Notre avis sur frankly Strong 75 Index
Même allocation de 75% en actions que la version ESG. Mais 2 points de pourcentage de rendement en plus.
Frankly Strong 75 Index se classe #6 parmi les 67 fonds de placement 3a en Suisse. C'est la contrepartie passive du Strong 75 Responsible, et les chiffres parlent clairement : +37,29% sur trois ans contre +35,09% pour la version ESG active. Avec CHF 573 millions d'actifs, c'est l'un des fonds 3a équilibrés les plus plébiscités du pays.
Comment se situe le rendement ?
Rendement sur trois ans : +37,29%. Rendement sur cinq ans : +41,45%. Les deux surpassent la version Responsible gérée activement. Le coût total est de 0,44% (TER de 0,00% plus frais fixes de 0,44%), identique à l'alternative ESG. Vous payez donc le même prix mais obtenez plus de rendement.
L'approche passive suit les indices larges de Swisscanto sans sélection de titres ni filtrage ESG. Cela signifie une rotation plus faible, ce qui réduit les coûts de transaction cachés. Sur plus de 20 ans de cotisations, l'avantage du cumul de seulement 1 à 2% supplémentaires par an devient très significatif.
Ce qui se démarque vraiment
CHF 573 millions d'actifs confèrent à ce fonds une envergure sérieuse. Les grands fonds bénéficient d'une meilleure liquidité, de spreads plus serrés sur les actifs sous-jacents et d'une plus grande stabilité. L'approche indicielle de Swisscanto garantit un suivi prévisible de benchmarks de marché établis.
La répartition 75% actions / 13% obligations / 12% autres actifs offre une véritable diversification. Vous n'êtes pas uniquement en actions : vous avez des obligations et des actifs alternatifs pour lisser le parcours. Pour les investisseurs qui veulent un 3a « régler et oublier », cette allocation est proche de la frontière efficiente théorique.
Ce que la plupart des avis oublient
L'allocation obligataire est de 13%, inférieure aux 20% de la version Responsible. Cela signifie un peu plus de volatilité pendant les baisses. Si vous pensiez que « Strong 75 » signifiait une allocation identique entre les deux versions, regardez-y de plus près. La version indicielle a un mix sous-jacent différent malgré le même pourcentage d'actions.
Le suivi indiciel passif signifie aussi que vous détenez tout ce que l'indice contient, y compris les industries en déclin et les entreprises controversées. Si cela vous importe, l'écart de 2 points de pourcentage de rendement pourrait être un prix acceptable pour le portefeuille plus propre de la version ESG.
Le verdict
Pour la pure performance dans une allocation équilibrée, le frankly Strong 75 Index est difficile à battre. Coûts implicites plus faibles que la gestion active, historique prouvé et taille de fonds massive. Consultez toutes les options 3a équilibrées dans notre aperçu des meilleurs produits pilier 3a en Suisse.
Verdict : Le meilleur fonds 3a équilibré pour les investisseurs qui privilégient les rendements au filtrage ESG et veulent un investissement indiciel sans effort.
Avantages
- Coûts totaux bas (0.44% p.a.)
- Forte performance sur 5 ans (+41.5%)
- Pas de frais de garde
- Grande taille de fonds (stable)
Inconvénients
- Frais forfaitaires élevés (0.44%)
- Pas de protection swing pricing
- Frais d'émission de 0.13%
- Frais de vente/rachat de 0.08%
Détails du produit
En un coup d'œil
- 75% d'allocation en actions
- TER: 0.00%
- Stratégie passive/indicielle
- Pas de frais de garde
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocation d'actifs
Actions
75%
Obligations
13%
Immobilier
5%
Autres
7%
Stratégie d'investissement
Fonds géré passivement
Taille du fonds
CHF 573M
Banque dépositaire
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Non
Frais et coûts
Frais et coûts
TER
0.00%
Frais forfaitaires
0.44%
Frais de garde
Gratuit
Frais d'émission
0.13%
Performance au fil du temps
Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1 an
+8.2%
3 ans
+37.3%
5 ans
+41.5%
Projection de retraite
Basé sur une cotisation max. de CHF 7’258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.
Comparer avec des produits similaires
Questions fréquemment posées
- Quel est le montant maximal de cotisation annuelle au pilier 3a ?
- Pour les salariés avec une caisse de pension, le maximum est de CHF 7 258 par an (2025). Les indépendants sans caisse de pension peuvent cotiser jusqu'à 20% du revenu net, max. CHF 35 288. Ces montants sont entièrement déductibles fiscalement.
- Quels sont les avantages fiscaux de ce produit pilier 3a ?
- Les cotisations à frankly Strong 75 Index sont entièrement déductibles de votre revenu imposable. Les intérêts et rendements croissent en franchise d'impôt. Vous ne payez un impôt à taux réduit qu'au moment du retrait à la retraite.
- Puis-je transférer vers frankly Strong 75 Index depuis un autre prestataire ?
- Oui, vous pouvez transférer votre avoir 3a vers frankly Strong 75 Index à tout moment sans conséquences fiscales, et frankly ne facture aucun frais de transfert ou de clôture.
- Dois-je choisir un compte d'épargne ou un fonds de placement pour mon 3a ?
- Les comptes d'épargne offrent des rendements garantis sans risque — idéaux si vous êtes proche de la retraite. Les fonds de placement offrent un potentiel de croissance supérieur mais avec un risque de marché — idéaux pour un horizon de 10+ ans. De nombreux résidents suisses répartissent leurs cotisations entre les deux.
- La performance de frankly Strong 75 Index est-elle garantie ?
- Non, les rendements des fonds de placement ne sont pas garantis. Une performance passée de +41.5% sur 5 ans ne garantit pas les résultats futurs. Votre capital peut fluctuer avec les marchés.
Comment nous avons évalué ce produit
frankly Strong 75 Index a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.
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