Bank Cler
3a Anlagefonds
ISIN: CH0432492285

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V

Bank Cler

Gesamtbewertung

3.1/5

Gesamtkosten

1.25%

Aktien

52%

Anlagestrategie

Aktiv verwalteter Fonds

Währung

CHF

3a Anlagefonds#53 / 82
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Unsere Einschätzung zu Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V

Ihr Schweizer Finanzbegleiter
Adrien Missioux
Adrien Missioux

1,25% TER für einen ausgewogenen Nachhaltigkeitsfonds. Bank Cler verlangt gleich viel wie ihr BKB-Zwilling.

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen belegt Rang #53 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Dies ist die ausgewogene Option in Bank Clers Nachhaltigkeitspalette, mit 52% Aktien und 45% Obligationen. Die Fünfjahresrendite von +13,31% liegt unter dem Durchschnitt für diese Allokation, und die TER von 1,25% gehört zu den höchsten in der Kategorie.

Sind die Gebühren gerechtfertigt?

Mit 1,25% TER ist dies einer der teuersten ausgewogenen 3a-Fonds. Bei einem Guthaben von CHF 50'000 zahlen Sie CHF 625 pro Jahr allein an Fondsverwaltungsgebühren. Die Fünfjahresrendite von +13,31% bedeutet, dass etwa ein Jahreslohn dieser fünf Jahre vollständig an den Verwalter ging.

Um es direkt zu sagen: Ein passiver ausgewogener Fonds von frankly zu 0,44% All-in hätte nur +10,90% über fünf Jahre erzielen müssen, um Ihr Ergebnis nach Gebühren zu erreichen. Das aktive Management und ESG-Screening haben Sie über fünf Jahre rund 2,4 Prozentpunkte an kumulierter Rendite gekostet. Das sind die realen Kosten dieses Fonds.

Was wirklich heraussticht

Swing Pricing schützt Sie davor, die Handelskosten anderer Anleger zu tragen, was ein echter mechanischer Vorteil ist. Bank Cler wendet umfassende Nachhaltigkeitskriterien an und schliesst fossile Brennstoffe, kontroverse Waffen und Unternehmen mit schlechten Arbeitspraktiken aus. Das Screening ist gründlicher als bei vielen «greenwashed» ESG-Produkten.

Das digitale Erlebnis ist Bank Clers echter Differenzierungsfaktor. Ihre App und Online-Banking-Plattform sind moderner als die meisten Kantonalbankangebote. Für jüngere Anleger, die Nachhaltigkeit ohne Filialbesuch wünschen, ist Bank Clers Oberfläche deutlich besser als die traditionellen Tools der Muttergesellschaft BKB.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Bank Cler und BKB Nachhaltig Ausgewogen sind derselbe Fonds mit unterschiedlichen Labels. Gleiche Manager, gleiche Strategie, Renditen innerhalb von 0,1% voneinander. Wenn Sie diese zwei vergleichen, hören Sie auf. Wählen Sie die Bank, die Sie bereits nutzen. Die BKB-Version hat CHF 180 Millionen Fondsvermögen gegenüber Bank Clers CHF 101 Millionen, also ist der Elternfonds stabiler.

Die Fünfjahresrendite von +13,31% hinkt günstigeren Alternativen mit identischer Allokation deutlich hinterher. Ein Swisscanto ausgewogener ESG-Fonds über frankly hat bei weniger als der Hälfte der Gebühren besser abgeschnitten. Das Nachhaltigkeitslabel ist schön, aber es sollte Sie nicht so viel kosten im Vergleich zu Alternativen, die gleichermassen grün sind.

Das Fazit

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen ist ein angemessener Nachhaltigkeitsfonds, der durch hohe Gebühren belastet wird. Er tut, was er verspricht, aber günstigere ESG-Alternativen liefern bessere Ergebnisse nach Gebühren. Wenn Sie bestehender Bank-Cler-Kunde sind, ist es bequem. Ansonsten erkunden Sie unseren Leitfaden zu den besten 3a-Anlagefonds der Schweiz für besseren Wert.

