frankly Light 15 Responsible

15% Aktien, 70% Anleihen und verantwortungsvolles Investieren. franklys vorsichtigster aktiver Fonds.

frankly Light 15 Responsible belegt Platz 35 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Dies ist die konservativste aktiv verwaltete Option in der frankly-Produktpalette. Mit nur 15% Aktien, 70% Anleihen und ESG-Integration ist er für Anleger konzipiert, die minimales Risiko mit Nachhaltigkeitsbewusstsein suchen. Die Gesamtkosten von 0,44% halten ihn trotz aktivem Management wettbewerbsfähig.

Was kostet kostenloses Management Sie wirklich?

Die TER beträgt 0,00% mit einer 0,44% frankly-Pauschalgebühr. Jährliche Gesamtkosten: 0,44%. Das ist bemerkenswert günstig für einen aktiv verwalteten Fonds mit ESG-Screening. Ein vergleichbarer PostFinance-ESG-Fonds würde über 1,20% für eine ähnliche konservative Allokation kosten.

Aber die Fünfjahresrendite von +5,97% erzählt die wahre Geschichte. Das sind etwa +1,2% annualisiert. Nach Schweizer Inflation liegt Ihre Realrendite nahe null. Der Anleihencrash 2022 hat dieses Portfolio hart getroffen, und die Erholung war langsam. Konservative Allokationen schützen Sie vor Aktienrückgängen, lassen Sie aber Zinsschocks ausgesetzt.

Was wirklich heraussticht

Der verantwortungsvolle Anlageansatz von Swisscanto wendet ESG-Kriterien sowohl auf den Aktien- als auch den Anleihenteil an. Das bedeutet, dass Ihre festverzinslichen Anlagen ebenfalls kontroverse Emittenten ausschliessen. Viele ESG-Fonds prüfen nur den Aktienteil. Swing Pricing schützt bestehende Anleger vor Verwässerung bei Marktstress.

franklys digitale Plattform (unterstützt von ZKB) macht die Verwaltung einfach. Sie können Performance überwachen, Bestände prüfen und zu einer aggressiveren Strategie wechseln, wenn sich Ihre Risikotoleranz ändert. Das Fondsvolumen von CHF 73 Millionen ist für dieses konservative Profil mit geringerer Handelsfrequenz ausreichend.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Mit 15% Aktien und 70% Anleihen sind Sie überwältigend dem Zinsrisiko ausgesetzt. Als die SNB 2022 die Zinsen erhöhte, erlitt dieser Fonds einen bedeutsamen Rückgang. Die Ironie ist, dass ein als "sicher" konzipiertes Produkt an Wert verlor, während 3a-Sparkonten von höheren Zinsen profitierten. Ein Top-3a-Sparkonto bietet derzeit 1,0-1,5% garantierten Zins bei null Volatilität.

Die aktive Managementkomponente fügt Komplexität hinzu, ohne eindeutig Wert zu schaffen. Das "Responsible"-Screening kann bestimmte hochverzinsliche Anleihen ausschliessen, was die Renditen belasten könnte. Bei einer so niedrigen Aktienquote zählt jeder Basispunkt. Die Frage ist nicht, ob dieser Fonds schlecht ist. Es ist, ob ein einfacheres Sparkonto dasselbe Ergebnis mit weniger Komplexität liefert.

Das Fazit

frankly Light 15 Responsible ist der günstigste aktiv verwaltete konservative 3a-Fonds mit ESG-Integration. Er tut, wofür er konzipiert ist. Aber bei 15% Aktien sollten Sie ehrlich prüfen, ob ein 3a-Sparkonto für Ihre Situation eine bessere risikobereinigte Rendite bietet. Sehen Sie unseren vollständigen Vergleich der besten Säule-3a-Produkte der Schweiz.

Fazit: Eine kostengünstige verantwortungsvolle Option für die risikoscheuesten Anleger, aber ein 3a-Sparkonto könnte Ihnen mit weniger Komplexität genauso gut dienen.