frankly
Fonds de prévoyance 3a
ISIN: CH0497630977

frankly Light 15 Responsible

frankly

Gesamtbewertung

3.2/5

TER

0.00%

Aktien

15%

Anlagestrategie

Aktiv verwalteter Fonds

Währung

CHF

Fonds de prévoyance 3a#23 / 67
Top 10 ansehen

Unsere Einschätzung zu frankly Light 15 Responsible

Ihr Schweizer Finanzbegleiter
Adrien Missioux
Adrien Missioux

15% d'actions, 70% d'obligations et investissement responsable. Le fonds actif le plus prudent de frankly.

frankly Light 15 Responsible se classe #23 parmi les 67 fonds de placement 3a en Suisse. C'est l'option de gestion active la plus conservatrice de la gamme frankly. Avec seulement 15% en actions, 70% en obligations et une intégration ESG, il est conçu pour les investisseurs qui veulent un risque minimal avec une conscience de durabilité. Le coût total de 0,44% le maintient compétitif malgré la gestion active.

Que coûte réellement une gestion gratuite ?

Le TER est de 0,00% avec des frais fixes frankly de 0,44%. Coût annuel total : 0,44%. C'est remarquablement bon marché pour un fonds géré activement avec filtrage ESG. Un fonds ESG comparable de PostFinance coûterait 1,20%+ pour une allocation conservatrice similaire.

Mais le rendement sur cinq ans de +5,97% raconte la vraie histoire. C'est environ +1,2% annualisé. Après l'inflation suisse, votre rendement réel est proche de zéro. Le krach obligataire de 2022 a durement touché ce portefeuille, et la reprise a été lente. Les allocations conservatrices vous protègent des baisses d'actions mais vous exposent aux chocs de taux d'intérêt.

Ce qui se démarque vraiment

L'approche d'investissement responsable de Swisscanto applique des critères ESG aussi bien à la partie actions qu'obligataire. Cela signifie que vos avoirs en obligations excluent aussi les émetteurs controversés. De nombreux fonds ESG ne filtrent que la partie actions. Le swing pricing protège les investisseurs existants de la dilution en période de stress sur les marchés.

La plateforme digitale de frankly (soutenue par la ZKB) rend la gestion facile. Vous pouvez suivre la performance, examiner les positions et passer à une stratégie plus agressive si votre tolérance au risque évolue. La taille du fonds de CHF 73 millions est adéquate pour ce profil conservateur avec une fréquence de transactions plus faible.

Ce que la plupart des avis oublient

Avec 15% d'actions et 70% d'obligations, vous êtes massivement exposé au risque de taux d'intérêt. Quand la BNS a relevé les taux en 2022, ce fonds a subi une perte significative. L'ironie est qu'un produit conçu pour être « sûr » a perdu de la valeur alors que les comptes d'épargne 3a profitaient de la hausse des taux. Un bon compte d'épargne 3a offre actuellement 1,0 à 1,5% d'intérêt garanti avec zéro volatilité.

La composante de gestion active ajoute de la complexité sans clairement ajouter de la valeur. Le filtrage « responsable » peut exclure certaines obligations à haut rendement, ce qui pourrait peser sur les rendements. Avec une allocation en actions aussi faible, chaque point de base compte. La question n'est pas de savoir si ce fonds est mauvais. C'est de savoir si un compte d'épargne plus simple livre le même résultat avec moins de complexité.

Le verdict

frankly Light 15 Responsible est le fonds 3a conservateur géré activement le moins cher avec intégration ESG. Il fait ce qu'il est censé faire. Mais à 15% d'actions, vous devriez honnêtement évaluer si un compte d'épargne 3a offre un meilleur rendement ajusté au risque pour votre situation. Consultez notre comparaison complète sur la page des meilleurs produits pilier 3a en Suisse.

Verdict : Une option responsable à faible coût pour les investisseurs les plus averses au risque, mais un compte d'épargne 3a pourrait vous servir tout aussi bien avec moins de complexité.