Fazit: Solide ESG-Referenzen, aber die TER von 1,25% macht ihn schwer empfehlbar, wenn günstigere Nachhaltigkeitsfonds nach Gebühren besser abschneiden.

Ideal für: Bestehende Bank-Cler-Kunden, die einen ausgewogenen ESG-Fonds innerhalb ihrer Bankbeziehung wünschen, Anleger, die Bank Clers digitalen Ansatz für nachhaltiges Banking schätzen, Personen, die bereit sind, einen Aufpreis für umfassendes Schweizer Nachhaltigkeitsscreening zu zahlen
Alternativen in Betracht ziehen, wenn: Sie günstigere ESG-Fonds über frankly, VIAC oder andere digitale Anbieter nutzen können, Sie diesen mit BKBs identischem Fonds vergleichen (wählen Sie nach Bankpräferenz, nicht nach Fonds), Ihnen die Performance nach Gebühren wichtiger ist als das spezifische Nachhaltigkeitslabel

Vorteile

  • Keine Depotgebühr
  • pros.hasSwingPricing

Nachteile

  • Höhere Gesamtkosten (1.25% p.a.)
  • Aktives Management = höhere Gebühren

Produktdetails

Auf einen Blick

  • 52% Aktienanteil
  • TER: 1.25%
  • Swing-Pricing-Schutz
  • Aktiv verwaltet
  • Keine Depotgebühr

Fund Details & Allocation

Vermögensaufteilung

Aktien

52%

Obligationen

45%

Andere

2%

Anlagestrategie

Aktiv verwalteter Fonds

Fondsgrösse

CHF 101M

Depotbank

UBS Switzerland AG, Zürich

Swing Pricing

Ja

Gebühren & Kosten

Synthetische TER

1.25%

Depotgebühr

Kostenlos

Performance über Zeit

Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.

1 Jahr

+3.0%

3 Jahre

+18.2%

5 Jahre

+13.3%

Vorsorgeprognose

Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.

Prognostiziertes KapitalCHF 317'991
Gesamtbeiträge
CHF 254'030
Geschätztes Wachstum
+CHF 63'961
Nettorendite
1.3% p.a.
Brutto: 2.5%
Gebühreneinfluss
-CHF 83'008
Gesamtgebühren: 1.25%
Beiträge
Mit Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V
Ohne Gebühren
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Gesamtkosten0.61%
Gesamtkosten1.25%
5J Performance-
5J Performance+13.3%
Aktien10%
Aktien52%

Häufig gestellte Fragen

Wie wirkt sich der TER von 1,25 % auf die langfristigen Renditen eines ausgewogenen Fonds aus?
Auf einem Mix von 52 % Aktien / 45 % Anleihen lastet der TER von 1,25 % schwer auf den erwarteten Erträgen. Über fünf Jahre lieferte der Fonds +13,31 %, während passive 50/50-Benchmarks nach Kosten deutlich mehr brachten. Der TER frisst rund 0,5 bis 0,7 Prozentpunkte mehr pro Jahr als typische ausgewogene 3a-Peers.
Ist Swing Pricing hier sein Geld wert?
Swing Pricing verhindert, dass Flusskosten von den Anlegern getragen werden. Auf einem Fonds von CHF 101,16 Millionen bewältigt das Mechanismus die übliche Volatilität gut. Es ist ein echter Vorteil, kompensiert aber keinen TER, der rund doppelt so hoch ist wie der Segmentdurchschnitt von 0,68 %.
Wer entscheidet über die Zusammensetzung des nachhaltigen ausgewogenen Fonds?
Es ist ein aktiv verwaltetes Produkt mit Depotstelle UBS Switzerland AG. Aktive Manager wählen aus einem nach Nachhaltigkeit gefilterten Universum, was den hohen TER rechtfertigt. Der entscheidende Trade-off: Glauben Sie, dass die aktive Auswahl mehr Wert schafft als ein passiver ESG-Mischfonds zu einem Bruchteil der Kosten?

So haben wir dieses Produkt bewertet

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.

Gesamtkosten (TER + Gebühren) (30%)
Historische Performance (25%)
Fondsgrösse und Stabilität (20%)
Vermögensdiversifikation (15%)
Swing Pricing und Schutz (10%)

Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.

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