Notre avis sur VIAC Global 80
80% actions, 20% obligations. Le juste milieu qui a discrètement rapporté +49% sur cinq ans.
VIAC Global 80 se classe #3 parmi les 67 fonds de placement 3a en Suisse. Considérez-le comme le frère plus raisonnable du VIAC Global 100. Vous profitez toujours d'une forte croissance en actions, mais l'allocation de 20% en obligations lisse les secousses. Pour les investisseurs qui veulent une exposition agressive sans tout miser, c'est l'agressivité mesurée dont la plupart des gens ont réellement besoin.
Comment se situe le rendement ?
Le rendement sur cinq ans de +49,02% ne se situe qu'à 2,5 points de pourcentage en dessous de la version 100% actions. C'est un prix minime pour disposer d'un coussin obligataire de 20% en cas de krach. Votre coût total est de 0,42% par an (TER de 0,02% plus frais fixes de 0,40%), quasiment identique à la version tout-actions.
Autrement dit : en 2022, lorsque les marchés ont fortement chuté, la répartition 80/20 a permis de réduire la baisse d'environ 3 à 4% par rapport à un fonds purement en actions. Pour la plupart des investisseurs, mieux dormir pendant les turbulences vaut bien de renoncer à une petite part de hausse.
Ce qui se démarque vraiment
L'allocation de 20% en obligations se rééquilibre automatiquement, une caractéristique sous-estimée. Quand les actions chutent, VIAC vend une partie des obligations et achète des actions moins chères. Quand les actions montent, il réduit les actions et ajoute des obligations. Cette approche systématique d'achat bas et vente haut crée une réelle valeur sur des décennies.
VIAC vous permet d'ajuster votre allocation dans certaines limites. En partant du Global 80, vous pouvez moduler vers 75/25 ou 85/15 selon votre confort. Cette flexibilité via l'application VIAC est quelque chose que la plupart des prestataires 3a ne proposent pas.
Ce que la plupart des avis oublient
Les obligations de ce fonds sont diversifiées mondialement, ce qui implique un risque de change sur la partie obligataire. Quand le franc suisse se renforce (ce qui arrive souvent), vos obligations étrangères perdent de la valeur en CHF. Certains concurrents couvrent leur allocation obligataire en CHF, ce que VIAC ne fait pas entièrement.
De plus, 80% en actions reste assez agressif. Si vous avez vu votre 3a baisser de 12 à 15% lors d'une correction et que vous vous êtes senti mal, cette allocation pourrait encore être trop élevée. Une auto-évaluation honnête compte plus que l'optimisation des rendements.
Le verdict
VIAC Global 80 offre le meilleur rapport risque-rendement pour la plupart des investisseurs 3a à long terme. Vous captez 95% de la hausse d'un fonds tout-actions avec nettement moins de volatilité à la baisse. Explorez comment il s'intègre à votre profil grâce à notre outil de recherche de produits pilier 3a.
Verdict : Le choix idéal pour les investisseurs avec 10 à 20 ans avant la retraite qui veulent de la croissance tout en dormant tranquille.
Avantages
- Coûts totaux bas (0.42% p.a.)
- Forte performance sur 5 ans (+49.0%)
- Pas de frais de garde
Inconvénients
- Frais forfaitaires élevés (0.40%)
- Forte allocation actions = plus de volatilité
- Pas de protection swing pricing
Détails du produit
En un coup d'œil
- 80% d'allocation en actions
- TER: 0.02%
- Stratégie passive/indicielle
- Pas de frais de garde
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocation d'actifs
Actions
80%
Obligations
0%
Immobilier
10%
Autres
10%
Stratégie d'investissement
Fonds géré passivement
Banque dépositaire
UBS for securities, Bank WIR for cash
Swing Pricing
Non
Frais et coûts
Frais et coûts
TER
0.02%
Frais forfaitaires
0.40%
Frais de garde
Gratuit
Performance au fil du temps
Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1 an
+9.0%
3 ans
+41.1%
5 ans
+49.0%
Projection de retraite
Basé sur une cotisation max. de CHF 7’258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.
Comparer avec des produits similaires
Questions fréquemment posées
- Quel est le montant maximal de cotisation annuelle au pilier 3a ?
- Pour les salariés avec une caisse de pension, le maximum est de CHF 7 258 par an (2025). Les indépendants sans caisse de pension peuvent cotiser jusqu'à 20% du revenu net, max. CHF 35 288. Ces montants sont entièrement déductibles fiscalement.
- Quels sont les avantages fiscaux de ce produit pilier 3a ?
- Les cotisations à VIAC Global 80 sont entièrement déductibles de votre revenu imposable. Les intérêts et rendements croissent en franchise d'impôt. Vous ne payez un impôt à taux réduit qu'au moment du retrait à la retraite.
- Puis-je transférer vers VIAC Global 80 depuis un autre prestataire ?
- Oui, vous pouvez transférer votre avoir 3a vers VIAC Global 80 à tout moment sans conséquences fiscales, et Viac ne facture aucun frais de transfert ou de clôture.
- Dois-je choisir un compte d'épargne ou un fonds de placement pour mon 3a ?
- Les comptes d'épargne offrent des rendements garantis sans risque — idéaux si vous êtes proche de la retraite. Les fonds de placement offrent un potentiel de croissance supérieur mais avec un risque de marché — idéaux pour un horizon de 10+ ans. De nombreux résidents suisses répartissent leurs cotisations entre les deux.
- La performance de VIAC Global 80 est-elle garantie ?
- Non, les rendements des fonds de placement ne sont pas garantis. Une performance passée de +49.0% sur 5 ans ne garantit pas les résultats futurs. Votre capital peut fluctuer avec les marchés.
Comment nous avons évalué ce produit
VIAC Global 80 a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.
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