Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen (CHF) V

TER dell'1,25% per un fondo bilanciato sostenibile. Bank Cler applica le stesse commissioni del gemello BKB.

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen si posiziona al 47° posto tra i 67 fondi d'investimento 3a in Svizzera. Si tratta dell'opzione bilanciata nella gamma sostenibile di Bank Cler, con il 52% in azioni e il 45% in obbligazioni. Il rendimento quinquennale del +13,31% è inferiore alla media per questa allocazione, e il TER dell'1,25% è tra i più alti della categoria.

Le commissioni valgono la spesa?

Con un TER dell'1,25%, questo è uno dei fondi 3a bilanciati più costosi. Su un saldo di CHF 50'000, Lei paga CHF 625 all'anno solo in commissioni di gestione del fondo. Il rendimento quinquennale del +13,31% significa che circa un anno su cinque è andato interamente a pagare il gestore.

Per essere diretti: un fondo bilanciato passivo di frankly a un costo all-in dello 0,44% avrebbe dovuto rendere solo il +10,90% in cinque anni per eguagliare il Suo risultato al netto delle commissioni. La gestione attiva e lo screening ESG Le sono costati circa 2,4 punti percentuali di rendimento cumulativo in cinque anni. Questo è il vero prezzo di questo fondo.

Cosa si distingue davvero

Lo swing pricing La protegge dal sostenere i costi di transazione delle operazioni di altri investitori, un vantaggio meccanico genuino. Bank Cler applica criteri di sostenibilità completi, escludendo combustibili fossili, armi controverse e aziende con pratiche lavorative carenti. Lo screening è più rigoroso di molti prodotti ESG di facciata.

L'esperienza digitale è il vero elemento distintivo di Bank Cler. La loro app e piattaforma di online banking sono più moderne della maggior parte delle offerte di banche cantonali. Per gli investitori più giovani che desiderano la sostenibilità senza visitare una filiale, l'interfaccia di Bank Cler è notevolmente migliore degli strumenti tradizionali della capogruppo BKB.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Bank Cler e BKB Nachhaltig Ausgewogen sono lo stesso fondo con etichette diverse. Stessi gestori, stessa strategia, rendimenti con uno scarto dello 0,1%. Se sta confrontando questi due, si fermi. Scelga la banca che già utilizza. La versione BKB ha CHF 180 milioni di patrimonio contro i CHF 101 milioni di Bank Cler, quindi il fondo della capogruppo è più stabile.

Il rendimento quinquennale del +13,31% è significativamente inferiore alle alternative più economiche con allocazioni identiche. Un fondo bilanciato ESG di Swisscanto tramite frankly ha ottenuto rendimenti superiori addebitando meno della metà delle commissioni. L'etichetta di sostenibilità è positiva, ma non dovrebbe costarLe così tanto rispetto ad alternative ugualmente green.

Il verdetto

Bank Cler Nachhaltig Ausgewogen è un fondo sostenibile adeguato ma appesantito da commissioni elevate. Fa ciò che promette, ma alternative ESG più economiche offrono risultati migliori al netto delle commissioni. Se Lei è già cliente Bank Cler, è comodo. Altrimenti, esplori la nostra guida ai migliori fondi d'investimento 3a in Svizzera per un miglior rapporto qualità-prezzo.

Verdetto: Solide credenziali ESG ma il TER dell'1,25% lo rende una scelta difficile quando fondi sostenibili più economici ottengono performance migliori al netto delle commissioni.