux fois supérieur à la moyenne du segment de 0,68 %.
Qui décide de la composition du fonds équilibré durable ?
C'est un produit géré activement et déposé chez UBS Switzerland AG. Les gérants actifs choisissent dans un univers filtré pour la durabilité, ce qui justifie le TER élevé. Le vrai arbitrage, c'est de savoir si vous croyez que la sélection active ajoute de la valeur au-delà du coût bien moindre d'un fonds équilibré ESG passif.

How We Rated This Product

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V was evaluated as a product using our weighted scoring system.

Total Cost (TER + Fees) (30%)
Historical Performance (25%)
Fund Size & Stability (20%)
Asset Diversification (15%)
Swing Pricing & Protection (10%)

Ratings are updated monthly based on the latest available data. All products are evaluated using the same methodology.

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