Notre avis sur Descartes Index 40
Un 3a défensif à 40% actions où la poche sécurité 60% est en cash, pas en obligations.
Descartes Index 40 se classe #22 parmi les 82 fonds de placement 3a en Suisse. C'est une stratégie indicielle passive Swisscanto à 40% actions et 60% marché monétaire Swisscanto, détenue dans un compte-titres personnel chez Lienhardt & Partner Privatbank Zürich. Une allocation prudente pour les investisseurs approchant la retraite, tarifée à 0,66% tout compris.
0,66% vaut-il le coup sur un 3a à 40% actions ?
Le coût tout compris est de 0,66% (0,26% de TER pondéré plus 0,40% de frais fixes). Sur CHF 50'000, cela représente CHF 330 par an. Les stratégies 3a 40% actions purement digitales moins chères se situent autour de 0,40-0,45% tout compris. Vous payez environ CHF 100-130 de plus par an pour le modèle hybride Descartes.
À ce palier d'actions plus bas, les frais comptent plus relativement aux rendements attendus. Une prime de 0,25 point de pourcentage sur un portefeuille censé rapporter 3-4% par an mord plus dans la performance nette que la même prime sur un fonds 100% actions censé rapporter 7-8%. À peser avant de vous engager à l'extrémité défensive de la courbe d'allocation.
Ce qui se démarque vraiment
Mêmes briques que le reste de la famille Index : fonds indiciels Swisscanto Responsible pour la poche actions (40% à travers World ex CH, Switzerland Total, MSCI World ex CH FTH1, Emerging Markets) et Swisscanto Money Market Fund CHF FT pour le bucket défensif de 60%. ESG au niveau sous-jacent.
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich détient les actifs dans votre compte-titres personnel, avec des transactions hebdomadaires dans le domaine 3a. Le modèle hybride Descartes signifie que vous pouvez appeler un conseiller humain à tout moment. Utile à l'approche de la retraite quand vous commencez à réfléchir aux retraits échelonnés sur plusieurs comptes 3a.
Ce que la plupart des avis oublient
Le bucket défensif 60% est en cash, pas en obligations. Le pourcentage obligataire de la stratégie est de 0%. Donc vous ratez le jeu de duration qu'une vraie poche obligataire donnerait dans un cycle de baisse de taux, mais vous évitez aussi le coup de hausse de taux qu'un fonds obligataire long terme subirait. C'est un choix défensif qui privilégie la stabilité au rendement.
La performance sur 5 ans de +11,50% n'est pas surprenante pour une stratégie 40% actions avec un bucket défensif en marché monétaire. Ne vous attendez pas à ce qu'il suive un vrai fonds 3a 40/60 actions-obligations qui capte un rally obligataire. Si votre horizon est sous 10 ans, cela peut être le bon compromis de toute façon.
Le verdict
Descartes Index 40 a du sens si vous êtes plus proche de la retraite, voulez une faible exposition actions et valorisez l'accès conseiller pour les décisions de planification de retraite. Il coûte plus que les alternatives purement digitales, alors utilisez le conseiller ou choisissez quelque chose de moins cher. Voyez l'éventail complet dans notre guide des meilleurs fonds de placement 3a en Suisse.
Verdict : Un 3a passif défensif qui s'associe naturellement aux conversations de planification de retraite de fin de carrière avec un conseiller humain.
Avantages
- Bonne performance sur 3 ans (+20.7%)
- Pas de frais de garde
Inconvénients
- Frais forfaitaires élevés (0.40%)
- Pas de protection swing pricing
Détails du produit
En un coup d'œil
- 40% d'allocation en actions
- TER: 0.26%
- Stratégie passive/indicielle
- Pas de frais de garde
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocation d'actifs
Actions
40%
Obligations
0%
Autres
60%
Stratégie d'investissement
Fonds géré passivement
Banque dépositaire
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
Swing Pricing
Non
Frais et coûts
Frais et coûts
TER synthétique
0.26%
Frais forfaitaires
0.40%
Frais de garde
Gratuit
Performance au fil du temps
Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1 an
+1.6%
3 ans
+20.7%
5 ans
+11.5%
10 ans
+51.3%
Projection de retraite
Basé sur une cotisation max. de CHF 7'258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.
Comparer avec des produits similaires
Questions fréquemment posées
- Pourquoi l'allocation obligataire de Descartes Index 40 est-elle nulle ?
- Descartes n'utilise pas de fonds obligataires dans les stratégies Index. Le bucket défensif est le Swisscanto Money Market Fund CHF FT à 60% de la stratégie. C'est un choix délibéré favorisant la stabilité équivalente-cash sur la duration obligataire, et cela signifie que la stratégie réagit très peu aux changements des taux d'intérêt long terme.
- À quelle fréquence Descartes Index 40 trade-t-il réellement ?
- Transactions hebdomadaires dans le domaine 3a. La VNI est calculée hebdomadairement chez Lienhardt & Partner Privatbank Zürich, et le rééquilibrage plus l'investissement des cotisations se font à cette cadence plutôt qu'au cycle quotidien de VNI utilisé par certaines fondations 3a purement digitales.
- Quels fonds sous-jacents se trouvent à l'intérieur de Descartes Index 40 ?
- Quatre fonds Swisscanto Index Equity (World ex CH Responsible, Switzerland Total Responsible, MSCI World ex CH FTH1 CHF, Emerging Markets Responsible) totalisant 40%, plus Swisscanto Money Market Fund CHF FT à 60%. La poche actions est répartie entre exposition marchés développés, biais Suisse et marchés émergents.
- Y a-t-il des frais de garde ou de transaction en plus du 0,66% ?
- Non. Frais de garde CHF 0, frais d'émission 0%, frais de vente 0%. Le 0,66% tout compris (0,26% de TER pondéré plus 0,40% de frais Descartes/Lienhardt) est le coût complet. Pas de frais par cotisation et pas de frais pour switcher vers une autre stratégie Descartes.
Comment nous avons évalué ce produit
Descartes Index 40 a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.
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