Ideal für: investisseurs extrêmement averses au risque qui veulent une exposition minimale au marché avec des références ESG, quasi-retraités qui ont besoin de préserver leur capital avec une petite composante de croissance, utilisateurs de frankly qui veulent l'approche responsable au niveau de risque le plus bas possible
Alternativen in Betracht ziehen, wenn: vous avez plus de 10 ans avant la retraite et devriez envisager une allocation en actions plus élevée, un compte d'épargne 3a à 1,0-1,5% d'intérêt offrirait des rendements similaires avec zéro complexité, vous voulez des rendements qui battent significativement l'inflation sur le long terme

Vorteile

  • Coûts totaux bas (0.44% p.a.)
  • Pas de frais de garde
  • pros.hasSwingPricing

Nachteile

  • Frais forfaitaires élevés (0.44%)
  • Gestion active = frais plus élevés
  • Taille de fonds plus petite

Produktdetails

Auf einen Blick

  • 15% d'allocation en actions
  • TER: 0.00%
  • Protection swing pricing
  • Gestion active
  • Pas de frais de garde

Fund Details & Allocation

Vermögensaufteilung

Aktien

15%

Obligationen

70%

Immobilien

15%

Anlagestrategie

Aktiv verwalteter Fonds

Fondsgrösse

CHF 73M

Depotbank

Zürcher Kantonalbank (ZKB)

Swing Pricing

Ja

Gebühren & Kosten

TER

0.00%

Pauschalgebühr

0.44%

Depotgebühr

Kostenlos

Performance über Zeit

Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.

1 Jahr

+2.3%

3 Jahre

+15.1%

5 Jahre

+6.0%

Vorsorgeprognose

Basierend auf max. Beitrag von CHF 7’258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.

Prognostiziertes KapitalCHF 288’062
Gesamtbeiträge
CHF 254’030
Geschätztes Wachstum
+CHF 34’032
Nettorendite
0.7% p.a.
Brutto: 1.2%
Gebühreneinfluss
-CHF 23’455
Gesamtgebühren: 0.44%
Beiträge
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5J Performance+36.8%
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Häufig gestellte Fragen

Quel est le montant maximal de cotisation annuelle au pilier 3a ?
Pour les salariés avec une caisse de pension, le maximum est de CHF 7 258 par an (2025). Les indépendants sans caisse de pension peuvent cotiser jusqu'à 20% du revenu net, max. CHF 35 288. Ces montants sont entièrement déductibles fiscalement.
Quels sont les avantages fiscaux de ce produit pilier 3a ?
Les cotisations à frankly Light 15 Responsible sont entièrement déductibles de votre revenu imposable. Les intérêts et rendements croissent en franchise d'impôt. Vous ne payez un impôt à taux réduit qu'au moment du retrait à la retraite.
Puis-je transférer vers frankly Light 15 Responsible depuis un autre prestataire ?
Oui, vous pouvez transférer votre avoir 3a vers frankly Light 15 Responsible à tout moment sans conséquences fiscales, et frankly ne facture aucun frais de transfert ou de clôture.
Dois-je choisir un compte d'épargne ou un fonds de placement pour mon 3a ?
Les comptes d'épargne offrent des rendements garantis sans risque — idéaux si vous êtes proche de la retraite. Les fonds de placement offrent un potentiel de croissance supérieur mais avec un risque de marché — idéaux pour un horizon de 10+ ans. De nombreux résidents suisses répartissent leurs cotisations entre les deux.
La performance de frankly Light 15 Responsible est-elle garantie ?
Non, les rendements des fonds de placement ne sont pas garantis. Une performance passée de +6.0% sur 5 ans ne garantit pas les résultats futurs. Votre capital peut fluctuer avec les marchés.

So haben wir dieses Produkt bewertet

frankly Light 15 Responsible wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.

Gesamtkosten (TER + Gebühren) (30%)
Historische Performance (25%)
Fondsgrösse und Stabilität (20%)
Vermögensdiversifikation (15%)
Swing Pricing und Schutz (10%)

Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.

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