Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V

1,25% TER für einen ausgewogenen Nachhaltigkeitsfonds. Bank Cler verlangt gleich viel wie ihr BKB-Zwilling.

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen belegt Rang #47 unter 67 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Dies ist die ausgewogene Option in Bank Clers Nachhaltigkeitspalette, mit 52% Aktien und 45% Obligationen. Die Fünfjahresrendite von +13,31% liegt unter dem Durchschnitt für diese Allokation, und die TER von 1,25% gehört zu den höchsten in der Kategorie.

Sind die Gebühren gerechtfertigt?

Mit 1,25% TER ist dies einer der teuersten ausgewogenen 3a-Fonds. Bei einem Guthaben von CHF 50'000 zahlen Sie CHF 625 pro Jahr allein an Fondsverwaltungsgebühren. Die Fünfjahresrendite von +13,31% bedeutet, dass etwa ein Jahreslohn dieser fünf Jahre vollständig an den Verwalter ging.

Um es direkt zu sagen: Ein passiver ausgewogener Fonds von frankly zu 0,44% All-in hätte nur +10,90% über fünf Jahre erzielen müssen, um Ihr Ergebnis nach Gebühren zu erreichen. Das aktive Management und ESG-Screening haben Sie über fünf Jahre rund 2,4 Prozentpunkte an kumulierter Rendite gekostet. Das sind die realen Kosten dieses Fonds.

Was wirklich heraussticht

Swing Pricing schützt Sie davor, die Handelskosten anderer Anleger zu tragen, was ein echter mechanischer Vorteil ist. Bank Cler wendet umfassende Nachhaltigkeitskriterien an und schliesst fossile Brennstoffe, kontroverse Waffen und Unternehmen mit schlechten Arbeitspraktiken aus. Das Screening ist gründlicher als bei vielen «greenwashed» ESG-Produkten.

Das digitale Erlebnis ist Bank Clers echter Differenzierungsfaktor. Ihre App und Online-Banking-Plattform sind moderner als die meisten Kantonalbankangebote. Für jüngere Anleger, die Nachhaltigkeit ohne Filialbesuch wünschen, ist Bank Clers Oberfläche deutlich besser als die traditionellen Tools der Muttergesellschaft BKB.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Bank Cler und BKB Nachhaltig Ausgewogen sind derselbe Fonds mit unterschiedlichen Labels. Gleiche Manager, gleiche Strategie, Renditen innerhalb von 0,1% voneinander. Wenn Sie diese zwei vergleichen, hören Sie auf. Wählen Sie die Bank, die Sie bereits nutzen. Die BKB-Version hat CHF 180 Millionen Fondsvermögen gegenüber Bank Clers CHF 101 Millionen, also ist der Elternfonds stabiler.

Die Fünfjahresrendite von +13,31% hinkt günstigeren Alternativen mit identischer Allokation deutlich hinterher. Ein Swisscanto ausgewogener ESG-Fonds über frankly hat bei weniger als der Hälfte der Gebühren besser abgeschnitten. Das Nachhaltigkeitslabel ist schön, aber es sollte Sie nicht so viel kosten im Vergleich zu Alternativen, die gleichermassen grün sind.

Das Fazit

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen ist ein angemessener Nachhaltigkeitsfonds, der durch hohe Gebühren belastet wird. Er tut, was er verspricht, aber günstigere ESG-Alternativen liefern bessere Ergebnisse nach Gebühren. Wenn Sie bestehender Bank-Cler-Kunde sind, ist es bequem. Ansonsten erkunden Sie unseren Leitfaden zu den besten 3a-Anlagefonds der Schweiz für besseren Wert.

Fazit: Solide ESG-Referenzen, aber die TER von 1,25% macht ihn schwer empfehlbar, wenn günstigere Nachhaltigkeitsfonds nach Gebühren besser abschneiden.